Página.

 23  

ÁREA  DE  DINERO  

EVALUACIÓN  
• Ingresos  
• Ahorro  
• Pertenencias  
• Inversión  retiro  
• Gastos    
• Deudas  
 
 
Cuento   con   un   ingreso   mensual   fijo   adecuado   a   mis  
 
gastos:  SI  
 
   (Valor  3  puntos)  
  Tengo  ingreso  mensual  variable:  SI  
 
 (Valor  3  puntos)  
 
   Tengo   un   plan   POR   ESCRITO     para   mejorar   mis   ingresos:      
SI    
 
   (Valor    4  punto)  
   
 
 
 
El  hábito  del  ahorro  es  parte  normal  de  mi  forma  de  ser:  
  SI  
 
(Valor    5  puntos)  
 
  Tengo  un  plan  POR  ESCRITO    de  ahorro  mensual:  SI    
   (Valor    5  punto)  
 
 
 
 
 
 

Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra
   Página.  24  

 
  Tengo   bienes   personales   acordes   a   mis   ingresos     (bienes  
raíces,  automóvil,  joyas,  electrónicos,  etc.:  SI  
 
  (Valor    5  puntos)  
  Tengo  un  plan  POR  ESCRITO    para  incrementar  mis  bienes:  
  SI    
   (Valor    5  punto)  
 
 
 
 
 
Cuento   con   una   inversión   personal   o     laboral   para   mi  
 
retiro:  SI    
 
  (Valor    5  puntos)  
  Tengo  un  plan  POR  ESCRITO    para  incrementar  mi  inversión  
  para  mi  retiro:  SI    
   (Valor    5  punto)  
 
 
 
 
 
 
  Tengo  identificados  mis  gastos  fijos  y  variables:  SI    
 
(Valor    5  puntos)  
 
  Tengo  un  plan  POR  ESCRITO    para  controlar  mis  gastos:  SI    
   (Valor    5  punto)  
   
 
 
 

Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra
   Página.  25  

 
 
Mis  deudas  son  acordes  a  mis  ingresos:  SI    
  (Valor    3  puntos)  
  Mis  deudas  no  afectan  mi  salud  física  o  mental:  NO  
  (Valor    3  punto)  

  Tengo  un  plan  POR  ESCRITO    para  controlar  mis  deudas:  SI    

   (Valor    4  punto)  
 
 
 
ÁREA  DE  DINERO,  CALIFICACIÓN  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra
   Página.  26  

MIS FORTALEZAS EN EL ÁREA DE DINERO SON:

_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________

MIS DEBILIDADES EN EL ÁREA DE DINERO SON:

_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________

MIS AMENAZAS EN EL ÁREA DE DINERO SON:

_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________

MIS OPORTUNIDADES EN EL ÁREA DE DINERO SON:

_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________  
 
   
 
 
 
 
 
 
Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra
   Página.  27  

ÁREA DE DINERO ESTRATEGIAS

Tácticas vs Estrategias en tus Finanzas

En las Finanzas Personales también hay tácticas y estrategias. Igual que en la

guerra, el amor y el fútbol.

¿En qué deberías enfocarte si quieres salir de una situación financiera

problemática?

Definiciones

Para empezar debemos estar en la misma frecuencia.

Cuando se dice tácticas se refiere a acciones concretas que tomas con tu

dinero. Por ejemplo, ahorrar cierto porcentaje de tus ingresos, consolidar y
automatizar tus salidas de dinero, aprender a usar una tarjeta de crédito, etc.

Cuando se dice estrategias se refiere a los planes que haces para lograr
metas específicas, por ejemplo: tu plan para pagar todas tus deudas, un plan de
negocios para aumentar tus ingresos, tu estrategia de inversión para el retiro, etc.

¿En qué enfocarse?

Parece lo más lógico que lo primero que debes hacer es establecer una estrategia
y en base a eso seleccionar tus tácticas. Eso es lo que diría cualquier estratega.

Sin embargo, creo que hay muchas personas que se beneficiarían de primero
enfocarse en sus tácticas antes de establecer metas a largo plazo o cualquier otro
tipo de estrategia.

¿Por qué? Comencemos con una analogía.

Tus Primeros Pasos

¿Recuerdas cuando aprendiste a caminar? Claro que no, nadie recuerda eso.

Pero seguramente sabes cómo va el proceso de aprender a caminar.

Los niños comienzan gateando con rumbo general hacia su mamá pero sin ningún
otro destino en particular. Pronto descubren que tienen la alternativa de caminar y
comienzan a explorar las posibilidades.

En ese momento no tienen todavía ningún destino particular, simplemente están

aprendiendo a usar esta nueva modalidad de transporte sobre dos extremidades
que resulta ser más eficiente que la de cuatro.

Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra
   Página.  28  

Eventualmente descubren que al caminar pueden ir a lugares en donde su mamá

no ve lo que está haciendo con los adornos de la sala.

Al aprender a caminar estamos concentrándonos en una táctica (desplazamiento

sobre superficies utilizando dos extremidades) aun cuando no tenemos una
estrategia.

La estrategia (obtener diversión por medio de los adornos de la sala) se desarrolla

después. Se desarrolla en el momento en el que ya sabemos las capacidades que
nos otorgan las tácticas.

Tus Primeros Pasos Financieros

De la misma forma puedes ver tus finanzas.

Para muchas personas resulta totalmente ridículo ponerse a pensar en planificar

para su retiro cuando ni siquiera pueden con los gastos del mes, no tienen ahorros
y tienen muchas deudas.

Se puede argumentar, claro, que una estrategia le dictará las tácticas que tienen
que seguir. Pero el asunto es que no hay tácticas con las cuales trabajar.

No tiene sentido que creemos un plan de inversión para retiro, con niveles de
riesgo decrecientes conforme se acerca la culminación del plan ¡si nunca hemos
ahorrado un centavo y tenemos tres tarjetas de crédito al tope!

El hábito del ahorro, las formas de reducir gastos, el entrenamiento mental para
pensar en formas de generar más ingresos; todas estas tácticas financieras deben
primero ser desarrolladas para que podamos descubrir que podemos llegar lejos y
que necesitaremos una estrategia.

Definitivamente tiene que existir una motivación para desarrollar las tácticas. Justo
como los niños instintivamente se mueven en rumbo general hacia sus mamás,
debemos tener algún tipo de motivación de corto plazo para desarrollar nuestras
tácticas financieras. ¡Y ojo que no son las mismas que las metas a largo plazo!

En general, el proceso es algo así:

Motivación de corto plazo > Desarrollo de Tácticas > Estrategia (largo plazo)

Por ejemplo, para desarrollar el hábito del ahorro necesitamos algunas metas a 6
o 12 meses. Puede ser comprar algo, establecer un fondo de emergencias, etc.

Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra
   Página.  29  

Para alguien que nunca ha ahorrado, esto es mucho más efectivo que ponerse
una meta para el retiro que resulta mucho más abstracta y distante.

Tu Tarea

¿Deberías enfocarte en desarrollar tus tácticas o ya estás listo/a para definir tus
estrategias? Responde estas preguntas para determinar en qué punto te
encuentras:

• ¿Te sientes cómodo/a estableciendo metas a largo plazo para tus finanzas?
¿Sientes que esas metas son algo que puedes llevar a cabo con tus
capacidades actuales?

• ¿Cuáles tácticas financieras has aprendido hasta ahora? ¿qué nivel de

desempeño tienes con ellas? ¿cómo puedes aprovechar estas tácticas para
desarrollar una estrategia que funcione?

Responde estas preguntas en privado, discútelas con alguien de confianza.

ÁREA DE DINERO ESTRATEGIAS

En base a lo anterior redacta las estrategias que representan una oportunidad de

mejorar el área de dinero y que una vez realizadas se convertirán en tus
fortalezas.

MIS ESTRATEGIAS

_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra
   Página.  30  

_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________

ÁREA DE DINERO METAS

Estamos a un paso de comenzar a mejorar nuestra vida, solo falta que definas las
metas que estás dispuesto a lograr para que tu área de Dinero tenga muchas más
fortalezas.

Las metas deben tener concordancia con las estrategias que elegiste, un plazo
para ser cumplidas y con elementos medibles para comprobar su logro.

Por ejemplo.

• En un lapso de 6 meses deberé capacitarme en los temas

necesarios para mejorar mis conocimientos financieros
personales.
• Cada quincena ahorraré 5% de mis ingresos. ·
• En la próxima semana visitare a mi contador.
• En un año normalizare mis deudas.
• Comenzare a incrementar mi inversión para el retiro cada año
con una cantidad fija.

Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra
   Página.  31  

ES MOMENTO DE ESTABLECER TUS METAS:

_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________

Recuerda que estas metas deberás evaluarlas al término del plazo que le hayas
fijado, para conocer su cumplimiento y de ser necesario replantearlas.

Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra
   Página.  32  

AREA DE DINERO MI PLAN DE VIDA

Para concluir con esta área debes sintetizar en un resumen tus resultados en el
área de Dinero, con tus fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas,
objetivos, estrategias y metas.

Puedes redactarlo como tu desees, en primera o tercera persona, tan extenso o

concreto como prefieras, este es tu plan, se creativo, realista y objetivo.

_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________

Las más sinceras Felicitaciones, comienzas a construir tu futuro hoy.

Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra
   Página.  33  

ANEXO 1

Un presupuesto personal es un documento en donde se cuantifican ingresos y

egresos de dinero que una persona espera tener para un periodo de tiempo
determinado.

En general, contar con un presupuesto personal nos permite planificar un mejor

uso de nuestro dinero (especialmente en lo que a nuestros gastos se refiere), y
nos sirve de ayuda para adquirir la disciplina necesaria para cumplir con lo
planificado.

En términos más específicos, un presupuesto personal nos permite:

• evaluar si necesitamos contar con mayores fuentes de ingresos.

• identificar partidas en donde estemos gastando mucho dinero

de forma innecesaria.

• identificar partidas en donde podríamos reducir gastos.

• evaluar si necesitamos limitar la adquisición de deudas.

• planificar la creación de una bolsa de ahorro.

Para entender mejor el concepto y la utilidad de un presupuesto personal, veamos

a continuación cómo elaborar y sacar provecho de uno en 6 pasos:

1. Identificar ingresos y egresos habituales

En primer lugar debes identificar los ingresos y egresos de dinero que sueles tener
o realizar para un periodo de tiempo determinado (de preferencia para un mes).

Estos ingresos o egresos debes clasificarlos en partidas generales tales como

empleo, inversiones, alimentación, educación, servicios, etc.

Por ejemplo, debes señalar cuánto ganas al mes como producto de tu empleo,
cuando ganas al mes como producto de tus inversiones, cuando gastas en
alimentación, cuánto en transporte, etc.

Debes identificar todas las partidas que te generen ingresos y egresos,

procurando desglosarlas lo más que podamos (por ejemplo, la partida servicios
podríamos desglosarla en las partidas agua, electricidad, etc.), y ser lo más
precisos posibles al momento de estimar el dinero habitual generado por cada
partida.

Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra
   Página.  34  

El formato de tu lista de ingresos y egresos habituales sería el

siguiente:

INGRESOS

Partida 1

Partida 2

TOTAL INGRESOS

EGRESOS

Partida 1

Partida 2

Partida 3

TOTAL EGRESOS

SALDO (Ingresos ‒
Egresos)

2. Elaborar borrador de tu presupuesto personal

Una vez que has estimado cuánto sueles tener como ingresos y egresos al mes,
pasa a elaborar el borrador de tu presupuesto personal.

Para ello, simplemente elabora un cuadro (de preferencia en una hoja de Excel)
en donde incluyas todas las partidas que te generen ingresos y egresos, así como
los montos que esperas tener en cada una de estas partidas para los siguientes
meses del año.

Para estimar estos montos, debes evaluar y tomar en cuenta tus ingresos y
egresos habituales, pero también tus proyecciones u objetivos financieros.

Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra
   Página.  35  

Por ejemplo, si en educación sueles gastar $1000, para el próximo mes podrías
planificar invertir más en esta partida y, por ejemplo, calcular un aumento en
$1200.

O, por ejemplo, si en entretenimiento sueles gastar $500, para el próximo mes

podrías planificar limitar el gasto en esta partida y, por ejemplo, calcular una
disminución en $400.

El formato del borrador de tu presupuesto personal sería el siguiente:

M es M es Mes
1 2 3

INGRESOS

Partida 1

Partida 2

TOTAL INGRESOS

EGRESOS

Partida 1

Partida 2

Partida 3

TOTAL EGRESOS

SALDO (Ingresos ‒ Egresos)

Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra
   Página.  36  

3. Elaborar tu presupuesto personal

Una vez que has elaborado el borrador de tu presupuesto personal, pasa a

analizarlo en profundidad, y a hacer los ajustes o cambios que sean necesarios.

Lo primero que debes hacer es fijarte en el saldo que aparece al final del
presupuesto, que es el monto resultante de la diferencia entre el total de los
ingresos y el total de los egresos presupuestados; debes asegurarte de que éste
sea positivo, y que sea un monto adecuado (lo recomendable es que corresponda
como mínimo al 10% del total de los ingresos).

En caso de no ser el adecuado debes evaluar si podrías generar más ingresos,

por ejemplo, procurando mayores ventas en tu negocio, o buscando nuevas
fuentes de ingresos.

Pero, sobre todo, evaluar si podrías reducir gastos, por ejemplo, eliminando de tu
presupuesto algunas partidas (por ejemplo, suscripciones a revistas que no
sueles leer), o disminuyendo los gastos en algunas (prestando mayor atención a
aquellas partidas en donde estas gastando mucho dinero).

4. Hacer un buen destino del saldo

Una vez elaborado tu presupuesto personal, debes planificar un buen destino al

saldo resultante, el cual, tal como habíamos mencionado, debes procurar que
corresponda como mínimo al 10% del total de tus ingresos, aunque lo ideal es que
corresponda a un 20% o hasta un 30%.

En cuanto a qué hacer con el monto del saldo, existen varias alternativas, lo
común es destinar el total de dicho monto a una bolsa de ahorros, la cual podrías
utilizar más adelante en caso de que suceda alguna emergencia, para poder
adquirir inversiones, o para darte alguno gusto.

Otra opción es determinar, en base al monto del saldo, un porcentaje del total de
tus ingresos (por ejemplo, el 10%), destinar dicho porcentaje a una bolsa de
ahorro, y el dinero restante del saldo tomarlo como dinero en efectivo para gastos
imprevistos.

Otra opción es dividir el monto de este saldo y darle diferentes destinos, por
ejemplo, podrías destinar un porcentaje a una cuenta de jubilación, otro porcentaje
a una cuenta de ahorros, y otro porcentaje a una bolsa de inversión.

5. Ajustarse a tu presupuesto personal

Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra
   Página.  37  

El siguiente paso, una vez que has elaborado tu presupuesto personal y haber
planificado un buen destino del saldo resultante, consiste en simplemente seguir lo
planificado.

Mientras más disciplina tengas para seguir tu presupuesto, mejores resultados

tendrás; sin embargo, en el caso de los presupuestos personales, lo cierto es que
muy pocas personas que elaboran uno, lo siguen al pie de la letra; por lo que si
aún tú tampoco llegas a seguirlo al pie de la letra, por lo menos debes revisarlo
constantemente y tenerlo siempre como guía o referencia.

Pero lo que sí deberías seguir al pie de la letra es procurar que el monto del saldo
corresponda cómo mínimo a un determinado porcentaje del total de tus ingresos, y
destinar el total o parte de éste a una bolsa de ahorro.

Para lograrlo, un consejo es depositar este monto en una cuenta de ahorros en el

banco (de modo lo tengas en un lugar seguro y no te sientas tentados a utilizarlo),
realizar esta operación apenas tengas el dinero de tus ingresos sean cuales sean
los pagos que tengas que realizar ( pagarnos a nosotros mismos primero ), y, de
ser posible, procurar que esta operación se realice de forma automática (por
ejemplo, pedirle a la empresa en donde trabajas o al banco en donde tengas tu
cuenta que se encarguen de destinar este monto a tu cuenta.

6. Revisa constantemente tu presupuesto personal

Tu presupuesto personal debe ser revisado constantemente; aún cuando no lo

sigas al pie de la letra, siempre debes revisarlo y tenerlo como guía o referencia.

Asimismo, tu presupuesto debe ser flexible, es decir, siempre debes hacerle los
ajustes o cambios que sean necesarios; siempre procurando que tu saldo o el
monto destinado al ahorro sea cada vez mayor.

Y, finalmente, siempre debes acudir a él ante decisiones importantes relacionadas

con tu dinero o tus finanzas personales, por ejemplo, debes acudir a él para
evaluar si te es posible adquirir alguna deuda.

Un formato básico de un ejemplo de presupuesto personal, el cual podemos tomar

como modelo para elaborar el tuyo es el siguiente:

Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra
   Página.  38  

Enero Febrero M arzo

INGRESOS

Sueldo

Negocios

Inversiones

TOTAL INGRESOS

EGRESOS

Alim entación

Educación

Salud

Transporte

Vestim enta

Cuidado personal

Agua

Electricidad

Gas

Teléfono fijo

Teléfono celular

Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra
   Página.  39  

Cable

Internet

Com bustible

M antenim ientos

Reparaciones

Seguros

Recreación

Hipoteca

Cuota autom óvil

Tarjetas de créditos

Préstam os / créditos

TOTAL EGRESOS

SALDO (Ingresos ‒ Egresos)

Copyright © 2015. Escuela Superior De PNL. Todos los derechos reservados. Prohibida su copia,
distribución parcial o total sin la autorización del titular de la obra