CASO DOÑA MARÍA

1)

a. ANÁLISIS CUANTITATIVO

Teniendo en cuenta la informacion dada y teniendo los parametros se puede

identificar en el analisis cuantitativo despues de realizar el filtro inicial y considera
que la señora cumple con los requisitos de la entidad. El interés es del 2,5%m.v y
la comisión del 7,5%. Ella comenta que va a pagar muy puntual e incluso que
puede cancelar una cuota de $300.000 sin problemas, segun el analisis el monto
va a ser de 1´800.000 ya que es primera vez que adquiere un credito y que
probablemente puede adquirir otro segun su comportamiento de pago para lo cual
ella esta de acuerdo

·0 Monto $ 1.800.000

·1 Plazo 12

·2 Interés 2,50% m.v

·3 Valor de la cuota $ 175.477

·4 Comisión $ 135.000 7,50%

·5 Valor de desembolso $ 1.665.000

Balance Microcrédito
 ·6 Caja y bancos 200.000

·7 Cuentas por cobrar 0

·8 Inventarios 410.000

·9 Activos fijos 5.000.000

·10 Total activos 5.610.000

·11 Pasivos a corto plazo 0

·12 Pasivos a largo plazo 0

·13 Total pasivos 0

·14 Patrimonio 5.610.000

Estado de Pérdidas y Ganancias

·15 Ventas 4.850.000

·16 Costo de ventas 2.425.000

·17 Gastos de personal 450.000

·18 Gastos generales 890.000

·19 Obligaciones 0

·20 Utilidad líquida 1.085.000

·21 Flujo de la unidad familiar

·22 Ingresos familiares 0

·23 Gastos familiares 800.000

·24 Capacidad de pago 285.000

Indicadores
 ·25 Capital de trabajo 610.000

·26 Razón corriente 0

·27 Rotación de capital de trabajo 7,95

·28 Rentabilidad 19%

·29 Margen bruto50%

·30 Endeudamiento futuro 32%

·31 Pago vs. Ingreso 1,09

Conclusión

Podemos analizar que el negocio tiene suficiente liquidez, pues no tiene deudas
ni a corto ni a largo plazo. El negocio produce $7,95 pesos de ventas por cada
peso que tiene en capital de trabajo. Los activos del negocio tiene buena
rentabilidad y del total de las ventas se genera una utilidad del 50%. El
endeudamiento, con el préstamo que solicita, es sólo del 32%. La señora María
en un poco mas de un día, con las ventas que realiza, podría cancelar la cuota,
sin tener en cuenta los costos y gastos.

b. ANÁLISIS CUALITATIVO

Descripción del negocio:

El negocio de la señora María se ve duradero; como se pudo analizar en horas de

la tarde, se pudo estudiar que el restaurante esta en un lugar estratégico que
vende textualmente como la señora María nos había indicado en la información
inicial.

Cuenta con un excelente inventario, el restaurante se ve muy bien adecuado; los

activos fijos se encuentran en buen estado y funcionando, en el momento de la
visita se pudo observar que hay una tiene una buena cantidad de clientes, los
cuales afirman que el restaurante de la Señora María es uno de los más
reconocidos por a su calidad y servicio.

Para confirmar la antigüedad del negocio, se preguntó a unos vecinos acerca del
restaurante, ellos verificaron que llevan en ese mismo lugar aproximadamente 1
año y su dueña es conocida en el barrio como una persona responsable y muy
emprendedora debido a que es madre soltera y tiene dos hijos que ha sacado a
delante.

Descripcion de la unidad familiar:

En el momento de la visita se encontraba los hijos de la señora María, quien pudo

corroborar que manejaban una excelente información del núcleo familiar mientras
el cliente atendía el negocio

Cuando se realizó la visita domiciliaria se pudo observar que cuenta con

electrodomésticos, los cuales fueron anotados como garantía junto con sus
activos fijos, es un estrato 1, se logra percibir que tienen consistencia económica
y gozan de un excelente ambiente familiar.

Aspectos positivos:

El crédito lo solicita para iniciar una vida crediticia, porque él nunca ha tenido
préstamos a su nombre, por eso, él quiere pagar puntualmente y de paso comprar
activos fijos para su negocio.

Aspectos negativos:

Tanto el local como la casa no son propios, pagan arriendo por ambos lugares y
ella decide invertir el préstamo para el adecua miento de su negocio.

Estilo social:

Se puede decir que es emprendedora; es alguien independiente, autosuficiente,

perseverante y responsable

c. MONTO Y PLAZO

Posteriormente al los analisis inicial de credito e identificando el negocio de la

señora maria y evaluando la capacidad de pago y las caracteristicas del negocio
se otorga un monto de 1.800.000 a un plazo de 1 año osea 12 meses.

INFORME DE ACUERDO A LAS POLITICAS DE COBRO DE LA ENTIDAD

a. ¿Cree que hubo algún error que no se identificó al haber otorgado ese
crédito?
No, a la señora se le dio la información completa, inclusive realizando un análisis
minucioso del negocio y estado financiero de ella, para mostrarle que el monto
que ella pedía no era posible ya que no contaba con el dinero suficiente para el
pago. Además se le indico tasa de interés, valor del desembolso y hasta la cuota
a pagar.
También ella no contaba con una vida crediticia y ella indico que quería iniciarla
con nuestra entidad y sabiendo todo lo anterior acepto términos y condiciones
junto a su aval

b. Doña María tiene exactamente 15 días de mora, usted como analista

¿Qué plan de cobranza ha realizado hasta ahora, teniendo en cuenta las
políticas de la institución y qué le ha comunicado en cada etapa del plan
para convencerla del pago?

Los primeros 5 días, se le llamo al cliente por los días de mora y se le pregunto
qué día puede pagar, recordándole la importancia de pagar antes que se le venza
el plazo de la cuota.
Los siguientes 10 días, se realizó una visita al cliente y se le entrega la primera
carta y se llama al aval.
En los 15 días, como el cliente ha fallado a los acuerdos de pago, se envió una
segunda carta al cliente y la primera carta al aval.

c. Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas le

propone esta vez a doña María para que se ponga al día con la cuota
atrasada; tenga en cuenta que ya casi llega a los 20 días y que en su caso
personal, usted se da cuenta que ya va a llegar el cierre de mes y ese
préstamo también le está subiendo su índice de cartera vencida.

Procedemos a comunicarnos con ella amablemente

- Analista: Sra María Buenas tardes, habla Con Liseth Ibarra Analista de crédito
de la compañía l-pq, como se encuentra?
- Cliente: Sta. Paola Muy Bien, gracias
- Analista: Sra María, verificando mi base de datos me encuentro que en la
tercera cuota de su crédito tiene usted 18 días de mora, me podrían informar el
motivo por el cual ha dejado de cumplir con su obligación?

- Cliente: Sta. Lo que sucede es que me he enterado que ha otros

comerciantes de mi sector les han dado mayor dinero y sin tantos documentos y
la verdad eso me desilusionó y pues no le he puesto mucho cuidado en los pagos.

- Analista: Sra María, comprendo, pero déjeme recordarle que en esta entidad
estamos para atender sus inquietudes y ya que me nombra la que tiene usted, le
comento; yo fui clara en toda la información que le proporcione a la hora del iniciar
el crédito, realice un estudio para que usted supiera la capacidad de
endeudamiento y así no incumpliera con el crédito que le abriría una vida
crediticia, si cumple con esto su calificación ante las entidades de riesgo ser
positivo, abriéndole una nueva puerta con nuestra entidad a un monto mayor y
unas mejores condiciones.

- Sra María si usted incumple es muy difícil que su calificación le sirva para
futuros créditos en esta entidad y en cualquier otra, es por eso que atendiendo a
su inquietud de que quizás a otros comerciantes les otorgan mayor monto en el
crédito, se debe a su buen reporte y su vida crediticia.

- Cliente: Sta., eso no lo sabía y yo inclusive pensaba dejar así y pagar de a

pocos y pedir un crédito más grande en la otra entidad, pero si así funciona eso
me preocupa que me reporten.

- Analista: Sra María hagamos lo siguiente, usted se coloca al día lo más

pronto posible y así yo me comprometo a que su calificación será positiva y de
esta manera el próximo crédito se lo tramitare yo misma y evaluaremos un mayor
monto porque estoy segura que su capacidad de pago será mayor y como cliente
será consentida.

- Cliente: Sta. Liseth yo me comprometo a que pasado mañana cancelo mi

cuota.
- Analista: Listo Sra María, tenga por seguro que no está sola en esta
entidad es la satisfacción del cliente.