CAPACIDADES FINANCIERAS EN COLOMBIA

se realiza una encuesta a nivel nacional que trata de las capacidades

financiera se señalan desafíos relacionados con los comportamientos, las
actitudes y los conocimientos financieros de los colombianos. Las
capacidades financieras incluyen el comportamiento, la noción y la actitud de
cada persona.
los datos indican una respuesta poco satisfactoria. Si bien la población el 94%
de los colombianos nos contaron que planifican su presupuesto eso no da un
buen resultado que saben manejar bien sus dineros y cuentan con los
conocimientos necesarios para saber manejarlos.
solo el 23% sabía exactamente cuánto había gastado la semana anterior que
producen más gastos hormigas que no san tan necesarios como los que sin
importantes. A pesar de que el 88% de los colombianos manifestó
preocupación por tener que afrontar mayores gastos en el futuro (pensión)
no toman esa iniciativa de voluntad propia para su propio beneficio en un
futuro no muy lejano, solo el 41% tiene planes para pagar por completo sus
gastos de la vejez y apenas 1 de cada 5 podría afrontar gastos importantes
imprevistos, esas personas no cuentan con un manejo de presupuesto no
invierten en su salud o urgencia que pueda suceder en cualquier momento.
Aunque más de la mitad de quienes usan productos financieros comparan
precios y piensan las condiciones antes de comprar productos, con ese
análisis podría ser deficiente porque el 81% de la población no es capaz de
calcular una tasa de interés simple. La limitada inclusión financiera justifica
estos desafíos. El 45% de la población no usa productos financieros y el 72%
no tiene un producto de ahorro, desconfían totalmente de los bancos o
entidades financieras por medio a que los engañen o tengan una deuda
futura lejana. Incluso quienes utilizan los servicios de los corresponsales
bancarios, comercios minoristas, como farmacias y estaciones de servicio,
diseñados para cumplir y ampliar el acceso mediante la prestación de
servicios financieros básicos, son principalmente las personas con
capacidades y conocimientos financieros elevados.
Debido a que las condiciones para obtener un ingreso estable son pocas, el
65% de la población de Colombia manifiesta que no tiene suficiente dinero
para cubrir los gastos básicos, ya sea en forma habitual u ocasional no
cuentan con un ingreso necesario para el mes para cumplir sus obligaciones
mínimas para poder sostener y mantenerse en unas condiciones estables y
una salud mental sin preocupación.
En esta encuesta se les da unas recomendaciones con la intención de ayudar
y facilitar a los colombianos a transformar en hechos sus buenas intenciones
en materia de comportamientos financieros.
El Banco de la República de Colombia solicitó el apoyo del Banco Mundial
para preparar y realizar esta encuesta representativa nacional sobre las
capacidades financieras. El Banco Mundial trabajó con sus contras partes del
Banco de la Republica de Colombia para llevar a cabo esta tarea con una
muestra de 1,526 colombianos mayores de 18 años. En la encuesta se
recopilaron datos sobre lo siguiente:
1-prácticas de administración diaria del dinero
2-planificación financiera
3-información y elección de productos financieros
4-actitudes y conocimientos financieros
5-características sociodemográficas.
ADMINISTRACIÓN DIARIA DEL DINERO
Un 91% de las personas seleccionadas para la encuesta nos comentó ser
responsable de alguna manera de los gastos del hogar, en la mayoría de los
casos, el papel de la mujer es fundamental. Si bien solo dos tercios de las
mujeres indicaron que contribuyen financieramente al hogar, el 92% dijo que
participa en la toma de decisiones financieras de la familia, este resultado de
participación es mayor que el de los hombres, aunque estos informaron de
una tasa de contribución financiera mucho mayor.
CUBRIR TOTALMENTE LOS GASTOS DEL MES Y PLANIFICAR
A pesar de que el plazo de planificación es corto, más del 80% de los
colombianos encuestados señaló tener una firme decisión hacia la meta de
sus objetivos. Una gran cantidad de los encuestados señaló que trabaja duro
para estar entre los mejores, tiene muchas aspiraciones y busca
oportunidades para mejorar su situación. A pesar del logro de los objetivos,
la mayoría de los colombianos tiene una planificación a muy corto plazo. El
18% de los encuestados no informó de planes financieros, un 25% dijo que su
marco temporal de planificación era de una semana o menos y un 21% indicó
que tenía un objetivo de entre una semana y un mes.
USO Y SELECCIÓN DE PRODUCTOS FINANCIEROS FORMALES
Del total de encuestados, un 72% no tenía productos de ahorro y un 45% no
tenía ningún producto financiero. Menos de una cuarta parte de la población
tiene una cuenta de ahorro en un banco o en una institución financiera
formal y cerca del 5% posee instrumentos de ahorro informales. Un 12% de
los entrevistados manifestó que ha utilizado préstamos bancarios. Más de un
10% de la población encuestada informa que utiliza tarjetas de crédito,
seguros de vida y créditos de instituciones financieras formales. Un 5%
informó que recurre a entidades informales de ahorro rotativo (como
cadenas) y un 6% usa entidades informales de crédito, como las casas de
empeño. El 82% no estaba asociado a ningún intermediario financiero de
ahorro. Muchos de los que reciben beneficios de programas sociales (como
Familias en Acción) utilizan particularmente poco los productos formales de
crédito y ahorro.
VARIACIONES EN LAS CAPACIDADES FINANCIERAS
Se identificaron cinco perfiles distintos de capacidades financieras en la
población colombiana. Se encuadra en dos grupos: administradores de
dinero vulnerables y administradores de dinero de bajos ingresos muy
prudentes, que se diferencian en que controlan los gastos y en que pueden
cubrir gastos imprevistos.
Ambos grupos tienen perfiles similares de edad, empleo e ingresos, pero
mayor de los que administran dinero de manera prudente cuentan con
productos financieros que les permiten subsanar los déficit de ingresos y
sobrevivir a crisis financieras.