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1. Analizar la visión, valores, misión, objetivos de la organización, sustente la conveniencia o
no de replantear lo existente....................................................................................................3
1.1 Visió n...................................................................................................................................................................................... 3
1.2 Misió n..................................................................................................................................................................................... 3
1.3 Valores................................................................................................................................................................................... 4
1.4 Objetivos............................................................................................................................................................................... 5
3. Plantee una estrategia que permita cambiar de un “océano Rojo” a un “océano azul” en la
empresa elegida......................................................................................................................10
5. Evaluar estructura organizacional. Sustentar si estas son acordes con el plan estratégico.
Evaluar la necesidad de realizar cambios en cada uno de estos aspectos.................................17
Estructura Organizacional:................................................................................................................................................. 17
Organigrama de Rímac Seguros y Reaseguros S.A..................................................................................................... 19
CUADRO 01................................................................................................................................................................................ 21
CUADRO 02................................................................................................................................................................................ 21
Bibliografía..............................................................................................................................22
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TRABAJO FINAL – PLANEAMIENTO ESTRATEGICO – RIMAC SEGUROS Y REASEGUROS S.A.
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1.1 Visión
La visión de Rímac Seguros y Reaseguros, es llegar a ser una empresa socialmente responsable,
centrada en el cliente y de clase mundial, líder nacional de seguros y salud.
Con el fin de lograr sus objetivos, la compañía de seguros Rímac, pone en práctica lo que la
empresa denomina cultura VIC, es decir que se enfoca en una visión integral del cliente para
atenderlos de la mejor manera posible. La compañía trabaja de manera honesta y solidaria, cuenta
con retos propios y tiene el compromiso de brindar un servicio de excelencia acorde con los
estándares internacionales.
Análisis:
La visión de Rímac señala varios puntos que son importantes para una empresa, pero todo ello lo
podemos expresar en una palabra, Rímac deber buscar ser único en su rubro, y para lograrlo se
debe enfocar en el cliente y en la mejora continua de sus procesos para incrementar su eficiencia y
ser competitiva en el mercado actual, no obstante no debe olvidar que hay un mercado potencial
en provincia por desarrollar y conquistar con productos diseñados a su medida y capacidad de
pago.
Planteamos lo siguiente como visión para la empresa:
“ Nuestra misión es ser únicos en los servicios que brindamos, con un enfoque en la satisfacción
plena del cliente, buscamos que el uso del servicio se masifique en provincias, trabajamos con
responsabilidad social.”
1.2 Misión
Nuestra misión es trabajar por un mundo con menos preocupaciones.
“Generar valor para nuestros accionistas consolidándose como el mejor proveedor de seguros y planes
eps del mercado”. La definición que se presenta muestra como único principio de diferenciación el
liderazgo en el mercado sin conciliar los intereses de los participantes y la comunidad vinculada, donde
en particular no se genera valor para los clientes, fuente del desarrollo de la organización.
Análisis:
La misión a nuestro criterio no es muy convincente y refleja a nuestro parecer una ilusión cuando dice
que trabajan por un mundo con menos preocupaciones, nosotros planteamos lo siguiente:
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“ Nuestra misión es brindar seguridad y equilibrio a tu vida y/o empresa, con productos que
sobrepasen tu expectativa. Generar valor para nuestros accionistas y consolidarnos en el mercado como
únicos en el sentido de diferenciación respecto de nuestra competencia.”
1.3 Valores
● Integridad, mostrar una conducta adecuada para enfrentar con honestidad y rectitud las
responsabilidades que nos asigna la empresa.
● Iniciativa, siempre ir un paso más allá. Tener una participación activa dentro de nuestras áreas,
aportando y proponiendo nuevas ideas.
● Compromiso, los logros de Rímac seguros son también nuestros, pues como integrantes de la
empresa sentimos la responsabilidad y el interés por trabajar al 100% buscando alcanzar los
objetivos propuestos.
● Profesionalismo, ser un profesional de Rímac seguros supone aprender continuamente para
mejorar cada día logrando un óptimo desempeño laboral, realizando un trabajo a conciencia en
el que se pongan en práctica todos los conocimientos y valores adquiridos brindando la mayor
calidad en el servicio.
● Unidad, desarrollar un alto nivel de comunicación, empatía y trabajo en equipo entre las
personas de distintas áreas permitiendo reunir todas su 24 cualidades y dar como resultado el
logro de un objetivo en común para todos.
● Sensibilidad, ser lo suficientemente capaces de identificar las necesidades y características
únicas de nuestros clientes.
● Innovación, considerada por Rímac seguros como una constante en nuestras actividades,
permitiendo adaptarnos a los cambios del entorno.
Análisis:
Estamos de acuerdo con estos valores, sin embargo consideramos también importante incorporar
la responsabilidad, proactividad y el optimismo porque estos tres elementos son importantes para
ir hacia adelante en una organización, la responsabilidad es una característica que nos induce hacia
el cumplimiento de nuestros deberes y funciones, la proactividad nos permite visionar,
adelantarnos a las situaciones y el optimismo es lo que nos permite tener confianza en nuestra
capacidad.
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1.4 Objetivos
1. Adaptarse a las nuevas tendencias del mercado y para ello hace uso de la tecnología que le
permitirá tener eficiencia operativa y simplificará la interacción con el usuario de sus
servicios.
2. Fomentar dentro de la organización una cultura con visión integral en el cliente.
3. Desarrollar productos innovadores a costos razonables.
4. Lograr una mejora continua en la calidad de sus servicios.
5. Desarrollar un programa de liderazgo para potenciar el talento de los colaboradores de la
empresa.
6. Desarrollar una propuesta innovadora de prevención de la salud que permita reducir el
número de hospitalizaciones y atenciones de emergencia que reduzcan costos e incremente
la rentabilidad del negocio.
7. Cumplir con su propuesta de valor ofrecido a los clientes que se manifiesta en el
cumplimiento de los plazos pactados ante la ocurrencia de un siniestro para restablecer una
operación.
Análisis:
1. Dentro de sus objetivos Rímac manifiesta que busca adaptarse a las nuevas tendencias del
mercado, esto lo enfoca en lo referente a tecnología de la información que le va a permitir
sistematizar sus procesos de registros de información lo cual es bueno para reducir tiempos y
costos al hacer más fácil la interacción con el cliente mejorando la eficiencia operativa. Es muy
importante que la empresa haya establecido este objetivo porque le va a permitir estar un paso
adelante en su sector y para lograr este objetivo la empresa ha celebrado un convenio con IBM
quien le va a suministrar todo el software que necesita.
2. La cultura VIC dentro de la organización desarrollada por la empresa permite que todos sus
colaboradores se identifiquen con los propósitos de la empresa y tengan un objetivo común
dejando de lado los intereses personales para enfocarse en los objetivos generales, así se logra
un trabajo en equipo con un adecuado clima organizacional.
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3. Para poder brindar productos innovadores se evalúa las necesidades de los clientes y se hace
una evaluación de la estructura del costo para asignarle un costo razonable.
4. Se busca la mejora continua de los servicios para poder brindar siempre una mejor opción a
los clientes y para estar a la vanguardia frente a la competencia.
5. El programa de liderazgo en la empresa es necesario para fidelizar al talento humano dentro
de Rímac y para dar reconocimiento al capital humano, una empresa se hace grande por su
gente y si ese grupo humano es reconocido entonces su motivación y actitud es buena para con
la empresa en la cual labora.
6. El objetivo referente a la prevención de la salud es muy importante puesto que
definitivamente repercute en la rentabilidad de la empresa por cuanto reduce el gasto de la
empresa por hospitalización y emergencias para lograr ello la empresa pone en ejecución
programas de prevención que son promocionadas con el fin de crear una cultura de prevención
en la población.
7. Para todos los usuarios de estos servicios es muy importante que se cumplan con los plazos
ofrecidos como propuesta de valor y con todo lo estipulado en los contratos ante la ocurrencia
de un siniestro, Rímac vela porque esto se cumpla en todos sus aspectos.
Ventaja Competitivas
a. Estrategia de Líder en Costos.
b. Estrategia de Enfoque en Costos
c. Estrategia de Cooperación
Nuevas Estrategias para explotar Ventajas Competitivas.
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Para lograr ser, mantenerse Líder en Costos siendo su principal Ventaja Competitiva en el
mercado, la empresa debe de concentrarse en el análisis de las siguientes variables para la
generación de sub estrategias.
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Esta estrategia es muy diferente de las otras porque descansa en la elección de un panorama de
competencia estrecho dentro de un sector (provincia). Las estrategias de enfoque son más
eficaces cuando los consumidores tienen preferencia o necesidades distintivas, y cuando las
empresas rivales no intentan especializarse en el mismo segmento de mercado.
- Alianzas Estratégicas como principal Estrategia de Cooperación, que consiste en que dos
o más empresas combinan parte de sus recursos y capacidades para crear una ventaja
competitiva. Implica que existe cierto grado de intercambio y que las partes comparten
capacidades y recursos con el fin de desarrollar o distribuir sus bienes o servicios en cooperación.
El éxito de una alianza estratégica requiere que la conducta de todas las partes aliadas sea de
cooperación.
Las alianzas estratégicas permitirán a los socios crear un valor que no podrían desarrollar si
actuarán de forma independiente, lo cual además elevaría costos y así entrar en los mercados
con mayor rapidez.
2.2 Planteen estrategias para aprovechar mejor las oportunidades y disminuir el impacto de
las amenazas.
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Nos permitirá actuar como líder gracias a la introducción permanente de nuevos servicios
y procesos, accediendo así a nuevos mercados. Se busca la supremacía tecnológica que
permita la comercialización permanente de nuevos productos. Parte de la identificación
de nuevas necesidades del mercado y busca la manera de satisfacerlas; o, también, de
encontrar aplicaciones económicamente rentables a base de realizar actividades los
respectivos estudios de mercados, pero no necesariamente espera a que dichas
necesidades están explícitas por parte del mercado. La estrategia es ofensiva en el sentido
de que intuye necesidades o las cubre en primer lugar.
La estrategia nos permitirá como empresa anticiparnos a nuestros competidores,
pretende crear un mercado nuevo en provincia, lo que le requiere de esfuerzos
duraderos, continuos y concentrados; normalmente a partir del desarrollo de un conjunto
de tecnologías se buscan ventajas competitivas sostenibles apoyadas en desarrollos
específicos de la tecnología
La estrategia requiere de equipos de trabajo multidisciplinares en los que esté
involucrado personal de la alta dirección, así como de marketing y de producción.
Las interrelaciones con producción se harán más intensas a medida que se avance desde
la idea hasta la realización de un prototipo, además el personal de marketing velará
porque en todo momento se tenga en cuenta la visión y previsible aceptación por parte
del mercado al que se dirija asumiendo el riesgo, que bajo una buena gestión será
recompensado por la alta rentabilidad que se alcanza con el éxito.
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tradicionalmente establecidas, lo que nos permitirá extendernos antes de abordar el
núcleo del mercado.
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beneficios que tiene sus productos a fondo. Y sobretodo opinan sobre lo “tangible” para ellos,
que son las atenciones médicas y consultas.
Referente a estos dos seguros (Vida y Salud), que son los que mayor demanda tienen en el
mercado se podría decir que algunos clientes no consideran el producto de vida rentable, dado
que para poder cobrar el beneficio de la póliza tiene que suceder un siniestro de alto nivel para
recibir el beneficio.
En el caso de los productos de vida con devolución, si estos están fijados a 15 o 20 años, estos
están estructurados de tal forma que tienen que pasar mínimo 10 años aproximadamente para
recién poder recuperar la inversión.
En el caso de los seguros de salud, los productos varían de precio principalmente por la
cobertura y la red de clínicas a la que los clientes pueden ascender, siendo este último punto
fundamental para la variabilidad de costo. Si bien es cierto existen otras variables como el rango
etario, la siniestralidad del producto e incremento en los costos de proveedores, la red de
clínicas es un elemento muy importante en el cálculo de la prima. Incluso comparan los precios
con los seguros de descuento que ofrecen las clínicas. Los cuales son de un menor costo por solo
trabajar con una clínica y una alta restricción a procesos y coberturas que los clientes no valoran
hasta estar en una situación en la que necesite la cobertura y su plan de descuento de clínica no
se los cubra, o lo haga de una forma muy limitada
Con todo lo expuesto creemos que nuestro paso de un océano rojo a un océano azul se podría
manejar de la siguiente manera:
Según el mapa estratégico de un sector, una variable que define el valor, es la red de clínicas a
la que el cliente puede acceder esto sin lugar a dudas influyen en el valor y los costos.
Sin embargo, si le preguntamos a un cliente a cuántas clínicas ha ido en los últimos años,
posiblemente si su plan le ofrece 300 clínicas (Sumando las de Lima y Provincia) este
posiblemente responda que solo fue a 3 o 4, finalmente yendo solo a las de su preferencia. La
clínica Internacional es una clínica perteneciente al grupo BRECA, grupo al cual también
pertenece Rímac y posee un alto poder de negociación en los servicios que la clínica ofrece.
Podríamos tratar de atacar este segmento de consumidores que no son muy experimentados en
los beneficios de seguros e introducirlos en programa llamado PDS (Se podría mejorar el
nombre, pero es solo una idea para definir también lo que ofrece):
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PROGRAMA DE DESARROLLO DE SALUD, un programa que captará al consumidor novato
desde sus inicios y poco conocimiento de seguros y lo llevara a ser un consumidor más
experimentado, haciéndole reconocer la importancia de un seguro. A un costo ideal y con un
margen regular de ganancia inicialmente, para disminuir la fuga de clientes por obtener otras
opciones en el mercado diferentes a costos similares. Al ser el tema de seguros un tema
bastante denso, los clientes no son conscientes de los beneficios que su plan posee, en algunos
ni siquiera entienden a cabalidad las coberturas de su póliza y se llevan un idea equivocada de
lo que se les está ofreciendo realmente.
Con el PDS lo que se busca es fidelizar a los clientes para eventualmente ofrecerles productos
más costosos. Y no ofrecerles seguros de alto precio, que quizá terminen anulando por cambios
en sus escenarios económicos o por no considerarlos tan tangibles.
El PDS también deberá ofrecer como gancho, el descuento del 10% o 5% dependiendo del
producto al hacer la migración o upgrade al siguiente nivel. Algo que incomoda generalmente a
los consumidores, ya sea de seguros o de otros servicios es que su trayectoria consumiendo
productos de determinada empresa no sea reconocido;
Constantemente vemos promociones que son para clientes nuevos, pero si un cliente antiguo
quiere la nueva promoción, no puede porque es cliente antiguo. Esto genera una incomodidad
sobre manera, dado que mi esfuerzo en trabajar y pagar los servicios de determinada empresa
no son valorados.
El PDS puede permitirse este beneficio para los clientes, dado que no son clientes nuevos. Es
decir, no es un cliente de la calle, que quiza el vendedor trato de ofrecerle el producto mas caro,
pero que no era un producto para el perfil del cliente, producto que ser anulado y será un costo
para la empresa.
El PDS trabajara en fidelizar a los clientes y que estos empiecen el desarrollo de su cultura
sobre seguros, esto evitará la posible fuga y salida de clientes ya que tienen una idea más clara
del producto.
Actualmente ninguna empresa aseguradora ofrece este beneficio. Todas cobran lo mismo ya
sea un cliente nuevo o antiguo. Incluso los brokers hacen descuentos a sus clientes en la
primera compra para fidelizarlos. Esta inversión se justifica dado que los ratios de anulación en
seguros son bastante altos y con un impacto mucho más fuerte en seguros de alto costo, se
espera que los clientes de PDS tenga un ratio de anulación mucho menor.
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Beneficio Máximo S/100,000 anuales
Consultas médicas las 24 horas vía telefónica,
Consultas vía chat según horarios establecidos, en Smartphone
Medico a domicilio
Descuentos en atenciones en la Clínica Internacional:
Atenciones ambulatorias del 20%
Atenciones Hospitalarias del 20%
Siempre y cuando se tenga la orden del médico a domicilio
Esto servirá de gancho para los clientes, y al ver que quizá sus necesidades no están cubiertas,
deseen hacer un upgrade al siguiente NIVEL.
En el siguiente NIVEL ya se ofrecerán los seguros modulares tradicionales, pero con un 5% o
10% según el producto al que migren. Y con todas bondades establecidas en las estructuras de
estos productos.
Tendrá una fuerte publicidad ofreciendo los beneficios de consultas médicas desde tu propio
celular en una aplicación de descarga gratuita y con un slogan que indica que si valoramos el
tiempo que compartes con nosotros (Descuentos al hacer un upgrade después de 1 año) Y que
la idea no es que el conozca a cabalidad cómo funciona un seguro sin pagar precios que
considere necesariamente costosos sino caros antes de dar el siguiente paso.
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4. Elaborar y explicar el BSC de la organización.
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Explicación del cuadro de mandos
El cuadro de mandos elaborado para Rímac Seguros se ha realizado teniendo en cuenta el
análisis FODA realizado de la empresa y además hemos definido cada una de los objetivos con
los siguientes criterios:
Specific .- El objetivo debe ser específico y no general para poder establecer un control sobre el
mismo.
Measurable.- Asimismo los objetivos que planteamos deben ser susceptibles de ser medidos
para poder medir el grado de cumplimiento.
Achievable.- Otra característica de un objetivo es que debe poder ser realizable, es decir que se
pueda implementar en el tiempo estipulado.
Realistic.- Todo objetivo para poder cumplirse debe ser realista, es decir que lo que se
establezca no traspase la línea de lo que es solo capaz de hacerse dentro de la realidad.
Time-Bound.- La única manera de saber si se cumple con un objetivo es que que sea limitado en
el tiempo, para ello debemos fijar plazos de cumplimiento, de otro modo no podríamos
establecer los controles para medir su cumplimiento.
En las siguientes líneas explicamos cómo hemos definido nuestros objetivos a partir de la Visión
y misión de la empresa.
Perspectiva Financiera:
Como objetivo general proponemos crear valor para el accionista a través del incremento de la
rentabilidad n un 15%, para este objetivo fijamos un plazo de 3 años, ya que va a depender de
una serie de acciones específicas y del cumplimiento de cada uno de ellos. Estos son el
incremento de la rentabilidad en un 15% con respecto a lo obtenido en el año 2014, penetrar el
mercado de provincias aprovechando la oportunidad que nos brinda la coyuntura actual 1, que es
el dinamismo de la economía y la costumbre poco desarrollada en provincia de contar con un
seguro, lo cual nos da una oportunidad de crear una cultura de uso de este servicio en las zonas
potenciales, aunado a esto para ser más eficientes frente a la competencia se planea reducir
1 Ver cuadro Nro. 01 Crecimiento de primas en el 2014 con respecto al 2013 en un 11.96% en promedio.
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costos en un 20% con respecto al ejercicio del año anterior y que va a afectar positivamente en
la rentabilidad de la empresa, esto se va a lograr mediante el uso de tecnologías de información
y una reducción de siniestralidad (Ver cuadro Nro. 2 ), basado en el fomento de una cultura de
prevención por parte del asegurado, sea persona natural o empresa.
El objetivo incrementar la rentabilidad en un 15% con respecto al año 2014 y penetrar mercados
de provincia para incrementar la participación de Rímac en un 15% con respecto a lo logrado en
el 2014., este objetivo se desarrolló a partir de:
ESTRATEGIA 02 D2, O3
Desarrollar un plan para tener mayor presencia en provincias y captar nuevos mercados que
permitan lidiar con la saturación del mercado limeño.
Perspectiva de Procesos:
La innovación de procesos en Rímac es vital para consolidarse y mantener su crecimiento
sostenido en el mercado de seguros, este objetivo se desarrollará sobre la base de una buena
relación entre todos los colaboradores de la empresa, condición que es importante para que el
proceso operativo se ejecute óptimamente. Dentro de la gestión de procesos está también el de
desarrollar un nuevo producto o servicio de seguros para la zona de provincias, que es donde
esperamos captar nuevos clientes. Para innovar los procesos la empresa hará uso de la
tecnología de información, esto es el resultado de nuestro análisis de la Matriz FODA, definida
en la estrategia 01 desarrollada a partir de:
ESTRATEGIA 01 F2,F3,O12
Implementar un nuevo sistema tecnológico que le permitirá dinamizar la gestión, optimizando
tiempos de atención y para ello Rímac cuenta con el respaldo patrimonial y su patrimonio
efectivo que le son necesarios para poner en ejecución esta decisión.
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Perspectiva del cliente:
EL objetivo de fidelización del cliente optimizando tiempos y ajustando el costo de los servicios
se establece a partir de que en la actualidad el mercado se torna más competitivo y se requiere
no solo productos innovadores sino también Rímac debe tener eficiencia en costos, de este
análisis se plantea otro objetivo que es lograr la satisfacción del cliente que se medirá en función
de la disminución de las estadísticas de reclamo por parte de los usuarios. Esto lo plasmamos en
la Matriz FODA.
ESTRATEGIA 03 F1, A1
Desarrollar productos innovadores(seguros) acordes con la economía actual, maximizando
beneficios y gestionando eficientemente los costos para poder establecer una prima justa en la
que el cliente potencial pueda acceder a ellos . Con estas medidas lograremos la satisfacción del
cliente y su fidelización.
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5. Evaluar estructura organizacional. Sustentar si estas son acordes con el
plan estratégico. Evaluar la necesidad de realizar cambios en cada uno de
estos aspectos.
Estructura Organizacional:
En enero de 2013 se comenzó a implementar un plan de transformación y modernización de la
organización. Como parte de ello, se creó una nueva estructura organizacional enfocada en lograr una
visión integral del cliente, lo que llevó a la creación de la unidad de Seguros Empresariales, la unidad de
Seguros Personales y la unidad de Salud Integrada. Fue durante este proceso que, en junio de 2013, y
luego de haber participado por más de 9 años en puestos de la más alta responsabilidad. RIMAC Seguros
rige una nueva estructura organizacional que incluye 5 unidades generadoras: Seguros Personales,
Seguros Empresariales, Riesgos Humanos, Inversiones, y Negocios Internacionales; 3 unidades
habilitadoras: Servicios, Operaciones y TI, y Riesgos y Reaseguros; así como 4 unidades de soporte: Legal y
Regulación, Estrategia y Finanzas, Imagen y Asuntos Corporativos, y Gestión y Desarrollo Humano; cada
una con un vicepresidente ejecutivo a la cabeza. Todos los cambios que tuvieron lugar durante el año
2013 contribuyeron a dar un paso más hacia la transformación de una empresa que vende productos a
una empresa responsable centrada en el cliente, que construye y mantiene relaciones a largo plazo.
Cambios operacionales: Debido al crecimiento y reestructuración organizacional.
Análisis:
Rímac Seguros mantiene un sólido y sostenido posicionamiento en el mercado asegurador peruano y
como consecuencia la diversificación que esta le otorga a sus ingresos al estar presente de manera
significativa en la mayoría de los ramos de seguros. Adicionalmente, cabe mencionar el respaldo
patrimonial brindado por el Grupo Breca, y la política de capitalización de utilidades que resulta en un
patrimonio efectivo capaz de soportar estrategias de expansión implementadas por la compañía. Por
consiguiente, Rímac aprovecha la estructura abierta el mercado peruano, la cual favorece el desarrollo de
nuevos productos y permite lograr mayor cobertura y eficaz atención al usuario.
En el plan debe considerarse la motivación del personal de Rímac Seguros, la resistencia al cambio, tanto
de los individuos como los intereses personales, necesidad de aprender, temor a lo desconocido,
desacuerdos con la gerencia entre otros. Asimismo, el personal o fuerza de ventas debe ser motivado con
metas a corto y largo plazo, otorgándoles los incentivos necesarios para que puedan llegar a sus metas
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establecidas. Motivándolos con (viajes, capacitaciones, bonos, entre otros). lo cual será muy atractivo
para los colaboradores.
El liderazgo de RIMAC Seguros, como empresa aseguradora, no solo se basa en sus productos, sino en su
capacidad para ofrecerlos en varias zonas a nivel nacional. La empresa ofrece sus productos de manera
directa a través de una red de agencias y su fuerza de ventas.
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Organigrama de Rímac Seguros y Reaseguros S.A
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CUADRO 01
Fuente:Apeseg
CUADRO 02
Fuente: Apeseg
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Bibliografía
http://www.rimac.com.pe/trabajaenrimac/
http://www.indeed.com.pe/cmp/Rimac-Seguros/reviews?start=20
https://docs.google.com/document/d/100TXkbHz0idL8NQsP_bnCsxOTmz7EKPD6jgeuIZqxfQ/e
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