TÉRMINOS FINANCIEROS UTILIZADOS EN LA GESTIÓN

CRONOGRAMA DE PAGO. -calendario de las fechas de pagos, por concepto del monto
aprobado e intereses, que a su vez tienen como finalidad cumplir con el pago de una obligación
crediticia.

BANCO. - Es una institución de tipo financiero que, por un lado, administra el dinero que deja
en ahorros sus clientes y, por el otro, utiliza éste para prestárselo a otros individuos o empresas
aplicándoles un interés

PRÉSTAMO. - Es aquél en el que una entidad financiera (banco) entrega al cliente una
cantidad de dinero, obligándose este último a devolver dicha cantidad más los intereses
pactados de acuerdo con un calendario fijado de pagos.

PRÉSTAMO PERSONAL.- Una entidad financiera le entrega fondos a un cliente que los
destina a la adquisición de bienes de consumo, coches, muebles, electrodomésticos,… la
garantía de la operación es personal de quien solicita el préstamo.

NÚMERO DE CUOTAS. - Es el plazo, que un préstamo debe devolverse en cuotas cuyo

periodo de pago exceda los doce meses. (18,24,36 meses)

PRODUCTOS FINANCIEROS. -Son los servicios que ofrecen los bancos. ahorros, tarjetas de
crédito, prestamos de libre disponibilidad (PLD), créditos hipotecarios, créditos vehiculares,
etc...

AVAL. - Es una tercera persona o empresa, una entidad financiera o incluso un ente estatal (el
avalista), garantiza el cumplimiento de las obligaciones de pago de la empresa (el avalado),
que ha solicitado una operación de financiación a una entidad crediticia.

CUOTA. - Una cuota es una cantidad fija de dinero que se paga a una entidad para recibir un
servicio a cambio. (préstamo)

TASA DE INTERÉS PREFERENTE. - Es la tasa de interés más baja del mercado y que,
haciendo honor a su nombre, se otorga a los clientes preferenciales. éstos son los que, por su
gran solvencia, elevados niveles y regularidad de ingresos, inmejorable récord crediticio y
perspectivas de crecimiento, implican el menor riesgo para las entidades financieras, y, por lo
tanto, son considerados aptos para recibir créditos bajo las mejores condiciones, no sólo en
cuanto a tasas, sino también en cuanto a plazos

SEGURO DE DESGRAVAMEN. -El seguro de desgravamen es un seguro que tiene por objeto
pagar, al momento de tu fallecimiento, la deuda que mantienes frente con una entidad del
sistema financiero (banco), beneficiándose de esta manera tus herederos, quienes se verán
liberados de la obligación de pago del crédito.

EL SEGURO DE DESEMPLEO E INCAPACIDAD TEMPORAL. - tiene por objeto proteger al

trabajador dependiente en caso de desempleo; y al trabajador independiente por incapacidad
temporal.

 Beneficio exclusivo para Clientes que soliciten un crédito PLD.

 Edad máxima de permanencia con el seguro: 74 años y 364 días.

BENEFICIARIO. - Persona designada para recibir la indemnización del seguro de

desgravamen
INDEMNIZACION. - Es el desembolso (pago) que efectúa la aseguradora al producirse un
siniestro amparado en la póliza. (seguro de desgravamen, seguro de desempleo o invalides
temporal)

HISTORIAL CREDITICIO. - Informe emitido por una entidad especializada donde se detalla
el historial de pagos e impagos de una persona. es un instrumento utilizado por los bancos
para evaluar la solvencia y capacidad de pago del solicitante de un préstamo.es la suma de los
antecedentes financieros de un consumidor.

LA TASA DE INTERÉS. - Es el monto que el deudor (acepta el préstamo) deberá pagar a

quien le presta (banco), por el uso de ese dinero.

TASA DE INTERÉS EFECTIVA ANUAL (TEA). -Calcula el costo o valor de interés esperado
en un plazo de un año. ya sea calculado en base a un año de 360 o 365 días.

TASA DE COSTO EFECTIVA ANUAL(TCEA). - Es el resumen de los intereses, gastos y

comisiones que son usados para calcular la cuota de pago mensual

Esta compuesta de la tasa efectiva anual (TEA), seguro de desgravamen, cargos mensuales y
un cargo cobrado por única vez

PERIODO DE GRACIA. - Consiste en postergar el pago de la primera cuota del préstamo de

acuerdo a los que establezcan las partes, sin embargo, pagar la primera cuota un par de
meses después tiene un costo para el cliente . se exonera de un pago por mora u otra acción
que se hubiera tomado como resultado de incumplir el plazo, siempre que la obligación se
cumpla durante el período de gracia

CUENTA DE AHORROS. - Es un tipo de cuenta donde puedes guardar tu dinero de forma

segura, generando una rentabilidad en forma de intereses en el periodo en que tu dinero se
mantenga en el banco. se apertura esta cuenta a los clientes cuando el crédito está aprobado.

ITF. - El impuesto a las transacciones financieras equivale al 0.005% del valor de la operación
afecta, el pago lo realiza el cliente al momento de desembolsar el crédito

TRABAJADOR DEPENDIENTE. - Persona natural que labora para un empleador, el cual fija
las condiciones de trabajo a cambio de una remuneración, la función es personal, intransferible
y voluntaria generando obligaciones y derechos para ambos. Los ingresos que recibe se
llaman Renta de quinta categoría

TRABAJADOR INDEPENDIENTE. -Persona natural que genera sus propios ingresos, puedes
ser por tener su propio negocio (bodegas, restaurantes, taxistas, maestro de obras) o
realizando servicios a terceros (CAS)

ESTADO CIVIL. - Condición de una persona según el registro civil en función de si tiene o no
pareja y su situación legal respecto a esto. Puedes ser soltero, casado, conviviente, viudo,
divorciado
 BANCO PICHINCHA

Commented [H1]:

ORGANISMOS REGULADORES DEL SISTEMA FINANCIERO

DOCUMENTOS A FIRMA

SOLICITUD DE CREDITO

CONTRATO DE CREDITO

SEGURO DE DESGRAVAMEN

SEGURO DE DESEMPLEO E INCAPACIDAD TEMPORAL

EL PAGARE

HOJA DE RESUMEN

SIMULADOS DE CUOTAS

COPIA DE DNI

1.-Cual es su fuente de ingreso?

¿Dependiente?

¿Independiente?

2.-Vive en casa propia, alquilada o familiar?

3.-¿Cuál es su estado civil?

Soltero

Casado

Conviviente

Viudo

Divorciado
 CONSULTA RUC: 20269985900 - ENEL DISTRIBUCION PERU S.A.A.

CONSULTA RUC DE PERSONA JURIDICA Nombre de la empresa

Numero de ruc
Número de
20269985900 - ENEL DISTRIBUCION PERU S.A.A.
RUC:
Tipo
SOCIEDAD ANONIMA ABIERTA
Contribuyente:
Nombre
ENEL DISTRIBUCION PERU S.A.A
Comercial:
Fecha de Fecha Inicio de
25/07/1995 01/08/1995
Inscripción: Actividades:
Estado del ACTIVO
Contribuyente:
Indica si la empresa esta en funcionamiento
Condición del
HABIDO
Contribuyente:
Dirección del CAL.CESAR LOPEZ ROJAS NRO. 201 URB. MARANGA (SETIMA ETAPA) LIMA - LIMA - SAN MIGUEL
Domicilio
Fiscal:
Sistema de
Actividad de Comercio
Emisión de MANUAL/COMPUTARIZADO IMPORTADOR/EXPORTADOR
Exterior:
Comprobante:
Sistema de
COMPUTARIZADO
Contabilidad: Dirección de la empresa
Actividad(es)
Principal - 3510 - GENERACIÓN, TRANSMISIÓN Y DISTRIBUCIÓN DE ENERGÍA ELÉCTRICA
Económica(s):
Secundaria 1 - 52190 - VTA. MIN. OTROS PRODUCTOS EN ALMACEN.
Secundaria 2 - 4719 - OTRAS ACTIVIDADES DE VENTA AL POR MENOR EN COMERCIOS NO
ESPECIALIZADOS

FACTURA
Comprobantes
BOLETA DE VENTA
de Pago c/aut.
de impresión
NOTA DE CREDITO ACTIVIDAD ECONOMICA
NOTA DE DEBITO
(F. 806 u 816):
GUIA DE REMISION - REMITENTE
COMPROBANTE DE RETENCION
Sistema de
Emisión
DESDE LOS SISTEMAS DEL CONTRIBUYENTE. AUTORIZ DESDE 28/08/2014
Electrónica:
Afiliado al PLE
01/01/2013
desde:

Incorporado al Régimen de Buenos Contribuyentes (Resolución N° 0110050002374) a partir del

Padrones : 01/09/2017
Incorporado al Régimen de Agentes de Retención de IGV (R.S.037-2002) a partir del 01/06/2002
 CONSULTA RUC PERSSONA NATURAL CON NEGOCIO

NUMERO DE RUC NOMRE DE LA PERSONA

CONSULTA RUC: 10424262591 - RAMIREZ CONTRERAS

YERSON BRULY

Número de RUC: 10424262591 - RAMIREZ CONTRERAS YERSON BRULY

Tipo PERSONA NATURAL CON NEGOCIO
Contribuyente: NUMERO DE DNI
Tipo de DNI 42426259 - RAMIREZ CONTRERAS, YERSON BRULY
Documento:
Nombre
EL HUANUQUEÑO I
Comercial:
Fecha de Fecha Inicio de
17/12/2009 17/12/2009
Inscripción: Actividades:
Estado del
BAJA DEFINITIVA Fecha de Baja: 31/12/2016
Contribuyente:
Condición del
HABIDO
Contribuyente:
Dirección del
-
Domicilio Fiscal:
Sistema de
Actividad de Comercio
Emisión de MANUAL SIN ACTIVIDAD
Exterior:
Comprobante:
Sistema de
MANUAL
Contabilidad:
Actividad(es)
Principal - 74996 - OTRAS ACTIVIDADES EMPRESARIALES NCP.
Económica(s):
Comprobantes NINGUNO
de Pago c/aut.
de impresión (F.
806 u 816): INICIO DE ACTIVIDAD
Sistema de
Emisión -
Electrónica:
Afiliado al PLE
-
desde:
Padrones : NINGUNO

INDICA EL ESTADO DE
ACTIVIDAD ECONOMICA ACTIVIDAD
 MONTO APROBADO
Simulador de Créditos
Moneda: SOLES

Producto: PLD - PRESTAMO

DE LIBRE DISPONIBILIDAD Monto solicitado: 12,000

Tasa efectiva anual : 30.00

Plazo (en meses) : 12

Tasa de desgravamen mensual (%): 0.15

Tasa de costo efectivo anual (%): 33.90

CUOTA FIJA A PAGAR
Fecha Desembolso: 16/09/2018

Número de Cuota Fecha de Pago Capital Interés Seguro Desgravamen Total Cuota
1 16/10/2018 886.34 265.25 18.00 1169.59
2 16/11/2018 897.65 253.94 18.00 1169.59
3 16/12/2018 925.77 225.82 18.00 1169.59
4 16/01/2019 939.31 212.28 18.00 1169.59
5 16/02/2019 960.77 190.82 18.00 1169.59
6 16/03/2019 999.24 152.35 18.00 1169.59
7 16/04/2019 1005.56 146.03 18.00 1169.59
8 16/05/2019 1032.55 119.04 18.00 1169.59
9 16/06/2019 1052.13 99.46 18.00 1169.59
10 16/07/2019 1078.63 72.96 18.00 1169.59
11 16/08/2019 1100.82 50.77 18.00 1169.59
12 16/09/2019 1121.23 25.62 18.00 1164.85
Totales (S/): 12000 1814.34 216 14030.34

TOTAL DE SEGURO DESGRAVAMEN

TOTAL DE INTERES A PAGAR

Banco Pichincha - Derechos reservados 2018

La información contenida en esta simulación es referencial, y el cálculo se ha

efectuado en base a la información ingresada. Esta simulación no incluye ITF
(Impuesto a las Transacciones Financieras).
(*) La TEA aplicada a esta simulación es fija.
Esta simulación no significa la aprobación del crédito, la cual está sujeta a la evaluación crediticia del Banco.
El seguro de Desgravamen es obligatorio y se calcula sobre el monto original del crédito. El costo del
seguro es el cobrado por la aseguradora. El seguro de Todo Riesgo es obligatorio para los créditos con
garantía hipotecaria.
El cliente podrá adquirir el seguro de desgravamen, así como el Todo Riesgo en nuestras oficinas o de forma
particular. En este último caso, deberá endosarlo a favor del Banco, y el seguro deberá tener las mismas
coberturas que el/los comercializado(s) por el Banco y cubrir el 100% el importe de capital adeudado.
La cuota de gracia es el periodo de gracia que transcurre entre la fecha de desembolso del crédito y el día en que se
inicia el devengo de la cuota a pagar, lo cual ocurre un mes antes del primer vencimiento de pago.
Esta información se proporciona de acuerdo con el Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema
Financiero.
Préstamo de Libre
Disponibilidad

INGRY CUIPAL

ICUIPAl@KOBSA.COM.PE
EFICIENCIA PARA SU EMPRESA