Caracas 18 de Mayo de 2019

Instituto Universitario de Seguros

Materia: Introducción al Seguro

Trabajo II

Integrante: Adriana Duran, C.I. 18.936.865

Profesora: Islellis Torres
A continuación se dará a conocer la identidad del seguro de robo de acuerdo a
sus condiciones generales y particulares, según las diferentes cláusulas que
establecen el manejo y funcionamiento de la misma.
Póliza de ROBO.

La Póliza de Seguro de Robo indemniza al asegurado o beneficiario por las pérdidas

que se produzcan a consecuencia de robos de los bienes muebles declarados,
contenidos en los locales o residencias amparados en la póliza.

Esta póliza tiene por objeto principal amparar al asegurado por las consecuencias del robo
a la propiedad asegurada (debidamente indicada en el cuadro póliza). Esta propiedad debe
constar de mercancía, mobiliario y bienes en general que sean objeto de comercio. Si el
asegurado decidiese contratar las coberturas de Asalto y Atraco solo debe pagar una prima
adicional. Es poco probable las pérdidas totales en las pólizas de robo, por eso es que las
mismas se manejan por perdidas parciales por lo que la tarifa de robo es decreciente.

Condiciones Generales de la Póliza de Robo

CLÁUSULA 1: OBJETO DEL SEGURO.

Mediante este seguro el Asegurador se compromete a cubrir los riesgos mencionados en
las Condiciones Particulares y Anexos, si los hubiere, y a indemnizar al Asegurado o al
Beneficiario, la pérdida o daño que pueda sufrir el bien amparado por el Contrato, hasta
por la Suma Asegurada indicada como límite en el Cuadro Póliza Recibo.

CLÁUSULA 3: EXCLUSIONES GENERALES.

Esta Póliza no cubre:

1. Pérdidas, gastos o daños que sean consecuencia o que se den en el curso de: guerra,
invasión, acto de enemigo extranjero, hostilidades u operaciones bélicas (haya
habido declaración de guerra o no), insubordinación militar, levantamiento militar,
insurrección, rebelión, revolución, guerra civil, guerra intestina, poder militar o
usurpación de poder, proclamación del estado de excepción, acto de terrorismo o
acto de cualquier persona que actúe en nombre de o en relación con alguna
organización que realice actividades dirigidas a la destitución por la fuerza del
gobierno o influenciarlo mediante el terrorismo o la violencia.
2. Pérdidas, gastos o daños que sean consecuencia de: fisión o fusión nuclear,
radiaciones ionizantes y contaminantes radioactivos.
3. Pérdidas, gastos o daños que sean consecuencia de: nacionalización, confiscación,
incautación, requisa, comiso, embargo, expropiación, destrucción o daño por orden
de cualquier gobierno o autoridad pública legalmente constituida o de facto, a menos
que dicha destrucción sea ejecutada para detener la propagación de los daños
causados por cualquier riesgo asegurado.
 4. Otras exclusiones que se establezcan en las Condiciones Particulares de la Póliza.

CLÁUSULA 4: EXONERACIONES DE RESPONSABILIDAD.

El Asegurador no estará obligado al pago de la indemnización en los siguientes casos:

1. Si el Tomador, el Asegurado, el Beneficiario o cualquier persona que obre por cuenta

de estos, presenta una reclamación fraudulenta o engañosa, o si en cualquier tiempo
emplea medios o documentos engañosos o dolosos para sustentar una reclamación
o para derivar otros beneficios relacionados con este Contrato.
2. Si el Siniestro ha sido ocasionado por dolo del Tomador, del Asegurado o del
Beneficiario.
3. Si el Siniestro ha sido ocasionado por culpa grave del Tomador, del Asegurado o del
Beneficiario. No obstante, el Asegurador estará obligado al pago de la indemnización,
si el Siniestro ha sido ocasionado en cumplimiento de deberes legales de socorro o
en tutela de intereses comunes con el Asegurador en lo que respecta a este
Contrato.
4. Si el Siniestro se inicia antes de la vigencia del Contrato y continúa después de que
los riesgos hayan comenzado a correr por cuenta del Asegurador.
5. Si el Tomador, el Asegurado o el Beneficiario no empleare los medios a su alcance
para aminorar las consecuencias del Siniestro, siempre que este incumplimiento se
produjera con la manifiesta intención de perjudicar o engañar al Asegurador.
6. Si el Tomador o el Asegurado actúa con dolo o culpa grave, según lo señalado en la
en la CLÁUSULA 8: DECLARACIONES EN LA SOLICITUD DE SEGURO, de estas
Condiciones Generales.
7. Si el Tomador, el Asegurado o el Beneficiario intencionalmente omitiere dar aviso
al Asegurador sobre la contratación de Pólizas que cubran el mismo riesgo amparado
por el presente Contrato o si hubiese celebrado el segundo o posteriores Contratos
de Seguros, sobre los mismos riesgos, con el fin de procurarse un provecho ilícito.
8. Si el Asegurado o el Beneficiario incumpliere lo establecido en la CLÁUSULA 12:
SUBROGACIÓN DE DERECHOS, de estas Condiciones Generales, a menos que
compruebe que el incumplimiento es debido a una causa extraña no imputable a él.
9. Si el Tomador, el Asegurado, el Beneficiario o cualquier persona que obre por cuenta
de estos, actuando con dolo o culpa grave, obstaculiza los derechos del Asegurador
estipulados en este Contrato.
10. Otras exoneraciones de responsabilidad que se establezcan en las Condiciones
Particulares de este Contrato.

CLÁUSULA 5: VIGENCIA DEL CONTRATO.

La vigencia del Contrato será anual, semestral, trimestral, mensual o de cualquier otra
duración que haya sido acordada entre las partes, y en todo caso, se hará constar en el
Cuadro Póliza Recibo, con indicación de la fecha de emisión, la hora y día de su iniciación y
vencimiento.

A falta de indicación expresa, los riesgos cubiertos comienzan a correr por cuenta del
Asegurador a las 12 m. del día de inicio de la vigencia del Contrato y terminarán a la misma
hora del día de su vencimiento.

CLÁUSULA 6: PAGO DE LA PRIMA.

El Tomador debe pagar la primera Prima en el plazo de diez (10) días continuos contados a
partir de la fecha de inicio de la vigencia del Contrato. Si la Prima no es pagada o se hace
imposible su cobro por causa imputable al Tomador en el plazo establecido, el Asegurador
tendrá derecho a exigir el pago correspondiente o resolver el Contrato.

En caso de resolución, esta tendrá efecto desde el inicio de la vigencia del Contrato, sin
necesidad de previo aviso al Tomador.

Si ocurriese un Siniestro en el plazo convenido para el pago de la primera Prima, el

Asegurador pagará la indemnización, siempre que el Tomador pague antes de su
vencimiento la Prima correspondiente.

El pago de la Prima solamente conserva en vigor el Contrato por el tiempo al cual

corresponda dicho pago, según conste en el Cuadro Póliza Recibo.

Si el pago de la Prima es fraccionado, se entiende que tal fraccionamiento es una facilidad

de pago y no implica modificación del período de vigencia del Contrato. En este caso, si el
Tomador no pagase cualquier fracción de la Prima dentro de los cinco (5) días hábiles
siguientes a la fecha de la finalización de la última fracción pagada, el Asegurador tiene
derecho a exigir la Prima debida o a resolver el Contrato y si en ese período ocurriese un
Siniestro amparado, el Asegurador procederá de conformidad con las siguientes reglas:

1. Descontar del monto indemnizable la fracción de Prima vencida. No obstante, si el

monto a pagar es por la totalidad de la Suma Asegurada, el Asegurador podrá deducir
las fracciones de Primas pendientes para completar la totalidad de la Prima del
período de vigencia del Contrato.
2. Si el monto indemnizable es menor a la fracción de Prima vencida, el Asegurador
pagará la indemnización, siempre que el Tomador pague la referida fracción de Prima
vencida, antes del referido plazo de cinco (5) días hábiles previsto en esta Cláusula.

En caso de resolución por falta de pago de una fracción de Prima vencida, esta tendrá efecto
desde la fecha de finalización del período cubierto por la última fracción de Prima pagada,
siempre que el Asegurador lo haya notificado previamente al Tomador o al Asegurado.
Contra el pago de la Prima o cualquiera de sus fracciones, el Asegurador entregará al
Tomador el Cuadro Póliza Recibo o Recibo de Prima correspondiente, según sea el caso,
firmado y sellado. La entrega de este documento podrá efectuarse en forma impresa o a
través de los mecanismos electrónicos previstos para ello y acordados por las partes que
consten en la Solicitud de Seguro.

Las Primas pagadas en exceso no darán lugar a responsabilidad alguna por parte del
Asegurador por el exceso, sino única y exclusivamente al reintegro sin intereses del
excedente, aun cuando aquellas hubieren sido aceptadas formalmente por este.

CLÁUSULA 7: LUGAR Y MEDIO DE PAGO DE LAS PRIMAS.

Las Primas correspondientes a este Contrato serán pagadas directamente en las oficinas del
Asegurador. No obstante, este podrá cobrar las Primas a domicilio y dar aviso de sus
vencimientos y, si lo hiciere, no sentará precedente de obligación y podrá suspender esta
gestión en cualquier momento, previo aviso.

Las Primas podrán ser pagadas bajo cualquier mecanismo o medio acordado por las partes.

CLÁUSULA 8: DECLARACIONES EN LA SOLICITUD DE SEGURO.

El Tomador o el Propuesto Asegurado al llenar la solicitud, deben declarar con exactitud al

Asegurador, de acuerdo con el cuestionario y demás requerimientos que le indique, todas
las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo.

El Asegurador, deberá participar al Tomador o al Asegurado, en el plazo de cinco (5) días

hábiles siguientes, que ha tenido conocimiento de un hecho que no fue declarado en la
solicitud que pueda influir en la valoración del riesgo, y podrá ajustar o rescindir el Contrato,
mediante comunicación dirigida al Tomador o al Asegurado, según corresponda, en el plazo
de un (1) mes, contado a partir del conocimiento de los hechos.

En caso de resolución, esta se producirá a partir del décimo sexto (16°) día continuo
siguiente a su notificación, siempre que la parte proporcional de la Prima, deducida la
comisión pagada al Intermediario de la Actividad Aseguradora, correspondiente al período
que falte por transcurrir, se encuentre a disposición del Tomador en la caja del Asegurador.

Corresponderán al Asegurador, las Primas relativas al período de seguro transcurrido, en

el momento en que haga esta notificación. El Asegurador no podrá rescindir el Contrato
cuando el hecho que ha sido objeto de reserva o inexactitud ha desaparecido antes del
Siniestro.

Si el Siniestro sobreviene antes que el Asegurador, haga la participación a que se refiere esta
Cláusula, la indemnización se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la Prima
convenida y la que se hubiese establecido de haberse conocido la verdadera entidad del
riesgo. Si el Tomador o el Asegurado actúan con dolo o culpa grave, el Asegurador quedará
liberado del pago de la indemnización y de la devolución de la Prima.

Cuando el Contrato esté referido a varias personas, bienes o intereses y la reserva o

inexactitud se contrajese solo a uno o varios de ellos, el Contrato subsistirá con todos sus
efectos respecto a los restantes, si ello fuere técnicamente posible.

Cuando hablamos de la solicitud de seguros, sabemos que el mismo es un cuestionario que

suministra la empresa de seguros al asegurado, toda vez indique todos los datos fieles a la
verdadera naturaleza del riesgo a asegurar. Cuando la empresa de seguros tiene
conocimiento de hechos incurridos y que no fueron declarados, esta tiene la potestad de
realizar un ajuste en la prima o prescindir del contrato. Si ocurre un siniestro antes de que
la compañía notifique el conocimiento de este hecho se reducirá la indemnización
proporcionalmente con respecto a la prima cobrada y al que correspondía cobrar realmente
de acuerdo a las verdaderas condiciones del riesgo. Si el asegurado actúa de manera
engañosa o fraudulenta, la empresa de seguros queda libre de realizar pago de indemnización
alguna.

CLÁUSULA 9: FALSEDADES Y RETICENCIAS DE MALA FE.

Las falsedades y reticencias de mala fe por parte del Tomador o del Asegurado realizadas
en la Solicitud de Seguros, debidamente probadas, serán causa de nulidad absoluta del
Contrato, si son de tal naturaleza que el Asegurador, de haberlo conocido, no hubiese
contratado o lo hubiese hecho en otras condiciones.

En caso de falsedades y reticencias de mala fe por parte del Tomador, del Asegurado o del
Beneficiario en la reclamación del Siniestro, debidamente probadas, serán causa de nulidad
absoluta del Contrato y exoneran del pago de la indemnización al Asegurador.

No hay lugar a la devolución de Prima al Tomador en los supuestos de nulidad del Contrato
contemplados en esta Cláusula.

CLÁUSULA 10: PAGO DE INDEMNIZACIONES.

El Asegurador deberá pagar la indemnización que corresponda en un plazo que no exceda

de treinta (30) días continuos siguientes, contados a partir de la fecha en que haya recibido
el último recaudo solicitado o del informe del ajuste de pérdidas, si fuera el caso, salvo por
causa extraña no imputable al Asegurador.
CLÁUSULA 11: RECHAZO DEL SINIESTRO.

El Asegurador deberá notificar por escrito al Tomador, al Asegurado o al Beneficiario, en

el plazo señalado en la Cláusula anterior, las causas de hecho y de derecho que a su juicio
justifiquen el rechazo, total o parcial, de la indemnización exigida.

Cabe destacar que es de suma importancia que la compañía de seguros notifique a los
asegurados de manera escrita o electrónica los motivos del rechazo total o parcial de un
siniestro.

CLÁUSULA 12: SUBROGACIÓN.

La Compañía subrogará al Asegurado en todos sus derechos y acciones para repetir contra
terceros responsables o causantes del siniestro hasta por el importe pagado o que debe
pagarse dentro de las condiciones de la póliza. El Asegurado es responsable ante la
Compañía de cualquier acto que, antes o después del siniestro, perjudique el ejercicio de
tal subrogación.

Cuando hablamos de subrogación, podemos entender que en el caso de un siniestro, la

empresa de seguros está en todo su derecho de delegar al asegurado todos los derechos
para que pueda exigir el pago, reparación o pérdida de los bienes afectados a terceras
personas involucradas.

Para dar comprensión a este punto o clausula, podemos verlo de la siguiente manera: Si se
incendia una casa y este hecho afecta a los bienes que se encuentran alrededor y los
afectados tienen póliza de seguro, la empresa de seguros procede a indemnizar a los
asegurados afectados y esta tiene el derecho de solicitarle el monto indemnizado a
aquella(as) personas que incurrieron en el siniestro. Es decir, el asegurado delega sus
derechos a la compañía de seguros a realizar cualquier reclamación ante un siniestro
incurrido, mientras el asegurado no haya tenido participación alguna.

CLÁUSULA 13: PLURALIDAD DE SEGUROS.

La existencia previa de otros seguros contra robo sobre el mismo riesgo materia de esta
póliza, debe notificarse a la Compañía al tiempo de su suscripción. Su contratación posterior
durante la vigencia de esta póliza, debe igualmente notificarse a la Compañía.

Si al momento de ocurrir un siniestro, el Asegurado mantuviera en vigor otra póliza o

pólizas contra Robo, la responsabilidad de este seguro quedará limitada a lo que le
corresponda proporcionalmente con los otros aseguradores, considerando el capital total
asegurado en cada póliza y rubro.
En este punto observamos, que en el caso de que el asegurado previamente haya contratado
una póliza de robo para un mismo riesgo a asegurar, esto deberá ser notificado a la empresa
de seguros donde se suscribirá el nuevo contrato de seguros ya que en caso de siniestro se
limitara la responsabilidad proporcionalmente entre empresas de seguros hasta el máximo
de la suma asegurada contratada.

CLÁUSULA 14: ARBITRAJE.

Las partes podrán someter a un procedimiento de Arbitraje las divergencias que se susciten
en la interpretación, aplicación y ejecución del Contrato. La tramitación del Arbitraje se
ajustará a lo dispuesto en la ley que regule la materia de Arbitraje y supletoriamente al
Código de Procedimiento Civil.

El Superintendente de la Actividad Aseguradora actuará como árbitro arbitrador en aquellos

casos en que sea designado de mutuo acuerdo entre ambas partes, con motivo de las
controversias que se susciten en la interpretación, aplicación y ejecución del Contrato. En
este supuesto, la tramitación del Arbitraje se ajustará a lo dispuesto en las normas para
regular los mecanismos alternativos de solución de conflictos en la Actividad Aseguradora.
El laudo arbitral será de obligatorio cumplimiento.

En este caso, el arbitraje se aplica cuando se encuentren diferencias en la interpretación,

aplicación y ejecución del contrato. Si las partes se encuentran de acuerdo el
Superintendente de la Actividad asegurada puede actuar como árbitro en la disputa. La
decisión de este se deberá cumplir de manera obligatoria.

CLÁUSULA 15: CADUCIDAD.

El Tomador, el Asegurado o el Beneficiario perderán todo derecho a ejercer acción judicial

contra el Asegurador o convenir con este a someterse al Arbitraje previsto en la Cláusula
anterior, si no lo hubiere hecho antes de transcurrir el plazo de un (1) año contado a partir
de la fecha de la notificación, por escrito:

1. Del rechazo, total o parcial, del Siniestro.

2. De la decisión del Asegurador sobre la inconformidad del Tomador, del Asegurado
o del Beneficiario respecto a la indemnización o al cumplimiento de la obligación a
través de proveedores de insumos o servicios.

A los efectos de esta disposición, se entenderá iniciada la acción judicial una vez que sea
consignado el libelo de demanda por ante los órganos jurisdiccionales.
CLÁUSULA 16: PRESCRIPCIÓN.

Salvo lo dispuesto en leyes especiales, las acciones derivadas de este Contrato prescriben a
los tres (3) años contados a partir del Siniestro que dio nacimiento a la obligación.

CLÁUSULA 17: OBLIGACIONES DEL TOMADOR, ASEGURADO O

BENEFICIARIO.

1. El Tomador y el Propuesto Asegurado deberán llenar la Solicitud de Seguro y declarar,

con absoluta sinceridad, todas las circunstancias necesarias para identificar el bien o
interés asegurado y apreciar la extensión de los riesgos, en los términos indicados en
este Contrato.
2. El Asegurado deberá prestar toda la colaboración necesaria para facilitar la realización
de las inspecciones de riesgo, así como también los ajustes de daños, según sea el caso.
3. El Tomador deberá pagar la Prima en la forma, frecuencia y tiempo convenido en este
Contrato.
4. El Asegurado deberá emplear el cuidado de un diligente padre de familia para prevenir
el Siniestro.
5. El Asegurado o el Beneficiario deberá tomar las medidas necesarias para salvaguardar
el bien asegurado o para conservar sus restos.
6. El Tomador, el Asegurado o el Beneficiario le hará saber al Asegurador, dentro del
plazo establecido en las Condiciones Particulares, la ocurrencia de un Siniestro,
expresando claramente las causas y circunstancias de lo ocurrido.
7. El Tomador, el Asegurado o el Beneficiario deberá declarar, al momento de contratar
la Póliza y al tiempo de exigir el pago del Siniestro, los Contratos de Seguros que existen
y que cubren el mismo riesgo.
8. El Tomador, el Asegurado o el Beneficiario deberá probar la ocurrencia del Siniestro a
través de la consignación de toda aquella información necesaria para la indemnización
del Siniestro, que sea solicitada por el Asegurador.
9. El Asegurado o el Beneficiario deberá realizar diligentemente todas las acciones
necesarias y destinadas a garantizar al Asegurador el ejercicio de su derecho de
subrogación.
10. El Tomador o el Asegurado, en caso de cambio de dirección de cobro, domicilio,
habitación u oficina, según sea el caso, debe notificar por escrito al Asegurador dentro
de los quince (15) días hábiles siguientes a la fecha de haber efectuado el cambio, a
menos que esta obligación sea considerada una agravación de riesgo, en cuyo caso se
aplicará el plazo previsto para ello.
11. El Asegurado debe cumplir con todas y cada una de las obligaciones, responsabilidades
y condiciones establecidas en los diferentes documentos que integran el presente
Contrato.
CLÁUSULA 18: OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR.

1. Informar al Tomador o al Asegurado, mediante la entrega de la Póliza y demás

documentos, la extensión de los riesgos asumidos y aclarar, en cualquier tiempo,
todas las dudas y consultas que este le formule.
2. Entregar el Cuadro Póliza Recibo al Tomador junto con copia de la Solicitud de
Seguro, las Condiciones Generales, las Condiciones Particulares, los Anexos, si los
hubiere, y los demás documentos que formen parte integrante del Contrato de
Seguro. En la renovación, la obligación procederá para los nuevos documentos o
para aquellos que hayan sido modificados. La entrega de los documentos señalados
deberá efectuarse en los términos acordados por las partes.
3. Proceder al ajuste de daños, luego de recibida la notificación para la tramitación del
Siniestro, conforme con lo establecido en las Condiciones Particulares de este
Contrato.
3. Pagar la Suma Asegurada o la indemnización que corresponda en caso de Siniestro,
en los plazos establecidos en este Contrato o rechazar la cobertura del Siniestro,
mediante aviso por escrito y debidamente motivado.
4. Entregar al Asegurado o a su Intermediario de la Actividad Aseguradora, una copia
del informe del ajuste de pérdidas que contenga los cálculos utilizados para
determinar la indemnización.
4. Cumplir con todas y cada una de las obligaciones, responsabilidades y condiciones
establecidas en los diferentes documentos que integran el Contrato de Seguro.

En caso de siniestro amparado por la póliza, la Compañía indemnizará al Asegurado, de

acuerdo con las condiciones de este contrato y las disposiciones legales aplicables, y dentro
de los límites fijados en esta póliza, por los perjuicios directos y efectivamente sufridos, que
serán calculados por el valor material o intrínseco de los bienes asegurados a la fecha del
siniestro; salvo en los casos en que se hubiere asignado específica e individualmente valores
especiales a determinados objetos.

Es decir, la compañía de seguros indemnizara al asegurado el valor material de los objetos

robados a la fecha del siniestro y hasta la suma asegurada contratada para dichos objetos.
También se encuentra en la obligación de presentar al asegurado una copia del informe que
realizo el perito al momento de realizar la inspección. Este indicara los cálculos utilizados
para la determinación del monto a indemnizar.

CLÁUSULA 19: MODIFICACIONES.

Se consideran aceptadas las solicitudes escritas de prorrogar o modificar un Contrato, si el

Asegurador no rechaza por escrito la solicitud dentro de los diez (10) días hábiles de haberla
recibido.
La modificación de la Suma Asegurada o del Deducible requerirá siempre aceptación
expresa de la otra parte; en caso que no exista aceptación expresa se presumirá aceptada:
por el Asegurador, con la emisión del Cuadro Póliza Recibo, en el que se modifique la Suma
Asegurada o el Deducible y, por el Tomador o el Asegurado, con el pago de la diferencia
de Prima correspondiente, si la hubiere.

Si la modificación es efectiva a partir de la prórroga del Contrato, debe ser comunicada al

Tomador mediante notificación efectuada en forma impresa o a través de los mecanismos
electrónicos acordados para ello, con un plazo de un (1) mes de anticipación a la conclusión
del período de seguro en curso.

En caso de desacuerdo del Tomador o del Asegurado, el Asegurador mantendrá o renovará

el Contrato bajo las mismas condiciones de Suma Asegurada y Deducible vigentes al
momento de la propuesta de modificación.

Las modificaciones se harán constar mediante Anexos, debidamente firmados por un

representante del Asegurador y el Tomador, los cuales prevalecerán sobre las Condiciones
Particulares y estas sobre las Condiciones Generales de la Póliza.

Si la modificación requiere pago de Prima adicional se aplicará lo dispuesto al respecto en

este Contrato.

Con respecto a esta cláusula tenemos que las solicitudes de modificación de póliza se deben
realizar de manera escrita y la empresa de seguros debe dar respuesta en los próximos diez
(10) hábiles de haber recibido la solicitud. En caso de aceptación por parte de la empresa
de seguros, esta emitirá un recibo correspondiente con la modificación o ajuste de la suma
asegurada y en caso de que se genere una prima a pagar el tomador está en la obligación de
hacerlo para poder gozar del beneficio. En caso de que el asegurado no se encuentre de
acuerdo con lo propuesto por el asegurador, podrá renovar o mantener el contrato bajo
las mismas condiciones.

CLÁUSULA 20: TERMINACIÓN ANTICIPADA DEL SEGURO.

La Compañía podrá, en cualquier tiempo cancelar esta póliza, debiendo notificar al

Asegurado, por escrito, a su última dirección registrada, con antelación no menor de 10
días. Cumplido dicho plazo la póliza será cancelada y la Compañía devolverá al Asegurado
la prima no devengada calculada a prorrata, por el tiempo de vigencia no transcurrida.

El Asegurado podrá igualmente, en cualquier tiempo, cancelar este contrato, notificándolo

por escrito a la Compañía. Efectuada la notificación quedará cancelada esta póliza y la
Compañía devolverá al Asegurado la parte de prima que corresponda de acuerdo con la
Tarifa a Corto Plazo para cancelaciones anticipadas.
Observaremos que tanto la empresa de seguros como el asegurado pueden solicitar la
cancelación o anulación de la póliza antes de la culminación de la vigencia de la misma. Este
proceso se debe hacer de forma escrita (aplica para asegurado y aseguradora). En el caso
de que la empresa de seguros notifique la terminación esta le devolverá al asegurado la
prima prorrata por la vigencia no transcurrida. Cuando sea el asegurado que solicite la
cancelación anticipada de la póliza la prima prorrata será calculada de acuerdo a la tarifa a
corto plazo para cancelaciones anticipadas.

CLÁUSULA 21: AVISOS.

Todo aviso o comunicación que una parte deba dar a la otra respecto a este Contrato se
efectuará con Acuse de Recibo, mediante comunicación escrita o telegrama dirigido a la
dirección del Tomador o del Asegurado que conste en el Contrato, según corresponda, o
al domicilio principal o sucursal del Asegurador, o a través de los medios electrónicos
acordados por las partes.

Las comunicaciones relacionadas con la tramitación de siniestros que sean entregadas al

Intermediario de la Actividad Aseguradora producen el mismo efecto que si hubiesen sido
entregadas a la otra parte, salvo estipulación en contrario.

El Intermediario de la Actividad Aseguradora será administrativa y civilmente responsable

en caso de que no haya entregado la correspondencia a su destinatario, en un lapso de cinco
(5) días hábiles, contados a partir de su recepción.

CLÁUSULA 22: TRASPASO.

Ningún traspaso o cesión de los derechos sobre este Contrato será válido si no ha sido
aprobado previamente por el Asegurador, tanto para el cedente como para el cesionario.
La aprobación por parte del Asegurador debe constar en Anexo emitido a la presente Póliza.

CLÁUSULA 23: DOMICILIO ESPECIAL.

Para todos los efectos y consecuencias derivadas o que puedan derivarse de esta Póliza, las
partes eligen como domicilio especial, único y excluyente de cualquier otro, el lugar donde
se celebró el Contrato de Seguros, a cuya Jurisdicción declaran someterse las partes.

Condiciones particulares de la Póliza de Robo.

CLÁUSULA 1: DEFINICIONES.

Para todos los fines relacionados con esta Póliza, queda expresamente convenido que cada
uno de los siguientes términos sólo tendrá la aceptación que a continuación se les asigna:
1. ASALTO O ATRACO: acto de acometer sorpresivamente al tenedor de los bienes
asegurados haciendo uso de amenaza o de violencia físicas, con o sin armas, para apoderarse
de dichos bienes.
2. ASONADA: reunión tumultuaria y violenta para conseguir algún fin político.
3. DAÑOS MALICIOSOS: actos ejecutados de forma aislada por persona o personas,
que intencional y directamente causen daños físicos a los bienes asegurados, sea que tales
actos ocurran durante una alteración del orden público o no.
4. DEDUCIBLE: cantidad o porcentaje indicado en el Cuadro Póliza Recibo que el
Asegurado asume a su cargo en caso de ocurrencia de un Siniestro amparado por la Póliza.
5. ESTADO DE SITIO: el de una población en tiempo de guerra, cuando la autoridad
civil resigna sus funciones en la autoridad militar.
6. GOLPE DE ESTADO: actuación violenta y rápida, generalmente por fuerzas militares
o rebeldes, por la que un grupo determinado se apodera o intenta apropiarse de los poderes
del gobierno de un estado, desplazando las autoridades existentes. También se denomina a
la usurpación ilegal y violenta del poder de una nación.
7. HUELGA: actos cometidos colectivamente por personas que tomen parte o actúen en
la situación anormal originada por paros laborales, disturbios de carácter obrero y cierre
patronal. Igualmente se refiere a los actos cometidos individualmente por cualquier persona
con el fin de activar los paros laborales, disturbios de carácter obrero y cierre patronal; o
por persona que impedida de trabajar a consecuencia de un paro laboral, actué con el
propósito de contrarrestar los efectos de los mismos.
8. LEY MARCIAL: se refiere a la ley de orden público, una vez declarado el estado de
guerra.
9. LOCAL: es el establecimiento comercial, industrial o institucional, ocupado por el
Asegurado, donde se encuentren los bienes objetos de este Seguro.
10. MOTÍN, CONMOCIÓN CIVIL Y DISTURBIOS POPULARES: toda actuación
en grupo, esporádica u ocasional de personas, que sin rebelarse contra el gobierno
legalmente constituido ni desconocer a las autoridades, produzcan una alteración del orden
público, llevando a cabo actos de violencia, que ocasionen daños a los bienes asegurados.
11. RESIDENCIA: es la descrita como tal en el Cuadro Póliza Recibo, ocupada por el
Asegurado exclusivamente como vivienda particular, donde se encuentran los bienes
asegurados.
12. ROBO: acto de apoderarse ilegalmente de los bienes asegurados, haciendo uso de
medios violentos para entrar o salir del local o residencia donde se encuentren dichos
bienes; siempre que en el inmueble que los contiene queden huellas visibles de tales hechos.
13. SAQUEO: sustracción o destrucción de los bienes asegurados, cometidos por un
conjunto de personas que se encuentren en huelga, legal o ilegal, resistiendo a un paro
forzoso, o estén tomando parte de un motín, conmoción civil o disturbios populares.
14. SEDICIÓN: alzamiento colectivo y violento contra la autoridad, el orden público o la
disciplina militar, sin llegar a la gravedad de la rebelión.
15. VACIO DE PODER: situación durante la cual, los poderes de gobierno del estado
quedaren sin persona o personas que los desempeñen (independiente de la causa que los
origine) y no se dé cumplimiento a los mecanismos institucionales que prevean las leyes
para cubrir dicha vacante.

CLÁUSULA 2: COBERTURA.

Esta póliza cubre la pérdida, daño o destrucción material y directa proveniente de robo o
tentativa de robo, de los objetos asegurados, siempre que tales hechos ocurran en los
locales mencionados en la póliza y empleando violencia o amenaza en las personas o fuerza
en las cosas, en cualquiera de las siguientes formas:

 Penetración mediante perforación de paredes, pisos o techos, rotura de ventanas,

rejas o puertas y/o fractura perpetrada en caja fuerte, muebles u otros receptáculos
de cualquier naturaleza.
 Agresión física, coacción u otro medio material tendiente a impedir los movimientos
de la víctima, incluyendo la aplicación de narcóticos, y también el asalto a mano
armada.
 Penetración ilícita por escalamiento o utilizando otras vías que no sean las ordinarias
o normales y/o mediante el empleo de llaves falsas, ganzúas y otros instrumentos
extraños; siempre que la utilización de esos medios de ingreso ilícito hubieren dejado
vestigios materiales inequívocos o hayan sido comprobados por las autoridades
competentes.

El seguro ampara también daños ocasionados a los edificios donde están ubicados los bienes
asegurados, cuando son consecuencia directa de robo o tentativa de robo.

En resumen, podemos deducir que la póliza de robo cubre todos aquellos intentos y robos
realizados por personas ajenas al asegurado. En la misma se consideran todos los medios
(daños materiales, violencia en contra del inmueble y personas) que se hayan utilizado para
perpetrar el robo. Es importante considerar que para que la empresa de seguros pueda
indemnizar al asegurado el contenido robado, el mismo debe estar declarado ante la
empresa de seguros al momento de la emisión de la póliza.

El Tomador o Asegurado podrá contratar, mediante el pago de la Prima adicional

correspondiente, la cobertura de Asalto o Atraco.

CLÁUSULA 3: DAÑOS CAUSADOS A LA RESIDENCIA.

Además de indemnizar las pérdidas que puedan sobrevenir al Asegurado a consecuencia de

los Siniestros cubiertos por esta Póliza, la Empresa de Seguros también indemnizará el costo
de reparar los daños causados a las residencias o locales descritos en el Cuadro Póliza
Recibo, a consecuencia directa de robo, asalto o atraco, según sea el caso, o de cualquier
tentativa de cometer tales actos. No habrá lugar a indemnización alguna por daños causados
a instalaciones fijas externas de vidrios o cristal.
Es de entender que esta cláusula indica que la compañía de seguros indemnizara el costo de
los daños ocasionados a la residencia o local donde se encuentren los bienes asegurados en
caso de un siniestro de robo, hurto o asalto o su tentativa a cometer los mismos.

CLÁUSULA 4: EXCLUSIONES.

Salvo pacto en contrario, la póliza no cubre:

1. La pérdida de los siguientes bienes: dinero en efectivo, títulos, valores, metales

preciosos en lingote, timbres fiscales, documentos de cualquier clase, planos,
croquis, patrones, moldes, registros, libros de comercio y dibujos.
2. Pérdida o daño causado directa o indirectamente por o atribuibles a:

a) Incendios o explosión en el local o residencia aunque sea causado por robo, asalto
o atraco o cualquier tentativa de cometerlos.
b) Robo perpetrado aprovechando situaciones creadas por incendios, explosión,
terremoto, huracán, inundación u otra causa de fuerza mayor.
c) Actos cometidos por el Tomador, Asegurado o Beneficiario, socios, apoderados,
directores, fideicomisarios, empleados o representantes autorizados o por familiares
del Tomador, Asegurado o Beneficiario.
d) Huelga, motín, conmoción civil.

Luego de verificar las exclusiones que se manejan en la póliza de robo, podemos concluir
que primeramente, los objetos o contenido a asegurar deben estar resguardados en sitios
seguros, no serán cubiertos aquellos objetos que se encuentren depositados en
edificaciones abiertas o en construcción y/o reconstrucción. Los mismos se deben
encontrar en el inmueble indicado por el asegurado al momento de la emisión de la póliza.

También se debe considerar que no serán cubiertos aquellos siniestros donde el asegurado
o cualquier persona dependiente a este intenten beneficiarse de la póliza o cualquier intento
de lucro cesante. Tampoco serán cubiertos los robos o sus tentativas en situaciones de
desastre natural, guerra o cualquier otra perturbación en el orden público.

CLÁUSULA 5: DESOCUPACIÓN DE LA RESIDENCIA.

Si cualquier residencia descrita en el Cuadro Póliza Recibo de esta Póliza quedare

deshabitada por más de quince (15) días consecutivos, el Beneficiario no tendrá derecho a
indemnización por pérdida o daño que ocurra después del decimoquinto día (15º), a menos
que haya obtenido el consentimiento de la Empresa de Seguros por escrito, con anterioridad
al comienzo de tal período y haya pagado la Prima adicional requerida.

El Tomador, Asegurado o Beneficiario se obliga a comunicar a la Empresa de Seguros la

extensión de inmuebles desocupados, invadidos, abandonados o en ruinas, terrenos sin
edificar, obras en demolición, o en proceso de construcción, que colinden con el inmueble
contenido de los bienes asegurados.

De acuerdo a lo que se indica anteriormente, tenemos que el asegurado está en la obligación

de notificar a la empresa de seguros cualquier modificación que se realice en el inmueble o
local donde se encuentren los bienes asegurados durante la vigencia de la póliza. Estas
modificaciones aplican sobre todo a los locales, ya que son los más vulnerables a sufrir
siniestros. Estas aplican cuando se modifica la índole específica del local, cambio de dueño,
cambio de dirección, desocupación o deshabitación, etc.

CLÁUSULA 6: DERECHO A INDEMNIZACIÓN.

En caso de que ocurra un robo en cualquiera de los inmuebles que, según la Póliza, se
encuentran protegidos por un sistema de alarma o por un servicio de vigilancia armada
contratado al efecto o por puertas o rejas de hierro o acero, el Beneficiario perderá su
derecho a indemnización de acuerdo a la Póliza, si se comprobare que durante el robo:

a) El sistema de alarma dejó de funcionar por falta de mantenimiento profesional o por

haberlo dejado desconectado.
b) Los vigilantes armados no estaban en su puesto en las horas previstas en el contrato.
c) No permanecieron cerrados los accesos con las puertas o rejas de hierro o acero,
durante las horas no laborales.

CLÁUSULA 7: INFRASEGURO.

Cuando al momento del Siniestro la Suma Asegurada sea inferior al valor de reposición total
de los bienes a riesgo, la Empresa de Seguros indemnizará al Asegurado en una cantidad
equivalente a la que resulte de multiplicar el monto de la pérdida o daño que se determine,
por la fracción que se obtenga de dividir la Suma Asegurada entre el valor de reposición
total de los bienes a riesgo.

Si la Póliza no contiene designación expresa de la Suma Asegurada, se entiende que la

Empresa de Seguros se obliga a indemnizar la pérdida o el daño, hasta la concurrencia del
valor del bien asegurado.

Al momento de la suscripción de la póliza, el asegurado debe declarar los valores reales de

los bienes u objetos a asegurar. Si al momento de la ocurrencia de un siniestro la suma
asegurada es inferior al valor real del bien, el asegurado recibirá una indemnización menor
que la del valor real del objeto o bienes asegurados. Por tal motivo, la principal
recomendación a los asegurados es la revalorización de las sumas aseguradas para evitar lo
antes indicado.
CLÁUSULA 8: SUPRASEGURO.

Cuando se celebre un Contrato de Seguro por una suma superior al valor real de la cosa
asegurada y ha existido dolo o mala fe de una de las partes, la otra tendrá derecho de
demandar u oponer la nulidad y además exigir la indemnización que corresponda por daños
y perjuicios. Si no hubo dolo o mala fe, el contrato será válido; pero únicamente hasta la
concurrencia del valor real de la cosa asegurada, teniendo ambas partes la facultad de pedir
la reducción de la Suma Asegurada. En este caso la Empresa de Seguros devolverá la Prima
cobrada en exceso solamente por el período de vigencia que falte por transcurrir.

Al contrario del Infraseguro, cuando se tiene el caso del Supraseguro, es cuando los valores
declarados son mayores al valor real del objeto o bien asegurado. La desventaja es que el
asegurado estará pagando prima adicional por los valores asegurados. En este caso cuando
ocurre el siniestro la empresa de seguros pagara efectivamente hasta el valor del bien.

El asegurado podrá solicitarle a la empresa de seguros la disminución de la suma asegurada

y la devolución de la prima correspondiente al valor real por la diferencia restante hasta el
vencimiento de la póliza.

En caso de que el asegurado actué de mala fe y la empresa de seguros se percate de dicha

situación puede dejar sin efecto la póliza de seguros sin la devolución de prima.

CLÁUSULA 9: INDEMNIZACIÓN.

Producido y debidamente comunicado el Siniestro a la Empresa de Seguros, se observarán

las reglas siguientes:

1. Si el bien asegurado es recuperado antes del transcurso del plazo establecido para
que la empresa proceda a la indemnización, el Asegurado deberá recibirlo si
mantiene las cualidades en las que se encontraba antes del Siniestro necesarias para
cumplir con su finalidad, a menos que en ella se hubiera reconocido expresamente
la facultad de abandono a favor de la Empresa de Seguros; y la Empresa de Seguros
deberá proceder a la reparación si ello corresponde.
2. Si el bien asegurado es recuperado luego de transcurrido el plazo establecido para
que la empresa proceda a la indemnización, el Asegurado podrá decidir entre recibir
la indemnización, o retenerla si ésta ya se hubiera pagado, abandonando a la Empresa
de Seguros la propiedad del objeto asegurado, o mantener o readquirir la propiedad
del bien asegurado, restituyendo en este último caso, la indemnización percibida,
decisión que deberá comunicar a la Empresa de Seguros en un plazo no mayor de
treinta (30) días continuos siguientes a aquél en que el Asegurado fue notificado de
la recuperación del bien asegurado.
En este caso y tal como se explica, si el asegurado recupera el bien robado dentro de los
lapsos establecidos desde la notificación del siniestro, este puede reclamarlo ante la empresa
de seguros devolviendo la indemnización recibida en su oportunidad.

CLÁUSULA 10: EXONERACIÓN DE RESPONSABILIDAD.

La Empresa de Seguros, salvo pacto en contrario, quedará relevada de su obligación de

indemnizar cuando:

1. Los bienes asegurados se encuentren en poder de la autoridad competente.

2. Hubiese negligencia manifiesta del Tomador, el Asegurado o del Beneficiario, de las
personas encargadas de la custodia de los bienes asegurados o de las personas que
de ellos dependan o con ellos convivan.
3. El bien asegurado sea sustraído fuera del lugar descrito en la Póliza o con ocasión
de su transporte, a no ser que una u otra circunstancia hubiese sido expresamente
consentida por la Empresa de Seguros.
3. El Asegurado incumpla con los deberes establecidos en la CLÁUSULA 16: DEBERES
DEL ASEGURADO de las Condiciones Particulares.
4. Si el Tomador o Asegurado o cualquier otra persona que actuase por él no cumple
con los requerimientos de la Empresa de Seguros, o si impide u obstruyese a la
misma el ejercicio de las facultades establecidas en la CLÁUSULA 14: DERECHOS
DEL AJUSTADOR de las Condiciones Particulares.

CLÁUSULA 11: DERECHO DE REEMPLAZAR, REPONER O REPARAR.

La Empresa de Seguros podrá si el Asegurado o Beneficiario lo consiente, reemplazar,

reponer o reparar los bienes asegurados en lugar de pagar la indemnización en efectivo. En
caso de pérdida o de daño a cualquier parte o pieza de cualquier artículo o juego, la Empresa
de Seguros indemnizará solamente la proporción del valor asegurado aplicable a las partes
o piezas pérdidas o dañadas. Dicho valor se determinará tomando como base el que tengan
los bienes perdidos o dañados en el momento del Siniestro.

Es decir, desde el inicio de la póliza, el asegurado debe declarar el valor real del contenido
u objetos a asegurar ya que en caso de un siniestro la empresa de seguros indemnizara de
acuerdo a esos valores. La misma no indemnizara una suma mayor del valor real de estos,
tampoco se excederá de la suma asegurada contratada para cada uno de estos, así como del
total del valor contratado en la póliza en general.

La compañía de seguros tiene el derecho reponer los objetos robados sin que esto implique
la exigencia de que estos sean idénticos a los que existían ya que esta cumple de manera
valida y legal con sus obligaciones de reponer de forma equitativa las existencias.

Este seguro no puede ser motivo de ganancia.

CLÁUSULA 12: DEBERES DEL TOMADOR O ASEGURADO EN CASO DE
SINIESTROS.

Al ocurrir cualquier pérdida o daño, el Tomador, Asegurado o Beneficiario deberá:

1. Tomar las providencias necesarias y oportunas para evitar que sobrevengan pérdidas
o daños ulteriores.
2. Presentar las denuncias respectivas a las autoridades competentes a la mayor
brevedad.
3. Notificar a la Empresa de Seguros inmediatamente o a más tardar dentro de cinco
(5) días hábiles siguientes a su conocimiento, en caso de retardo, al Asegurado
deberá demostrar que ello fue debido a fuerza mayor u otra causa que no lo
constituya responsable. Asimismo, dentro de los próximos quince (15) días hábiles
o dentro de cualquier otro plazo mayor que le hubiere concedido la Empresa de
Seguros, suministrarle:

a) Un informe escrito con todas las circunstancias relativas al Siniestro y una relación
detallada de los bienes asegurados que hayan sido sustraídos o dañados.
b) Una relación detallada de cualquier otro seguro sobre los bienes asegurados
cubiertos por esta Póliza.
c) Los informes, comprobantes, libros de contabilidad y demás documentos
necesarios para la determinación de las causas del Siniestro, procedencia de la
indemnización y monto de la pérdida.

CLÁUSULA 13: AJUSTADOR.

Recibida la notificación del Siniestro la Empresa de Seguros, si lo considerare necesario,

designará a su costo un representante o ajustador de pérdida, quien verificará la reclamación
y presentará su informe por escrito.

CLÁUSULA 14: DERECHOS DEL AJUSTADOR.

Cuando ocurra un Siniestro que afecte los bienes asegurados y mientras no se haya fijado
definitivamente el importe de la indemnización correspondiente, la persona autorizada por
la Empresa de Seguros para realizar el ajuste de pérdidas podrá:

a) Penetrar en los predios donde hayan ocurrido los daños.

b) Exigir la entrega de cuantos objetos pertenecientes al Tomador o Asegurado se
encontrasen en el momento del Siniestro dentro de los predios donde éste haya
ocurrido.
c) Examinar, clasificar, reparar o trasladar los objetos a que se refiere el literal
anterior.
 d) Vender cualquiera de los objetos afectados por el Siniestro, cuando las circunstancias
así lo requieran, por cuenta de quien corresponda, con el sólo fin de aminorar el
monto de la pérdida indemnizable. La Empresa de Seguros no contrae obligación de
indemnizar por cualquier acto ejecutado en ejercicio de estas facultades, ni
disminuirá por ello su derecho a apoyarse en cualquiera de las condiciones de esta
Póliza con respecto al Siniestro.

Las facultades conferidas a la Empresa de Seguros por esta cláusula podrán ser ejercidas por
la misma en cualquier momento, mientras el Tomador o el Asegurado no le avise por escrito
que renuncia a toda reclamación, siendo convenido que nada de lo antes estipulado dará al
Tomador o el Asegurado el derecho de hacer abandono a la Empresa de Seguros de ninguno
de los bienes asegurados.

CLÁUSULA 15: RESTITUCIÓN DE SUMAS ASEGURADAS.

En caso de Siniestro cubiertos por la Póliza, el monto de tal pérdida o indemnización será
automáticamente restituido, inmediatamente después de ocurrir el Siniestro y en
consideración a tal restitución el Asegurado queda comprometido a pagar a la Empresa de
Seguros la Prima a prorrata que resulte sobre el monto de tal indemnización, desde la fecha
del Siniestro hasta el próximo vencimiento de la Póliza.

Para poder entender este punto podemos aplicar el siguiente ejemplo: si tenemos una suma
asegurada para la cobertura de robo de Bs. 1.000.000,00 y ocurre un siniestro en donde la
pérdida es por Bs. 500.000,00, la empresa de seguros emite un recibo por el monto del
siniestro pagado, pagando por parte del asegurado la prima prorrata de dicho monto por el
tiempo que falta hasta el vencimiento de la póliza.

CLÁUSULA 16: DEBERES DE ASEGURADO.

Así como la empresa de seguros tiene deberes y obligaciones para con el asegurado al
momento de un siniestro, el asegurado también debe cumplir varios parámetros para que
la empresa de seguros pueda realizar de manera efectiva el análisis del siniestro. En el texto
que se detalla a continuación se podrán observar cada una de ellas, considerando que el
incumplimiento de alguna de estas anula el derecho a la indemnización.

a) Llevar un sistema de control actualizado de las entradas y salidas de los bienes

objetos del seguro y de archivo de los comprobantes correspondientes, a fin de
justificar las existencias y sus valores al momento del Siniestro, en un todo de
conformidad con la Ley.
b) Guardar los libros de contabilidad en bóvedas o en cajas de seguridad a prueba de
fuego, durante las horas no laborales, cuando estos se encuentren dentro del
inmueble que contiene los bienes asegurados.
 c) Mantener a disposición de la Empresa de Seguros tales libros de contabilidad y
permitir en cualquier momento que ésta los inspeccione.

CLÁUSULA 17: RENOVACIÓN.

Salvo disposición en contrario establecida en las Condiciones Particulares, el contrato se

entenderá renovado automáticamente al finalizar el último día del período de vigencia
anterior y por el plazo de un (1) año, entendiéndose que la renovación no implica un nuevo
contrato, sino la prórroga del anterior.

Las partes pueden negarse a la prórroga del contrato, mediante una notificación escrita a la
otra parte dirigida al último domicilio que conste en la Póliza, efectuada con un plazo de
treinta (30) días continuos de anticipación al vencimiento del período de vigencia en curso.

CLÁUSULA 18: PLAZO DE GRACIA.

La Empresa de Seguros concederá un plazo de gracia de treinta (30) días continuos para el
pago de las Primas de renovación, contados a partir de la fecha de vencimiento del período
anterior, en el entendido de que durante tal plazo el contrato continuará vigente y en caso
de ocurrir algún siniestro en ese período, se aplicarán las siguientes reglas:

1. Si el monto a indemnizar es superior a la Prima a descontar, la Empresa de Seguros

descontará íntegramente la Prima del monto a indemnizar y pagará la diferencia al
Asegurado, por concepto de indemnización del Siniestro. En este caso, el monto a
descontar será la Prima completa que corresponda al período de renovación.
2. Si el monto a indemnizar es menor a la Prima a descontar, el Tomador deberá pagar
antes de finalizar el plazo de gracia, la diferencia existente entre la Prima y dicho
monto. No obstante, si el Tomador se negase o no pudiese pagar la diferencia de
Prima antes de finalizar el plazo de gracia, el contrato se considerará prorrogado
solamente por el período de tiempo que resultare de dividir el monto del Siniestro
indemnizable, entre la Prima completa que corresponda al mismo período de la
cobertura anterior, multiplicado por el número de días que contenga dicho período.

En caso contrario a cuando se realiza la emisión de la póliza que se tiene un plazo de 10 días
para el pago de la prima, una vez transcurrido el año póliza completo y llegase el momento
de la renovación, el asegurado tiene un plazo de 30 días para el pago de la prima renovada.
Si llegase a ocurrir un siniestro durante este periodo, la empresa de seguros podrá
descontar del monto a indemnizar el monto total de la prima a cobrar y le pagara al
asegurado la diferencia de esta operación. Caso contrario cuando el monto a indemnizar es
menor a la prima a pagar, el tomador deberá pagar la diferencia antes de culminar el periodo
de gracia.
EL SEGURO

Es un contrato donde una parte, llamada asegurador, se compromete mediante el cobro

de una prima, a resarcir las pérdidas o daños que sufra su contraparte,
llamado asegurado o beneficiario, a consecuencia de un evento definido, futuro e
incierto, cuyas condiciones han sido pactadas previamente en un documento llamado Póliza.

Es decir, el seguro es respaldo económico ante cualquier evento fortuito en donde se vea
afectado el asegurado directamente o sus bienes.

Características del Seguro:

 Consensual: Las dos partes, asegurado y asegurador, deben conocer y aceptar

expresamente las condiciones del contrato.
 Bilateral: El contrato contiene obligaciones para cada una de las partes.
 Aleatorio: Ninguna de las partes sabe con seguridad si ocurrirá o no la contingencia
asegurada ni cuándo se producirá ésta.
 Oneroso: El importe de la prima de un seguro siempre es inferior al importe de la
prestación o indemnización; de otro lado, el asegurado para el que no se produzca la
contingencia asegurada habrá pagado unas primas sin recibir ninguna compensación
efectiva.
 Estar basado en la buena fe: Se parte de que el asegurado no provocará
circunstancias que den lugar a que se produzca el hecho asegurado.

Carácter Legal del Seguro.

En cuanto al carácter legal de una póliza de seguros, tenemos que esta se regula a través de
la Ley del contrato de seguros establecida en la Gaceta Oficial N° 5.553 de fecha 12 de
noviembre de 2001. La misma es regida por la superintendencia de la actividad asegurada.
Actualmente se disponen de las regulaciones establecidas en Código de Comercio de 1904
ya que el establecido en 1919 no ha introducido reformas innovadoras e importantes en
esta materia.

Esta ley permite o busca establecer las posibles resoluciones de imprecisiones y vacíos
legales que existieran en cuanto a un contrato de seguro, así como regular cada detalle de
las obligaciones y de los derechos del contrato. También se busca de evitar prácticas ilícitas
que se han registrado en diversos contratos de seguro.

También se define lo que es el contrato de seguros incluyendo su carácter imperativo de

acuerdo a sus disposiciones. Se ratifica el carácter mercantil del mismo y las características
como un contrato bilateral, oneroso, aleatorio, de buena fe y de ejecución sucesiva; como
innovación se modifica la forma del contrato pasando de ser solemne a consensual (ambas
partes se encuentran de acuerdo con lo establecido en el contrato).

Se establecen una gran cantidad de disposiciones que no pueden ser modificadas por las
partes, a menos que sea en beneficio del tomador, asegurado o del beneficiario. Las
disposiciones legales de mayor peso que rigen actualmente la materia del seguro es: Toda
falsa declaración conocida por el asegurado, aun hechas de buena fe, que a juicio de peritos
hubiese impedido el contrato o modificado sus condiciones, si el asegurador hubiera sido
cerciorado del verdadero estado de riesgo, hace nulo el seguro. Es lo que actualmente
conocemos como reticencia u omisión de información intencional.

Clases de Póliza

Dentro de los riesgos a que está expuesta una persona encontramos los siguientes seguros:
Seguros de Personas.
 Seguros de Vida. Se cubre el riesgo de la muerte, supervivencia o incapacidad.
Cubre los riesgos que puedan afectar la existencia, integridad o la salud de la
persona.
 Seguros de Accidentes Personales. Se genera por accidentes fortuitos. En la
póliza de Accidentes Personales también se cubre el riesgo de la muerte mientras
este se produzca de manera accidental. El objeto de esta póliza es la prestación de
la indemnización en caso de accidentes que provoquen la muerte o incapacidad del
asegurado.
 Seguros de HCM. Con esta póliza se cubren los riesgos que puedan afectar la
existencia o la integridad de la salud de una persona.
 Seguros de Responsabilidad Civil Patronal. Garantiza al asegurado el pago de
las prestaciones dinerarias que él efectúe a cualquiera de sus trabajadores o
derechohabientes, por las consecuencias de accidentes de trabajo y enfermedades
ocupacionales, independientemente si el patrono fuere o no el responsable.
 Seguro Funerario. Se cubren los gastos incurridos por el servicio funerario. Se
incluyen los trámites y la indemnización de los gastos generados por la persona
fallecida hasta a suma asegurada contratada (agotar cobertura).
“Los seguros de personas son ilimitados”.
Dentro de los Riesgos a que están expuestas las propiedades de un patrimonio
encontramos:
Seguros de Daños Directos.
 Seguro de Auto. Esta póliza cubre los daños propios al vehículo, responsabilidad
civil a terceros y daños corporales. En los seguros de vehículo se tienen las
coberturas de Pérdida Total (75% de daños sufridos al vehículo) y cobertura amplia
(daños parciales)
 Seguro de incendio. Cubre los daños o pérdidas que el fuego pueda ocasionar a
los bienes del asegurado. Siendo un ramo tan complejo se extiende a cubrir riesgos
como terremoto, explosión, inundación, daños por el humo, daños por agua,
conmoción civil, daños maliciosos, caída de aeronaves, etc.
 Seguro de Robo. Cubre la apropiación ilícita de bienes o valores ocasionados por
personas ajenas con perjuicio del asegurado.
 Seguro de Transporte. Cubre las pérdidas o daños de las mercancías, valores u
objetos transportados.
 Seguro Transporte Marítimo. Cubre los daños o perdidas que puedan sufrir las
naves o embarcaciones en general por riesgos del mar, como naufragio,
hundimiento, varadura, colisión, incendio, etc.
 Transporte Aviación: Cubre los daños ocasionados al caso maquinaria,
tripulación, pasajeros, responsabilidad civil general, equipaje o carga.
 Responsabilidad Civil General. Es la póliza por la cual el asegurado se hace
responsable ante daños causados a terceros.
 Lucro Cesante. Es la interrupción de un negocio a consecuencia de un siniestro
(incendio/ riesgo catastrófico). El seguro consiste en indemnizar al asegurado por el
monto de las perdidas según un análisis de los siniestros y las coberturas contratadas.
 Póliza Fidelidad. Cubre los actos deshonestos de un empleado dependiente en el
manejo de valores o dinero, causando pérdidas al empleador.
 Fianzas. Garantizan el perjuicio ocasionado por el incumplimiento del contrato
principal afianzado.
Una fianza es una garantía que busca asegurar el cumplimiento de una obligación o
contrato.
 Riesgos Especiales. Cubre todo lo que no está anteriormente indicado. Los
riesgos especiales son los más amplios del mercado pero va a depender de la
colocación y capacidad de la empresa.