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Junio Portafolio Finagro 2020 3 PDF
Junio Portafolio Finagro 2020 3 PDF
de Servicios
2 0 20
CONTENIDO
¿Qué es FINAGRO?
¿Qué es el Crédito Agropecuario?
¿Cómo se tramita un Crédito FINAGRO?
Principales Productos y Servicios de FINAGRO
Productos
I. Crédito
1. ¿Qué se puede financiar con los recursos FINAGRO?
2. Actividades financiables
3. Condiciones financieras
4. Consideraciones operativas de los proyectos a financiar
1. A Toda Máquina
2. Agroterritorial
3. Línea Especial de Crédito con Tasa Subsidiada - Agricultura por contrato.
4. C rédito Rotativo
5. Programas Especiales de Fomento y Desarrollo Agropecuario
6. Financiación de Proyectos ejecutados por Población en
Situación Especial
Dairo Estrada
Presidente
¿QUÉ ES
FINAGRO?
2.
1. La entidad financiera
evalúa, aprueba y
desembolsa el crédito
El productor es quien
elabora su proyecto, ENTIDAD FINANCIERA
lo lleva a la entidad
financiera y solicita un
crédito línea FINAGRO
4.
FINAGRO gira a la
entidad financiera el 3.
monto aprobado La entidad financiera
registra la solicitud en
FINAGRO
Principales Productos y Servicios
de
A través de aliados financieros y del sector, ofrecemos Para invertir en proyectos agropecuarios, agroindustriales y rurales
capacitación a productores y microempresarios para el conjuntamente con la inversión privada para desarrollar proyectos
manejo del crédito agropecuario y de sus empresas técnica, financiera, ambiental y socialmente viables,
rurales y agropecuarias. preferiblemente en zonas con limitaciones.
I CRÉDITO
1. ¿Qué se puede
financiar con los
recursos FINAGRO?
TODASlas actividades
agropecuarias
y rurales, hasta el 100 % de los costos
del proyecto, independientemente del
tipo de productor.
2.Actividades
financiables
Explotaciones pecuarias, acuícolas, Prestación de servicios de apoyo y complementarios Capitalización, compra y creación de
piscícolas, especies menores y zoocría: requeridos en cualquiera de los eslabones de las empresas: necesidades de capital a personas
compra y explotación de especies animales, en cadenas productivas agropecuarias y rurales: para la compra, constitución o incremento del
cualquier esquema tecnológico. La financiación adquisición de insumos y equipos requeridos para la capital social de empresas (personas jurídicas)
se determina acorde con la capacidad instalada prestación y ejecución directa de servicios y labores de cuyo objeto social tenga que ver con el desarrollo
de las granjas o predios que conforman la apoyo a la actividad productiva agropecuaria. de actividades agropecuarias, acuícolas, de pesca
unidad productiva. o actividades rurales en Colombia.
Investigación, asistencia técnica y Factoring Agropecuario: financiación hasta el Compra de tierras, construcción o
certificaciones unidades productivas: 100% del valor total de las facturas de venta con mejoramiento de vivienda rural:
infraestructura, dotación de maquinaria y vencimiento o plazo para pago futuro, de se financian los costos de la compra
equipos para investigación, así como los productos agropecuarios desarrollados por los de tierras, para uso en la producción
costos para la realización de estudios de productores, transformadores, comercializadores y de bienes agropecuarios y acuícolas.
factibilidad en proyectos. Igualmente la prestadores de servicios de apoyo a la producción.
obtención y renovación de certificaciones
en normas estandarizadas.
Actividades complementarias: adquisición de maquinaria y equipo nuevo o usado, Operaciones de Leasing: todos los destinos
recolección y beneficio, así como su reparación. Acondicionamiento del estado físico y pueden ser financiables mediante operaciones
químico de los suelos, sistemas de riego, drenaje, control de inundaciones y las obras civiles de Leasing con opción de compra u operaciones
para el manejo del recurso hídrico. Inversiones a nivel extra predial que sean requeridas para de Leasing operativo o arrendamiento sin
asegurar la plena operatividad del respectivo sistema, incluida la compra de terrenos y el pago opción de compra.
de servidumbres. Infraestructura de producción agrícola y pecuaria, así como su reparación.
Plazos
y periodos
Capital de Trabajo - Unidad
Productiva Campesina: costos
Compra de insumos: se financia la compra de
los insumos requeridos para el desarrollo de de gracia
requeridos para la explotación de la cualquier actividad agropecuaria y rural
unidad productiva de los pequeños y
medianos productores. El monto
Normalización de cartera: contempla las Los plazos para los créditos por capital
máximo de crédito es el equivalente
alternativas que tienen los productores que de trabajo son hasta 36 meses.
a 20 smmlv para pequeños
desarrollan proyectos en sector agropecuario o Los plazos para los créditos de inversión
productores, y de 50 smmlv para
rural, con el fin de normalizar sus pasivos dependen del ciclo vegetativo de la
medianos productores.
registrados en FINAGRO, cuando se han visto actividad a financiar o del flujo de caja
afectados sus flujos de caja iniciales. del proyecto.
Tarjeta agropecuaria: Los cupos - Reestructuración
aprobados deben ser utilizados por - Consolidación de pasivos
los beneficiarios en compra de - Compra de cartera Monto máximo Hasta
insumos, pago de primas de seguro - Refinanciación a financiar 100%
agropecuario y/o toma de - Tratamiento especial de las
coberturas. obligaciones por secuestro o
victimización de sus titulares
Tasa indexada a DTF Tasa indexada a IBR
Monto máx.
Tipo de Productor Activos ($) Tasa de Tasa de
de crédito Tasa de interés Tasa de interés
redescuento redescuento
Hasta 284 smmlv
Pequeño Hasta
$249’296.052 Hasta DTF Hasta
+7% (e.a.) IBR (nominal)
Condiciones Joven rural
Comunidades negras
Hasta
$174’507.236
Hasta
$174’507.236
DTF - 2.5% (e.a.) IBR (nominal)
- 2.6%)
+ 6.7%
vigentes año
IBR (nominal)
bajos ingresos + 4.8%)
2020
Hasta 5.000 smmlv
Mediano De $249’296.052 Hasta DTF IBR (nominal) Hasta
DTF +1% (e.a.)
Hasta +10%(e.a.) + 0.9% IBR (nominal)
$4.389’015.000 Hasta + 9.5%
Superior 5.000 smmlv
Gran
Superior a
Hasta DTF IBR (nominal) Hasta
$4.389’015.000 DTF +2% (e.a.)
+10% (e.a.) + 1.9% IBR (nominal)
Hasta 30.000 smmlv Hasta + 9.5%
MIPYMES
$26.334´090.000
Cultivos de ciclo corto: ciclo de producción menor a dos años y su cosecha agota el cultivo.
Para su financiación, es necesario tener en cuenta lo siguiente:
· Plazos hasta 36 meses.
· En cultivos de ciclo corto entre uno y dos años de periodo vegetativo, la amortización a capital se podrá pactar al vencimiento.
· Los cultivos que no cuenten con código de destino específico se clasificarán en el 121630- Otros Cultivos
*Para la financiación de este destino de crédito (920001) se debe tener en cuenta la regulación aplicable, incluida la licencia de
siembra expedida por el Ministerio de Justicia y licencia para la producción de derivados del cannabis medicinal e industrial
expedida por el INVIMA.
PLANTACIÓN Y MANTENIMIENTO DE CULTIVOS PERENNES
Actividades financiables
Compra de maquinaria nueva de uso agropecuario
Adecuación de tierras e infraestructura
Corrección química y física de suelos
Sistemas de riego y control de inundaciones
Equipos de recurso hídrico
Infraestructura para procesos de producción
E INFRAESTRUCTURA SOSTENIBLE
Infraestructura para procesos de transformación y
comercialización
Fuentes de energía alternativa (eólica, solar y biomasa)
Condiciones financieras
DTF - 3,5% e.a. 3% e.a. Hasta DTF + 2% e.a. 1% e.a. Hasta DTF + 1% e.a.
Pequeño Hasta *IBR +0.9%
*IBR -3.5% Hasta *IBR +1.9%
DTF e.a. 3% e.a. Hasta DTF + 3% e.a. 1% e.a. Hasta DTF + 2% e.a.
Mediano *IBR Hasta *IBR +1.9%
Hasta *IBR +2.9%
Grande DTF + 1% e.a. 3% e.a. Hasta DTF + 4% e.a. 1% e.a. Hasta DTF + 3% e.a.
*IBR +0.9% Hasta *IBR +3.9% Hasta *IBR +2.9%
condiciones financieras y actividades sujetas a **Subsidio adicional si cumple con cualquiera de estas actividades asociadas a la infraestructura y equipos de
este beneficio en nuestra página web manejo del recurso hídrico (riego y drenaje) o fuentes de energía alternativa (eólica, solar, biomasa), así
comocuando el productor haya implementado la facturación electrónica.
https://bit.ly/3aGLW7e
El crédito será entre cinco (5) a ocho (8) años. - Subsidio será hasta de ocho (8) años. - El periodo de gracia será
hasta de un (1) año.
2. AGRO TERRITORIAL
Se podrán conceder operaciones de crédito en cabeza de departamentos,
distritos y municipios, para financiar proyectos que contemplen: equipos, maquinarias e
implementos para uso agropecuario, infraestructura y equipos para transformación y
comercialización, vías terciarias, inversión para proyectos de riego, transporte especializado,
electrificación y que se dirijan a la formación de bienes públicos en apoyo a pequeños y
medianos productores agropecuarios, forestales, acuícolas, y de pesca de sus territorios.
CONDICIONES FINANCIERAS:
Requisitos
Con el programa Coseche y Venda a la fija,
productores agropecuarios que demuestren que
Oferta Demanda
tienen vendida la producción con el respectivo
contrato u orden de compra, podrán acceder
a esta línea para atender las necesidades de
capital de trabajo.
Actividades financiables
Siembra de cultivos de ciclo corto El productor debe acreditar ante el Intermediario Financiero la suscripción
Sostenimiento de cultivos perennes y de de un contrato u orden de compra con los siguientes requisitos:
producción agropecuaria
Comercialización de productos agropecuarios El objeto del contrato u orden de Precio o un sistema de cálculo
compra deberá ser la comercialización, del precio y la cantidad
compra y/o suministro de productos
agropecuarios futuros con un tercero.
Podrá vincular al
La terminación del contrato de intermediario financiero como
comercialización u orden de compra beneficiario del pago ceder a
no podrá producirse antes del su favor los derechos
vencimiento del plazo del crédito. económicos de los contratos
Condiciones financieras
Tipo de Tasa de Tasa de interés Subsidio
Productor Redescuento hasta a la tasa
Pago de subsidio
El intermediario financiero definirá la forma que se
realizará el pago del subsidio ente las siguientes opciones
El pago del subsidio se podrá incluir en la amortización
de crédito según el plan de pago del crédito
Se podrá realizar para aquellos casos en los que le
intermediario financiero haya sido informado por alguna
de las partes del cumplimiento del contrato o cuando el
Control de Inversión intermediario financiero haya recibido el pago
El control y seguimiento de esta línea se surtirá:
CARACTERÍSTICAS:
Esquemas B. Esquema de
asociativos Integración
Es aquel en el cual el titular y responsable En caso de cultivos perennes, por Son aquellos en los que el titular y responsable del
del crédito es la asociación, cooperativa y/o ejemplo el aguacate, la totalidad pago del crédito será una persona jurídica
organización del sector solidario, que de los medianos y grandes legalmente constituida denominada “integrador”,
vincula pequeños, medianos y grandes productores que hacen parte del que deberá disponer de la capacidad administrativa,
productores esquema, deben participar en el servicio de asistencia técnica y asegurar la
área a sembrar , y deben comercialización de la producción esperada.
Por lo menos el 50% del área a sembrar, respaldar la operación de
debe corresponder a pequeños crédito, con avales y garantías en
productores. Actividades diferentes a El integrador deberá seleccionar y vincular como
al menos del 20% del valor del
siembra, por lo menos el 50% de crédito que le corresponda a los beneficiarios directos a los pequeños y medianos
asociados o cooperados debe pequeños productores productores, que se denominarán integrados, para
corresponder a pequeños productores. llevar a cabo las inversiones objeto de financiación.
CONDICIONES FINANCIERAS
Esquema de
Integración: * Hasta DTF + 7 (E.A.) o hasta IBR (nominal) + 6.7%
TASA DE INTERÉS
* Créditos con plazos inferiores a 10 años y que capitalicen intereses
MÁXIMA la tasa de colocación se podrá incrementar en los puntos indicados
en el numeral 1.1.13.1.4 del capítulo Primero del Título I del Manual
de Servicios vigente publicado en la página web.
* Para créditos con plazos iguales o superiores a diez (10) años la
tasa de interés será libre.
TASA DE
* DTF (E.A.) - 1% o IBR (nominal) - 1.1%
REDESCUENTO
COBERTURA DE
FINANCIACIÓN
Hasta el 100% de los costos directos del proyecto.
6. Financiación Estos son créditos que tienen
condiciones especiales favorables
Asociaciones, Agremiaciones,
Cooperativas no financieras y ONG’s,
de proyectos para financiar proyectos que asocien, agrupen o integren a
Bolsa Actividades Los costos para la siembra de cultivos de P.P. Hasta DTF El plazo máximo del crédito
Complementarias maíz blanco, maíz amarillo y fríjol de los Pequeño y Mediano M.P.Hasta DTF + 2 y del otorgamiento de
Agropecuarias para subsidio será hasta de un
productores cafeteros productor (1) año.
Productores Cafeteros
Ver infografía
Podrán consultar en las siguientes paginas, las coberturas de garantía sobre el valor del crédito y la comisión por este servicio.
Tipo de productor Cobertura
Desplazados 100%
Mediano productor:
Víctimas, desmovilizados, reinsertados, reincorporados y vinculados 80%
a programas de desarrollo alternativo
Ordinario 60%
Embarcaciones pesqueras y de cabotaje – Buenaventura 75%
Pasivos no financieros vencidos a 31 de diciembre de 2013 50%
FAG Agricultura por contrato 40%
FAG en condiciones de mercado 40%
Gran productor:
Víctimas, desmovilizados, reinsertados, reincorporados y vinculados 80%
a programas de desarrollo alternativo
Ordinario 50%
Embarcaciones pesqueras y de cabotaje – Buenaventura 75%
El costo de la comisión se liquida sobre el valor del crédito, y se puede establecer como
modalidad de pago, como comisión anual o como comisión única.
Para el caso de Medianos y Grandes productores, la
Comisión Anual de acuerdo a la siguiente tabla:
Comisión anual
Tipo de productor / Esquema Comisión
Plazo del crédito Mediano Gran
Desplazados 1,50% (en años) Productor Productor
Pequeño productor, mujer rural de bajos ingresos y joven rural:
Víctimas, reinsertados, reincorporados, desmovilizados y 1,50%
1 3,06% 2,95%
vinculados a programas de desarrollo alternativo 2 2,70% 2,60%
Ordinario 1,50%
3 2,46% 2,40%
Agricultura por Contrato 0.75%
4 2,34% 2,25%
Mediano productor:
5 2,16% 2,10%
Víctimas, desmovilizado, reinsertado y reincorporado y 3,00%
vinculados a programas de desarrollo alternativo 6 2,10% 2,00%
Agricultura por Contrato 2,04% 7 1,98% 1,90%
Gran productor: 8 1,92% 1,85%
Víctimas, desmovilizado, reinsertado y reincorporado y 9 1,86% 1,80%
4,50%
desarrollo alternativo
10 1,80% 1,75%
Esquemas asociativos 1,50%
11 1,80% 1,70%
Esquemas de Integración 2,25%
12 1,74% 1.65%
Microcrédito agropecuario y rural con tecnología 2,50%
microfinanciera 13 1,68% 1,60%
Embarcaciones pesqueras y de cabotaje - Buenaventura 1,50% 14 1,62% 1,55%
FAG en condiciones de mercado – Pequeño Productor 2.68% 15 1,56% 1,50%
FAG en condiciones de mercado – Mediano Productor 2.20%
1,50% 0,75% 2,04% 0,75% 2,25% 3,00% 3,75% 4,50% 2,50% 3,00%
Hasta 3 0,74% 0,77% 0,38% 0,19% 0,51% 0,19% 0,56% 0,75% 0,94% 1,13% 0,63% 0,75%
4 0,98% 1,02% 0,50% 0,25% 0,68% 0,25% 0,75% 1,00% 1,25% 1,50% 0,83% 1,00%
5 1,23% 1,28% 0,63% 0,31% 0,85% 0,31% 0,94% 1,25% 1,56% 1,88% 1,04% 1,25%
6 1,48% 1,53% 0,75% 0,38% 1,02% 0,38% 1,13% 1,50% 1,88% 2,25% 1,25% 1,50%
7 1,72% 1,79% 0,88% 0,44% 1,19% 0,44% 1,31% 1,75% 2,19% 2,63% 1,46% 1,75%
8 1,97% 2,04% 1,00% 0,50% 1,36% 0,50% 1,50% 2,00% 2,50% 3,00% 1,67% 2,00%
9 2,21% 2,30% 1,13% 0,56% 1,53% 0,56% 1,69% 2,25% 2,81% 3,38% 1,88% 2,25%
10 2,46% 2,55% 1,25% 0,63% 1,70% 0,63% 1,88% 2,50% 3,13% 3,75% 2,08% 2,50%
11 2,70% 2,81% 1,38% 0,69% 1,87% 0,69% 2,06% 2,75% 3,44% 4,13% 2,29% 2,75%
12 2,95% 3,06% 1,50% 0,75% 2,04% 0,75% 2,25% 3,00% 3,75% 4,50% 2,50% 3,00%
13 a 18 3,76% 3,89% 1,86% 1,40% 2,60% 0,94% 2,79% 3,72% 4,64% 5,57% 3,22% 3,72%
19 a 24 3,96% 4,10% 2,02% 1,50% 2,73% 1,06% 2,99% 3,95% 4,91% 5,87% 3,38% 3,95%
25 a 36 2,43% 1,79% 1,32% 3,57% 3,43% 4,08%
37 a 48 2,88% 2,09% 1,62% 4,18%
49 a 60 3,28% 2,36% 1,90% 4,72%
61 a 72 3,67% 2,62% 2,17% 5,23%
73 a 84 4,03% 2,85% 2,44% 5,69%
85 a 96 4,36% 3,06% 2,69% 6,11%
97 a 108 N/A N/A 4,66% 3,24% N/A 2,93% 6,48% N/A N/A N/A N/A N/A
109 a 120 4,93% 3,40% 3,16% 6,80%
121 a 132 5,18% 3,54% 3,37% 7,07%
133 a 144 5,39% 3,65% 3,57% 7,30%
145 a 156 5,58% 3,74% 3,77% 7,48%
157 a 168 5,75% 3,82% 3,95% 7,63%
169 a 180 5,88% 3,87% 4,12% 7,73%
181 en adelante 5,88% 3,87% 4,12% 7,73%
2. Incentivo al Seguro
Agropecuario - ISA
El seguro agropecuario es un instrumento diseñado para incentivar la
producción y proteger los cultivos ante daños causados por riesgos naturales
y biológicos ajenos al control del productor asegurado y que afecten su
actividad agropecuaria.
Tipos de riesgo
De origen climático y geológico:
Plagas y enfermedades
Actividad Valor máximo a asegurar
*Para ganadería bovina y bufalina se deberá acreditar ante la **Para la piscicultura y camaronicultura se deberá acreditar
aseguradora que cumple con los siguientes requisitos: ante la aseguradora que cumple con los siguientes requisitos:
1 2 3 1 2 3
Contar con el Pertenecer o estar registrados Contar con el Registro Contar con el registro Contar con el permiso de Para la camaronicultura,
registro sanitario en asociaciones, agremiaciones, Único de Vacunación – pecuario de los cultivo otorgado por la adicionalmente se requiere la
de predio pecuario cooperativas o cualquier tipo de RUV vigente establecimientos de Autoridad Nacional de concesión marítima en las aguas,
expedido por el ICA comités o agrupamiento formal acuicultura ante el Acuicultura y Pesca – playas, terrenos de bajamar en bienes
de productores, bien sea del ICA AUNAP de uso público para proyectos de
orden nacional, regional o local marinas, maricultura y/o acuicultura
del DIMAR
***Para la porcicultura se deberá acreditar ante la ****Para la avicultura se deberá acreditar ante la
aseguradora que cumple con los siguientes requisitos: aseguradora que cumple con los siguientes requisitos:
Contar con el registro Tener el certificado de Contar con el Registro Único de Vacunación –
sanitario del predio buenas prácticas RUV vigente o Registro Único de Identificación
expedido por el ICA o porcícolas expedido – RUI del programa oficial de erradicación de
quien haga sus veces por el ICA Peste Porcina Clásica – PPC
Porcentajes del Incentivo al
Seguro Agropecuario - ISA:
Subsidio a la prima
Condición (acumulable hasta el
tope máximo por tipo
de productor)*
www.finagro.com.co
Correo electrónico: finagro@finagro.com.co
Atención al publico
Dirección de Canales
Carrera 13 N° 28-17 piso 2
Lunes a Viernes de 8:00am a 5:00pm
Bogotá - Colombia