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Legislación Comercial

GARANTIAS CREDITICIAS

UN CONOCIMIENTO OBLIGATORIO

Presentado por:
GRUPO # 1
Héctor Fabian Arbelaez Vargas
Andrea Jaramillo Marín
Claudia Johana Escobar Pineda

Profesor:
CARLOS ARTURO PUERTA CARDENAS

LEGISLACIÓN COMERCIAL

CORPORACION UNIVERSITARIA MINUTO DE DIOS

ADMINISTRACION DE EMPRESAS
CHINCHINA 2018
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TABLA DE CONTENIDO

Introducción…………………………………………………………………………………….3
Garantías crediticias un conocimiento obligatorio…...……………….………………………..4
Conclusiones…………………………………………………………………………………....9
Reflexión……………………………………………………………………………………….10
Bibliografía…………………………………………………………………………………….11
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INTRODUCCION

En el siguiente documento realizaremos un breve recorrido de carácter informativo sobre un

tema que para cualquier de nosotros es bastante importante, como los son las garantías
crediticias, ya que no solo como estudiantes, profesionales, si no en nuestro rol de ciudadanos en
general debemos tener conocimiento sobre esto, debido a que los escenarios en los que se aplica,
son rutinas de nuestro diario vivir y en el momento que tengamos alguna situación de estas,
tenemos que tener absoluta seguridad de lo que se establece y forma como operan las garantías
crediticias, sea cual sea nuestra posición.

Empezaremos el recorrido sobre su concepto, sus obligaciones, sus derechos, su forma de

constitución, las personas y bienes sobre las que recaen estas garantías y por ultimo explicaremos
las diferencias entre las garantías personales y las garantías reales.
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GARANTIAS CREDITICIAS UN CONOCIMIENTO OBLIGATORIO

Concepto

Las garantías crediticias son aquellas que se establecen con el fin de brindar cobertura y
seguridad en el cumplimiento de una obligación principal, estas se dan de dos maneras como lo
son las garantías personales y las garantías reales, es por ello que su función es asegurar el riesgo
que puede surgir al realizar un acuerdo principal, es decir, que en caso de contingencia donde se
produzcan perdidas por el deterioro del acuerdo principal , serán tomadas como alternativa para
el cumplimiento de la obligación

Por lo anterior las garantías crediticias jamás se pueden confundir con las obligaciones
principales, debido a que estas garantías son el último escalón que se utiliza en caso del
incumplimiento principal y se da como fuente de pago del mismo.

Derecho y Obligaciones

Los derechos y las obligaciones tienen una gran relación cuando hablamos de garantías
crediticias, esto debido que en el momento de la conformación de esta, tanto derechos como
obligaciones se deben dar de manera participativa entre ambos, debido a que en esta parte toma
consenso las responsabilidad de cada una de las partes tanto para el cumplimiento como para el
incumplimiento de la obligación principal, además de las que recaen directamente como medio
de garantía en la protección, entrega, origen y cuidado de esta. Por eso la obligación clara de la
garantía, es asegurar el cumplimiento de lo inicialmente pactado.
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Forma de constitución

En cuanto a la forma de constitución de las garantías estas se pueden dar de 2 formas,

garantías reales o garantías personales:

Las garantías personales son aquellas en donde la responsabilidad recae sobre una o varias
personas y las cuales responden con su patrimonio, las clases de garantías personales son
garantías por fianza, solidaridad y aval.

Las garantías reales son aquellas donde existe un bien determinado y entregado anteriormente
por el deudor y sobre el existe una supervisión por parte del acreedor de la garantía y del cual
puede disponer en cualquier momento que se cuente con un incumplimiento de la obligación
principal, se da por medio de la hipoteca, anticresis, prenda, bono de prenda o certificado de
depósito.

Personas o bienes sobre los que recae y efectos del incumplimiento

La responsabilidad en cuanto al incumplimiento de una garantías se basa en el tipo de

garantía que se tenga ya sea una garantía real o una garantía personal, esto debido a que existen
varias diferencias entre ambas, tal es el caso que para la garantía personal, puede ser una persona
o varias quienes aseguran y responden por el cumplimiento, donde no hay derecho a perseguir
los bienes como medio garante y donde por ningún motivo hay derecho a que la garantía este
sobre un bien especifico, es por eso que el garante responde con su patrimonio, estos garantes en
las garantías personales se establecen en la figura de fianza, solidaridad y aval , pero estos
pueden recurrir a que primero se le cobre al deudor principal.

Caso contrario ocurre cuando la garantía es de tipo real, ya que sobre este escenario si
existe la persecución a un bien o bienes entregados como garantía, los cuales pueden ser
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supervisados en cualquier momento por el acreedor y tomarlos como medio de pago en el

momento del incumplimiento de la principal obligación.

Diferencias entre garantías personales y reales.

Garantías Personales: Se establecen de 3 maneras que se explican a continuación, y de

las cuales en los 3 escenarios no hay un bien especifico que garantice la deuda y donde la
responsabilidad del incumplimiento recae sobre una o varias personas con su patrimonio.

1. Fianza: Es un tipo de garantía personal donde una o varias personas responden en

caso de que el deudor principal no cumpla son su obligación, esta o estas personas
pagarían con su patrimonio.

Ejemplo: María en calidad de prestamista le presta a Juan $500.000 pesos en calidad de

deudor, y Pablo será en este caso el codeudor en calidad de fianza, por lo que si Juan incumple
será Pablo quien responda por la deuda ante María.

2. Solidaridad: En este tipo de garantía personal, se conforma un grupo de

codeudores sobre el deudor principal que el acreedor dela garantía puede exigirle a uno
cualquiera de los integrantes de este grupo el pago total en caso del incumplimiento de la
deuda.

Ejemplo : María en calidad de prestamista, le presta a Juan $500.000 en su calidad de deudor,

pero a su vez está un grupo de codeudores conformado por Víctor, Carlos y Andrea, en caso de
incumplimiento ante el pago de la deuda por parte de Juan, María le puede exigir el pago a uno
cualquiera de los 3 codeudores.

3. Aval: Es una garantía personal en la cual entra la figura del avalista donde este
coloca a disposición mediante documento firmado y legalmente constituido su
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responsabilidad ante el incumplimiento del deudor principal y sobre la cual el acreedor

puede disponer en caso de título valor en cualquier momento después del incumplimiento

Ejemplo: María en su calidad de prestamista, le presta a Juan $500.000 pesos, y Carlos da su

aval en la figura de avalista legalmente constituido sobre documento escrito y en un título valor,
una letra de cambio por $500.000, María en caso de incumplimiento de Juan, puede hacer
efectivo ese título valor en cualquier momento.

Es preciso mencionar que en cualquiera de los 3 ejemplos anteriormente, al tratarse de

garantías personales, los terceros pueden exigir el beneficio de división y excusión el cual se
fundamenta en el derecho de fragmentar la obligación en caso de pluralidad de fiadores y/o
faculta de solicitar que se entiende la acción de cobro primero contra el deudor.

Garantías reales

Este tipo de garantía se caracteriza por la afectación sobre un bien especifico ya sea un
bien inmueble o mueble, al momento de incumplir con una obligación inicial y por lo tanto
donde no se persigue al propietario, este tipo de garantía se da por medio de 3 escenarios, la
hipoteca, la anticresis, la prenda, las cuales se explican a continuación.

La hipoteca

Es la garantía mediante la cual se grava una afectación a un bien inmueble para el

cumplimiento de una obligación, sobre esta no hay deposición del inmueble por lo que queda en
poder del deudor, pero si otorga al acreedor derecho a la supervisión y persecución para el
mismo.
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Ejemplo: El banco Te robamos de frente en calidad de prestamista, le presta $200.000.000 a

Carlos, y como garantía se realiza la hipoteca de su casa ante la notaria y la oficina instrumentos
públicos.

La anticresis

Este medio de garantía estable facultades para el acreedor afectar uno o más bienes inmuebles
para garantizar el cumplimiento de la obligación inicial, explotando los recursos de dicho bien
con el fin de amortizar la obligación

Ejemplo: El banco Te robamos de frente, en su calidad de prestamista le presta a Carlos

$200.000.000 y como garantía se estable una anticresis sobre su finca, donde se estable que todo
lo que produzca la finca en producción o alquiler de la misma se ira abonando a la obligación
inicial.

La prenda

Este es un tipo de garantía muy similar al de la hipoteca por su constitución donde se

gravan derechos sobre algún bien, en este caso bienes muebles, se puede dar sobre dos
escenarios Prenda con tenencia o sin tenencia, con el fin de garantizar la obligación inicial, la
prenda con tenencia se establece cuando el objeto mueble se deja a disposición del acreedor o de
un tercero, y la sin tenencia es la que se grava de derechos para el acreedor con el fin de
garantizar el cumplimiento de la obligación, pero el mueble sigue estando en poder del deudor,
dichos derechos se realizan por medio de documentos según lo estable la ley y donde se debe
demostrar que dichos elementos efectivamente pertenecen al deudor.

Ejemplo: La compraventa Nos aprovechamos de tu necesidad le presta a Camilo $500.000

y como garantía de prenda, camilo deja su TV, Nevera y Equipo, acreditando la documentación
que asegura que él es el dueño de estos objetos con el fin de garantizar el pago de la obligación
inicial.
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Conclusión

Como principal conclusión determinamos que el tema de garantías no solo se limita al ámbito
jurídico, si no que abarca un gran número de causales y escenarios según sus principios,
teniendo clara las responsabilidades que se obtienen al momento de obtener una deuda y por las
cuales se puede tener una repercusión en terceras personas en caso de una incumplimiento y por
otro lado nos da una visibilidad más objetiva en el momento que pasemos a la figura de acreedor
de una garantía, en donde tendremos mayor claridad del tipo de garantía que vamos utilizar y
cuál sería la mejor opción según la negociación que se esté llevando a cabo, para tomar la mejor
decisión y determinar si utilizamos una garantía real o personal ya con la seguridad y alcance de
ambas.
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Reflexión

Siendo totalmente sinceros en lo que respecta al tema tratado, vemos con bastante agrado
el conocimiento obtenido sobre este trabajo, ya que antes de entrar a profundizar sobre el tema
nuestro concepto de garantías crediticias era bastante pobre, y se limitaba única y exclusivamente
a opinar en el momento que nos fallara algo comprado como garantía comercial, y si se trataba
de una garantía crediticia lo asimilamos si mucho a un fiador,, ahora después de haber realizado
un recorrido minucioso por este tema tan amplio, nos sentimos bastante contentos por el
conocimiento adquirido, ya que sabemos diferenciar claramente lo que se comprende a los tipos
de garantías existentes, ya sean reales o personales, sus responsabilidades y la forma de
constitución. Conocimiento que es sumamente importante en nuestros roles no solo como
estudiantes, sino también como futuros administradores de empresas.
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Bibliografía
Becerra Cortes, M., & Orozco Daza , L. i. (Diciembre de 2005). BANCOLDEX. Obtenido de
http://www.bancoldex.com/documentos/267_5capitulo_iii_garantias.pdf

Secretaria del senado. (26 de agosto de 2018). Obtenido de

http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/codigo_comercio_pr037.html