Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

LEADITH SOTO REALES

NANCY GARCIA BUITRAGO
YANET GUERRA

INSTRUCTOR
ADRIANA OSPINA RIOS

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

TECNÓLOGO EN NEGOCIACIÓN INTERNACIONAL
FICHA: 1565358
BOGOTA
2019
 Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio

e intercambio entre personas, empresas y países, que son las encargadas de
proporcionar la liquidez que necesita la economía para continuar con su crecimiento. Es
de gran importancia que cada tipo de producto y/o servicio que se ofrece logre satisfacer
adecuadamente a los clientes y les dé la posibilidad de realizar transacciones o pagos de
manera rápida y eficaz sin correr mayores riesgos.

Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente:

1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de
crédito para financiar su operación de exportación del producto o servicio seleccionado
con anterioridad.

BANCO DE BOGOTA
BANCOLOMBIA
BBVA- BANCOLDEX

2. Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información

BANCO DE BOGOTA:

Descripción de la línea de financiamiento: Prefinanciación de Exportaciones, Aplica para

empresas que tienen más de 100 millones de pesos en ventas anuales (Microempresas,
Pyme, Empresarial y Corporativa, Institucional, Oficial y Social).

o Beneficios para la empresa.

o Obtiene financiación en dólares.
o Una vez aprobado el cupo de crédito los recursos serán desembolsados el
mismo día.
o El crédito puede ser cancelado con el producto de la exportación.
 o Requisitos.

Apertura

 Formato IN-235-1.
 Pagaré para operaciones en M/E.
 Original formulario No. 6 debidamente diligenciado.
 Formularios – IN-235-1.
 Formularios – DC 6.

Cancelación

 Formato IN-232-1.
 Original del formulario de Información de datos mínimos de las operaciones de
Cambio por Endeudamiento Externo y Avales y Garantías.
 Formulario – IN-232-1.

o Plazo de financiación. Desde un año hasta 5 años

o Tasas de interés. Dependiendo el monto desde 37% hasta 55% de interés anual

BANCOLOMBIA
o Descripción de la línea de financiamiento: Prefinanciación Exportaciones Colombia

 Las comisiones asociadas al producto están sujetas al cobro del IVA en el

porcentaje establecido por ley.
 GMF: el Gravamen a los Movimientos Financieros es un impuesto nacional
instantáneo, decretado por el Congreso de la República, que se causa por la
disposición de recursos.
 IVA: Bancolombia como entidad financiera es responsable de liquidar el impuesto
a las ventas, aplicando la tarifa general a las comisiones y demás
remuneraciones percibidas por los servicios prestados, con las excepciones
definidas por la ley. Entre los ingresos gravados con IVA se encuentran las
comisiones y remuneraciones por servicios bancarios, las operaciones de
compra y venta de divisas, la venta de chequeras. Son excluidos del IVA las
comisiones por utilización de tarjetas crédito y débito y los intereses de crédito.
  Beneficios para la empresa:
 Una fuerza de ventas especializada te acompañará en la conformación de
negocios y te brindará asesoría en las normas de las operaciones de comercio
internacional.
 Podrás efectuar la cancelación del crédito con los pagos de tus exportaciones
mitigando el riesgo cambiario.
 Posibilidad de firmar un pagaré con espacios en blanco de corto plazo que cubra
tus operaciones.
 Posibilidad de minimizar el riesgo cambiario del crédito a través de una cobertura
de tasa de cambio.

o Requisitos.
- Ser cliente de Bancolombia
- Entregar Certificado de Cámara de Comercio con una vigencia no superior
a 90 días.
- Formato de Solicitud de Créditos en Moneda Extranjera (F-769)
- Pagaré para créditos de largo plazo.

 Plazo de financiación: Plazo máximo: se pueden financiar los recursos a diferentes

plazos hasta un año.

 Tasas de interés. Tasa financiación del crédito: hasta Libor + 20%

 BBVA- BANCOLDEX

 Descripción de la línea de financiamiento: Financia todo el proceso productivo de las

mercancías hasta llegar a la exportación, con Prefinanciación de Exportaciones.

 Recibe recursos del Banco de Comercio Exterior "BANCOLDEX" a través de

BBVA y fortalece tus importaciones y exportaciones.

 Beneficios para la empresa:

 - mayor cubrimiento, facilidad y eficiencia en las operaciones gracias a una amplia
red del Grupo BBVA con más de 1.000 corresponsales en el mundo
- Realiza transacciones comerciales y financieras en Euros o en la moneda local del
país al que se exporta y facilita el desarrollo de los negocios a nivel internacional
- Mejora la liquidez de tu empresa con el cobro anticipado de los documentos de
exportación.
- Descuenta sin recurso las cartas de crédito de exportación de pago diferido. Si
eres exportador eliminas el riesgo político y de insolvencia de los clientes.
- Reduce costos de gestión de cartera externa
- Mejora tu balance descargando las cuentas por cobrar y evita la constitución de
provisiones

Plazo de financiación: Desde 3 meses hasta 5 años, Depende del país de destino de la

mercancía exportada.

o Requisitos.

- Contar con una línea de crédito autorizada por BBVA.

- Factura o contrato comercial).
- Entregar la información y documentos adicionales, referentes al proyecto, que
solicite el organismo asegurador.
- Firmar el contrato de crédito correspondiente.
- Acuerdo de compraventa internacional entre exportador e importador.
- Acuerdo entre exportador y la entidad financiera que le provee el servicio de
forfaiting (forfaiter) sobre las condiciones de la operación (importe, moneda, plazo
y avalista del importador).
- Envío de las mercancías objeto de exportación por parte del exportador.
- Intercambio de efectos comerciales (instrumentos de pago) contra documentos
acreditativos del envío. La entidad avalista remite dichos efectos comerciales a la
empresa exportadora (el envío puede producirse a través del importador), con
posibilidad de que intervenga el trustee, que hace de intermediario entre la
recepción de los efectos y la documentación comercial.
- Cesión de los efectos comerciales por parte del exportador a la entidad financiera
con la que ha firmado el acuerdo de forfaiting.
 - Una vez que la entidad financiera ha dado el visto bueno a la documentación, paga
al exportador conforme a lo acordado y, llegada la fecha de vencimiento de los
efectos comerciales, los presentará a la entidad avalista para el cobro.

3. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la

importancia de cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por
medio de la siguiente escala:

10 = Muy importante.
5 = Algo importante.
1 = Neutral.
1/5 = Poco importante.
1/10 = Sin importancia

o Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.

o Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).

Factor de
Plazo
Beneficios Requisitos Tasas SUMA Ponderación
financiación
(FP)
Beneficios 1 5 10 5 10 2
Requisitos 1/5 1 1/5 1/5 5 0,2
Plazo
5 5 1 5 10 1
financiación
Tasas 10 10 10 1 10 1
TOTAL 21 4,2

o Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y
columnas de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la
comparación y evaluación según la siguiente escala:

10= Mucho mejor.

5= Mejor.
1= Neutral.
1/5= Peor.
1/10= Mucho peor.
 o Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para
llegar a un total. Para obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.

Beneficios

BANCO Peso
BBVA
DE BANCOLOMBIA Suma Opción
BANCOLDEX
BOGOTA (PO)
BANCO DE 1 5 5 5 0,3125
BOGOTA
BANCOLOMBIA| 10 1 10 10 0,625

BBVA 1/5 1/5 1 1 0,0625

TOTAL 16 1

Documentación

Peso
BANCO DE BBVA
BANCOLOMBIA Suma Opción
BOGOTA BANCOLDEX
(PO)
BANCO DE
1 10 5 16 0,419
BOGOTA
BANCOLOMBIA 5 1 10 16 0,419
BBVA 5 1/5 1 6,2 0,162
TOTAL 38,2

Plazo de financiación

Peso
BANCO DE BBVA
BANCOLOMBIA Suma Opción
BOGOTA BANCOLDEX
(PO)
BANCO DE
1 10 10 21 0,495
BOGOTA
BANCOLOMBIA 1/5 1 1/5 1,4 0,033
BBVA 5 10 5 20 0,472
TOTAL 42,4
Tasas

Peso
BANCO DE BBVA
BANCOLOMBIA Suma Opción
BOGOTA BANCOLDEX
(PO)
BANCO DE
1 10 10 21 0,561
BOGOTA
BANCOLOMBIA 1/5 1 5 6,2 0,166
BBVA 5 1/5 5 10,2 0,273
TOTAL 37,4

o Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los
criterios.

o Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.

o Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción
de mayor puntaje.

Plazo
Beneficios Requisitos Tasas Puntuación
financiación
final
FP x PO FP x PO FP x PO FP x PO
BANCO DE 2*0,3125 0,2*0,419 1*0,495 1*0,561
BOGOTA 0,625 83,8 0,495 562 646,92
0,2*0,625 0,2*0,419 1*0,033 1*0,166
Bancolombia
0,0838 0,0838 0,033 166 166,20
2*0,0625 0,2*0,162 1*0,472 1*0,273
BBVA
0,125 0,0324 0,472 0,273 0,902

4. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos,

seleccione la entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad
financiera y su línea de crédito son la mejor alternativa para su operación de
exportación.

De acuerdo a los resultados de la matriz y teniendo en cuenta el análisis realizado se

puede observar que la mejor opción para el producto a exportar seria el Banco de Bogotá
ya que ofrece mejores beneficios que pueden apalancar la iniciación de exportaciones
con pocos requisitos con tasa de interés razonables para iniciar operaciones.