Gestiona tu

flujo de caja

Aumenta Los 8 mejores Cómo

tus ventas modos de mantener el
con feedback reclamar máximo de
del cliente pagos tu efectivo
Gestionar el flujo de caja
¿Qué es el flujo de caja?

¿Qué es el flujo de caja?

Como te dirá cualquier pequeño empresario o Gestionar el dinero y el flujo de caja es
consejero, el efectivo es el rey. Es un dicho crucial para las empresas pequeñas
conocido pero, ¿qué significa exactamente? pero, si consigues que lo básico funcione,
estarás en una posición fuerte.
En pocas palabras, las empresas van a la quiebra a largo plazo
por falta de beneficios pero, a corto plazo, caen porque no tienen
suficiente efectivo para pagar sus facturas. El flujo de caja es el
suministro de por vida de cualquier negocio; más empresas cierran
por problemas de liquidez que por cualquier otra cosa.

Los principios de buena gestión de flujo de caja son sencillos.

Primero, tienes que asegurarte de que está entrando más dinero
que saliendo. También tienes que llegar a tiempo para que puedas
pagar a los proveedores e invertir en nuevos productos. Tener un
exceso de efectivo también te da mejor poder de negociación y
compra que, a largo plazo, puede ahorrarte dinero. Anticiparte a
las recesiones con fondos también es importante, ya que te permite
hacer planes de efectivo de contingencias como ampliar tu crédito.

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Gestionar el flujo de caja
Cómo sacar el máximo de tu flujo de caja
Cómo sacar el máximo de tu flujo de caja
Control del crédito
Establecer un buen sistema de control de crédito no tiene que
ser complicado. Se trata de que a uno le paguen lo antes posible,
pero es esencial que haya ciertos procesos. Lo básico incluye
establecer claros límites crediticios y plazos de pago para tus
clientes, enviando las facturas con prontitud y cobrando las
deudas con firmeza cuando queden pendientes. También tienes
que sacar lo mejor de los pagos de los clientes y dejar de dar
crédito a los malos pagadores.
Previsión de ventas
En pocas palabras, la previsión de ventas trata sobre predecir
qué va a suceder para que te puedas preparar para los picos y los
valles en el flujo de caja. Tan pronto como tengas ya un mes de
ventas a tus espaldas, puedes empezar a hacer predicciones de
efectivo usando tu conocimiento del mercado, pensando sobre
los precios, el nivel de competencia, el estado de la economía y
así, trabajar sobre la demanda. Recuerda que es mejor ser cauto
en demasía que optimista; así, con suerte, evitarás sorpresas
desagradables.
Recortar los gastos y costes
innecesarios
Cuando se trata de preservar efectivo, piensa con toda la
sencillez del mundo. Cuestiona todo objeto que compras, conoce
exactamente dónde está yendo tu efectivo y consigue siempre
valor por tu dinero. Considera lo que necesitas de verdad, esas
macetitas para la oficina pueden quedar bien pero no harán que
el negocio prospere.
Negociar buenas condiciones
con los proveedores
Siempre merece la pena investigar para ver si se pueden ampliar
las condiciones de pago con los proveedores. Después de todo,
si puedes poner la factura a 60 días o incluso a 90 en vez de a
30, te agarras a tu dinero durante más tiempo y esto te ayuda
a regular el flujo de efectivo en la empresa. Si estás pensando
en hacer un gran pedido, no pierdas la oportunidad de negociar.
¿Puedes establecer un plan de pagos periódico, por ejemplo, en
vez de pagar una gran cantidad de golpe?
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Gestionar el flujo de caja
Cómo sacar el máximo de tu flujo de caja
Gestionar el stock
Controlar el stock de cerca y pedir únicamente lo que se necesita
es esencial para evitar gastar efectivo innecesariamente. Piensa
en qué se vende de manera rápida y beneficiosa para mantener
los ingresos en línea y asegurarte de que no estás atando tus
fondos a artículos que son difíciles de cambiar. Si estás buscando
una inyección rápida de efectivo, intenta vender el stock anticuado
o caduco a un precio más barato.
No ates el efectivo
SI tienes que estar recibiendo pedidos, siempre es tentador
comprar los últimos equipos o sumergirte en un nuevo kit de
impresión. Pero ten cabeza antes de despilfarrar en excesivas
compras e intenta agarrar tu efectivo líquido. Si estás comprando
activos como ordenadores, pregunta al proveedor si podéis llegar
a un trato financiero de un año o que considere aceptar un giro.
Mantén buenas condiciones
de préstamo
Corren tiempos difíciles y es más difícil conseguir un préstamo de
lo que solía serlo pero, sigue mereciendo la pena quedarse del lado
del banco. Mantén siempre la contabilidad al día para que puedas
enseñarles las cifras, por si necesitas un préstamo y no te olvides, si
tienes problemas con los préstamos, habla con los prestamistas en
vez de esconder la cabeza en la arena con tus deudas.
Las empresas comprueban su efectivo:
85%
a diario
53%
semanalmente
Descuentos por facturas
No valdrá para todo modelo de empresa pero una manera de
regular el efectivo es usar descuentos por facturas, donde un
tercero «compra» tus facturas y emite efectivo basándose en su
valor. Si estás creciendo puede ser una buena opción y algunos
prestamistas te darán hasta el 90% de la cantidad de la factura.
Eso sí, los costes pueden ser altos así que ojea primero, es un
mercado con mucha competencia.
Ver las señales de alarma
Una caída en los ingresos, que los clientes tarden más en pagar,
tener multas por retrasos de Hacienda o verte forzado a alargar
las facturas de los proveedores más de lo normal son los signos
clásicos de que tu efectivo está sufriendo. No ignores las señales,
generalmente es más fácil encontrar modos de aumentar el
capital de trabajo antes de acumular mucha deuda.
Sé realista sobre tu negocio
Hay veces que tienes que dar un paso atrás para ver las cosas con
claridad y gestionar una empresa no es distinto. Si siempre tienes
problemas y tu efectivo es bajo, pregúntate por qué. ¿Son muy
bajas tus ventas? ¿Tus productos tienen mal precio? ¿Puedes
pedir que te paguen antes? Sé racional sobre tu empresa y tu
futuro; si no tienes beneficios, puede que tengas que volver a
pensar las cosas.
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Gestionar el flujo de caja
Estimula el beneficio - la opinión experta

Estimula el beneficio - la opinión experta

Emma Warren es una experta empresarial, emprendedora y directiva en Portfolio
Directors, que aconseja a las pequeñas empresas en crecimiento. Proporciona
asesoramiento sobre cómo estimular los beneficios.

· Gdescuento
estiona con tus proveedores. Que no te asuste pedir un
para estimular tus beneficios pero no seas tan
· Hqueaz sea
implacable que afecte a vuestra relación. Negocia un tramo
de entrega más barato –fuera de las horas puntas, por
ejemplo– siempre es una buena manera para rebajar los
gastos.
· Gestiona tu ciclo de efectivo controlando un registro de ventas
fiable. Así, puedes mantener los márgenes de beneficio altos
y descubrir los problemas desde el principio. Si suben los
· Ameses,
precios de las materias primas tendrás que aumentar tus
precios, por ejemplo o haz una promoción especial en los
meses más bajos.
que tus productos y servicios sean recurrentes siempre
posible. Incluso si tienes que hacer descuentos para
conseguirlo, suele merecer la pena por los beneficios en el flujo
de efectivo. Por ejemplo, si eres una compañía de formación que
vende a clientes corporativos, ofrece una mezcla de formación
y coaching por un periodo de seis meses con un coste mensual
fijo, en vez de que te paguen por sesión.
nima a los clientes a comprometerse a comprar todos los
bien por una alerta por email o con una nota de aviso
que le presente los últimos productos. Mejor aún, constrúyela
de acuerdo a los gustos individuales de tus clientes y a sus
preferencias de compra.

· Húltimas
abla con los clientes y proveedores para conocer las
innovaciones y tendencias más punteras. Estate
muy alerta con las nuevas ideas y qué se está vendiendo
más en el sector, ¿puedes ahorrar de alguna manera?

Métodos preferidos para valorar el flujo

de caja en pequeñas empresas

80%
68%
70% Registros
Libros de bancarios
53% Gestión de ventas
Previsión cuentas
de
efectivo

5
Es más barato y sencillo
mantener clientes que
cambiar para atraer nuevos
compradores.

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Gestionar el flujo de caja
Cómo hacer dinero

Cómo hacer dinero

Aumenta las ventas con el feedback del cliente
Es sabido que los clientes que ya tienes son uno de los activos
más valiosos de tu empresa. Después de todo, ya te han
encontrado, elegido por encima de la competencia y están
familiarizados con tus productos y servicios. También es más
barato y sencillo mantener la tradición que cambiar para atraer a
nuevos compradores por medio de ventas directas o campañas
de marketing.
Los clientes existentes pueden tener gran valor si hablamos de
aumentar las ventas. Pero ¿cómo puedes acceder a tu base de
clientes para vender más?
• Avisa a los clientes de tu base de datos por email o carta cuando
tenga productos o servicios nuevos, mejorados o relacionados a
disposición; es otro modo de aumentar las ventas.

• Primero, recoge feedback. Quienes ya te han comprado
suelen ser los mejores jueces sobre lo que se vende bien y por
qué, y desde ahí, puedes trabajar con más eficacia sobre tu
estrategia de ventas. Desenterrando qué y cuándo necesitan
tus clientes también puedes predecir la demanda. Intenta
seguir las ventas con una llamada de cortesía o mandado
cuestionarios de servicio al cliente para saber su opinión.
• No ignores las redes sociales que pueden ser una manera
barata de recoger la opinión de tus clientes. Sondea los
nuevos productos y servicios con tus seguidores en Twitter
o Facebook, o comprueba la actividad de la competencia. Si
tu organización comercial o empresarial tiene un foro online,
plantéate empezar un debate o hilo para conseguir feedback.
• También puedes intentar atraer nuevos clientes con referencias
es normalmente una manera muy fiable para lograr nuevo
negocio, haciendo descuentos especiales a los compradores
que recomiendan tu empresa a otros.
• Recuerda, a ningún cliente le gusta que le estén molestando
con charlas promocionales, en especial si el producto o servicio
no cubre sus necesidades. Tus campañas de marketing y venta
tienen que estar bien dirigidas o perderás la confianza de tus
clientes y esto puede destruir tu relación de compra. Lo que
debes intentar es construir una sólida relación a largo plazo y no
buscar beneficios puntuales.

• Piensa cómo explotar las oportunidades de ventas cruzadas

y convencer a tus clientes existentes aumentando o el rango
o el valor de lo que vende. Si vendes online, usa tu página
web y haz campañas de marketing por email para hacer
recomendaciones basadas en los hábitos de consumo de los
clientes.

• Trabaja en lo que verdaderamente quieren tus clientes

58%
más valiosos- los que más gastan. Para fomentar pedidos,
puedes ofrecer descuentos o promociones especiales cuando
compren más.

de las pequeñas empresas

quieren crecer en los
próximos 12 meses

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Gestionar el flujo de caja
El mejor modo de reclamar un pago
El mejor modo de reclamar un pago
La opinión experta
¿Te preguntas cómo abordar mejor a un cliente que tarda en
pagar? Mike Guttridge, psicólogo empresarial y miembro de
la British Psychological Society da sus mejores consejos para
conseguir que te paguen.
• Cuando persigues que te paguen una factura, tienes que decir
claramente qué quieres que pase. Asegúrate de que el cliente
entiende tu punto de vista. Explica que facturó hace 30 días,
la cantidad está pendiente y que esperas cobrarla a finales de
semana.
• Sé amable, mantén la calma pero no seas un facilón. Algunos
clientes te empujarán al final de la cola si piensan que lo
tolerarás. Tienes que ser claro con la meta.
• No pares de reiterar los hechos, incluyendo cuándo les
facturaste y las condiciones de pago. Da datos correctos. Si
te andas por las ramas –o peor, si te equivocas– perderás
credibilidad y será más fácil que el cliente te ignore.
• Contacta personalmente con la persona que te contrató.
Es mucho más difícil ningunear a alguien con quien has trabajado
o con quien tuviste una relación en el pasado. Pregunta si pueden
mover los hilos en el departamento financiero o si pueden hablar
con alguien.
• Sé persistente. Haz llamadas de manera periódica. Propón una
reunión. Contacta de vez en cuando.
• Si tienes que tratar con el departamento de contabilidad, sé
afable. Conoce el nombre de la persona e intenta entender su
punto de vista. ¿Pagan solo ciertos días? ¿Tiene problemas la
compañía? Trata a todo el mundo con respeto, incluyendo al
becario, tendrás tu recompensa.
• Usa siempre tinta roja en las facturas de recordatorio. Se sabe
que el rojo atrae la atención.
• Hazte un sello de caucho con el nombre de la compañía.
Vuelve a mandar la factura con un sello de “pendiente”
estampado en la diagonal, a ser posible en un rojo brillante.
¡Sé atrevido!
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Gestionar el flujo de caja
Las 5 principales razones para el retraso en los pagos

Las 5 principales razones para el retraso en los pagos

01. 02. 03.

Cambio en las condiciones Que el cliente retenga No hay acuerdo sobre
del proveedor. los fondos para comprobar el descuento de pago
la calidad del trabajo. que pide el cliente.

04. 05.
Proveedores que retiran Los clientes retienen el pago
crédito sin aviso. por motivos de calidad del
trabajo o plazos de entrega.

70%
de las pequeñas empresas
sufrieron retraso en el pago
en los últimos 12 meses

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Gestionar el flujo de caja
Lista de control: 10 maneras de evitar una crisis de flujo de caja

Lista de control:
10 maneras de evitar una crisis Experta
empresarial
de flujo de efectivo y emprendedora:
Emma Warren

01. 02. 03.

Comprueba tu efectivo Manda las facturas pronto Entérate de las fechas de
de manera regular para y date prisa al reclamar las pago de tus clientes y no
hacer seguimiento de las deudas. ignores las irregularidades
finanzas y evitar déficits. o retrasos: un cliente que
paga mal puede entrar en
bancarrota.

04. 05. 06.

Evita desembolsar mucho Reduce los gastos y costes Ten buena relación con el banco
efectivo en cantidades innecesarios. u otros prestamistas en caso
innecesarias de stock. de que tengas que ampliar tus
niveles de créditos o solicitar
dinero.

07. 08. 09.

Dale un empujón a tu Considera todas las opciones Valora la frecuencia con la que
efectivo a corto plazo de fondos incluyendo compras pagas a tus proveedores,
ofreciendo incentivos por a plazos, leasing, préstamos y impuestos y demás: ¿es
pronto pago o compras. descuentos en facturas. posible pagar a plazos o hacer
que los plazos sean más
flexibles?

10.
Ten un sistema de alerta por
si vas hacia los números
rojos, saberlo lo antes
posible.

Para saber más, visite:

www.sageone.es

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