ADMINISTRACIÓN Y RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS

PLANES DE INVERSIÓN

INSTRUCTOR
EVERTH MARINO VELEZ OBREGON

ESTUDIANTE

YENI RUBIELA CASTRO GAUTA

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

AGOSTO 2019
Evidencia: Análisis de caso “Planes de inversión”
Analice el siguiente caso:
Paula Sofía es una inversionista colombiana y desea escoger la mejor alternativa,
entre varias que le está ofreciendo una entidad financiera, para invertir su dinero a
un año. Las opciones son las siguientes:
a) El 27 % anual trimestre vencido.
b) El 25 % anual trimestre anticipado.
c) El 27.5 % anual semestre vencido.
d) El 29 % efectivo anual.
Una vez analizado el caso anterior, y dando continuidad a su labor como asesor
experto en finanzas y recuperación de cartera, realice un plan de inversión con el
que pueda explicarle a Paula Sofía, de manera detallada, cuál de las cuatro
opciones que le ofrece la entidad financiera es la que más beneficio económico le
brindaría en un año.
Nota: para resolver este caso es necesario convertir todas las alternativas a interés
efectivo anual, que es el usado para hacer comparaciones, y así lograr recomendar
la mejor opción.
 PLAN DE INVERSION

Paula Sofía es una inversionista colombiana y desea escoger la mejor alternativa,

entre varias que le está ofreciendo una entidad financiera, para invertir su dinero a
un año. Las opciones son las siguientes:
a) El 27 % anual trimestre vencido.
b) El 25 % anual trimestre anticipado.
c) El 27.5 % anual semestre vencido.
d) El 29 % efectivo anual

Procedemos a realizar operaciones para hallar el Interés Efectivo Anual

correspondiente.
a) 27% Anual Trimestre Vencido:
ip = 0.27/4 = 0.0675
iefectivo = (1+ 0.0675) 360/90 - 1= 0.2985*100 = 29.85%
RTA: 29.85 % Interés Efectivo Anual

b) 25% Anual Trimestre Anticipado:

ip = 0.25/4 = 0.625
iefectivo = (1−0.625) -360/90 - 1 = 0.2945*100 = 29.45%
RTA: 29.45 % Interés Efectivo Anual

c) 27.5% Anual Semestre Vencido:

ip = 0.275/2 = 0.1375
iefectivo = (1+0.1375) 360/180 - 1 = 0.2939*100 =29.39%
RTA: 29.39 % Interés Efectivo Anual
c) 29% Efectivo Anual:
ip = 0.29/1=0.29
iefectivo = (1+0.29) 360/360 -1 = 0.29*100 = 29.00=
RTA: 29 % Interés Efectivo Anual
Para mayor claridad lo llevamos a un cuadro comparativo así:

27% Anual Trimestre Vencido 29.85 %

25% Anual Trimestre Anticipad 29.45 %
27.5% Anual Semestre Vencido 29.39 %
29% Efectivo Anual 29 %

Dadas las tasas de interés efectivas se le puede aconsejar a Paula Sofía que la
mejor opción para elegir es la del 27% anual trimestre vencido ya que esta es la que
representa la tasa de interés efectiva más alta comparándola con las demás
opciones.
Un plan de inversión es un modelo acoplado a un sistema el cual tiene unos pasos
establecidos a seguir con fines muy específicos como lo son el guiar la inversión por
la mejor senda que sea segura.
El plan de inversión es fundamental a la hora de querer reducir los riesgos cuando
se quiera invertir en una entidad.
Para iniciar con el plan se debe:

 DEFINIR UNOS OBJETIVOS

Aquí lo que se busca es definir para que se quiere realizar la inversión, es decir el
hecho de realizar una inversión debe tener incluido la obtención de unos resultados
que los llamamos objetivos en este momento la persona debe establecer cuáles son
esos objetivos.
 RECURSOS DE INVERSION
En esta etapa del plan se debe definir cuantos recursos posee en el momento
cuanto quiere invertir teniendo en cuenta el riesgo que se va a tomar, se debe
calcular la relación entre gastos e ingresos para definir un número determinado de
recursos el cual se puede utilizar para realizar las inversiones. En esta etapa es
definir que recursos o activos dispongo para invertirlos.
 ELEGIR UNA ESTRATEGIA
Existen diferentes estrategias de inversión como lo vemos en este caso Paula Sofía
quiere invertir en una entidad bancaria que le reconoce un interés por depositar su
dinero, mas sin embargo existen otras estrategias las cuales con llevan consigo
también un riesgo el cual se debe analizar y también tomar los riesgos.
  PONER EN PRACTICA LA ESTRATEGIA
En este proceso, una vez elegida la estrategia se debe ejecutar las acciones
correspondientes para que se ponga en marcha. Pueden ser en fondos de inversión,
planes de pensiones o inversión en bolsa.
 ANALIZAR LOS RESULTADOS
En esta etapa se debe estar pendiente de la evolución de la inversión, existe
momentos en los cuales el mercado de inversión es fluctuante y además a veces
se involucran situaciones personales a los cuales si es necesario se debe ajustar a
las inversiones, es pertinente llevar un seguimiento periódico de la inversión y
realizar los ajustes que sean necesarios bajo nuevas circunstancias.