4 opciones para tu plan 401(K) cuando cambias

de empleo
Publicado: febrero 2019

Si participas en un plan 401(K) patrocinado por tu empleador, tendrás que decidir qué hacer con tu
cuenta cuando te cambies de empleo. Podrías tener algunas opciones:

Mantenerlo con el plan de tu antiguo empleador

Transferirlo al plan de tu nueva empresa

Transferirlo a una cuenta individual de jubilación (IRA)

Retirar el dinero

Estas son algunas cosas que se deben considerar para ayudarte a escoger tu mejor opción.

MAN T E N E R L O C ON T U AN T IGU O E MP L E AD OR

Según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera* (FINRA, por sus siglas en inglés), un
regulador independiente de las empresas de valores estadounidenses, podrías mantener tu 401(K)
con el plan de tu antiguo empleador. No podrás realizar nuevas contribuciones al plan (ni recibir
contribuciones de la empresa), pero es recomendable mantener el plan si te ha dado buenos
beneficios con tarifas razonables, dice la agencia. Sin embargo, los detalles que determinan si
calificas para quedarte en el plan y cómo funcionará el plan una vez te vayas de la empresa varían, así
que es mejor hablar con el administrador de tu plan antes de decidir. Un beneficio adicional de esta
opción: Aun podrás mover tu dinero a un 401(K) u otro tipo de cuenta con impuestos diferidos más
adelante, según FINRA.

Tener un agente dedicado a ti puede marcar la diferencia.

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T R AN S F E R IR L O A U N A C U E N TA IR A

Es recomendable que consideres pasar tu dinero a una cuenta con impuestos diferidos como una IRA.
Puedes pedirle al administrador de tu plan anterior que realice una "transferencia directa",
transfiriendo fondos directamente a una cuenta IRA. O bien, puedes hacerlo tú mismo y pedir que te
den a ti los fondos (lo que se conoce como transferencia "indirecta"). Si escoges esto último, tu
empresa anterior tendrá que retener el 20 por ciento y solo tendrás 60 días para ingresar los fondos en
una cuenta IRA, según el Servicio de Rentas Internas* (IRS, por sus siglas en inglés). Si completas
la transferencia dentro del período de tiempo establecido (y con el saldo completo de tu 401(K)
original), podrás recuperar el 20 por ciento cuando presentes tus impuestos anuales, dice FINRA.

T R AN S F E R IR L O A T U N U E V O E MP L E O

Puedes escoger transferir tu antiguo 401(K) al plan de tu nueva empresa. Transferir tu 401(k) al plan
de tu nueva empresa te permite consolidar tus fondos de jubilación en una sola cuenta, lo que facilita el
seguimiento de tus activos, según FINRA. Probablemente prefieras una transferencia directa de tu
antiguo plan 401(k) al nuevo. Tendrás que trabajar con los administradores de cada plan para transferir
los fondos adecuadamente. De lo contrario, si decides hacer una transferencia indirecta, tu fondo
podría estar sujeto a una retención del 20 por ciento y a un impuesto federal adicional del 10 por ciento
si no depositas tus fondos en la nueva cuenta en un plazo de 60 días, de acuerdo con FINRA.

R E T IR AR E L D IN E R O

Si bien esta opción puede parecer más sencilla, pedir al administrador de tu plan que te gire un
cheque por el monto en tu 401(k), también es la menos atractiva. Esto se debe a que no solo estarás
cobrando el dinero que habías apartado para tu jubilación, sino que también te cobrarán muchos
impuestos sobre los fondos. El administrador de tu plan deberá retener el 20 por ciento como un
"pago anticipado de impuestos" y, dependiendo de tu edad, también podrías enfrentar una multa del
IRS del 10 por ciento por retiro anticipado y los impuestos adicionales de las autoridades federales,
estatales y locales, dice FINRA. En resumen: Podrías terminar con mucho menos dinero de lo que
esperas.

¿Necesitas ayuda con un 401(K) o IRA? Contacta a un agente local para que te ayude a planificar y
ahorrar para tu jubilación.