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Seguros-Reseguros y Coseguros
Seguros-Reseguros y Coseguros
¿Qué es un seguro?
El seguro surge por la necesidad que tienen las personas de protegerse ante la ocurrencia de
hechos imprevistos, cuyas consecuencias desbordan su capacidad para repararlas. En este
sentido el seguro cumple una función básica como es la de la solidaridad, ya que el grupo de
personas asegurado contribuye con sus primas a solventar las consecuencias negativas
sufridas por cualquiera de sus miembros. De este modo, el seguro es una actividad
económico-financiera que transforma los riesgos de diversa naturaleza a que están sometidos
los patrimonios, en un gasto periódico determinado, que puede ser soportado con relativa
facilidad por los tomadores del seguro.
Son seguros cuyo fin es el de reparar una El objeto del seguro es la salud y la vida del
pérdida sufrida en el patrimonio del tomador asegurado.
del seguro.
Seguro de accidentes personales.
Seguro de automóviles. Seguro de accidentes de trabajo.
Seguro de aviación. Seguro de sepelio.
Seguro de incendio. Seguro de vida
Seguro de responsabilidad civil. Seguro de orfandad.
Seguro de robo. Seguro de enfermedad.
Seguro de asistencia médica.
Es el acuerdo escrito a través del cual, una persona transfiere a una empresa de seguros un
riesgo que la afecta (riesgo de incendio sobre una propiedad, robo, accidentes, enfermedades,
etc.), a cambio del pago de una contraprestación en dinero, llamada “prima”.
Inexistencia de riesgo
EMPRESAS DE SEGUROS EN
PERU
1 AVLA Perú
2 Cardif
3 Chubb Seguros
4 Coface Seguros
5 Crecer Seguros
6 Pacífico Seguros Generales
7 El Pacífico Vida
8 HDI Seguros
9 Insur
10 Interseguro
11 La Positiva
12 La Positiva Vida
13 Liberty Seguros
14 Mapfre Perú
15 Mapfre Perú Vida
16 Ohio National Vida
17 Protecta
18 Rigel
19 Rímac
20 Secrex
21 Seguros Sura
22 Vida Cámara
Ranking de Primas de Seguros Netas por Ramos
Al 30 de abril del 2017
(En Miles de Nuevos Soles)
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
1 Rímac 679 991 35.45 35.45
2 Pacífico Seguros Generales 458 288 23.89 59.33
3 Mapfre Perú 354 001 18.45 77.79
4 La Positiva 239 525 12.49 90.27
5 Chubb Seguros 43 058 2.24 92.52
6 Cardif 39 752 2.07 94.59
7 Interseguro 24 832 1.29 95.88
8 El Pacífico Vida 22 467 1.17 97.06
9 Insur 18 551 0.97 98.02
10 Secrex 14 249 0.74 98.76
11 HDI Seguros 7 767 0.40 99.17
12 AVLA Perú 6 682 0.35 99.52
13 Protecta 5 083 0.26 99.78
14 Coface Seguros 1 618 0.08 99.87
15 Mapfre Perú Vida 1 192 0.06 99.93
16 Crecer Seguros 833 0.04 99.97
17 La Positiva Vida 520 0.03 100.00
18 Seguros Sura 3 0.00 100.00
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Terremoto
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Marítimo - Cascos
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Asistencia Médica
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Renta de Jubilación
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Vida Individual
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Vida en Grupo 1/
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Previsionales
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Renta de Invalidez
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Renta de Sobrevivencia
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado
Desde el punto de vista comercial: valioso auxilio al seguro directo, aumenta la capacidad
de aceptación del asegurador.
Favorece y apoya a las pequeñas compañías para la aceptación de riesgos de envergadura
y así competir con las grandes compañías en el mercado.
Permite la cobertura de riesgos infrecuentes.
Respalda al asegurador en nuevos riesgos.
Financiación de siniestros.
Técnicamente tiende a cumplirse cabalmente la ley de los grandes números, toda vez que
reúna masas de riesgos suficientemente grandes para distribuirla en el tiempo y el espacio
geográfico.
Aumenta y protege el capital del asegurado.
Método de reaseguramiento
Características:
El reaseguro puede hacerse por todos los riesgos con los cuales opere la empresa (ya
sea de forma individual, o bien por el conjunto de su cartera de riesgos) o sòlo para
determinados riesgos, por ejemplo los más costosos para el asegurador.
El reaseguro es un nuevo contrato de seguros celebrado entre el asegurador y el
reasegurador el cual tiene obligaciones recíprocas.
COASEGURADORAS
Técnicamente, el coaseguro es uno de los sistemas empleados por los aseguradores para
homogeneizar la composición de su cartera, puesto que a través de él sólo participan respecto
a determinados riesgos en proporciones técnicamente aconsejables.
El coaseguro puede ser de pólizas separadas si cada coasegurador emite su propia póliza,
garantizando en ella su participación individual en el riesgo, o de póliza única, en cuyo caso
en la misma póliza firman todos los coaseguradores, fijándose en ella el porcentaje de
participación de cada uno sobre el total del riesgo. En este último caso, conviene que la
gestión sea llevada por una única entidad, que normalmente coincide con la que se consiguió
la operación y se denomina Compañía Líder o Abridora.
Características
a) Pluralidad de Aseguradores
b) Simultaneidad de los seguros (vigencia al tiempo del siniestro)
c) Dos o más pólizas
d) Identidad del Riesgo
e) Identidad del interés asegurable
Así como en el ámbito asegurador, las normas no aceptan indemnizar por un valor mayor
al valor real o de mercado que realmente tiene el interés asegurable, tampoco se permite
con la pluralidad de seguros el propósito de enriquecimiento indebido.
Por ello, prevista la pluralidad, debemos resaltar el deber de notificar, por parte del
asegurado, a cada uno de los aseguradores sin dilación, bajo pena de caducidad del
contrato por intención del enriquecimiento ilícito.
Si una compañía abona más de lo debido podría repetir contra el asegurado o bien contra
las otras colegas.
En el caso de doble seguro, cuando el asegurado desconoce otro contrato anterior, puede
ajustar la situación, mediante la rescisión del más nuevo, o bien disminuyendo el monto
hasta llegar al importe no cubierto por el primero.
También se puede solucionar la pluralidad con la regla a prorrata para reducir los montos
de cada uno de ellos, hasta llegar al capital real asegurado.
Por otra parte, la indemnización de los siniestros, cuando todos los contratos están
evidenciados, se realizará a prorrata según el cobre del valor de las primas en cada uno
de ellos.
Clases de Coaseguro
De todas formas, se debe resaltar que todos los miembros o compañías que participan en un
coaseguro no son solidarios entre sí, sino que asumirán el porcentaje de riesgo que les
corresponda a la hora de liquidar un siniestro. Por tanto, una primera clasificación de este
tipo de modalidad consiste en: