Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión

Camilo Charris quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco (X) con un monto de

$7.000.000 con un plazo de 25 cuotas, con una cuenta de ahorros, para Hacer una compra de una

motocicleta.

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir

dificultades con su información financiera:

 Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto o servicio

que mejor se adapte a las mismas.

 Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para elegir el que

mejor satisfaga sus necesidades.

 Recordar que el cliente es libre de aceptar o rechazar los servicios y productos en las

condiciones que ofrecen la entidad.

 Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y condiciones

acordadas.

 Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos adquiridos,

teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas por la entidad.

Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la evidencia

Características de cuenta de ahorro:

 Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo

 Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer colas
interminables.
 Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote una comisión
que depende del banco.
 Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu tarjeta débito,
sin que tengas que llevar dinero.

Características de un crédito de libre inversión:

 Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre destinación, como
su nombre lo indica. (casa, carro, beca, viajes, etc)
 Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de pesos, con plazos
que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada entidad financiera establece.
 Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros de desempleo e
incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos asociados.
 Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el sistema financiero,
lo que le permite contar con buenas referencias bancarias que respaldarían sus proyectos
futuros con otros préstamos.
 Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha con la entidad
bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus metas.

Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.
Como asesora experta de la entidad bancaria, debo explicarle al cliente las buenas prácticas en el
manejo de la información crediticia:
 Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de suplantación,
debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta realice las rectificaciones del
caso.
 No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse de terminar
cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad.
 Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su cargo,
en las fechas y valores indicados.
 Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan hecho o no
los pagos.