Funciones Financieras y análisis de datos

Cálculo de Tasas Efectivas para determinados períodos

TEA 41.20% TEA 41.20%

Período de Pago Mensual Período de Pago Semestral
Años 5 Años 5
Cantidad de Períodos AÑO 12 Cantidad de Períodos AÑO 2
Tasa para el período 2.92% Tasa para el período 18.83%

TEA 41.20% TEA 41.20%

Período de Pago Bimestral Período de Pago Trimestral
Años 5 Años 5
Cantidad de Períodos AÑO 6 Cantidad de Períodos AÑO 4
Tasa para el período 5.92% Tasa para el período 9.01%

Alt + 94 ^

Si se tiene la Tasa de interés Nominal Anual, para el período sólo

se realiza una división

TNA 15.29%
Tasa Efectiva Mensual 1.274%
Se divide la TNA entre 12, porque existen 12 meses en el año.
e datos

TEA 60.00% TEA

Período de Pago Mensual Período de Pago
Años 5 Años
Cantidad de Períodos AÑO 12 Cantidad de Períodos AÑO
Tasa para el período 3.99% Tasa para el período

TEA 60.00% TEA

Período de Pago Bimestral Período de Pago
Años 5 Años
Cantidad de Períodos AÑO 6 Cantidad de Períodos AÑO
Tasa para el período 8.15% Tasa para el período
 60.00% TEA 45.00%
Semestral Período de Pago Mensual
5 Años 5
2 Cantidad de Períodos AÑO 12
26.49% Tasa para el período 3.14%

60.00% TEA 45.00%

Trimestral Período de Pago Bimestral
5 Años 5
4 Cantidad de Períodos AÑO 6
12.47% Tasa para el período 6.39%
TEA 45.00% TEA
Período de Pago Semestral Período de Pago
Años 5 Años
Cantidad de Períodos AÑO 2 Cantidad de Períodos AÑO
Tasa para el período 20.42% Tasa para el período

TEA 45.00% TEA

Período de Pago Trimestral Período de Pago
Años 5 Años
Cantidad de Períodos AÑO 4 Cantidad de Períodos AÑO
Tasa para el período 9.73% Tasa para el período
 47.13% TEA 47.13%
Mensual Período de Pago Semestral
5 Años 5
12 Cantidad de Períodos AÑO 2
3.27% Tasa para el período 21.30%

47.13% TEA 47.13%

Bimestral Período de Pago Trimestral
5 Años 5
6 Cantidad de Períodos AÑO 4
6.65% Tasa para el período 10.13%
 Funciones Financieras y análisis de datos

Banco Internacional
Cuota Vencida - Cuota Adelantada

Disposición en Efectivo 35,000.00

Tasa Mensual 2.92%
Plazo en Meses 60
Importe Cuota Vencida S/. 1,242.19
Importe Cuota Adelantada S/. 1,206.99

PAGO(tasa,nper,va,[vf],[tipo])
Tipo: 0 ---- cuota Vencida o pago al final (defecto)
1 ---- cuota Adelantada o pago al inicio

Si se desea obtener en año y medio 20,000 nuevos

soles a una tasa de interés de 1.50% mensual
¿Qué cantidad de dinero mensual se debe depositar?
Calcular cuota adelantada y cuota vencida.

Cuota a pagar dado un valor futuro

Monto Futuro 20,000.00
Plazo (meses) 18
Tasa Mensual 1.50%
Cuota Mensual Vencida S/. 976.12
Cuota Mensual Inicio S/. 961.69
e datos

Disposición en Efectivo 35,000.00

Tasa Mensual 3.99%
Plazo en Meses 60
Importe Cuota Vencida S/. 1,545.43
Importe Cuota Adelantada S/. 1,486.07
Disposición en Efectivo 35,000.00 Disposición en Efectivo 35,000.00
Tasa Mensual 3.14% Tasa Mensual 3.27%
Plazo en Meses 60 Plazo en Meses 60
Importe Cuota Vencida S/. 1,304.14 Importe Cuota Vencida S/. 1,338.75
Importe Cuota Adelantada S/. 1,264.38 Importe Cuota Adelantada S/. 1,296.36
 Funciones Financieras y análisis de datos

Banco Internacional
Valor Futuro
Cálculo de la Capitalización

Cuota Mensual 687.76 Se desea obtener el monto futuro en un plazo de un año

Tasa Interés Mensual 0.58% si se deposita 680.00 nuevos soles a una tasa de interé
Plazo 60 mensual de 3.50%. Calcule el pago cuota vencida y ade
Valor Final Cuota Vencida S/. 49,136.64

VF(tasa,nper,pago,va,tipo)
Tipos
0 Al final del Período
1 Al Inicio del Período

Cuota Mensual 728.26

Tasa Interés Mensual 0.79%
Plazo 60
Valor Final Cuota Vencida S/. 55,563.04

Cuota Mensual 696.24

Tasa Interés Mensual 0.62%
Plazo 60
Valor Final Cuota Vencida S/. 50,436.69

Cuota Mensual 700.93

Tasa Interés Mensual 0.65%
Plazo 60
Valor Final Cuota Vencida S/. 51,165.15
s

futuro en un plazo de un año

os soles a una tasa de interés
el pago cuota vencida y adelantada
 Funciones Financieras y análisis de datos

Cancelación de Préstamo Escolar

Cálculo de la cuota fija mensual

Préstamo S/. 35000 Tasa de Interés y Período deben ser IGUALES

TEA (Tasa Efectiva Anual) 41.20% Calculando Tasa de Interés Mensual
Plazo en Meses 60
Tasa Mensual 0.58% Fórmula
Cuota Mensual INICIO S/. 687.76
Cuota Mensual FINAL S/. 691.72

PAGO(tasa,nper,va,[vf],[tipo])

Ejercicios
1. Calcular el pago mensual de un préstamo de 15500 en dos años
a una TIEA de 12.45%. Calcular el pago de la cuota vencida y cuota adelantada.

Préstamo 15,500.00
TIEA 12.45%
Plazo meses 24
Tasa Mensual 0.4901%
Valor Cuota Vencida S/. 686.14
Valor Cuota Adelantada S/. 682.79
Préstamo S/. 35000 Préstamo S/.
TEA (Tasa Efectiva Anual) 60.00% TEA (Tasa Efectiva Anual)
Plazo en Meses 60 Plazo en Meses
Tasa Mensual 0.79% Tasa Mensual
Cuota Mensual INICIO S/. 728.26 Cuota Mensual INICIO
Cuota Mensual FINAL S/. 733.99 Cuota Mensual FINAL
 35000 Préstamo S/. 35000
45.00% TEA (Tasa Efectiva Anual) 47.13%
60 Plazo en Meses 60
0.62% Tasa Mensual 0.65%
S/. 696.24 Cuota Mensual INICIO S/. 700.93
S/. 700.57 Cuota Mensual FINAL S/. 705.46
 Funciones Financieras y análisis de datos

Banco Internacional
Valor Actual
Cálculo de la Capitalización Valor Actual

Valor Futuro 5,000.00

TEA 6.00% 5 años
Años 5
Valor Actual S/. 3,736.29

VA(tasa,nper,pago,vf,tipo) i = 6.00%

5,000.00

Se desea saber cuando es el valor actual de 5,000.00 nuevos soles al final de 5 años a una TEA de 6:00%

Ejercicios
1. Se desea determinar el valor actual de un monto de 10,500 al final de
4 años a una tasa de interés efectiva anual de 8.25%. Calcular cuota adelantada
y cuota vencida
Valor Futuro 10,500.00
TEA 8.25%
Años 4
Valor Actual Cuota Vencida S/ 7,646.76
Valor Actual Cuota Adelantada S/ 7,646.76
 Funciones Financieras y análisis de datos Pienso que la mejor opción es

TABLA DE AMORTIZACION TABLA DE AMO

PRESTAMO 35,000 Cuota 1,243.06 PRESTAMO 35,000
TASA 2.92% TASA 3.99%
PLAZO 60 PLAZO 60
TIPO 0 TIPO 0

PERIODO Saldo Amortización Interés Pago PERIODO Saldo

0.00 35000.00 0.00 35000.00
1.00 34778.94 221.06 1022.00 1243.06 1.00 34852.36
2.00 34551.43 227.51 1015.55 1243.06 2.00 34698.84
3.00 34317.28 234.16 1008.90 1243.06 3.00 34539.19
4.00 34076.28 240.99 1002.06 1243.06 4.00 34373.16
5.00 33828.25 248.03 995.03 1243.06 5.00 34200.52
6.00 33572.98 255.27 987.79 1243.06 6.00 34020.98
7.00 33310.26 262.73 980.33 1243.06 7.00 33834.29
8.00 33039.86 270.40 972.66 1243.06 8.00 33640.14
9.00 32761.56 278.29 964.76 1243.06 9.00 33438.24
10.00 32475.15 286.42 956.64 1243.06 10.00 33228.29
11.00 32180.36 294.78 948.27 1243.06 11.00 33009.97
12.00 31876.97 303.39 939.67 1243.06 12.00 32782.93
13.00 31564.72 312.25 930.81 1243.06 13.00 32546.83
14.00 31243.36 321.37 921.69 1243.06 14.00 32301.32
15.00 30912.60 330.75 912.31 1243.06 15.00 32046.00
16.00 30572.19 340.41 902.65 1243.06 16.00 31780.50
17.00 30221.85 350.35 892.71 1243.06 17.00 31504.41
18.00 29861.27 360.58 882.48 1243.06 18.00 31217.30
19.00 29490.16 371.11 871.95 1243.06 19.00 30918.74
20.00 29108.21 381.94 861.11 1243.06 20.00 30608.26
21.00 28715.12 393.10 849.96 1243.06 21.00 30285.39
22.00 28310.54 404.58 838.48 1243.06 22.00 29949.64
23.00 27894.15 416.39 826.67 1243.06 23.00 29600.50
24.00 27465.60 428.55 814.51 1243.06 24.00 29237.42
25.00 27024.54 441.06 802.00 1243.06 25.00 28859.86
26.00 26570.60 453.94 789.12 1243.06 26.00 28467.23
27.00 26103.41 467.20 775.86 1243.06 27.00 28058.94
28.00 25622.57 480.84 762.22 1243.06 28.00 27634.36
29.00 25127.69 494.88 748.18 1243.06 29.00 27192.83
30.00 24618.36 509.33 733.73 1243.06 30.00 26733.69
31.00 24094.16 524.20 718.86 1243.06 31.00 26256.23
32.00 23554.65 539.51 703.55 1243.06 32.00 25759.72
33.00 22999.39 555.26 687.80 1243.06 33.00 25243.40
34.00 22427.92 571.47 671.58 1243.06 34.00 24706.47
35.00 21839.76 588.16 654.90 1243.06 35.00 24148.12
36.00 21234.42 605.34 637.72 1243.06 36.00 23567.50
37.00 20611.41 623.01 620.05 1243.06 37.00 22963.71
38.00 19970.20 641.20 601.85 1243.06 38.00 22335.82
39.00 19310.28 659.93 583.13 1243.06 39.00 21682.89
40.00 18631.08 679.20 563.86 1243.06 40.00 21003.90
41.00 17932.05 699.03 544.03 1243.06 41.00 20297.82
42.00 17212.61 719.44 523.62 1243.06 42.00 19563.57
43.00 16472.16 740.45 502.61 1243.06 43.00 18800.02
44.00 15710.09 762.07 480.99 1243.06 44.00 18006.00
45.00 14925.77 784.32 458.73 1243.06 45.00 17180.31
46.00 14118.54 807.22 435.83 1243.06 46.00 16321.67
47.00 13287.75 830.80 412.26 1243.06 47.00 15428.77
48.00 12432.69 855.05 388.00 1243.06 48.00 14500.24
49.00 11552.67 880.02 363.03 1243.06 49.00 13534.66
50.00 10646.95 905.72 337.34 1243.06 50.00 12530.56
51.00 9714.79 932.17 310.89 1243.06 51.00 11486.39
52.00 8755.40 959.39 283.67 1243.06 52.00 10400.56
53.00 7768.00 987.40 255.66 1243.06 53.00 9271.41
54.00 6751.77 1016.23 226.83 1243.06 54.00 8097.21
55.00 5705.86 1045.91 197.15 1243.06 55.00 6876.15
56.00 4629.42 1076.45 166.61 1243.06 56.00 5606.37
57.00 3521.54 1107.88 135.18 1243.06 57.00 4285.93
58.00 2381.31 1140.23 102.83 1243.06 58.00 2912.80
59.00 1207.79 1173.52 69.53 1243.06 59.00 1484.89
60.00 0.00 1207.79 35.27 1243.06 60.00 0.00
que la mejor opción es el BBVA porque podemos ver qué la tasa mensual es menor a la de los otros bancos y que por ende

TABLA DE AMORTIZACION TABLA DE AMORTIZACION

Cuota 1,544.14 PRESTAMO 35,000
mensual TASA 3.14% mensual
meses PLAZO 60 meses
TIPO 0

Amortización Interés Pago PERIODO Saldo Amortización

0.00 35000.00
147.64 1396.50 1544.14 1.00 34796.17 203.83
153.53 1390.61 1544.14 2.00 34585.95 210.23
159.65 1384.48 1544.14 3.00 34369.12 216.83
166.02 1378.11 1544.14 4.00 34145.49 223.64
172.65 1371.49 1544.14 5.00 33914.83 230.66
179.53 1364.60 1544.14 6.00 33676.93 237.90
186.70 1357.44 1544.14 7.00 33431.56 245.37
194.15 1349.99 1544.14 8.00 33178.49 253.07
201.89 1342.24 1544.14 9.00 32917.46 261.02
209.95 1334.19 1544.14 10.00 32648.25 269.22
218.33 1325.81 1544.14 11.00 32370.58 277.67
227.04 1317.10 1544.14 12.00 32084.19 286.39
236.10 1308.04 1544.14 13.00 31788.80 295.38
245.52 1298.62 1544.14 14.00 31484.15 304.66
255.31 1288.82 1544.14 15.00 31169.92 314.22
265.50 1278.64 1544.14 16.00 30845.83 324.09
276.09 1268.04 1544.14 17.00 30511.57 334.27
287.11 1257.03 1544.14 18.00 30166.81 344.76
298.57 1245.57 1544.14 19.00 29811.22 355.59
310.48 1233.66 1544.14 20.00 29444.46 366.75
322.87 1221.27 1544.14 21.00 29066.19 378.27
335.75 1208.39 1544.14 22.00 28676.05 390.15
349.14 1194.99 1544.14 23.00 28273.65 402.40
363.08 1181.06 1544.14 24.00 27858.62 415.03
377.56 1166.57 1544.14 25.00 27430.55 428.06
392.63 1151.51 1544.14 26.00 26989.05 441.51
408.29 1135.84 1544.14 27.00 26533.68 455.37
424.58 1119.55 1544.14 28.00 26064.01 469.67
441.52 1102.61 1544.14 29.00 25579.59 484.42
459.14 1084.99 1544.14 30.00 25079.97 499.63
477.46 1066.67 1544.14 31.00 24564.65 515.31
496.51 1047.62 1544.14 32.00 24033.16 531.50
516.32 1027.81 1544.14 33.00 23484.97 548.18
536.92 1007.21 1544.14 34.00 22919.57 565.40
558.35 985.79 1544.14 35.00 22336.42 583.15
580.63 963.51 1544.14 36.00 21734.96 601.46
603.79 940.34 1544.14 37.00 21114.61 620.35
627.88 916.25 1544.14 38.00 20474.79 639.83
652.94 891.20 1544.14 39.00 19814.87 659.92
678.99 865.15 1544.14 40.00 19134.23 680.64
706.08 838.06 1544.14 41.00 18432.22 702.01
734.25 809.88 1544.14 42.00 17708.17 724.05
763.55 780.59 1544.14 43.00 16961.38 746.79
794.01 750.12 1544.14 44.00 16191.14 770.24
825.70 718.44 1544.14 45.00 15396.72 794.42
858.64 685.49 1544.14 46.00 14577.35 819.37
892.90 651.23 1544.14 47.00 13732.25 845.10
928.53 615.61 1544.14 48.00 12860.62 871.63
965.58 578.56 1544.14 49.00 11961.61 899.00
1004.10 540.03 1544.14 50.00 11034.38 927.23
1044.17 499.97 1544.14 51.00 10078.04 956.35
1085.83 458.31 1544.14 52.00 9091.66 986.38
1129.15 414.98 1544.14 53.00 8074.32 1017.35
1174.21 369.93 1544.14 54.00 7025.02 1049.29
1221.06 323.08 1544.14 55.00 5942.78 1082.24
1269.78 274.36 1544.14 56.00 4826.56 1116.22
1320.44 223.69 1544.14 57.00 3675.29 1151.27
1373.13 171.01 1544.14 58.00 2487.87 1187.42
1427.91 116.22 1544.14 59.00 1263.16 1224.71
1484.89 59.25 1544.14 60.00 0.00 1263.16
MORTIZACION TABLA DE AMORTIZACION
Cuota 1,302.83 PRESTAMO 35,000 Cuota 1,338.69
TASA 3.27% mensual
PLAZO 60 meses
TIPO 0

Interés Pago PERIODO Saldo Amortización Interés Pago

0.00 35000.00
1099.00 1302.83 1.00 34805.81 194.19 1144.50 1338.69
1092.60 1302.83 2.00 34605.27 200.54 1138.15 1338.69
1086.00 1302.83 3.00 34398.17 207.10 1131.59 1338.69
1079.19 1302.83 4.00 34184.30 213.87 1124.82 1338.69
1072.17 1302.83 5.00 33963.43 220.86 1117.83 1338.69
1064.93 1302.83 6.00 33735.35 228.09 1110.60 1338.69
1057.46 1302.83 7.00 33499.80 235.55 1103.15 1338.69
1049.75 1302.83 8.00 33256.55 243.25 1095.44 1338.69
1041.80 1302.83 9.00 33005.35 251.20 1087.49 1338.69
1033.61 1302.83 10.00 32745.93 259.42 1079.27 1338.69
1025.15 1302.83 11.00 32478.03 267.90 1070.79 1338.69
1016.44 1302.83 12.00 32201.37 276.66 1062.03 1338.69
1007.44 1302.83 13.00 31915.67 285.71 1052.98 1338.69
998.17 1302.83 14.00 31620.62 295.05 1043.64 1338.69
988.60 1302.83 15.00 31315.92 304.70 1033.99 1338.69
978.74 1302.83 16.00 31001.26 314.66 1024.03 1338.69
968.56 1302.83 17.00 30676.31 324.95 1013.74 1338.69
958.06 1302.83 18.00 30340.74 335.58 1003.12 1338.69
947.24 1302.83 19.00 29994.19 346.55 992.14 1338.69
936.07 1302.83 20.00 29636.30 357.88 980.81 1338.69
924.56 1302.83 21.00 29266.72 369.58 969.11 1338.69
912.68 1302.83 22.00 28885.05 381.67 957.02 1338.69
900.43 1302.83 23.00 28490.90 394.15 944.54 1338.69
887.79 1302.83 24.00 28083.86 407.04 931.65 1338.69
874.76 1302.83 25.00 27663.51 420.35 918.34 1338.69
861.32 1302.83 26.00 27229.42 434.09 904.60 1338.69
847.46 1302.83 27.00 26781.13 448.29 890.40 1338.69
833.16 1302.83 28.00 26318.18 462.95 875.74 1338.69
818.41 1302.83 29.00 25840.09 478.09 860.60 1338.69
803.20 1302.83 30.00 25346.37 493.72 844.97 1338.69
787.51 1302.83 31.00 24836.51 509.86 828.83 1338.69
771.33 1302.83 32.00 24309.97 526.54 812.15 1338.69
754.64 1302.83 33.00 23766.22 543.76 794.94 1338.69
737.43 1302.83 34.00 23204.68 561.54 777.16 1338.69
719.67 1302.83 35.00 22624.78 579.90 758.79 1338.69
701.36 1302.83 36.00 22025.92 598.86 739.83 1338.69
682.48 1302.83 37.00 21407.48 618.44 720.25 1338.69
663.00 1302.83 38.00 20768.81 638.67 700.02 1338.69
642.91 1302.83 39.00 20109.26 659.55 679.14 1338.69
622.19 1302.83 40.00 19428.14 681.12 657.57 1338.69
600.81 1302.83 41.00 18724.75 703.39 635.30 1338.69
578.77 1302.83 42.00 17998.36 726.39 612.30 1338.69
556.04 1302.83 43.00 17248.21 750.15 588.55 1338.69
532.59 1302.83 44.00 16473.54 774.67 564.02 1338.69
508.40 1302.83 45.00 15673.53 800.01 538.68 1338.69
483.46 1302.83 46.00 14847.36 826.17 512.52 1338.69
457.73 1302.83 47.00 13994.18 853.18 485.51 1338.69
431.19 1302.83 48.00 13113.10 881.08 457.61 1338.69
403.82 1302.83 49.00 12203.21 909.89 428.80 1338.69
375.59 1302.83 50.00 11263.56 939.65 399.04 1338.69
346.48 1302.83 51.00 10293.19 970.37 368.32 1338.69
316.45 1302.83 52.00 9291.08 1002.10 336.59 1338.69
285.48 1302.83 53.00 8256.21 1034.87 303.82 1338.69
253.53 1302.83 54.00 7187.50 1068.71 269.98 1338.69
220.59 1302.83 55.00 6083.84 1103.66 235.03 1338.69
186.60 1302.83 56.00 4944.09 1139.75 198.94 1338.69
151.55 1302.83 57.00 3767.07 1177.02 161.67 1338.69
115.40 1302.83 58.00 2551.56 1215.51 123.18 1338.69
78.12 1302.83 59.00 1296.30 1255.26 83.44 1338.69
39.66 1302.83 60.00 0.00 1296.30 42.39 1338.69
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS / EVIDENCIAS:

BBVA. (2020). Recuperado de :

https://www.bbva.pe/?cid=sem:br:ggl:pe-ao_vd_open_brand_bbva-gen-general:bbva-online_performance-:::b

Banco de Credito del Peru. (2020). Recuperado de :

https://www.viabcp.com/

Scotiabank Perú. (2020). Recuperado de :

https://www.scotiabank.com.pe/Personas/Default

Interbank. (2020). Recuperado de :

https://interbank.pe/
bva-online_performance-:::bbva:e:::text:::&gclid=CjwKCAjw5vz2BRAtEiwAbcVILxXC7hi5N6FpuVmGg3yAe1Ow6UJ95vRz_BqBHTVuiV
yAe1Ow6UJ95vRz_BqBHTVuiVN8wJazrw9Z9RoCgEoQAvD_BwE