EL VALOR DEL DINERO EN EL TIEMPO

DINERO

El dinero es un elemento indispensable de nuestra vida, así todas las compras

de bienes y servicios las realizamos con dinero y el salario que recibimos por
nuestro trabajo es en forma de dinero por ello vamos a tratar de explicar que se
entiende por dinero.

El dinero es un instrumento de pago e intercambio de bienes y servicios que es

aceptado por la sociedad y respaldado por la ley.

CLASES DE DINERO:

 Dinero signo: Este tipo está compuesto por monedas y billetes

susceptibles de ser utilizados para el comercio. Una característica
distintiva de este tipo, es que el valor material que poseen es muy bajo,
su valor está dado por la posibilidad de ser intercambiados. Es por esta
característica que generalmente, poseen un valor mucho más bajo que el
se encuentra impreso en ellos mismos. Es emitida por el Banco Central
que lo respalda mediante las reservas de él mismo.
 Dinero mercancía: Cuando el dinero adopta la forma de una mercancía
que tiene un valor intrínseco. Ya no existe en la actualidad.

 Dinero fiduciario o dinero de curso legal: Está constituido por las

monedas y billetes emitidos por el Banco Central del Paraguay, unidad
autoridad monetaria encargada de la emisión. Se denomina también
efectivo.

 Dinero bancario: Es el dinero creado por los bancos a partir de los

depósitos que hacen los ahorristas, que se convierten en nuevos
depósitos, es decir, nuevo dinero, ya sea en forma de cheques, tarjetas,
etc.
  Dinero electrónico: es el valor monetario representado por un crédito
exigible a su emisor y que es almacenado en un dispositivo (como una
tarjeta SIM o chip) o un servidor, y accesible a través de un teléfono móvil,
internet u otros dispositivos de acceso o equipos similares y es aceptado
como medio de pago por entidades o personas distintas del emisor,
asumiendo la característica de instrumento de pago de uso general. Es
convertible a dinero en efectivo, al valor nominal, en cualquier momento.

 Dinero pagaré: Es una promesa de pago por escrito que representa dos
cosas: por un lado una promesa de pago, y por el otro, un crédito cedido
como préstamo por una entidad bancaria o crediticia. Otro tipo de dinero
también considerado de esta especie es el cheque, dado que cuando un
individuo poseedor de una cuenta corriente emite un cheque, lo que hace
es brindar la promesa de pago que efectuará el banco en su nombre. Otro
dinero de este tipo es el pagaré propiamente dicho que para ser válido
sólo necesita la firma del individuo que se compromete, porque no posee
requisitos formales para su confección.

EL VALOR DEL DINERO EN EL TIEMPO

Antes de explicarte el concepto de valor del dinero en el tiempo pregúntate:

¿podré comprar lo mismo hoy con $1.000 que el mes que viene? Técnicamente
tienes la misma cantidad nominal pero su valor cambió ya que no podrás comprar
el mismo artículo que hace un mes debido a que aumentó de precio.
Esto nos da a entender que el valor del dinero en el tiempo es un concepto
relacionado a la subjetividad del dinero en sí, del hecho de que no vale lo que
representa sino lo que puedas comprar con él. Y este valor cambia
constantemente debido a muchos factores que al final se traducen en la conocida
inflación, o dicho en términos financieros, la capitalización del dinero.

El concepto de valor radica en que lo que hoy tiene una determinada valía en
sentido monetario cambiará en un futuro, y sigue siendo el mismo producto, con
la misma cantidad y calidad. De ahí que se desprendan dos conceptos claves:
  Valor nominal del dinero: Es la cantidad expresada en números fríos, es
decir, si tengo en mi bolsillo $1.000 y no lo gasto en un mes, tendré los
mismos $1.000 al cabo de ese tiempo, nada cambió.
 Valor real del dinero: Este concepto está relacionado a la capacidad
adquisitiva que tenemos con cierta cantidad nominal de dinero. Como
dijimos anteriormente, si tengo $1.000 y puedo comprar un dulce hoy a
ese precio, es probable que el siguiente mes el mismo dulce cueste
$1.100, por lo que el dinero que tengo de hace un mes no alcanzará para
comprarlo ya que su valor cambió.

Importancia del valor del dinero a través del tiempo

El valor del dinero en el tiempo cambia por lo general en contra del consumidor,
ya que el valor real del dinero va disminuyendo y el valor nominal queda
devaluado. Esta dinámica es la que hace necesarios los ajustes de salario cada
cierto tiempo para aumentar el valor nominal y estabilizar la capacidad
adquisitiva de la persona. A esto se le conoce como matemáticas financieras.
En algunas ocasiones, este juego cambia a favor del consumidor. Por ejemplo,
si hoy compro un celular en $2.000.000 puedo pensar que en un año estará más
caro. Pero resulta que sale un nuevo modelo de la misma marca y el que
compraste quedó “obsoleto”.

Ahora, mientras el nuevo modelo se vende en $3.000.000, el anterior se ve

obligado a bajar su valor real para que pueda venderse, así que lo ponen en
promoción con un 10% de descuento, por lo que ahora el mismo modelo que te
costó $2.000.000 hace un año ahora vale $1.800.000.

Claro está, esto es un ejemplo frío ya que al empresario no le gusta perder. Es

probable que, en el transcurso de ese tiempo, el celular aumente su valor
nominal a $2.300.000, y cuando te ofrecen el descuento de 10% el equipo te
cuesta $2.070.000. Al final, se busca mantener en la medida de lo posible las
ganancias sin dejar de vender.
En el campo de los inversionistas, la importancia del valor del dinero a través del
tiempo radica en que utilizan las inversiones para que su dinero gane valor real,
es decir, que genere una rentabilidad que supere la inflación. No es lo mismo
tener $1.000.000 hoy y que se quede en casa sin producir ganancias que
invertirlo y que en un año gane $100.000 más, mientras que la inflación
acumulada en el año fue de 7%.

El dinero tiene la peculiaridad de generar más dinero si se sabe invertir, por lo

que podemos asegurar el valor del dinero a través del tiempo mediante
inversiones que produzcan una tasa de interés rentable, que puede ser simple o
compuesto:

 El interés simple es el porcentaje ganado sobre un capital fijo, los cuales

se pagan periódicamente pero si agregarlos al capital inicial para ganar
nuevos intereses.
 El interés compuesto consiste en acumular los intereses en cada
periodo al capital del periodo anterior y calcular los intereses sobre el
nuevo capital.

Si aplicas bien los conceptos de tasa de interés y los equiparas con la inflación
proyectada para determinado período, podrás tomar las decisiones necesarias
para invertir y garantizar la estabilidad del valor del dinero en el tiempo.