Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
Capítulo 2 DE PÁGINA
1 Introducción …………………………………………………………….11
1.1 Antecedentes del crédito ………………………………………… 11
1.2 Mesopotamia………………………………………………………..11
1.3 Grecia Clásica………………………………………………...........11
1.4 Imperio Romano……………………………………………………12
1.5 Tipos de crédito……………………………………………………..12-13
2.1 HSBC………………………………………………………………..14
2.2 AFIRME…………………………………………………………….15
2.3 SCOTIABANK………………………………………………………15
4. Informe en Excel………………………………………………………...20
7. Conclusiones…………………………………………………………..24
7.1 Bibliografía…………………………………………………………25
8. Anexo………………………………………………………………………26
1 Introducción
La reglamentación del préstamo con interés es un elemento central de los primeros corpus
jurídicos de la antigüedad, por esa razón algunos historiadores suponen que el crédito podría
tener un origen más antiguo y remontarse a la sedentarización agrícola del Neolítico.
Los créditos siempre han sido otorgados a los diferentes actores de la sociedad para adquirir
diferentes productos: a los campesinos para la adquisición de aperos de labranza y pagar sus
deudas; a los industriales para incrementar su capacidad de fabricación; a los comerciantes
para la adquisición de productos y equipos de distribución que faciliten sus actividades; a los
señores feudales con el fin de adquirir armamento y contratar a los soldados necesarios para
lidiar con otros feudos; y a los gobiernos, quienes necesitan saldar sus deudas. El crédito se
ha usado a lo largo de la historia como una herramienta diversa. En la época helénica, el
crédito lo ocupaban los comerciantes y los negociantes para acrecentar sus empresas;
durante la época de los romanos, los usureros se apoderaban de las tierras de los
campesinos cuando éstos no pagaban sus diferentes deudas; en los siglos XIX y XX se usó el
crédito para reactivar la economía.
1.2 Mesopotamia
“La moneda aparece en Grecia alrededor del año 687 a. C. La introducción de la moneda
alteró en Grecia el régimen económico establecido desde siglos. En el año 594, Solón
consagró en Atenas la supremacía del comerciante y autorizó el préstamo a interés, sin poner
límites a la tasa, haciendo que se convirtiese esta ciudad en la capital de un imperio
mediterráneo.” “Los banqueros griegos fueron primeramente comerciantes en dinero:
aceptaban depósitos por los cuales el cliente recibía, a veces, un interés; con estos fondos de
empréstito y con sus recursos propios, concedían, a su vez préstamos.
1.4 La usura en el imperio romano
Los romanos invirtieron escasamente en la industria. La elite vivía de los productos de sus
propiedades rurales y no compraban casi nada, excepto artículos de lujo. Las familias
dominantes se concentraban en la recaudación de impuestos que debían pagar las provincias
sometidas por Roma, en las inversiones sobre las tierras con finalidad en el prestigio social, y
el préstamo con usura. La usura fue la gran industria romana, el préstamo con un plazo
inferior a una semana estaba mal visto por la sociedad; caballeros y senadores hacían
préstamos a todos los personajes influyentes, incluyendo las corporaciones; el préstamo
creaba múltiples obligaciones. “En particular una quiebra conducía al desastre, ya que cuando
los prestamistas abandonaban al deudor a su suerte, éste podía ser excluido del senado y sus
propiedades podían ser embargadas.
Créditos Hipotecarios: sirven para la adquisición de inmuebles ya sea para vivienda o para
uso comercial e implican que los mismos quedan a título del banco mientras se van
cancelando las cuotas correspondientes.
Tarjetas de crédito bancarias: Son útiles para adquisiciones a corto plazo. La principal ventaja
de una tarjeta de crédito es la temporalidad, ya que te permite disponer de dinero que no
tienes al momento, pero que estás seguro que tendrás en un futuro inmediato.
Préstamos personales: Se caracterizan por ser créditos abiertos que no están asociados a un
fin específico. Esto significa que al solicitarlo no tienes que explicar en qué lo utilizarás.
Puedes emplearlo para distintos objetivos. Estos préstamos son ofrecidos por bancos,
instituciones financieras, así como por empresas que se dedican exclusivamente a otorgarlos.
Como precaución, asegúrate de que la institución financiera sea una empresa seria. También
revisa las condiciones de tu contrato antes de firmarlo.
Créditos de nómina: Son muy similares a los personales; sin embargo, como un requisito
indispensable para que lo adquieras, debes recibir el pago de tu salario a través de una
cuenta de nómina en un banco. De este modo, la institución financiera puede otorgarte una
cantidad basada en el sueldo que recibes cada mes y descontará el pago directamente de tu
cuenta.
Crédito avío: El crédito de habilitación o avío, debe ser utilizado para la compra de materias
primas, materiales, salarios, así como gastos directamente relacionados con el ejercicio de la
empresa. Este crédito está directamente vinculado con la producción inmediata.
Existen dos tipos de crédito de habilitación o avío: el agrícola e industrial.
Crédito refaccionario: Este crédito está enfocado a la adquisición de maquinaria, inmuebles o
a la reparación de instalaciones relacionadas con la empresa. Es decir, es un crédito que se
otorga para adquirir bienes de activo fijo o bienes de capital.
Créditos educativos: constituyen el apoyo financiero necesario para que un estudiante que no
cuenta con los recursos para cubrir la totalidad de su matrícula, pueda estudiar y establezca
un compromiso de pago a futuro con la entidad financiera.
Créditos a corto y medio plazo: Los créditos a corto y medio plazo son aquellos en los que el
pago de la devolución del monto y de los intereses se realiza en un periodo de entre uno a
cuatro años.
Créditos a largo plazo: Sin embargo los créditos a largo plazo, establecen que la devolución
del monto y de los intereses puede realizarse en un plazo que puede llegar hasta 40 años .
2. Investigación de campo de las 3 instituciones financieras
Se sacaron diferencias de cómo se contratan cual es el plazo de sus pagos, que requisitos
para considerarse como aptos para contratar este tipo de producto financiero
2.1 HSBC: En esta institución bancaria el producto financiero que se investigo fue la tarjeta de
crédito HSBC ZERO, es una tarjeta de crédito que no tiene comisiones , no tiene anualidades
, no tiene costo por la reposición del plástico de la tarjeta por perdida , se podrá exentar la
comisión por mantenimiento y administración al utilizar la tarjea al menos de $1.00 MN al mes.
Identificación oficial
Comprobante de domicilio
Ingreso mínimo mensual de $5,000.00 MN
Comprobante de ingresos( tarjeta de crédito de otro banco , dos últimos recibos de
nómina)
Tener entre 18 y 74 años de edad
Ser persona física
Contar con un buen historial crediticio en el buró de crédito
Antigüedad mínima de 1 año en el empleo
2.2 AFIRME : En esta institución te ofrecen una tarjeta de crédito personal y empresarial
en esta tarjeta de crédito es muy diferente a las demás instituciones financieras por que
además de ser una tarjeta de crédito también es una tarjeta de crédito empresarial la cual
tiene los siguientes beneficios y no cuenta con requisitos para solicitarla .
2.3 SCOTIABANK En esta institución bancaria la tarjeta de crédito que nos ofrecen es una
tarjeta de crédito IDEAL podemos comprar de una manera más fácil, y recibimos increíbles
beneficios.
Los tipos de interés fijan la cantidad que vamos a pagar por un préstamo o el rendimiento que
nos va a dar un depósito a plazo fijo.
El tipo de interés se utiliza para calcular lo que nos va a costar un préstamo (es decir, cuánto
vamos a pagar “de más” por el dinero que recibimos de una entidad) o las ganancias que nos
va reportar el capital que depositemos en un banco o una caja, bajo unas determinadas
condiciones.
Por ejemplo, el tipo de interés variable de una hipoteca se fija calculando la suma del
EURIBOR (referencia interbancaria a un año) y un porcentaje pactado con el banco. Existen
otros tipos de interés de referencia como el MIBOR (tipo interbancario a un año) o el tipo de
rendimiento interno en el mercado secundario de la deuda pública.
El interés fijo y variable de una hipoteca se calcula con la siguiente formula
Se refiere a los intereses que produce un capital inicial en un periodo de tiempo, el cual no se
acumula al capital para producir los intereses del siguiente periodo.
Por ejemplo, en un préstamo de 1.000 euros con un tipo de interés simple anual del 10 %, al
final de cada año pagaríamos 10 euros por ese préstamo (además de la cuota de
amortización).
Ejercicio
3.3 Tipo de interés compuesto
Es aquel en el que los intereses se van sumando al capital inicial hasta la finalización del
acuerdo. Imaginemos un depósito bancario de 10.000 euros en el que el banco nos ofrece un
tipo de interés compuesto anual del 3 %. El primer año conseguiríamos con nuestro dinero
unos intereses de 300 euros, que no cobraríamos sino que se sumarian al capital inicial.
Así, el segundo año nuestro capital ascendería a 10.300 euros, sobre el que se aplicaría de
nuevo el tipo de interés del 3 %, logrando al final del segundo año unos intereses de 309
euros. Y así sucesivamente hasta finalizar el periodo de depósito acordado con la entidad.
Ejercicio
3.4 Tipo de interés nominal
Por ejemplo: 1.000 euros a un tipo de interés anual del 5 % generarían 50 euros de intereses
en un año.
4. Informe de Excel:
Calculo de los intereses simples de las 3 ofertas de las tarjetas de crédito que ofecen las
instituciones financieras
HSBC
AFIRME
TASA DE INTERES SIMPLE 40.09%
SCOTIABANK
El interes que más nos conviene considerar para contratar una tarjeta de crédito es del banco
Afrime porque nos ofrece un bajo interes cuando vayamos pagando los interes de nuestra
tarjeta y en las demás tarjetas si las llegamos a contratar puede llegra ser imposible pagar
esos altos intereses.
El diseño de un plan de inversión es un proceso que se hace paso a paso y que las empresas
utilizan para determinar los beneficios de un proyecto. La decisión de aceptar o rechazar un
proyecto de inversión como parte de las iniciativas de crecimiento de una empresa o una
persona, implica determinar la tasa de ganancia de la inversión que generará dicho proyecto.
Sin embargo, a qué tasa de interés se considera aceptable o inaceptable, depende de otros
factores específicos de la empresa y del proyecto. Por ejemplo, un proyecto social o caritativo
a menudo no se aprueba sobre la base de la tasa de rendimiento, sino más bien sobre el
deseo de una empresa de fomentar la buena voluntad y contribuir a su comunidad.
Cada una de estas inversiones lleva a que las actividades económicas que se realicen
puedan Solventar Necesidades Básicas por parte de los ciudadanos (desde el alcance a
Servicios Sanitarios como a la Vivienda y Alimento) mientras que los ingresos que superen
esta línea básica son considerados como Ganancias, las cuales pueden ser Puestas a
Inversión a modo de generar una mayor cantidad de ingresos a futuro o bien guardarse y
Acumularse a modo de Ahorro o Resguardo ante cualquier factor aleatorio que surja y que
necesite un fuerte gasto de dinero en forma imprevista .
El emprendedor tiene diferentes perfiles pero con el que se relaciona con el perfil inversionista
es el de un emprendedor inversionista el cual tiene el capital y decide crear una compañía. La
rentabilidad de su inversión es su máximo objetivo, tiene más miedo al riesgo.
El Perfil de inversor que me describe por todas mis características en cuestiones financieras y
económicas es un inversor con un perfil moderado.
Me identifico con este tipo de perfil inversor es que soy un inversionista que ve a largo plazo y
sabe en lo que está invirtiendo su dinero, también por que se distribuir mis inversiones en lo
que realmente me sirve, conozco más alternativas para invertir y no quedarme con una sola
cosa, tengo muchos objetivos con las inversiones que tengo en mente a largo plazo.
El cual es un inversor que es muy conservador dentro de un marco lógico que tiene como
objetivos lograr una meta económica que tenga riesgos moderados .Su cartera de inversión
suele tener una proporción cercana al 50% y que es fija y variable .Este tipo de inversor suele
tener un mayor conocimiento técnico de los mercados y realiza inversiones a medio plazo
para aspirar a obtener más metas económicas y financieras en un 10%.
Moderados conservadores: Son capaces de asumir más riesgo que los conservadores, y
destinan más parte de la cartera a activos y mercados de renta variable podemos estimar que
sobre un 50% lo tienen en renta variable y el otro 50% en renta fija. Dependiendo de su
horizonte temporal elegirán unos sistemas un poco más agresivos o menos.
Moderados agresivos: Los moderados agresivos tienen más parte de su dinero en renta
variable que en renta fija, los buenos inversores tienen una cartera diversificada con
correlación baja que hace que si algún valor de su cartera no vaya bien, otro pueda suplir las
pérdidas o disminuirlas. Estos estarían entre el 55%-75% invertidos en renta variable..
Características
7. Conclusiones
Después de terminar el capítulo 2 de este plan de finanzas personales a corto plazo con
relación a los tipos de crédito que ofrecen las instituciones financieras para solicitar un
producto financiero, me doy cuenta que el motivo de realización de este capítulo fue para que
conociera que hay muchos tipos de créditos de los cuales la gente tiene acceso y se realizó
un repaso sobre los tipos de créditos que existen en el ambiente económico y financiero.
En el desarrollo de este capítulo se tocó el tema de los tipos de tasas de intereses que hay y
y como calcularlas, puedo decir que este tema es muy complejo y muy completo por toda la
información que contienen los tipos de tasas de intereses y su cálculo el que igual que los
tipos de tasas de interés es un procedimiento de cálculo algo lago con muchas constantes y
muchos datos pero con tranquilidad se puede llegar a resolver los problemas que tengan que
ver con el tema de tasas de interés.
En la parte final de este capítulo se dio la definición de que es un inversor y cuáles son los
tipos de perfil de inversores, también de cuál es el tipo de inversor con el cual se siente
identificado las personas y de forma personal. En este capítulo de principio fin se habló de los
créditos, intereses, tasas de intereses, perfiles de inversores, etc.
Además de que la importancia de inversión es muy importante para todo lo que realicemos se
tiene que hacer con tiempo, es importante mencionar en que la inversión tiene sus variantes
de como lograra invertir en una empresa o en un proyecto , en estas inversiones exiten las
tasas de intereses las cuales se calculan con fórmulas las cuales tienen como datos
importantes como , el capital ,el tiempo en el cual se tiene pensado invertir, y las unidades de
los años que se tiene previsto realizar estas inversiones.
En la investigación de campo se realizó una investigación profunda y exacta en cuales son los
tipos de tarjetas de crédito que se ofrecen y cuál es la que más nos conviene contratar esto se
dio porque se sacaron las diferencias de los requisitos, intereses, y beneficios que tiene cada
tarjeta de crédito como producto financiero .
7.1 Bibliografía
Capitulo 1
https://us.accion.org/es/resource/guia-sencilla-para-elaborar-un-presupuesto-2/
https://www.google.com.mx/search?q=que+es+un+presupuesto+mensual&hl=es-
419&source=lnms&sa=X&ved=0ahUKEwjq48f-
psXkAhUFRa0KHacmBGUQ_AUIDCgA&biw=1366&bih=657&dpr=1
Capitulo 2
https://www.elnuevodiario.com.ni/especiales/355669-big-data-estan-revolucionando-seguros/
https://dineroraymo.weebly.com/blog/cuales-son-los-tipos-de-creditos-que-ofrecen-los-bancos
https://blog.kubofinanciero.com/que-son-las-tasas-de-interes
https://www.portafolio.co/mis-finanzas/que-debo-saber-antes-de-pedir-un-credito-bancario-500348
https://www.comparativadebancos.com/los-inversores-sus-caracteristicas/
https://www.rankiapro.com/que-pide-cliente-perfil-moderado/
8. Anexo