Actividad de aprendizaje 3

Evidencia: Análisis de caso “Planes de inversión”

Analice el siguiente caso:

Paula Sofía es una inversionista colombiana y desea escoger la mejor

alternativa, entre varias que le está ofreciendo una entidad financiera, para
invertir su dinero a un año. Las opciones son las siguientes:

a) El 27 % anual trimestre vencido.

b) El 25 % anual trimestre anticipado.

c) El 27.5 % anual semestre vencido.

d) El 29 % efectivo anual.

Una vez analizado el caso anterior, y dando continuidad a su labor como

asesor experto en finanzas y recuperación de cartera, realice un plan de
inversión con el que pueda explicarle a Paula Sofía, de manera detallada, cuál
de las cuatro opciones que le ofrece la entidad financiera es la que más
beneficio económico le brindaría en un año.

Solución.

a) El 27 % anual trimestre vencido.

IP= 0.27/4 = 0.0675

I EFECTIVO = (1+0.0675)360/90 -1 = 0.2985*100 = 29.85% Anual

b) El 25 % anual trimestre anticipado.

IP = 0.25/4 = 0.625

I EFECTIVO = (1-0.625)-360/90-1=0.2945*100= 29.45% Anual

c) El 27.5 % anual semestre vencido.

IP =0.275/2 = 0.1375

I EFECTIVO= (1+0.1375)180/360-1 = 0.2939*100= 29.39% Anual

d) El 29 % efectivo anual.

IP = 0.29/1= 0.29

I EFECTIVO = (1+0.29)360/360-1 =0.29*100 = 29.00% Anual

 Modalidad propuesta Interés efectivo
27 % anual trimestre vencido 29.85 %
25 % anual trimestre anticipado 28.08 %
27.5 % anual semestre vencido 28.06 %
29 % efectiva anual 29.00 %

Se le puede aconsejar a Paula Sofía que la mejor opción para elegir es la del
27 % anual trimestre vencido, ya que representa la tasa de interés efectiva más
alta comparándola con las otras opciones.

El plan de inversiones sería un modelo acoplado a un sistema el cual tiene

criterios establecidos a seguir con fines específicos como lo son el guiar la
inversión por el mejor camino seguro. El plan de inversión es fundamental a la
hora de querer reducir los riesgos cuando se quiera invertir en una entidad.

1). Definir objetivos: establecer los objetivos que se quiere obtener en dicha
inversión, ¿para qué vamos a invertir?

2). Recursos de inversión: se debe calcular la relación entre gasto e ingreso y

establecer qué valor a invertir, teniendo en cuenta el riesgo que se va a tomar

3). Elegir una estrategia: saber los pro y en contra de las propuesta a tomar,
se deben a analizar cuál es el riesgo que pueda suceder como también el
beneficio a tomar. Ejecutar la estrategia elegida y las acciones
correspondientes y poner en marcha el plan.

4). Analizar los riesgos: realizar los ajustes que sean necesarios bajo nuevas
circunstancias.
OTRO EJEMPLO

Dadas las tasas de interés efectiva se le puede aconsejar a Paula Sofía que la
mejor opción para Elegir es la del 27% anual trimestre vencido ya que esta es
la que representa la tasa de interés efectiva más alta comparándola con las
demás opciones.

Un plan de inversiones es un modelo acoplado a un sistema el cual tiene unos

pasos establecidos a seguir con fines muy específicos como lo son el guiar la
inversión por la mejor senda que sea
Segura.

El plan de inversión en fundamental a la hora de querer reducir los riesgos

cuando se quiera invertir en una entidad.

Para iniciar con el plan

DEFINIR UNOS OBJETIVOS.
Aquí lo que se busca es definir para que se quiere realizar la inversión Es decir
el hecho de realizar una inversión debe tener incluido la obtención de unos
resultados que los llamamos Objetivos en este momento la persona debe
establecer cuáles son esos objetivos.
RECURSOS DE INVERSIÓN.
En esta etapa del plan se debe definir cuantos recursos posee en el momento
cuanto quiere invertir teniendo en cuenta el riesgo que se va a tomar, se debe
calcular la relación entre gastos e ingresos para definir un número determinado
de recursos el cual se puede utilizar para realizar las inversiones.

Esta etapa es definir que recursos o activos dispongo para invertirlos.

ELEGIR UNA ESTRATEGIA.

Existen Diferentes estrategia de inversión como lo vemos en este caso Paula
Sofía quiere invertir en una entidad bancaria que le reconoce un interés por
depositar su dinero, mas sin embargo existen otras estrategia las cuales Con
llevan consigo también un riesgo el cual se debe analizar y también tomar los
riesgos.

PONER EN PRACTICA LA ESTRATEGIA.

En este proceso, una vez elegida la estrategia se debe ejecutar las acciones
correspondientes para que se ponga en marcha.
Pueden ser en fondos de inversión, planes de pensiones, inversión en bolsa.

ANALIZAR LOS RESULTADOS.

En esta etapa se debe estar pendiente de la evolución de la inversión, existe
momentos en los cuales el mercado de inversión es fluctuante y además a
veces se involucran situaciones personales a los cuales si Es necesario se
deba ajustar las inversiones, es pertinente llevar un seguimiento periódico De la
inversión y realizar los ajustes que sean necesarios bajo nuevas circunstancias
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OTRO

Análisis del caso

Modalidad Propuesta Interés efectivo anual

27% Anual trimestre vencido 29.86%

25% Anual trimestre anticipado 29.45%

27.5% Anual semestre vencido 29.39%

29% Efectivo anual 29%

Se le puede recomendar a Paula Sofía que la opción más conveniente a

elegir en este momento sería del 27% Anual trimestre vencido, ya que
representa la tasa de interés efectivo anual más alta comparada con otras
opciones.

El plan de inversiones sería un sistema donde se detalle el destino, las

acciones y los plazos de inversión para así garantizar una rentabilidad y
minimizar los riesgos de la misma.

Se debe tener en cuenta los gastos corrientes como lo son alquiler,

suministros, proveedores, etc., para poder hacerles frente y mitigar las
deficiencias de liquidez en caso de que los cobros o entradas de dinero no
sean suficientes.

También se debe analizar cuál es el mejor momento para invertir y poder

tener el mejor beneficio, validando que el plan de inversión a realizar puede ser
rentable y reducir el riesgo de pérdidas.