EVIDENCIA N° 6

MATRIZ SERVICIOS BANCARIOS

JULIETH ANDREA RODRIGUEZ BOHORQUEZ

JENNY ANDREA BUITRAGO CORREDOR

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE

NEGOCIACION INTERNACIONAL
2019
1. IDENTIFIQUE 3 ENTIDADES FINANCIERAS EN COLOMBIA QUE PUEDAN
OFRECER LINEA DE CREDITO PARA FINANCIERAR SU OPERACIÓN DE
EXPORTACION.
1. Banco BBVA
2. GNB Sudameris
3. Bancolombia

2. MENCIONE POR CADA UNA DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS LA

SIGUIENTE INFORMACION:
Banco BBVA
a. Descripción de la línea de financiamiento.
 Cartas Crédito
 Cobranza de Exportación e Importación
 Forfaiting de Exportaciones e Importaciones
 Prefinanciación de Exportaciones

b. Beneficios para la empresa

Cartas Crédito
 Garantiza el despacho de la mercancía y el pago de la misma previa demostración que
se han cumplido todas las condiciones.
 Aumenta el nivel de confianza entre las partes, para operaciones de exportación e
importación a través de este producto.
 Tasa de interés variable personalizada.
 Elimina el riesgo en tipo de cambio pagando con dólares.

Cobranza de Exportación e Importación

 Paga con dólares, los cuales deben estar en el mercado cambiario o en una cuenta de
compensación
 Agiliza los procesos de evaluación
 Recibe documentos aduaneros de una importación o exportación, de manera ágil y
segura.
 Recibe orientación completa y especializada de comercio exterior
Forfaiting de Exportaciones e Importaciones
 Mejora la liquidez de la empresa con el cobro anticipado de los documentos de
exportación.
 Reduce costos de gestión de cartera externa.
 Eliminación de riesgos cambiarios y/o fluctuaciones de tipos de interés.
 Mejora los estados financieros de la empresa descargando las cuentas por cobrar y
evita la constitución de provisiones.

Prefinanciación de Exportaciones
 Exporta sin necesidad de legalizar en una cuenta de compensación
 Obtén liquidez de forma inmediata
 Dirigida a empresas que necesiten recursos financieros para costear el proceso
productivo y mantenimiento de los bienes a exportar.

c. Requisitos
 Vinculo comercial con el banco mayor a 6 meses
 Cupo aprobado y vigentes
 Fondos en la cuenta corriente o ahorros
 Documentos requeridos: Factura Proforma (sin embarcar), Declaración de
exportación (ya embarcada) o Factura (embarque desde zona franca) Formato
información datos mínimos requeridos para las operaciones de cambio por
exportaciones, firma de pagare o garantías adicionales reales como CDT.

d. Plazos de Financiamiento
Cartas Crédito, Cobranza de Exportación e Importación, Prefinanciación: Con un monto
mínimo de USD $5.000 y se tendrán desde 1 hasta 12 meses para pagarlo.
Forfaiting de Exportaciones e Importaciones: Desde 3 meses hasta 5 años, depende del
país de destino de la mercancía exportada.

e. Tasas de Interés
 Carta de Crédito - Apertura por los primeros 90 días: 0.225% sobre el valor de la
apertura, sin que el valor de la comisión pueda ser inferior a USD $50.00
 Cobranza de Exportación de 0,25% Sobre el valor del préstamo sin que el valor de la
comisión pueda ser inferior a USD $100.00 + USD $25.00 de mensaje Swift.
 Prefinanciación de Exportaciones: 0.15% USD 150 mínimo.
GNB Sudameris

a. Descripción de la línea de financiamiento.

 Cartas de Crédito
 Prefinanciación de Exportaciones
 Cobranzas de Exportación

b. Beneficios para la empresa

Cartas de Crédito
 Negociación de divisas a tasas competitivas.
 Servicio oportuno y especializado sobre consultas relacionadas con el producto.
 Acceso a una amplia red de oficinas a nivel nacional.
 La carta de crédito es uno de los productos de mayor tradición y seguridad para el
comercio internacional.
Prefinanciación de Exportaciones
 Son préstamos en dólares otorgados a exportadores colombianos para financiar
futuras exportaciones
 Pago de la deuda con los recursos obtenidos de sus exportaciones.
 Negociación de divisas a tasas competitivas.
 Opción de realizar coberturas al tipo de cambio.
 Servicio oportuno y especializado sobre consultas relacionadas con el producto.
 Acceso a una amplia red de oficinas a nivel nacional.

Cobranzas de Exportación

 Opción de acceder a Descuentos de Cartera

 Negociación de divisas a tasas competitivas.
 Servicio oportuno y especializado sobre consultas relacionadas con el producto.

c. Requisitos
 Ser Cliente del Banco GNB Sudameris.
 Contar con un cupo de crédito aprobado.
 Documentación requerida para exportación
 Firma de carta de instrucciones y pagare

d. Plazos de Financiamiento
Hasta 180 días
e. Tasas de Interés
Carta de Crédito Confirmada - Apertura por los primeros 90 días: 0,25% USD 100
mínimo.
Prefinanciación de Exportaciones: 0.50% USD 50 mínimo.
Cobranzas de Exportación Aceptación 0,50% USD 120 mínimo
BANCOLOMBIA

a. Descripción de la línea de financiamiento.

 Prefinanciación de Exportaciones

b. Beneficios para la empresa

 Una fuerza de ventas especializada te acompañará en la conformación de negocios y
te brindará asesoría en las normas de las operaciones de comercio internacional.
 Podrás efectuar la cancelación del crédito con los pagos de tus exportaciones
mitigando el riesgo cambiario.
 Posibilidad de firmar un pagaré con espacios en blanco de corto plazo que cubra tus
operaciones.
 Posibilidad de minimizar el riesgo cambiario del crédito a través de una cobertura de
tasa de cambio.

f. Requisitos
 Ser Cliente del Bancolombia
 Contar con un cupo de crédito aprobado.
 Documentación requerida para exportación
 Firma de carta de instrucciones y pagare

g. Plazos de Financiamiento
1 hasta 12 meses para pagarlo.

h. Tasas de Interés
Prefinanciación de Exportaciones: 0.50% USD 150 mínimo.
 GENERA
CONCEPTO COSTO MÍNIMO
IVA
1. OPERACIONES DE MONEDA EXTRANJERA
1.1. CRÉDITOS DOCUMENTARIOS DE IMPORTACIÓN
Primeros 90 días 1.0% USD 100 SI
Por cada 30 días adicionales o fracción 0.375% USD 50 SI
Prórroga validez por mes o fracción adicional 0.375% USD 50 SI
Modificación diferente a valor o plazo USD 50 SI
Aumento de valor 1.0% USD 100 SI
Pago con discrepancias USD 50 SI
Aceptación de mes o fracción 0.375% USD 50 SI
Pago diferido de mes o fracción 0.375% USD 50 SI
Utilización parcial a partir de la 2da USD 50 SI
Prórroga financiación 0.50% USD 50 SI
Intereses corrientes de financiación (mensual) M.V a convenir M.V a convenir NO
Intereses mora de financiación 20% anual M.V 20% anual M.V NO
SWIFT por mensaje emisión USD 50 SI
SWIFT por cada adicional enviado USD 20 SI
Portes (En devolución documentos) Costo Courrier SI
1.2. LINEAS DE CRÉDITO DIRECTO
Comisión de crédito directo por cada crédito otorgado con cargo a la línea 0.50% SI
SWIFT USD 20 SI
Portes Costo Courrier SI
1.3. GIROS DIRECTOS
SWIFT USD 20 SI
1.4. GIROS FINANCIADOS
Emisión 0,50% USD 100 SI
Prórroga 0,50% USD 50 SI
SWIFT USD 20 SI
Intereses corrientes de financiación (mensual) M.V a convenir M.V a convenir NO
Intereses mora de financiación 20% anual M.V 20% anual M.V NO
1.5. PREFINANCIACIÓN DE EXPORTACIONES
Apertura 0,50% USD 50 SI
Prórroga 0,50% USD 50 SI
SWIFT USD 20 SI
Intereses corrientes de financiación (De acuerdo con lo pactado con el Cliente) M.V a convenir M.V a convenir NO
Intereses mora de financiación 20% anual M.V 20% anual M.V NO
1.6. DESCUENTO DE CARTERA
Apertura 0,50% USD 50 SI
Prórroga 0,50% USD 50 SI
Tasa descuento A Convenir A Convenir SI
SWIFT USD 20 SI
1.7. FINANCIACIÓN DE COBRANZAS
Apertura 0,50% USD 50 SI
Prórroga 0,50% USD 50 SI
SWIFT USD 20 SI
Intereses corrientes de financiación (mensual) M.V a convenir NO
Intereses mora de financiación 20% anual M.V 20% anual M.V NO
1.8. CARTAS DE CRÉDITO DE EXPORTACIÓN
1.8.1. CONFIRMADAS
Confirmados primeros 90 días 0,25% USD 100 SI
Mes o fracción adicional 0,09% USD 50 SI
Utilizaciones parciales a partir de la 2da. Utilización 0,25% USD 50 SI
Modificación diferente de valor y plazo USD 50 SI
Modificación valor 0,25% USD 50 SI
Prórroga por mes o fracción adicional 0,090% USD 50 SI
Utilización única USD 50 SI
Pago de crédito a la vista 0,25% USD 50 SI
Créditos vencidos no utilizados USD 50 SI
Aceptación anual 2,40% USD 100 SI
Pago diferido anual 2,40% USD 100 SI
Pago con discrepancias USD 50 SI
SWIFT USD 20 SI
Portes Costo Courrier SI
1.8.2. AVISADAS
No confirmados (avisados) USD 50 SI
Utilizaciones parciales a partir de la 2da. utilización 0,25% USD 50 SI
Modificación diferente de valor y plazo USD 50 SI
Modificación valor avisados USD 50 SI
Prórroga por mes o fracción adicional avisados USD 50 SI
Utilización única USD 50 SI
Créditos vencidos no utilizados USD 50 SI
SWIFT USD 20 SI
Portes Costo Courrier SI
1.9. COBRANZAS DE IMPORTACIÓN
Por cobro de efectos a la vista 0,75% USD 100 SI
Falsa comisión 0,125% USD 50 SI
Aceptación de letras 0,50% USD 100 SI
Protesto de letra (sobre total cobranza) 0,25% USD 50 SI
SWIFT USD 20 SI
Portes Costo Courrier SI
1.10. COBRANZAS DE EXPORTACIÓN
Aceptación 0,50% USD 120 SI
Vista 0,50% USD 75 SI
Reintegro 0,50% USD 50 SI
SWIFT USD 20 SI
Portes Costo Courrier SI
 ANEXO 2
TARIFAS EN MONEDA EXTRANJERA (No incluyen IVA)

TARIFAS GENERALES TARIFAS GRUPO BBVA

Concepto 2019 2019
1. IMPORTACIONES
Normal Mínima Normal Mínima
Giros Directos por pago de Importaciones
Mensaje Swift USD 25 USD 15
Comisión administrativa $ 5.300 $ 5.300
Giros Financiados para pago de Importaciones
Comisión de apertura 0,250% USD 50 0,150% USD 20
Mensaje Swift USD 25 USD 15
Comisión administrativa $ 5.300 $ 5.300
Cartas de crédito de Importación
Apertura - Comisión primeros 90 días 1,000% USD 130 0,700% USD 80
Apertura - Mensaje Swift USD 35 USD 20
Modificación - Aumento de valor (Sobre el vr del incremento) 1,000% USD 100 0,800% USD 80
Modificación - Mensaje Swift o validez USD 25 USD 15
Modificación - Prorroga vigencia o validez (mes o fracción) 0,400% USD 100 0,300% USD 80
Modificación - Prorroga sobre saldo pendiente sin utilizar (mes o fracción) 0,400% USD 60 0,300% USD 45
Modificación - Otros conceptos USD 60 USD 45
Utilización - A partir de la segunda utilización USD 50 USD 40
Utilización - Mensaje Swift USD 25 USD 15
Utilización - Discrepancias o validez expirada USD 50 USD 40
Utilización - Pago diferido (mes o fracción) 0,350% USD 50 0,250% USD 30
Utilización - Por aceptación (mes o fracción) 0,400% USD 60 0,300% USD 45
Devolución documentos (Courier) USD 50 USD 50
Comisión de Sustitucion Banco de la República 10% 0 10% 10%
Comisión administrativa $ 5.300
Cobranzas de Importación
Comision cobranza de importación 0,500% USD 100 0,300% USD 60
Falsa comisión USD 60 USD 60
Comisión de protesto por falta de pago USD 50 USD 50
Comisión de protesto por falta de aceptación USD 50 USD 50
Mensaje Swift USD 25 USD 15
Comisión administrativa $ 5.300,00
Devolución documentos (Courier) USD 50 USD 50
 ANEXO 2
TARIFAS EN MONEDA EXTRANJERA (No incluyen IVA)

TARIFAS GENERALES TARIFAS GRUPO BBVA

Concepto 2019 2019
2. EXPORTACIONES
Normal Mínima Normal Mínima

Prefinanciación de Exportaciones
Desembolso 0,150% 0,150%
Cartas de crédito de Exportación - CONFIRMADAS
Apertura - Confirmación (90 días) 0,225% USD 50 0,150% USD 35
Apertura - Confirmación de solicitud inicial superior a 90 días (mes o fracción) 0,070% USD 50 0,040% USD 35
Modificación - Aumento de valor (mes o fracción) 0,200% USD 50 0,200% USD 50
Modificación - Ampliación de la validez (mes o fracción) 0,200% USD 50 0,200% USD 50
Modificación - Otros conceptos USD 50 USD 35
Utilización - A partir de la segunda utilización USD 50 USD 35
Utilización - Comisión de negociación 0,150% USD 50 0,100% USD 35
Utilización - Envío documentos al cobro 0,250% USD 100 0,200% USD 60
Utilización - Créditos vencidos y no utilizados USD 50 USD 30
Utilización - Créditos aceptación y pago diferido (mes o fracción) 0,200% USD 50 0,100% USD 35
Utilización - Pago de un crédito confirmado por el banco pero utilizado a través de otro banco USD 50 USD 30
Se modifica
Utilización - Sustitución de divisas operaciones de convenio 10% 10% tarifa a 10%
Comisión Letra Avalada Convenio ALADI USD 150 USD 150
Mensaje Swift otros conceptos USD 25 USD 15
Traslado de divisas a otro IMC o Cuenta Compensación USD 30 USD 30
Portes USD 50 USD 50
Comisión administrativa $ 5.300,00
Cartas de crédito de Exportación - AVISADAS
Apertura - Aviso al beneficiario USD 50 USD 30
Modificación - Aumento de valor (mes o fracción) 0,200% USD 50 0,200% USD 50
Modificación - Ampliación de la validez (mes o fracción) 0,200% USD 50 0,200% USD 50
Modificación - Otros conceptos USD 50 USD 35
Utilización - A partir de la segunda utilización USD 50 USD 35
Utilización - Comisión de negociación 0,150% USD 50 0,100% USD 35
Utilización - Créditos vencidos y no utilizados USD 50 USD 30
Se modifica
Utilización - Sustitución de divisas operaciones de convenio 10% 10% tarifa a 10%

Mensaje Swift otros conceptos USD 25 USD 15

Traslado de divisas a otro IMC o Cuenta Compensación USD 30 USD 30
Portes USD 50 USD 50
Comisión administrativa $ 5.300,00
Cartas de crédito TRANSFERIBLES
Transferencia - Cobro al banco transferido (90 días) USD 100 USD 60
Mensaje Swift USD 25 USD 15
Cobranzas de Exportación
Comisión cobranza de exportación 0,250% USD 100 0,150% USD 80
Mensaje Swift otros conceptos USD 25 USD 15
Envío de documentos (Courier) USD 50 USD 50
Falsa comisión (Devuelta o libre de pago) USD 50 USD 35
Traslado de divisas a otro IMC o Cuenta Compensación USD 25 USD 25
Se modifica
Sustitución de divisas operaciones de convenio 10% 10% tarifa a 10%
MATRIZ.

FACTOR DE
PLAZO
BENEFICIOS REQUISITOS TASAS SUMA PONDERACION
FINANCIACION
(FP)
BENEFICIOS 5 1 10 16 4
REQUISITOS 1 5 5 11 3
P.
5 5 10 20 5
FINANCIACION
TASAS 5 1 10 16 4
TOTAL 63

BENEFICIOS BANCO 1 BANCO 2 BANCO 3 SUMA PESO OPCION (PO)

BANCO 1 10 1.5 11.5 31%
BANCO 2 5 10 15.0 40%
BANCO 3 10 1 11.0 29%
TOTAL 37.5

DOCUMENTACION BANCO 1 BANCO 2 BANCO 3 SUMA PESO OPCION (PO)

BANCO 1 10 5 15 48%
BANCO 2 1 5 6 19%
BANCO 3 5 5 10 32%
TOTAL 31

TASAS BANCO 1 BANCO 2 BANCO 3 SUMA PESO OPCION (PO)

BANCO 1 5 5 10 28%
BANCO 2 10 1 11 31%
BANCO 3 5 10 15 42%
TOTAL 36

PLAZO
BANCO 1 BANCO 2 BANCO 3 SUMA PESO OPCION (PO)
FINANCIACION
BANCO 1 10 1.5 11.5 31%
BANCO 2 5 10 15.0 40%
BANCO 3 10 1 11.0 29%
TOTAL 37.5
 P.
BENEFICIOS REQUISITOS TASAS PUNTUACION
FINANCIACION
FINAL
FP * PO FP * PO FP * PO FP * PO
BANCO 1 1.21 1.33 1.53 1.09 5.17
BANCO 2 1.58 0.53 2.00 1.20 5.31
BANCO 3 1.16 0.89 1.47 1.16 4.66

De acuerdo a la investigación realizada y la aplicación de la matriz de comparación por cada

uno de los factores a evaluar (Beneficios, Plazo de Financiamiento, Tasas, Requisitos), se
elige el banco número 2 GNB Sudameris, ofrece mejores líneas de financiamiento,
tarifas que beneficia a nuestra compañía Milk & Fruits para la exportación de postres a
base de leche y frutas exóticas.
REFERENCIAS
https://www.bbva.com.co/empresas/productos/comex.html

https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/productos-
servicios/creditos/trade/prefinanciacion-exportaciones-colombia

https://www.gnbsudameris.com.co/personas/moneda-extranjera/exportaciones