CUENTAS BANCARIAS

Las cuentas bancarias son uno de los productos financieros más habituales y con
el que cuenta el 100 % de los usuarios de bancos y cajas, pero ¿sabemos realmente
qué es una cuenta bancaria? Antes de elegir una cuenta bancaria es importante
saber qué son y cómo funcionan, así como qué tipos de cuentas hay y para qué
sirve cada una. Una cuenta bancaria es un contrato que un cliente firma con un
banco y que le habilita a ingresar fondos o valores en la entidad y a ésta, a
administrarlos. En una cuenta bancaria se registran todos los movimientos que su
titular hace con el dinero que hay en ella

TIPOS DE CUENTAS BANCARIAS

Existen distintos tipos de cuentas bancarias. Las más conocidas son las cuentas
corrientes y las cuentas de ahorro: las primeras se utilizan como soporte para
gestionar el dinero diariamente, mientras que las de ahorro tienen como objetivo
rentabilizarlo, ofreciéndole al cliente una remuneración y devengando intereses.
Actualmente, la diferencia entre ellas ya no está tan marcada y existen muchos
productos híbridos que ofrecen rentabilidad por el saldo que haya en la cuenta
a la vez que toda la operativa y las ventajas de las cuentas corrientes.

Además, existen cuentas bancarias con funciones específicas, como las cuentas
nómina, que ofrecen ventajas adicionales, como anticipos de nómina o cobertura
de recibos impagados si el cliente domicilia una nómina.
Por norma general, al abrir una cuenta bancaria podemos empezar a realizar las
operaciones más comunes como ingresar dinero, domiciliar la nómina, domiciliar
recibos o sacar dinero, mediante cheques, transferencias o a través de un cajero
automático

Cuentas corrientes

Las cuentas corrientes son el tipo de cuenta bancaria más habitual que podemos
encontrar en cualquier entidad bancaria. En una cuenta corriente podremos
disponer de nuestro dinero siempre que queramos y realizar a través de ella las
operaciones más habituales. A diferencia del resto de cuentas, las cuentas
corrientes no ofrecen ningún tipo de remuneración. Es una cuenta básica, para
las operaciones más comunes, pero no está pensada para el ahorro de cada mes,
Puede estar sujeta a algún tipo de comisión por su mantenimiento o por las
operaciones que realicemos. Podemos cancelarla en cualquier momento, sin ningún
tipo de penalización y siempre y cuando avisemos a la entidad previamente

Cuentas remuneradas

A las cuentas remuneradas también se les denomina cuentas de ahorro,

precisamente porque su uso está destinado a los clientes más ahorradores. A
diferencia de las cuentas corriente, en las cuentas remuneradas podremos
depositar nuestro dinero y percibir por él una pequeña remuneración, que
suele ser más elevada durante los primeros cuatro o seis meses

A diferencia de las cuentas nómina, no permiten domiciliar nuestros

principales recibos ni realizar operaciones habituales como podemos hacer en
una cuenta corriente, pero a cambio, algunas nos ofrecen tarjetas de débito o
crédito. Incluso, para un mayor ahorro, alguna cuenta remunerada nos permite
recuperar un porcentaje de las compras que realicemos con nuestras tarjetas. Una
ventaja añadida de este tipo de cuentas, sumado a su alta liquidez, es decir, que
podremos recuperar total o parcialmente el dinero que tengamos en nuestra cuenta,
sin ningún tipo de cargo por ello, algo en lo que se diferencia de los depósitos
bancarios

Son una de las opciones más seguras en situaciones de inestabilidad económica

y tipos de interés demasiado bajos. Además, si tenemos un depósito bancario,
podremos abrir una cuenta remunerada para depositar allí sus intereses, por lo que
nos beneficiaremos de una rentabilidad todavía mayor

Cuentas nómina

Con las cuentas nómina podemos conseguir un importante ahorro si sabemos elegir
bien. En primer lugar, debemos de valorar lo que nos ofrecen por abrir dicha cuenta
en la entidad. Algunas ofrecen un regalo, que puede no ser todo lo rentable que
deseamos para nuestro dinero, mientras que otras nos permiten recuperar un
porcentaje de los recibos que hayamos domiciliado

La diferencia entre cuentas nómina y cuentas remuneradas, es que, aunque

tengamos una menor remuneración, con las cuentas nómina si podemos domiciliar
 recibos, e incluso obtener un descuento en los mismo que puede rondar el 2 ó el 3
por ciento

Cuentas vivienda

Las cuentas vivienda están pensadas para los ahorradores que van a comprar su
primer inmueble o van a realizar reformas en su actual vivienda. Las principales
ventajas de las cuentas vivienda vienen de la mano de una atractiva fiscalidad,
pero para poder beneficiarse de ella, debemos cumplir dos condiciones: por un lado,
que se dedique el total del saldo de nuestra cuenta vivienda a la compra o la
rehabilitación de la primera vivienda y que, por otro lado, se haga en un plazo
máximo de cuatro años. Si estas dos condiciones no se cumplen, deberán
devolverse las deducciones obtenidas junto a unos intereses

Se puede utilizar una cuenta remunerada como una cuenta vivienda, siempre y
cuando así se haga constar en nuestra declaración de Hacienda

Conozca los tipos de cuentas disponibles y cómo determinar cuáles

necesita.

 Cuenta de cheques: Una cuenta de cheques ofrece fácil acceso a su dinero para
sus necesidades de transacciones diarias y le ayuda a proteger su dinero en
efectivo. Los clientes pueden usar una tarjeta de débito o cheques para realizar
compras o pagar cuentas. Las cuentas podrían tener diferentes opciones o
paquetes para ayudarle a eximirse de ciertos cargos mensuales por servicio. A fin
de determinar la opción más económica, compare los beneficios de los diferentes
paquetes de cuentas de cheques.

 Cuenta de ahorros: Una cuenta de ahorros le permite acumular intereses sobre

los fondos que ahorre para futuras necesidades. Las tasas de interés pueden
capitalizarse en forma diaria, semanal, mensual o anual. Las cuentas de ahorros
varían según los cargos mensuales por servicio, las tasas de interés, el método
utilizado para calcular los intereses y el depósito inicial mínimo. Entender los
términos y beneficios de la cuenta le permitirá tomar una decisión con mayor
conocimiento de causa sobre la cuenta que mejor se adapte a sus necesidades.

 Certificado de depósito (CD): Los certificados de depósito, o CD, le permiten

invertir su dinero a una tasa de interés fija durante un período predeterminado. Los
CD suelen tener tasas de interés más altas que las cuentas de ahorros
 tradicionales porque el dinero que deposita queda inmovilizado durante la vigencia
del certificado, que puede variar de algunos meses a varios años. Asegúrese de
que no necesitará retirar esos fondos antes de abrir un CD, ya que los retiros
anticipados pueden estar sujetos a penalidades financieras.

 Cuenta de mercado monetario: Las cuentas de mercado monetario son similares

a las cuentas de ahorros, pero requieren que mantenga un saldo más alto para
evitar un cargo mensual. Mientras que las cuentas de ahorros suelen tener una
tasa de interés fija, estas cuentas tienen tasas que varían regularmente de acuerdo
con los mercados monetarios. Las cuentas de mercado monetario pueden tener
tasas de interés escalonadas, lo cual proporciona tasas más favorables sobre
saldos más altos. Algunas cuentas de mercado monetario también le permiten
librar cheques contra sus fondos, pero de manera más limitada.

 Cuentas de jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés): Las IRA, o
cuentas de jubilación individual, le permiten ahorrar en forma independiente para
su jubilación. Estos planes son de utilidad si su empleador no ofrece beneficios de
jubilación o si desea ahorrar más que lo que permite el plan patrocinado por su
empleador. Estas cuentas vienen en dos tipos: las IRA tradicionales y las IRA Roth.
La IRA Roth es popular porque los fondos pueden retirarse libres de impuestos en
muchas situaciones. Otros prefieren las IRA tradicionales porque estas
contribuciones son deducibles de impuestos. Ambas cuentas tienen límites de
contribución y otros requisitos que quizás deba analizar con su asesor impositivo
antes de elegir su cuenta.
 CARCTERISTICAS

Las características más habituales de las cuentas son las siguientes:

Admiten la domiciliación de recibos y de nóminas: una de las funciones básicas

de las cuentas corrientes es actuar como soporte para la domiciliación de la nómina
y/o de los recibos. No obstante, las cuentas de ahorro no suelen contar con esta
función.

Tienen liquidez inmediata: la mayoría de las cuentas bancarias permiten a sus

titulares disponer del dinero en cualquier momento, ya sea mediante transferencia,
cheque, cajero automático o por ventanilla.

Cuentan con medios de pago asociados: si bien las cuentas de ahorro no

acostumbran a tener esta característica, excepto las cuentas híbridas, las cuentas
corrientes admiten medios de pago asociados, como las tarjetas de crédito y de
débito, necesarias para la operativa diaria.

Ofrecen cierta rentabilidad por el dinero depositado en la cuenta.

Pueden tener comisiones: algunas entidades cargan comisiones a sus clientes

por el mantenimiento y la administración de las cuentas, además de por la operativa
básica. Sin embargo, actualmente podemos encontrar muchas cuentas sin
comisiones ni gastos.

 Cargos mensuales por servicio: Este es un cargo que cobran la mayoría de los
bancos para proporcionarle una cuenta. Sin embargo, la mayoría de las cuentas
bancarias a menudo suministran diversas opciones que retiran los cargos
mensuales por servicio, como mantener un saldo mínimo o inscribirse en un
servicio de depósito directo.
 Saldo mínimo: Las cuentas de depósito pueden requerir que mantenga un saldo
mínimo en la cuenta para eximirse del pago de un cargo mensual por servicio.

 Cargos adicionales: Es posible que se apliquen cargos por servicios adicionales

que aumentan su conveniencia. Los cargos comunes incluyen cargos
por sobregiros o por utilizar el cajero automático (ATM) de otro banco. La mayoría
de los cargos pueden evitarse dependiendo de cómo administre su cuenta.
Además de hablar con su representante bancario, puede solicitar una guía, como
este ejemplo, sobre los cargos básicos.

Para las cuentas que generan intereses, aquí incluimos algunos términos comunes:
 Cuentas que generan intereses: En estas cuentas, se pagan intereses sobre el
dinero en la cuenta a lo largo de un período de tiempo determinado. Las cuentas
de ahorros y ciertos tipos de cuentas de cheques pueden generar intereses.

 Rendimiento Porcentual Anual (APY, por sus siglas en inglés): Esta tasa
refleja el porcentaje que su cuenta generaría en intereses a lo largo de un período
de 12 meses. Por lo general, es más común que una cuenta con una tasa más alta
que se capitaliza le proporcione un mayor rendimiento.

Depósito Directo, tarjetas de débito y Protección contra Sobregiros son sólo unos
pocos ejemplos de los servicios y ventajas que ofrecen algunas cuentas.

 Depósito Directo: Un servicio conveniente, rápido y seguro que deposita

automáticamente ingresos recurrentes, como un cheque de sueldo o el beneficio
del Seguro Social, en cualquier cuenta de cheques o ahorros que usted elija, lo
cual le proporciona acceso a su dinero el mismo día del depósito.

 Tarjeta de débito: Las tarjetas de débito están vinculadas a una cuenta de

cheques y/o de ahorros, lo cual le permite retirar dinero y realizar depósitos en un
ATM y hacer compras en establecimientos comerciales. Cuando utilice una tarjeta
de débito, el dinero se deducirá de la cuenta de depósito vinculada.

 Protección contra Sobregiros: La Protección contra Sobregiros es un servicio

que transfiere dinero automáticamente de una cuenta vinculada que usted
seleccione, como una cuenta de ahorros o de crédito, cuando no tiene suficiente
dinero en su cuenta de cheques para pagar sus transacciones. Cuando el dinero
se transfiere de la cuenta vinculada a su cuenta de cheques, el banco puede cobrar
un cargo por transferencia. Recuerde que este servicio puede impedir los
sobregiros sólo si usted tiene dinero o crédito disponible en la cuenta vinculada .
 “AÑO DE LA CONSOLIDACION DEL MAR DE GRAU”

INSTITUTO DE EDUCION SUPERIOR TECNOLOGICO PRIVADOS

CEPEBAN
CENTRO PERUANO DE ESTUDIOS BANCARIOS

TEMA : CUENTAS BANCARIAS

TIPOS Y CARATRISTICAS

INTEGRANTES
CON PRES EXP
- LOURDES SILVANO SANCHEZ
-JOSUE
-JUNETH
-SARITA

PROFESOR: Ing. De Sistemas: SEGUNDO ESTEBAN GUEVARA SHAPIAMA

CICLO : I-CICLO 2016

TURNO : NOCTURNA

UCAYALI- PERU

2016
 DEDICATORIA
Este trabajo se lo dedicamos
INFORME 001-2016-CEPE-OP
CONCLUSIONES