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CASO RENE ALVAREZ

Don Rene Álvarez técnico industrial de 40 años, trabaja en la ciudad de Cusco

desde hace más de 08 años. La empresa en la que labora corresponde al
sector minero con contrato fijo su puesto es operario en sección talleres grúas y
otros. El sueldo mensual es de 6,000 soles, paga un alquiler para la esposa
que vive en Arequipa de 1200 soles. El señor Álvarez se casó hace 6 años
donde realizo gastos por alrededor de 30,000 soles, monto retirado de sus
ahorros que ascendían a 36,000 soles. Cuenta con un departamento con un
valor de S/. 210,000, según acuerdo mutuo se ha decidido alquilarlo por 800
soles. El señor Álvarez quiere ayudar a su esposa en colocar un negocio en la
ciudad de Arequipa donde se prestaran servicios varios de belleza, el monto a
invertir es por un valor de 100,000 soles para lo cual acude al banco para
realizarse un préstamo por 5 años. El señor Álvarez tiene una relación con el
Banco de 6 años y en las operaciones vigentes con la entidad no hay
incidencias negativas. Como contrapunto hay pocos saldos a favor y con
depósitos no muy elevados. La tasa del préstamo es del 16% anual, TEA.

Operación solicitada

El señor Álvarez acude a su institución para pedir un préstamo de S/. 100,000

con la finalidad de: Alquilar un lugar comercial en la avenida Estados Unidos +
Máquinas diversas por un monto de 70,000 soles. El alquiler del local es de
1,200 soles mensuales, + una cantidad aproximada de 25,000 soles para
arreglos del local y colocarlo operativo.

Capacidad de devolución

Los ingresos del solicitante provienen únicamente de las nóminas

correspondientes a su situación laboral. Ingresos netos mensuales
mencionados, adicional a sus utilidades adicionales anuales que en los últimos
años han llegado a 30,000 soles por otro lado la proyección es que su esposa
logre ingresos mensuales de 5,000 soles, obteniendo una utilidad neta de 30%.
Sus ingresos se duplican dos veces al año en año nuevo y día de la madre.

La cuota del préstamo será de 2,000 soles mensuales. Su actual esposa

posee cuentas x pagar con la tienda por departamentos Estilos vigentes de
1,200 soles mensuales por un periodo de dos años. Sus hijos (02) estudian en
jardín cuya pensión es de 550 soles por cada uno. Siendo sus edades 3 y 4
años.

Se pide analizar los puntos fuertes y débiles de la solicitud y decidir sobre la

conveniencia de conceder la operación solicitada.