KATERYN ROMAÑA AYALA

SOLICITUD DE CREDITO
EMPRESA: La Costeña S.A.
NIT: 811 402 329-7
Dirección: calle 24 # 67-49 Medellín-Antioquia.
Contacto: Samuel Lascuráin
Teléfono: 5078191
Email: samuellascurain@lacosteña.com

Monto solicitud de crédito: 150.000.000

Cuotas mensuales concedidas: 36
Tasa de interés mensual: 1.0%
Cuota fija mensual: 4.982.146
Valor Saldo del
Cuota No cuota Parte de la Parte de la crédito
  mensual cuota que se cuota que se (capital)
    convierte en convierte en después
    abono a abono a del pago
    capital intereses  
        150.000.000
1 4.982.146 3.482.146 1.500.000 146.517.854
2 4.982.146 3.516.968 1.465.179 143.000.886
3 4.982.146 3.552.138 1.430.009 139.448.748
4 4.982.146 3.587.659 1.394.487 135.861.089
5 4.982.146 3.623.536 1.358.611 132.237.553
6 4.982.146 3.659.771 1.322.376 128.577.782
7 4.982.146 3.696.369 1.285.778 124.881.414
8 4.982.146 3.733.332 1.248.814 121.148.081
9 4.982.146 3.770.666 1.211.481 117.377.416
10 4.982.146 3.808.372 1.173.774 113.569.044
11 4.982.146 3.846.456 1.135.690 109.722.587
12 4.982.146 3.884.921 1.097.226 105.837.667
13 4.982.146 3.923.770 1.058.377 101.913.897
14 4.982.146 3.963.008 1.019.139 97.950.890
15 4.982.146 4.002.638 979.509 93.948.252
16 4.982.146 4.042.664 939.483 89.905.588
 17 4.982.146 4.083.091 899.056 85.822.497
18 4.982.146 4.123.921 858.225 81.698.576
19 4.982.146 4.165.161 816.986 77.533.415
20 4.982.146 4.206.812 775.334 73.326.603
21 4.982.146 4.248.880 733.266 69.077.722
22 4.982.146 4.291.369 690.777 64.786.353
23 4.982.146 4.334.283 647.864 60.452.070
24 4.982.146 4.377.626 604.521 56.074.445
25 4.982.146 4.421.402 560.744 51.653.042
26 4.982.146 4.465.616 516.530 47.187.426
27 4.982.146 4.510.272 471.874 42.677.154
28 4.982.146 4.555.375 426.772 38.121.779
29 4.982.146 4.600.929 381.218 33.520.851
30 4.982.146 4.646.938 335.209 28.873.913
31 4.982.146 4.693.407 288.739 24.180.505
32 4.982.146 4.740.341 241.805 19.440.164
33 4.982.146 4.787.745 194.402 14.652.419
34 4.982.146 4.835.622 146.524 9.816.797
35 4.982.146 4.883.979 98.168 4.932.818
36 4.982.146 4.932.818 49.328 (0)

SOLICITUD DE CREDITO : NO APROBADA.

La empresa solicita un crédito por la cantidad de 150 millones, ofreciéndole una
tasa del 1% vemos que las cuotas fijas mensuales serian de 4.982.146 la cual se
considera una cuota demasiada alta y comparando los estados financieros de la
empresa encontramos la siguiente información:
 Los activos de la empresa no son capaz de soportar la deuda solicitada.
 A estados financieros presentados a 31 de diciembre de 2002 y 2001
observamos que no se obtienen utilidades de ejercicios anteriores lo que
indica que la empresa es relativamente nueva.
 En el balance general presentado de los mismos años observamos que la
utilidad en el ejercicio de ambos años es baja, por lo cual la empresa no
está dando ganancias ni perdida, pero no se observa capital que pueda
solventar la deuda.
Además en este balance dentro de los activos fijos de la empresa se ve
que existe activo maquinaria y equipos para ambos años, pero en sus
obligaciones no aparecen pagos de prestaciones sociales de empleados, lo
cual indicaría que este servicio lo puedes estar prestando una tercera
persona pero tampoco esta obligación se ve reflejada en los pasivos.
 En su estado de resultados se observan que en los dos años presentados
no se tienen ni reservas legales ni otro tipo de reservas.
  Al analizar los indicadores financieros vemos que los valores de la razón
corriente nos indica que la empresa no tiene la capacidad para cubrir sus
obligaciones financieras puesto que su liquidez la tiene en inventarios y
estos para los dos últimos años rotan cada 2 meses.
 La razón acida indica que la empresa no cuenta con los medios para
asumir sus obligaciones puesto que sus saldos en efectivos son bajos.
 En el impacto de la carga financiera vemos que el 9.2% de las ventas del
2001 y el 5.15% de las ventas del 2002 son destinados para el pago de
gastos financieros.
 Con respecto al endeudamiento financiero vemos que las obligaciones con
entidades financieras son el 18% y el 30% de las ventas para el año 2000
y 2001.

para aprobar una solicitud de crédito para dicha empresa el monto de la cantidad
solicitada debe ser mucho menor, la suma aproximada que se le puede prestar a
dicha empresa es de 2 millones de pesos con una cuota de amortización mensual
aproximada de 66429 pesos la cual es una cuota un tanto mas alta que las ventas
netas que ha obtenido la empresa durante los últimos años. Por lo cual la empresa
para la adquisición de dicho crédito debe comprometerse a aumentar dicha
cantidad de ventas además de obtener una póliza de seguro obligatoria, que
permita evitar el riesgo en caso tal que no se pueda asumir con la deuda. También
se requerirá de una garantía personal para la realización de dicho trámite.
ejercicio # 1
PERSONA NATURAL ¿PARA QUE?
Verificar la autenticidad de la persona.
Documento de identidad Realizar estudio en centrales de
riesgo.
Conocer la calificación crediticia del
cliente.
Referencias comerciales Para conocer el historial crediticio de la
persona y su comportamiento de pago.
Información o datos personales Para verificar la actividad económica.
Ubicación.
Corroborar estabilidad laboral.
Información laboral Conocer los tipos de contrat5os que ha
manejado.
Referencias personales Conocer el concepto de las personas
que lo rodean.
 PYMES
Cámara de comercio, NIT, RUT.
Información general
Estructura organizacional
empresa.
Referencias comerciales
Productos o servicios que se producen Para saber la actividad laboral de la
Canales de distribución
Entorno productivo
SARLATF
¿PARA QUE?
Conocer la legalidad, antecedentes, el
objeto social, finalidad de la empresa.
Estudio centrales de riesgo
Ubicación, tiempo de antigüedad,
de la Verificar si su tamaño corresponde a
su objeto operacional.
Conocer historial crediticio y su
comportamiento de pago (calidad de la
cartera). La relación con los
proveedores.
empresa.
Reconocer donde se están manejando
los productos o los servicios.
Para analizar la producción (proceso
productivo), su capacidad instalada,
materiales etc.
Verificar la legalidad.

ejercicio #2
negocio crediticio con base en análisis no financiero.
Se debe presentar la siguiente documentación:
 Historial de manejo crediticio tanto en entidades financieras como
comerciales.
 Entregando certificado de cuentas corrientes y del buen uso del sobregiro.
 Certificado de puntualidad en pagos evidenciando que no se han
presentado moras.
 Solicitando verificar calificación en centrales de riesgo, y la legalidad de la
trayectoria como empresa (SARLAFT).

ejercicio #3
cuales considera usted que son los aspectos que motivan a un análisis financiero
de :
Independientes Pymes Grandes empresas
 Referencias comerciales  Conocimiento del  Conocimiento del sujeto
(proveedores, sujeto de crédito: de crédito: reputación y
arrendatarios). reputación y disposición para cumplir
 Extractos bancarios. disposición para sus compromisos con
 Declaración de renta. cumplir sus terceros.
 Certificado de ingresos compromisos con
expedido por un contador terceros.
público.  Flujos de ingresos y
egresos.
 Estado de resultado.
 Balance general.
 Certificado de cuentas
bancarias.
 Estado patrimonial.
 Estado de cambio de
la situación financiera.
 Flujos de ingresos y
egresos.
 Estado de resultado.
 Balance general.
 Certificado de cuentas
bancarias.
 Estado patrimonial.
 Estado de cambio de la
situación financiera.
 Estados de cambios en
el capital.

Ejercicio #4
Diagrama de ajustes necesarios para administrar el riesgo en entidades
financieras.

mitigar contratar
cliente
Riesgo de
crédito Póliza de
Solicitud de seguro
crédito Solicitar garantía

real personal

Hipotecaria
Avalista

Prenda
deudor codeudor fiador