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VI Informes Laborales

Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo


(SCTR) - (Parte final)
Ficha Técnica sustituya, de acuerdo con las reglas dichas pensiones quedarán reducidas
vigentes para los afiliados al sistema proporcionalmente, de modo tal
Autor :
Dra. Gisela Margot Infantes Cárdenas privado de pensiones. Para tal fin la que en conjunto, no superen dicha
Título :
Seguro Complementario de Trabajo de remuneración asegurable de cada mes “Remuneración Mensual”.
Riesgo (SCTR) - (Parte final) no podrá exceder en ningún caso de la - Cuando existan cónyuge o conviviente
Fuente : Actualidad Empresarial, Nº 219 - Segunda remuneración oportunamente decla- y padres del asegurado con derecho a
Quincena de Noviembre 2010 rada para el pago de las primeras. En pensión de sobrevivencia, éstos con-
caso el afiliado tenga una vida laboral currirán en el goce de las pensiones
activa menor a 12 meses se tomará el que les corresponda, sin lugar al re-
19. Prestaciones Económicas promedio de las remuneraciones que cálculo previsto en el párrafo anterior.
haya recibido durante su vida laboral,
actualizado de la forma señalada - Cuando sólo existan hijos y padres del
Cobertura de Invalidez y Sepelio por asegurado, con derecho a pensión de
Trabajo de Riesgo precedentemente.
sobrevivencia, todos los hijos concu-
La cobertura de invalidez y sepelio por Los montos de pensión serán los rrirán en el goce de la pensión que
trabajo de riesgo protegerá obligatoria- siguientes: les corresponda; pero la pensión de
mente al asegurado o sus beneficiarios a) El 42% de la “Remuneración los padres sólo procederá si quedara
contra los riesgos de invalidez o muerte Mensual” del asegurado, para algún remanente.
producida como consecuencia de acciden- el cónyuge o conviviente a que - Cuando existan cónyuge o convi-
te de trabajo o enfermedad profesional; se refiere el art. 326º del Código viente, hijos y padres del asegurado
otorgando las siguientes prestaciones Civil de 1984, si no existieran con derecho a pensión de sobrevi-
mínimas: hijos a los que se refiere el literal vencia; los padres gozarán de las
- Pensión de Sobrevivencia c) de este subtítulo. pensiones que les corresponda, sólo
- Pensiones de Invalidez b) El 35% de la “Remuneración si quedara algún remanente luego
Mensual” del asegurado, para de aplicar el art. 18.1.3º del Decreto
- Gastos de Sepelio el cónyuge o conviviente a que Supremo Nº 003-98-SA.
se refiere el art. 326º del Código - De no existir cónyuge o conviviente
20. Pensión de sobrevivencia Civil de 1984, en caso de existir con derecho a pensión, el porcentaje
- La aseguradora pagará pensión de hijos a los que se refiere el literal de la remuneración a que se refiere
sobrevivencia en caso de fallecimiento c) siguiente. el inciso a) del artículo 18.1.2º del
del asegurado: c) El 14% de la “Remuneración Decreto Supremo Nº 003-98-SA se
a) Ocasionado directamente por un Mensual” del asegurado a cada asignará como pensión en caso que
accidente de trabajo o enferme- hijo menor de 18 años, así como quedare un solo hijo como bene-
dad profesional, o a cada hijo inválido mayor de 18 ficiario, aunque existan padres. De
años incapacitado para el trabajo haber dos o más hijos con derecho a
b) Por cualquier otra causa poste-
en forma total y permanente, pensión, la pensión conjunta se incre-
rior después de configurada la
calificados conforme al Decreto mentará en 14 puntos porcentuales
invalidez o mientras se encuentre
Supremo Nº 003-98-SA. sobre el porcentaje referido en el in-
gozando de una pensión de inva-
d) El 14% de la “Remuneración ciso a) del artículo 18.1.2º del Decreto
lidez, parcial o total, temporal o
Mensual” del asegurado para Supremo Nº 003-98-SA, tantas veces
permanente, o
cada uno de los padres del ase- como hijos hubiese, distribuyéndose
c) Producido mientras el asegurado en partes iguales; pero la pensión de
gurado que cumplan con alguno
se encontrara gozando de sub- los padres sólo procederá si quedara
de los siguientes requisitos:
sidio por incapacidad temporal algún remanente de acuerdo con el
a cargo del Seguro Social de - Que sean calificados como inválidos
artículo 18.1.5º del Decreto Supremo
Salud como consecuencia de un total o parcialmente en proporción
Nº 003-98-SA.
accidente o enfermedad profe- superior al 50%, conforme al Decreto
sional siempre que la causa de la Supremo Nº 003-98-SA.
muerte se encuentre relacionada
21. Pensiones por invalidez
- Que tengan más de 60 años de edad
directamente con el accidente o y que hayan dependido económica- La aseguradora pagará al asegurado
enfermedad profesional. mente del causante, de acuerdo con que, como consecuencia de un accidente
las normas que fije la Superintenden- de trabajo o enfermedad profesional,
- Los montos de pensión serán calcu-
cia de Administradoras de Fondos de quedara en situación de invalidez, las
lados sobre el 100% de la “Remu-
Pensiones para los afiliados el Sistema pensiones que correspondan al grado
neración Mensual” del asegurado,
Privado de Pensiones que se aplicarán de incapacidad para el trabajo conforme
entendida como el promedio de las
por analogía. al Decreto Supremo Nº 003-98-SA, de
remuneraciones asegurables de los
acuerdo a las normas técnicas dictadas
12 meses anteriores al siniestro, con - Cuando existan cónyuge o conviviente por el Ministerio de Salud a propuesta
el límite máximo previsto en el tercer e hijos del asegurado con derecho de la Comisión Técnica Médica.
párrafo del artículo 47º del Decreto a pensión de sobrevivencia, éstos
Supremo Nº 004-98-EF actualizado gozarán la que les corresponde en Los montos de pensión serán calculados
según el Índice de Precios al Consu- forma concurrente; pero si el monto sobre el 100% de la “Remuneración
midor de Lima Metropolitana que total excede el 100% de la “Remu- Mensual” del asegurado, entendida
publica el INEI o el indicador que lo neración Mensual” del asegurado, como el promedio de las remuneraciones

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Área Laboral VI
asegurables de los 12 meses anteriores al publica el INEI o el indicador que lo las pólizas que emitan de acuerdo con
siniestro, con el límite máximo previsto en sustituya, de acuerdo con las reglas lo establecido en el Decreto Supremo
el tercer párrafo del artículo 47º del De- vigentes para los afiliados al Sistema N° 003-98-SA, pactar pensiones y
creto Supremo N° 004-98-EF actualizado Privado de Pensiones. Para tal fin la beneficios mayores a los establecidos el
según el Índice de Precios al Consumidor remuneración asegurable de cada Capítulo III del Decreto Supremo Nº 003-
de Lima Metropolitana que publica el mes no podrá exceder en ningún caso 98-SA, así como ofrecer indemnizaciones
INEI o el indicador que lo sustituya, de de la remuneración oportunamente o pensiones para los asegurados, cuya
acuerdo con las reglas vigentes para los declarada para el pago de las primas. invalidez fuera inferior al 20%. En tal caso
afiliados al sistema privado de pensiones. - Invalidez Temporal: la mejora de las coberturas será concer-
Para tal fin la remuneración asegurable tada para la totalidad de los asegurados
de cada mes no podrá exceder en ningún En caso de Invalidez Temporal, la obligatorios.
caso de la remuneración oportunamente aseguradora pagará al asegurado la
declarada para el pago de la respectiva pensión mensual que corresponda,
según el grado total o parcial de la 24. Inicio del goce de las pensio-
prima. En caso el afiliado tenga una vida
laboral activa menor a 12 meses se tomará invalidez a que se refieren los artí- nes
el promedio de las remuneraciones que culos 18.2.1º y 18.2.2º del Decreto El derecho a las pensiones de invalidez
haya recibido durante su vida laboral, Supremo Nº 003-98-SA, hasta el mes del Seguro Complementario de Trabajo
actualizado de la forma señalada prece- en que se produzca su recuperación. de Riesgo se inicia una vez vencido el
dentemente. Los montos de pensión serán El carácter temporal o permanente de período máximo de subsidio por inca-
los siguientes: la invalidez, se determina en función pacidad temporal cubierto por el Seguro
al grado de recuperabilidad que pue- Social en Salud.
- Invalidez Parcial Permanente: de tener una persona al sucederle un Para este efecto se acumularán los perío-
La aseguradora pagará, como míni- siniestro que repute tal condición. dos de subsidio en la forma que establez-
mo, una pensión vitalicia mensual - Invalidez Parcial Permanente Inferior ca el EsSalud.
equivalente al 50% de la “Remune- al 50%:
ración Mensual” al asegurado que,
como consecuencia de un accidente
En caso que las lesiones sufridas 25. Vigencia de las prestaciones
de trabajo o enfermedad profesional, por el asegurado dieran lugar a una El derecho a las pensiones permanecerá
quedara disminuido en su capacidad invalidez parcial permanente inferior vigente hasta el fallecimiento del asegura-
de trabajo en forma permanente en al 50%, pero igual o superior al 20%; do, del último beneficiario con derecho a
la aseguradora pagará por una única pensión o del cumplimiento de la mayoría
una proporción igual o superior al
vez al asegurado inválido, el equiva- de edad de los menores, si los hubiere.
50%, pero menor a los dos tercios.
lente a 24 mensualidades de pensión
- Invalidez Total Permanente: calculadas en forma proporcional a la
La aseguradora pagará, como míni- que correspondería a una Invalidez 26. Aseguradoras
mo, una pensión vitalicia mensual Permanente Total. La cobertura de invalidez y sepelio por
equivalente al 70% de su “Remune- En estos casos, la Entidad Empleadora trabajo de riesgo será contratada por la En-
ración Mensual”, al asegurado que, queda prohibida de prescindir de los tidad Empleadora, a su libre elección con:
como consecuencia de un accidente servicios del trabajador basada en su - La Oficina de Normalización Previsio-
de trabajo o enfermedad profesional condición de invalidez. nal (ONP).
amparado por este seguro, quedara
disminuido en su capacidad de trabajo - Compañías de Seguros constituidas
22. Gastos de sepelio y establecidas en el país de confor-
en forma permanente en una propor-
ción igual o superior a los dos tercios. En caso de fallecimiento del asegurado midad con la ley de la materia y
como consecuencia inmediata de un ac- autorizadas expresa y específicamente
La pensión será, como mínimo, del cidente de trabajo o enfermedad profesio- por la Superintendencia de Banca y
100% de la “Remuneración Mensual” nal amparado por este seguro o mientras Seguros para suscribir estas cobertu-
si como consecuencia del accidente de se encuentre gozando de subsidios a cargo ras, bajo su supervisión.
trabajo o enfermedad profesional am- del Seguro Social de Salud por una causa
parado por este seguro, el asegurado relacionada con el accidente de trabajo o 27. Condiciones mínimas impe-
calificado en condición de Invalidez
Total Permanente, quedara defini-
enfermedad profesional o por cualquier rativas de los contratos de
causa posterior a la obtención de una seguro para la cobertura de
tivamente incapacitado para realizar pensión de invalidez total o parcial, per-
cualquier clase de trabajo remunerado manente o temporal bajo este seguro, la
invalidez y sepelio por traba-
y, además, requiriera indispensable- aseguradora reembolsará, como mínimo, jo de riesgo
mente del auxilio de otra persona para los gastos de sepelio a la persona natural Los contratos de seguro para la cobertura
movilizarse o para realizar las funciones o jurídica que los hubiera efectivamente de Invalidez y Sepelio por Trabajo de
esenciales para la vida. En este caso la sufragado, hasta el límite correspondiente Riesgo, se sujetarán estrictamente a los si-
pensión resultante no podrá ser inferior al mes del fallecimiento, señalado por guientes términos y condiciones mínimas:
a la Remuneración mínima legal para la Superintendencia de Administradoras
los trabajadores en actividad. - Las condiciones de cobertura y las
Privadas de Fondos de Pensiones para los prestaciones serán iguales para to-
Debe entenderse como “Remunera- afiliados a dicho sistemas; contra la pre- dos los trabajadores, de acuerdo a
ción Mensual” al promedio de las sentación de los documentos originales su nivel remunerativo y no podrán
remuneraciones asegurables de los que sustenten dicho gasto. estipular beneficios menores a los
12 meses anteriores al siniestro, con que rigen para los afiliados al Sistema
el límite máximo previsto en el tercer
párrafo del artículo 47° del Decreto
23. Beneficios de libre contrata- Privado de Pensiones. Si, dentro del
ción régimen de libertad de contratación,
Supremo Nº 004-98-EF actualizado se pactaran subsidios a cargo de las
según el Índice de Precios al Consu- Dentro del régimen de libertad de con-
aseguradoras o se acordaran pensio-
midor de Lima Metropolitana que tratación, las aseguradoras podrán, en
nes o indemnizaciones mayores a los

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establecidos en el Decreto Supremo encuentra gozando del subsidio Las pensiones de sobrevivencia se de-
Nº 003-98-SA, tales prestaciones de incapacidad temporal a cargo vengarán en la fecha de fallecimiento o
serán concertadas para todos los del EsSalud, por causas distintas declaración judicial de muerte presunta
trabajadores asegurados a accidente de trabajo o enferme- del asegurado.
Esta disposición no afecta el derecho dad profesional.
La Compañía pagará directamente al ase-
de la Entidad Empleadora de contra- - Es obligación de la Entidad Empleado- gurado o beneficiario(s) las pensiones que
tar otros seguros privados, a favor de ra informar a la aseguradora, respecto se devenguen, dentro de la última semana
uno o más trabajadores, con cober- de los cambios en el centro de trabajo de cada mes, a excepción del primer pago
turas adicionales a las previstas en el que impliquen una agravación del que se realizará a más tardar dentro de
Seguro Complementario de Trabajo riesgo. Cursado el aviso, la asegurado- los 10 días útiles posteriores a la fecha
de Riesgo, siempre que consten en ra tendrá un plazo de quince días ca- de recibida la documentación completa
pólizas independientes. lendario para comunicar a la Entidad exigible al asegurado o la notificación
Empleadora su decisión de mantener de la resolución del Instituto Nacional
- La cobertura que otorgue la asegu-
la cobertura sin reajuste de primas o de Rehabilitación o del Laudo Arbitral,
radora, es de aplicación a los ase-
proponer el reajuste de las mismas en su caso.
gurados a partir del día de inicio de
o exigir las medidas de protección o
la vigencia de la póliza y no podrá Las pensiones de sobrevivencia de los be-
prevención a que se refiere el artículo
contemplar exclusiones de dolencias neficiarios menores de edad, se pagarán a
8º Decreto Supremo Nº 003-98-SA.
o lesiones preexistentes, períodos la madre o al padre según corresponda. A
Vencido este plazo, se entenderá que
de carencia, copagos, franquicias falta de éstos, deberá pagarse a la persona
ha optado por mantener la cobertura
o mecanismos similares. Pueden, sin reajuste de primas y sin exigir las llamada por la ley.
sin embargo, pactarse penalidades medidas de protección y prevención
contractuales aplicables a la Entidad Los Gastos de Sepelio serán pagados a
antes señaladas. En caso que la En- más tardar dentro de los 10 días útiles
Empleadora que declare remunera- tidad Empleadora no se encuentre
ciones inferiores a las efectivamente posteriores a la fecha de recibida la docu-
de acuerdo con el reajuste de las mentación completa exigible al asegurado
percibidas, pero en ningún caso tales primas o las medidas de protección
penalidades afectarán a los trabajado- o la notificación del Laudo Arbitral, en
o prevención exigidas, podrá resolver su caso.
res o sus beneficiarios en su derecho el contrato concertando la cobertura
a obtener pensión ni al monto de las con otra aseguradora, siendo de apli- La mora en el pago de las prestaciones
mismas. Por excepción a lo establecido cación lo dispuesto por el art. 24.4º es automática desde el día de su venci-
en el artículo 88º del Decreto Supremo del Decreto Supremo Nº 003-98-SA. miento, devengando intereses morato-
N° 009-97-SA, la aseguradora pagará rios a razón de la tasa del interés legal
el íntegro de las pensiones que corres- En cualquier caso de terminación o
en favor del pensionista, salvo que el
resolución del contrato, la cobertura
pondan al trabajador o beneficiario, atraso se origine en la propia mora del
de los trabajadores continuará a cargo
ejerciendo el derecho de repetición asegurado o de los beneficiarios en el
de la ONP hasta que se elija la nueva
contra la Entidad Empleadora por el cumplimiento de las obligaciones que
aseguradora que otorgue la cober-
exceso no cubierto por el seguro. fueren de su cargo.
tura de Invalidez y Sepelio; siendo
- Dentro de los riesgos asegurados las de aplicación el art. 88º del Decreto
únicas exclusiones de cobertura que Supremo Nº 009-97-SA y el art. 24.4º 29. Reajuste de las pensiones
pueden pactarse son: del Decreto Supremo Nº 003-98-SA. Las pensiones pactadas en moneda nacio-
a) Invalidez configurada antes del - La resolución del contrato no afectará nal serán imperativamente reajustadas en
inicio de vigencia del seguro cuyas los derechos devengados a favor de la forma prevista por el Sistema Privado
prestaciones serán amparadas los asegurados durante la vigencia del de Administración de Fondos de Pensio-
por la aseguradora que otorgó la contrato. nes, según el Índice de Precios al Consu-
cobertura al tiempo de la confi- midor que elabora el Instituto Nacional
guración de la invalidez o, en caso 28. Cálculo y pago de las presta- de Estadística e Informática o el indicador
que el trabajador que tenga la ciones que lo sustituya, en los períodos que se
calidad de asegurado obligatorio inician los meses de enero, abril, julio y
Las Pensiones de Invalidez y de Sobrevi-
no hubiera estado asegurado, octubre, tomando en consideración la in-
vencia serán calculadas sobre el 100%
por la Oficina de Normalización flación acumulada en el trimestre anterior.
de la “Remuneración Mensual” del ase-
Previsional. En este último caso,
gurado tal como se define en el Decreto Las pensiones pactadas en moneda
es de aplicación el art. 88º del
Supremo Nº 003-98-SA, aplicándose extranjera se sujetarán a las reglas que
Decreto Supremo Nº 009-97-SA.
los mismos límites, requisitos, criterios y para los afiliados al Sistema Privado de
b) Muerte o invalidez causada por procedimientos vigentes para los afiliados Pensiones apruebe la Superintendencia de
lesiones voluntariamente auto- al Sistema Privado de Administración de Administradoras de Fondos de Pensiones.
infligidas o autoeliminación o su Fondos de Pensiones, en cuanto no se
tentativa. Los beneficios de esta cobertura no
encuentren regulados en forma distinta
pueden ser inferiores a los que brinda
c) La muerte o invalidez de los por del Decreto Supremo Nº 003-98-SA.
el Sistema Privado de Administración de
trabajadores asegurables que Las pensiones de invalidez a favor del Fondos de Pensiones (AFP), regido por el
no hubieren sido declarados por asegurado se devengarán desde el día Decreto Ley Nº 25897 y sus reglamentos.
el contratante cuyas pensiones siguiente de finalizado el período de 11 En consecuencia, cualquier modificación
serán de cargo de la Oficina de meses y 10 días consecutivos, corres- dispuesta en la normatividad sobre esa
Normalización Previsional de pondiente al subsidio por incapacidad materia, será automáticamente aplicable a
conformidad con el art. 88º del temporal que otorga el Seguro Social los nuevos contratos de seguro que para la
Decreto Supremo N° 009-97-SA. de Salud, siempre y cuando persista la cobertura de Invalidez y Gastos de Sepelio
d) La muerte del asegurado pro- condición de invalidez parcial o total, de se celebren con posterioridad al inicio de
ducida mientras el asegurado se naturaleza temporal o permanente. vigencia de la norma correspondiente.

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