El Millonario de al Lado

Hace unos días vengo releyendo un libro de Thomas Stanley y de William Danko llamado "The
Millionarie Next Door" - El Millonario de al Lado. A pesar de que el título puede sonar algo
extraño, este libro me dio más de una sorpresa interesante.

En su trabajo Stanley y Danko básicamente se dedican a realizar una investigación bastante extensa
sobre lo que podría llamarse el perfil sociográfico de las personas con un patrimonio neto superior a
$1 millón de dólares en Estados Unidos. Estos son los millonarios de ese país. Publicado en 1996 y
después de estar por más de tres años en la lista de Best Sellers del New York Times, este es un
libro de bastante acogida, principalmente por los resultados “inesperados” que presenta.

Según la investigación de los autores del libro, las siete características comunes entre las personas
que lograron acumular riqueza por encima del promedio fueron:

1. Viven muy por debajo de sus medios

2. Utilizan su tiempo, su energía y su dinero con eficiencia en actividades que les permiten
construir su riqueza
3. Creen que la independencia financiera es mucho más importante que la exhibición del status
social
4. Sus padres no les proporcionaron un soporte económico
5. Sus hijos adultos son económicamente independientes
6. Se entrenan a sí mismos para detectar las oportunidades del mercado
7. Escogen las profesiones (u oficios) correctos

El perfil

La mayoría de las personas que han alcanzado patrimonios netos superiores a 1 millón de dólares en
Estados Unidos son personas que realizan una planeación detallada de sus gastos personales y de
los gastos de su familia. Elaboran presupuestos estrictos sobre el dinero que van a destinar a la
compra de ropa, comida, entretenimiento y al pago de deudas. Planean cuidadosamente el
porcentaje de sus ingresos que van a destinar a la inversión. Stanley y Danko encontraron que
aquellos millonarios que no hacen presupuestos crean un ambiente artificial de escasez para
mantener sus hábitos de consumo controlados y aumentar el capital del que disponen para invertir.
Estas personas nunca compran por impulso. Los resultados de la investigación arrojaron que estas
personas tienen en promedio ingresos anuales que equivalen al 7% de su patrimonio neto (es como
si una persona con propiedades por $600 millones viviera con unos ingresos de $35 millones al
año).

Dos terceras partes de las personas acomodadas financieramente corresponden a trabajadores

independientes. Los independientes constituyen sólo el 20% de la fuerza laboral en Estados Unidos
pero representan las dos terceras partes del grupo de millonarios. 3 de cada 4 trabajadores
independientes se consideran así mismos empresarios. Es interesante que la gran mayoría de estos
empresarios son dueños de negocios de “bajo perfil” como: compañías contratistas de construcción,
empresas de fumigación, aparcaderos de vehículos, tiendas de comercio, negocios relacionados con
la agricultura, etc. Las dos terceras partes de ellos trabajan entre 45 y 55 horas semanales en sus
negocios propios.

El estudio provee estadísticas un poco sorprendentes sobre los hábitos de consumo de las personas
libres financieramente: el 75% nunca han gastado más de $600 dólares en un traje, más de $200
dólares en un par de zapatos o más de $1000 dólares en un reloj. Sin embargo, son personas que han
acumulado suficiente riqueza para vivir sin trabajar por diez años o más. Estas personas manifiestan
que en general le dan mucha más importancia a acumular riqueza que a la adquisición de posesiones
materiales para exhibir el status social. La tendencia hacia el consumo de artículos de lujo es una
característica más común en las personas con ingresos altos y con patrimonios pequeños que en las
personas con grandes patrimonios. La mayoría de las personas con patrimonios altos manifestó que
no tiene reparos en adquirir automóviles usados si su precio es razonable. Sin embargo, no se fijan
mucho en los precios cuando se trata de obtener asesoramiento financiero de calidad.

La mayoría de los millonarios de Estados Unidos tienen hasta 6.5 veces el patrimonio de sus
vecinos. En las comunidades o barrios donde viven, estos vecinos “no millonarios” los superan en
número por 3 a 1. En la mayoría de los casos los millonarios prefieren vivir en áreas de clase media
o media alta y evitan los barrios de clase alta donde poseer una propiedad requiere gastos altos.

El 80% de las personas con más de 1 millón de dólares de patrimonio neto en los Estados Unidos
son lo que se denomina “millonarios de primera generación” esto quiere decir que ellos mismos
construyeron este patrimonio ya que no recibieron ningún tipo de herencia por parte de sus padres o
familiares. No obstante, la gran mayoría de ellos manifiestó que nunca se sintieron en desventaja
por esta situación.

En este punto quisiera señalar algunos datos del estudio:

• Sólo el 19% de ellos recibieron algún tipo de herencia de sus padres

• Menos del 20% heredaron más del 10% de su riqueza
• Más del 50% nunca recibieron más de $1 dólar (sí, $1 dólar) como herencia
• El 91% nunca recibieron como herencia participación en la propiedad de un negocio familiar
• Casi la mitad nunca recibió de sus padres dinero para pagar por su educación universitaria
• Menos del 10% de ellos cree que recibirá una herencia en el futuro

En promedio invierten casi el 20% de su ingreso anual y la mayoría de ellos invierte como mínimo
el 15%. El 79% tienen algún tipo de producto de inversión con entidades financieras. Mantienen
alrededor del 20% de su patrimonio en fondos de inversión o en acciones de empresas que se
transan en bolsa. Muy raramente liquidan sus inversiones. Y todos poseen planes de pensión y se
aferran a ellos disciplinadamente (lo que en Colombia sería equivalente a tener fondos de pensiones
voluntarias). En promedio sus negocios privados representan el 21% de su patrimonio.

Invierten mucho en la educación de sus hijos y en general les recomiendan que escojan ocupaciones
relacionadas con prestarles servicios a las personas con patrimonios altos, por ejemplo, esperan que
sus hijos sean abogados, asesores financieros o contadores.

Cómo saber si usted es millonario

Aunque esta pregunta suena graciosa, Stanley y Danko encontraron que el millonario promedio en
Estados Unidos no está necesariamente en el grupo de las personas con mayores ingresos. Las
personas de patrimonios netos altos se caracterizan principalmente por que logran ahorrar e invertir
exitosamente un porcentaje de sus ingresos (superior a lo que invierte una persona con niveles
similares de ingresos y edad), y porque lo hacen consistentemente durante años.

Los autores utilizan la siguiente fórmula para calcular el patrimonio neto que debería tener una
persona:
 "Multiplique su edad por sus ingresos líquidos anuales antes de impuestos procedentes
de todas las fuentes excepto el dinero recibido como herencia. Divida el resultado por
10. Este valor, menos cualquier riqueza heredada, es el patrimonio neto que usted
debería tener.”

De esta manera una persona de 35 años, con un salario de $3 millones mensuales (antes de
deducciones, retención en la fuente, etc.) debería tener un patrimonio neto de $126 millones (35 x
(3’000.000 x 12))/ 10.

Si el patrimonio de esta persona está por encima de este valor esta persona esta dentro de la
categoría de lo que se domina un Acumulador Prodigioso de Riqueza (PAW – Prodigious
Accumulator of Wealth). Esta es una persona que está por encima del promedio de acumulación de
riqueza con respecto a personas de ingresos y edades similares. Si está por debajo de este valor, cae
dentro de la categoría de los Sub Acumuladores de Riqueza (UAW – Under Accumulator of Wealth)
que es una condición que se puede tener aunque se tengan ingresos muy altos.

Interesante :)