Actualidad y Cifras EPS – Marzo 2020 *Los datos contenidos en este documento tienen corte a enero de 2020.

Cifras de la economía NÚMERO DE ORGANIZACIONES Y CERTIFICADOS DE APORTACIÓN

nacional
Sector Real Popular y Solidario Sector Financiero Popular y Solidario
Sector Real
PIB (millones de USD)* 334 475 Certificados 7 747 361 Popular y Solidario
Certificados
de aportación, cuotas de
107 562 admisión y aportes
de aportación 468 723
Organizaciones Entidades Certificados de
aportación, cuotas de
admisión y aportes
12 162 132 862
Variación anual Sector Financiero
(T3 2018 –T3 2019)
Popular y Solidario
-0,1% 16 206
2 580 1 386 539 126 7 763 693
57 4 1 Certificados de
Inflación mensual aportación
Asociaciones Cooperativas Organizaciones Cooperativas de Mutualistas Caja central
0,23% comunitarias Ahorro y Crédito
Nota: No incluye a CONAFIPS, ni Organismos de Integración

PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS

Inflación anual Morosidad [1] Liquidez [2]

-0,30% Con relación a enero de 2019, la tasa global de
morosidad del sector financiero popular y solidario,
4,3% 4,4% 19,9% 23,5% aumentó 0,1 puntos porcentuales (p.p.), la liquidez
Ene-2019 Ene-2020 Ene-2019 Ene-2020 aumentó 3,6 p.p., el índice de solvencia disminuyó
0,1 p.p. y la intermediación financiera disminuyó en
Población** 2.0 p.p.
17 510 643
Solvencia Intermediación financiera
Notas:
Los indicadores financieros están calculados de acuerdo a la Ficha

18,9% 18,8% 99,1% 97,1% Metodológica de Indicadores Financieros. Versión 1.0 (abril 2017), SEPS.
[1] Los días de morosidad están estipulados de acuerdo a la Codificación de
Ene-2019 Ene-2020 Ene-2019 Ene-2020 Resoluciones de la JPRMF (Resolución Nro. 367-2017-F).
Fuente: INEC - BCE [2] Corresponde a la liquidez corriente, relación de los fondos disponibles
Notas: respecto a los depósitos a corto plazo de la entidad.
* Dato al 2018. ** Dato proyectado al 2020.
 Actualidad y Cifras EPS - Marzo 2020 *Los datos contenidos en este documento tienen corte a enero de 2020.
Cifras de la economía
nacional CIFRAS POR SEGMENTO DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO

Pobreza**
25%

Cartera
Certificados Activos de crédito Depósitos
Desempleo** Segmentos [1] (USD Millones)
de aportación (USD Millones) (USD Millones)
3,8%
Segmento 1* 4 989 708 12 867 9 330 10 252
Segmento 2 1 383 119 1 908 1 544 1 361
Subempleo**
Segmento 3 771 101 951 761 687
17,8%
Segmento 4 475 266 468 368 327
Segmento 5 144 499 99 77 65
Tasa de interés TOTAL 7 763 693 16 293 12 080 12 692
% referencial activa
8,68%
Tasa de variación
9% 16% 14% 16%
ene 2019 – ene 2020

• A enero de 2020, el sector financiero popular y solidario presenta un total de 544 entidades, con 7 763 693 certificados
de aportación.
Tasa de interés
%
• El 64% de los certificados de aportación se encuentran en el segmento 1.
referencial pasiva • La cartera de crédito bruta de los segmentos 1, 2 y 3 representa el 71% de los activos del sector financiero popular
6,22% y solidario.
Notas:
[1] El segmento de entidades está en función al tamaño de los activos, que son los siguientes: Segmento 1, activos mayores a USD 80 M; Segmento 2, activos mayores a USD 20 M hasta
USD 80 M; Segmento 3, activos mayores a USD 5 M hasta USD 20 M; Segmento 4, activos mayores a USD 1 M hasta USD 5 M; y, Segmento 5, activos hasta USD 1 M.
* El segmento 1 incluye a las asociaciones mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda.
El saldo de cartera de crédito corresponde a “cartera de crédito bruta”.
Fuente: INEC – BCE El saldo de depósitos corresponde a “obligaciones con el público”.
**Dato a diciembre de 2019 La información de estados financieros de los segmentos 4 y 5 corresponde a septiembre y diciembre 2019.
La información de certificados de aportación de los segmentos 1,2,3 y mutualistas corresponde a diciembre 2019, y de los segmentos 4 y 5 a junio y diciembre 2019.
 Actualidad y Cifras EPS – Marzo 2020 *Los datos contenidos en este documento tienen corte a enero de 2020.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SECTOR VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO
FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO*
Monto concedido
Distribución volumen de crédito Actividad económica* Participación
USD Millones
por segmento
Consumo - no productivo 226 41,6%

76% Segmento 1 [1] Comercio al por mayor y al por menor; reparación de vehículos
63 11,5%
automotores y motocicletas
Agricultura, ganadería, silvicultura y pesca 48 8,8%
15% Segmento 2
Transporte y almacenamiento 48 8,5%
9% Segmento 3 Vivienda - no productivo 37 6,8%
Industrias manufactureras 27 5,1%
Distribución volumen de crédito Otras actividades de servicios 23 4,2%
por tipo de crédito Actividades profesionales, científicas y técnicas 10 1,9%
Otros* 63 11,6%
48% Consumo [2]
TOTAL 544 100%

42% Microcrédito
Monto concedido
Destino financiero Participación
USD Millones
7% Vivienda
No productivas (Operaciones inmobiliarias, Vivienda de interés
288 52,8%
público, consumo prioritario y crédito educativo)
3% Comercial
Capital de trabajo 137 25,2%
Activos fijos tangibles 96 17,7%
En enero 2020, el monto del crédito
Reestructuración de pasivos y pago de obligaciones 12 2,1%
concedido por el sector financiero
popular y solidario, fue de $ 544 Microcrédito otorgado para consumo de microempresario 7 1,3%
millones, distribuido en 0,1 millones Adquisición de servicios 2 0,4%
de operaciones de crédito.
Notas: Vivienda para microempresarios 2 0,3%
*El volumen de crédito corresponde a los segmentos 1,
2, 3 y asociaciones de mutualistas de ahorro y crédito Activos fijos intangibles 1 0,2%
para la vivienda.
[1] El segmento 1 incluye a las TOTAL 544 100%
asociaciones mutualistas de ahorro y crédito para la Notas:
vivienda. **La actividad económica está a nivel de un dígito (CIIU 4). *Otros: Incluye actividades económicas de servicios, enseñanza, inmobiliaria, profesionales, administración
[2] La información de tipo de crédito educativo se pública, y de salud.
incluye en la categoría de consumo.

Estructura del volumen de
crédito por sexo*
60% 40%
A nivel de sexo, se destinó en
crédito de consumo el 59% a los
hombres y 41% a las mujeres; y en
microcrédito, el 60% a los hombres
y el 40% a las mujeres.
Participación del volumen de
crédito por sexo y segmento*
Segmento 1
60,9% 39,1%
Segmento 2
56,7% 43,3%
Segmento 3
55,6% 44,4%
Del monto de crédito concedido,
60% se otorgaron a hombres, y 40%
se concedieron a mujeres.
Notas:
*El volumen de crédito corresponde a los segmentos
1, 2, 3 y asociaciones de mutualistas de ahorro y
crédito para la vivienda.
El porcentaje de participación del volumen
por sexo y segmento, está en función al subtotal
del monto por cada segmento.
Actualidad y Cifras EPS – Marzo 2020 *Los datos contenidos en este documento tienen corte a enero de 2020.
CARTERA DE CRÉDITO DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO **
Distribución de la cartera de crédito por segmento Distribución de la cartera por tipo de crédito
• Segmento 1: 77%
• Segmento 2: 13% Consumo Vivienda Microcrédito Comercial
• Segmento 3: 6%
• Segmento 4: 3% 50% 11% 36% 3%
• Segmento 5: 1%
• A enero de 2020, la cartera de crédito bruta del Sector • A enero de 2020, el 12% de la población nacional en edad
Financiero Popular y Solidario asciende a $12 080 millones, de trabajar, mantiene un crédito vigente en el sector
donde el 77% se concentra en el segmento 1. financiero popular y solidario.
• La cartera de crédito bruta representa el 74% de los activos • El 61% de la cartera de crédito correspondiente a los hombres se
del Sector Financiero Popular y Solidario. concentra en consumo (49%) y en microcrédito (38%), al igual que
• El 87% de la cartera de crédito del Sector Financiero Popular el 39% del saldo de cartera de crédito de las mujeres, se concentra
y Solidario corresponde a consumo y microcrédito. en consumo (51%) y microcrédito (37%).
NÚMERO DE SUJETOS DE CRÉDITO - CARTERA DE CRÉDITO POR SEXO
Número de Sujetos de Crédito
56,7% 43,2% 0,1%
• A enero de 2020, el 56,7% de las operaciones de crédito son
de hombres y el 43,2% son mujeres.
• El 31% del saldo de cartera de crédito se concentra en los
sujetos entre los 30 a 39 años de edad.
• El 76% de la cartera de crédito, corresponde a sujetos que
poseen hasta instrucción secundaria; de este grupo el 48%
se concentra en hombres.
60% 39% 1%
Cartera de crédito (USD Millones)
Notas:** La información de saldo de cartera de crédito corresponde a los segmentos 1, 2, 3, 4 , 5 y asociaciones de mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda.
Para los segmentos 4 y 5 la información es de septiembre y diciembre 2019.
 Actualidad y Cifras EPS - Marzo 2020 *Los datos contenidos en este documento tienen corte a enero de 2020.

DEPÓSITOS DEL SECTOR FINANCIERO

PARTICIPACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITO PARTICIPACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITO
POPULAR Y SOLIDARIO
POR SEXO Y RANGO ETARIO POR SEXO Y NIVEL DE INSTRUCCIÓN
Participación del saldo de depósitos
por tipo de cuenta [1] De 18 a 29 años De 30 a 39 años Sin estudios Primaria

63,5% 36,5% 61% 39% 54,8% 45,2% 63,5% 36,5%

68% 30% 2%
De 40 a 49 años De 50 a 65 años Secundaria Nivel intermedio
Depósitos Depósitos Otros
a plazo a la vista depósitos** 61,1% 38,9% 59,1% 40,9% 65,0% 35,0% 59,5% 40,5%

Mayor a 65 años Universitaria Posgrado

A enero de 2020, el saldo de
depósitos del Sector Financiero
Popular y Solidario asciende a
$12 692 millones, del cual el 68%
corresponde a los depósitos a plazo.
Participación de los depósitos
por tipo de cuenta y segmento [1]
Segmento 1* Segmento 2 Segmento 3
69% 66,7%
59,6% 40,4% 50,5% 49,5% 54,2% 45,8%
Notas: El porcentaje de participación del saldo por sexo y rango etario, está en función a los subtotales del saldo por rango Nota: El porcentaje de participación del saldo por sexo y nivel de instrucción, está en función al subtotal
etario. del saldo por nivel de instrucción.
La información de saldo de cartera de crédito corresponde a los segmentos 1, 2, 3, 4 , 5 y asociaciones de mutualistas de ahorro y La información de saldo de cartera de crédito corresponde a los segmentos 1, 2, 3, 4 , 5 y asociaciones de mutualistas de ahorro y
crédito para la vivienda. crédito para la vivienda.
Para los segmentos 4 y 5 la información es de septiembre y diciembre 2019. Para los segmentos 4 y 5 la información es de septiembre y diciembre 2019.
PARTICIPACIÓN DE LOS DEPÓSITOS POR SEXO Y SEGMENTO [2]
63,5%

29,5% 29,2% 33,6%

1,5% 4,1% 2,9% Segmento 1* Segmento 2

• El 51% de los depositantes son hombres y el 49% son mujeres.
47,5% 52,5% 46,7% 53,3% • A diciembre de 2019, el 45% de la población nacional en edad de
Segmento 4 Segmento 5 trabajar, tiene al menos un depósito en el sector financiero popular
57% 47,6% Segmento 3 Segmento 4 y solidario; del cual, el 41% tiene un depósito a la vista.
38,5% 49,4% • Del total del saldo de depósitos del segmento 1, el 52,5% se
48,5% 51,5% 51,6% 48,4% concentra en las mujeres. En el segmento 5, el 53,7% del saldo
4,5% 3% se concentra en los hombres.
Segmento 5
Notas: *El segmento 1 incluye a las asociaciones
mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda.
**Se considera depósitos de reporto, garantía y 53,7% 46,3%
restringidos.
[1] La información del saldo de depósitos de los
segmentos 1, 2, 3, y mutualistas se obtiene de los Notas: *El segmento 1 incluye a las asociaciones mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda
estados financieros con corte a enero de 2020. [2] La información de depósitos por sexo y rango etario se obtiene de la estructura de depósitos “D01” con corte a diciembre de 2019 para los segmento 1, 2, 3 y mutualistas.
Mientras que, La información de los segmentos 4 y 5 En el caso de los segmentos 4 y 5 la información de la estructura de depósitos “D01” corresponde a septiembre y diciembre 2019.
corresponde a septiembre y diciembre 2019.
 Actualidad y Cifras EPS - Marzo 2020 *Los datos contenidos en este documento tienen corte a enero de 2020.
Participación del saldo de depósitos
por tipo de cuenta y sexo [1]
INTERMEDIACIÓN FINANCIERA [2]

Depósitos Depósitos Otros

a plazo a la vista depósitos**

64,9% 68,2%

32,8% 29,5% Rango de ruralidad Captaciones [2] Colocaciones

Relación En los cantones de mayor ruralidad,
2,3% 2,3% del cantón (USD Millones) (USD Millones)
el SFPS, por cada dólar que capta
Menor al 25% 1 387 1 730 125%
A diciembre de 2019, el 52% del total coloca $1,62. Mientras que en los de
del saldo de depósitos se concentra Del 25% al 49.9% 8 165 6 390 78% menor ruralidad, por cada dólar que
en las mujeres, siendo el 36% Del 50% al 74.9% 2 278 2 560 112% capta coloca $1,25.
depósitos a plazo. Mayor o igual al 75% 862 1 400 162%
Nota: El porcentaje de participación del saldo por sexo y tipo
de cuenta, está en función al subtotal del saldo de depósitos
Notas:
por cada sexo.
• El saldo de colocaciones corresponde a cartera de crédito bruta y el saldo de captaciones a obligaciones con
el público.
El indicador considera el porcentaje de la población rural del cantón sobre el total de la población del cantón. Esto de
Participación del saldo de depósitos •
acuerdo a los tabulados del CENSO 2010.
por sexo y rango etario [1]
De 18 a 29 años De 30 a 39 años
49,0% 51% 47,3% 52,7%
De 40 a 49 años De 50 a 65 años
Rango de pobreza del Captaciones [2] Colocaciones
47,8% 52,2% 46,3% 53,7% Relación
cantón (USD Millones) (USD Millones)
Mayor a 65 años En los cantones de mayor pobreza,
Del 25% al 49.9% 8 153 6 062 74%
48,8% 51,2% el SFPS, por cada dólar que capta
Del 50% al 74.9% 3 343 4 034 121% coloca $1,66. Mientras que, en los
Nota: El porcentaje de participación del saldo por sexo y Mayor o igual al 75% 1 196 1 984 166% de menor pobreza, por cada dólar
rango etario, está en función al subtotal del saldo por
rango etario. que capta coloca $0,74.
Notas:
• El saldo de colocaciones corresponde a cartera de crédito bruta y el saldo de captaciones a obligaciones con
el público.
• El indicador considera el porcentaje de la población pobre del cantón sobre el total de la población del cantón. Esto de
acuerdo a los tabulados del CENSO 2010.
[1] Para los segmentos 1, 2, 3 y mutualistas los depósitos
corresponde a diciembre 2019. Para los segmentos 4 y 5 la
información de depósitos corresponde a septiembre y
[2] La Intermediación financiero considera los segmentos 1, 2, 3, 4, 5, y mutualistas.
diciembre 2019.
Para los segmentos 1, 2, 3 y mutualistas las captaciones corresponden a diciembre 2019 y las colocaciones a enero 2020.
**Se considera depósitos de reporto, garantía y restringidos.
Para los segmentos 4 y 5 la información de captaciones y colocaciones corresponde a septiembre y diciembre 2019.
 Actualidad y Cifras EPS - Marzo 2020 *Los datos contenidos en este documento tienen corte a enero de 2020.
PUNTOS DE ATENCIÓN DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO
Misión Cajero
Somos el organismo técnico Segmento Matriz Agencia Sucursal Otros** TOTAL
automático
de supervisión y control de las • A enero de 2020, existen 2,8
entidades del sector Financiero Segmento 1* 37 523 64 1 086 421 2 131 puntos de acceso por cada
Popular y Solidario y de las 10 000 habitantes.
organizaciones de la Economía Segmento 2 42 234 53 61 26 416 • El 40% de parroquias rurales
Popular y Solidaria del Ecuador que, cuentan con al menos un
en el ámbito de su competencia, Segmento 3 80 144 40 7 45 316
punto de acceso.
promueve su sostenibilidad • El 85% de la población
y correcto funcionamiento, para Segmento 4 166 126 20 2 27 341
nacional, vive en parroquias
proteger a sus socios. con al menos un punto de
Segmento 5 219 29 7 1 11 267
acceso del SFPS.
TOTAL 544 1 056 184 1 157 530 3 471
Visión
Ser reconocida como una institución
líder a nivel regional en la aplicación
de las mejores prácticas de
supervisión y control, que apoye
a la generación de estabilidad,
confianza, integración y
sostenibilidad de la economía
A enero de 2020, las entidades del SFPS mantienen presencia
popular y solidaria.
de 3 471 puntos de atención; de las cuales, el 54% se
encuentran en cantones de alta pobreza (mayor al 50% de la
población con niveles de pobreza), y el 37% se ubican en
Más información:
cantones de alta ruralidad (mayor al 50% de la población rural).
www.seps.gob.ec
www.seps.gob.ec/estadisticas?pro Notas: No se incluye CONAFIPS.
*El segmento 1 incluye a las asociaciones mutualistas del crédito y ahorro para la vivienda.
ductos-estadisticos ** En otros se encuentran los corresponsales solidarios, oficinas especiales y ventanillas de
extensión de servicios.
contactenos@seps.gob.ec
(593 2) 394 8840