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Analisis De Riesgo Y Utilidad

Enviado por caroemch

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2013 • 1.110 Palabras (5 Páginas) • 2.153 Visitas

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Análisis de Riesgo y Utilidad

El riesgo es la probabilidad de un evento adverso y sus consecuencias.

El riesgo financiero se refiere a la probabilidad de ocurrencia de un
evento que tenga consecuencias financieras negativas para una organización.

El concepto debe entenderse en sentido amplio, incluyendo la posibilidad

de que los resultados financieros sean mayores o menores de los
esperados. De hecho, habida la posibilidad de que los inversores
realicen apuestas financieras en contra del mercado, movimientos de
éstos en una u otra dirección pueden generar tanto ganancias o pérdidas
en función de la estrategia de inversión.

También conocido como riesgo de crédito o de insolvencia, el riesgo

financiero hace referencia a la incertidumbre asociada al rendimiento de
la inversión debida a la posibilidad de que la empresa no pueda hacer
frente a sus obligaciones financieras (principalmente, al pago de los
intereses y la amortización de las deudas). Es decir, el riesgo
financiero es debido a un único factor: las obligaciones financieras
fijas en las que se incurre.

Cuanto mayor sea la suma de dinero que una organización pública o

privada debe en relación con su tamaño, y cuanto más alta sea la tasa de
interés que debe pagar por ella, con mayor probabilidad la suma de
intereses y amortización del principal llegará a ser un problema para la
empresa y con mayor probabilidad el valor de mercado de sus inversiones
(el valor de mercado de la compañía) fluctuará.
El riesgo financiero está íntimamente conectado con el riesgo económico
puesto que los tipos de activos que una empresa posee y los productos o
servicios que ofrece juegan un papel importantísimo en el servicio de su
endeudamiento. De tal manera que dos empresas con el mismo tamaño y con
el mismo coeficiente de endeudamiento no tienen porqué tener el mismo
riesgo financiero.

En cuanto al plazo de la deuda es necesario señalar que el corto plazo

tiene un riesgo mayor que el largo plazo. Primero, porque el tipo de
interés a corto plazo es más volátil que el tipo a largo así cada vez
que hay que renovar la deuda a corto nos encontraremos con que los tipos
han variado, lo que ocurrirá en menor medida si la deuda es a largo
plazo y el tipo de interés de la misma es fijo (evidentemente, si la
deuda es a largo pero los cupones son variables, en realidad lo que
estamos haciendo es contraer una deuda a corto que renovamos
continuamente hasta el final del horizonte temporal del endeudamiento).
Segundo, si la empresa necesita renovar el préstamo no hay forma de
conocer con certeza si el actual prestamista, o cualquier otro en su
caso, estará dispuesto a volver a prestarle el dinero que necesita.

Desde el punto de vista del inversor, la forma de protegerse contra el

riesgo financiero es la de colocar su dinero en aquellas organizaciones
que carezcan de riesgo de insolvencia o que lo tengan muy bajo, es
decir, el Estado, empresas públicas y empresas privadas con bajos
coeficientes de endeudamiento. Por otro lado, un negocio con bajo riesgo
económico tendrá pocas probabilidades de encontrarse en dificultades

a la hora de hacer frente al servicio de su deuda (por ejemplo, las

empresas de alimentación, telefónicas, petroleras, de gas, etcétera,
suelen tener bajo riesgo económico, mientras que las que se encuentran
inmersas en negocios cíclicos como, por ejemplo, fabricantes de juguetes
y de bienes de capital, lo tienen alto).

Tipos de Riegos

 Riesgo de mercado, asociado a las fluctuaciones de los mercados

financieros, y en el que se distinguen:

 Riesgo de cambio, consecuencia de la volatilidad del mercado de divisas.

 Riesgo de tipo de interés, consecuencia de la volatilidad de los tipos

de interés.

 Riesgo

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