Modulo Sistema Financiero

MÓDULO
EL SISTEMA FINANCIERO
EN EL PERÚ
GUÍA PARA EL FACILITADOR

MINISTERIO DE DESARROLLO E INCLUSIÓN SOCIAL
Paola MINISTERIO
BustamanteDE DESARROLLO E INCLUSIÓN SOCIAL
Suárez
Paola Bustamante Suárez
Ministra
Ministra
VICEMINISTERIO
VICEMINISTERIO DE PRESTACIONES
DE PRESTACIONES SOCIALES
SOCIALES
Norma Vidal Añaños
NormaViceministra
Vidal Añaños
Viceministra
VICEMINISTERIO DE POLÍTICAS Y EVALUACIÓN SOCIAL
Ariela María de los Milagros Luna Flórez
VICEMINISTERIO
Viceministra
DE POLÍTICAS Y EVALUACIÓN SOCIAL
Ariela María de los Milagros Luna Flórez
Viceministra
FONDO DE COOPERACIÓN PARA EL DESARROLLO SOCIAL - FONCODES
Joselyn Valer Rojas
Director Ejecutivo
FONDO DE COOPERACIÓN PARA EL DESARROLLO SOCIAL - FONCODES
María UNIDAD
Peña WongDE GENERACIÓN DE OPORTUNIDADES ECONÓMICAS-UGOE
HugoEjecutiva
Directora Vila Hidalgo
Jefe
UNIDAD DE GENERACIÓN DE OPORTUNIDADES ECONÓMICAS-UGOE

ELABORACIÓN
Hugo Mauro Américo Monzón Mamani
Vila Hidalgo
Especialista
Jefe
EDICION
Unidad de Comunicación e Imagen
Edición:
Unidad de Comunicación e Imagen
Lima, 2014
Lima, 2014
INDICE
INTRODUCCIÓN 5
OBJETIVO DEL MÓDULO 6
Evaluación de entrada 6
Video para Motivar 6
I. PAUTAS Y ORIENTACIONES METODOLÓGICAS PARA EL FACILITADOR
1.1. Generalidades 7
1.2. Metodología 7
1.2.1. Estrategia metodológica 7
II. CONCEPTUALIZACIÓN Y HERRAMIENTAS
Definiciones y conceptos básicos
2.1. El sistema financiero 9

¿Qué es el Sistema Financiero en el Perú? 9
2.2. Funciones del sistema financiero 10
¿Por qué se llama Sistema Financiero? 10
¿Cuáles son las funciones del SISTEMA Financiero? 10
Funcionamiento del sistema financiero 10
2.3. Participación del estado en el sistema financiero 11
2.3.1. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) 11
2.3.2. Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) 11
2.3.3. Dinero 11
¿Cómo circula el dinero en el sistema financiero? 13
2.3.4. Operaciones de los productos financieros más conocidos 13
¿Cómo crece el dinero en el sistema financiero? 14
2.3.5. Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) 14
2.3.6. Banco de la Nación (BN) 14
2.4. Instituciones financieras intermediarias públicas y privadas 15
2.4.1. Empresas bancarias y no bancarias 15
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros - Ley No. 26702 15
2.4.2. Sistema financiero bancario 16
2.4.3. Sistema financiero no bancario 16
2.4.4. Empresas Especializadas 18
2.4.5. Empresas afianzadora y de garantías 18
2.4.6. Empresa de Servicios Fiduciarios 19
2.5. Los Productos Financieros 19
2.5.1. Cuenta de ahorros 19
2.5.2. Crédito 19
2.5.3. Trasferencia 19
2.5.4. Giro 19
2.5.5. Remesa 19
Repaso 20
¿Qué es el FENACREP? 21
2.6. Los clientes en el sistema financiero y la protección de sus derechos 21
2.6.1. Cliente 21
2.6.2. Protección a nuestros derechos como clientes financieros 21
En qué casos se puede recibir ayuda de INDECOPI 23
2.7. Significado de ser ciudadano 23
2.8. Vitrina de instrumentos, materiales y medios 24
2.8.1. Vitrina lúdica 24
III. CONCEPTUALIZACIÓN Y HERRAMIENTAS
3.1. El sistema financiero 25

3.2. Participación del Estado en el sistema financiero 26
3.3. Las instituciones financieras 27
3.4. Los clientes en el Sistema Financiero 30
Pausa para preguntas y respuestas 35
IV. ACTIVIDADES Y PROCEDIMIENTOS
Proceso de ejecución del evento 35
V. TESTIMONIOS Y SISTEMATIZACIÓN
Anexos: 40
Prueba 41
Acta de Ejecución del taller 42
Planilla de registro de participantes 43
Ficha Metodológica 44
Programa del taller 44
Bibliografía 45
5
EL SISTEMA FINANCIERO EN EL PERÚ
INTRODUCCIÓN
Compartiendo las aseveraciones pedagógicas de Enrique Martínez-Salanova Sánchez,
quien dice que “Todo aprendizaje no mecánico del hombre, es algo que se sedimenta
en la memoria. Sin embargo, aprender no significa solamente retener lo aprendido
en la memoria, sino ante todo, aumentar continuamente la propia capacidad de
usar de tal manera las experiencias vividas y los conocimientos adquiridos, que
surja de allí un comportamiento más perfecto, más humano, y en el sentido de un
mayor autodominio de la propia conducta y del mundo. Aprender es, pues, modificar
perfectamente la propia conducta, según lo aprendido. De tal modo, lo aprendido
se convierte, en las personas en una especie de sistema centralizador, a partir del
cual comienzan a cambiar los demás aspectos de la personalidad. Por ello, según
sea lo que el hombre «aprenda», tal será su conducta en el mundo”.
Estas consideraciones, explican de mejor modo el propósito de estos módulos:

Difundir y promover la inclusión financiera de las poblaciones que habitan el
medio rural, facilitándoles un mejor conocimiento del sistema financiero y sus
componentes básicos como son: La participación del estado en dicho sistema, las
instituciones financieras y sus diferencias, la Ley General de Banca y Seguros, los
clientes en el Sistema Financiero, el dinero y sus características, entre otros.
En este proceso de aprendizaje para la inclusión financiera, se utilizarán medios

y herramientas que proporcionaran a usuarias y usuarios, la asimilación de nuevos
conocimientos en algunos casos y en otros, reforzar aquellos conocimientos que ya
poseen, bajo metodologías aplicables a la educación para adultos, la que requiere
ser adaptada a la realidad y al entorno en que estas poblaciones se desenvuelven.
6
OBJETIVO DEL MÓDULO

Aportar conocimientos y herramientas necesarias para que sus usuarios
desarrollen habilidades y destrezas que faciliten su “inclusión financiera” que
viene a ser la promoción de una participación más activa y formal en la actividad
económica y financiera.
Evaluación de entrada Vídeo para Motivar
MÓDULO 1
PRUEBA
GRUPO DE MADRES AHORRISTAS:
NOMBRES Y APELLIDOS:
COMUNIDAD: DISTRITO: FECHA:
PREGUNTA ALTERNATIVA A ALTERNATIVA B NOTA
¿Qué institución emite BCRP

billetes y monedas
legales en el Perú?
¿Qué institución SBS

del Estado regula
y supervisa a las SEGUROS
AFP
instituciones financieras
y de seguros?
¿Cuales son las BANCO BANCO BANCO FINANCIERA

que brindan más CAJAS RURALES
servicios?
BANCO DEL AHORRO CRÉDITO
¿Quiénes son los

clientes en el
Sistema AHORRO BANCO DEL AHORRO
Financiero?
¿Qué institución sE VEnDE

protege el dinero Fondo de Seguro de Depósitos
de los clientes que

depositan
en el banco?
CALIFICACIÓN:
7
I. PAUTAS Y ORIENTACIONES METODOLÓGICAS PARA EL FACILITADOR
1.1. Generalidades
El facilitador debe planificar y organizar técnicamente las diferentes
actividades para desarrollar el módulo, considerando las fases y momentos,
con la ayuda de la siguiente ficha lógica:
FICHA DE PLANIFICACIÓN Y ORGANIZACIÓN DEL FACILITADOR
Nombres  Fecha y lugar

Secuencia  Actividades.
Objetivos del taller  Qué, cómo y para qué se realizarán las actividades y acciones.
Recursos  Identificar y detallar los materiales, medios y logística necesarios,
según las condiciones y características de cada grupo de trabajo.
Procedimientos  Estructurar las sesiones con criterio lógico, razonable y pedagógico
(tomar como referencia el anexo del módulo “Sensibilización y Motivación para la Educación Financiera”)
 Se deben dominar los temas y técnicas sencillas
 Coordinar entre actores.
 Adecuar el ambiente según necesidades.
Duración  No debe superar las cuatro horas efectivas
Resultados  Repasar resumidamente los temas desarrollados e identificar
puntos críticos para reforzarlos.
Compromisos  Hacer reflexiones de la utilidad de lo aprendido y compromiso
para practicarlo.
 Asegurar la participación en el siguiente taller.
Registros  Hacer registros audiovisuales, fotográficos y escritos de asistencias
y ocurrencias
1.2. La metodología
Se sugiere aplicar la metodología basada en el aprendizaje significativo, a
partir de las capacidades y experiencias de los participantes, para asociarlos
con los nuevos elementos. Es necesario que la experiencia personal de los
participantes, se convierta en el marco de referencia de los procesos de
aprendizaje.
1.2.1. Estrategia metodológica

Las actividades que se desarrollen durante el taller, se basarán en el
proceso del “aprendizaje significativo”, que asume la estrategia
del componente y que los autores señalan como “el resultado de las
interacción de los conocimientos previos y los conocimientos nuevos
y de su adaptación al contexto y que además, será funcional en
determinados momentos de la vida del individuo”.1
1 Marisol Sánchez. Información tomada de: www.psicopedagogia.com/definicion/aprendizaje%20significativo
8
En ese sentido, se deberán generar condiciones de espacio y situaciones

estratégicas para que se trabajen con los participantes aquellos niveles
de aprendizaje que conduzcan al proceso formativo estratégico del
componente; considerando que “el conocimiento” se asume como “el
saber”; “las habilidades” son “el cómo hacer” y la actitud para ser
consiste en “Saber cómo hacer para ser”.
Actitud
Habilidades y PARA
destrezas SER
Conocimiento
CÓMO
SABER HACER
“Saber como hacer para ser”
Así, el proceso de educación financiera permitirá al participante valorar

libremente la expresión y creatividad que se van generando en su conducta y
en sus relaciones con los demás, al tiempo que adquiere nuevas experiencias
que lo convertirán en más espontáneo, desinhibido e independiente.
Métodos de participación horizontal, dinámico, confiable y replicable.

Técnicas basadas en:
• Diálogo horizontal y animador.

• Lluvia de ideas.
• Trabajo de grupos.
• Juego de roles – Socio dramas.
• Socialización de casos.
• Competencia fraterna ¿Quién aprendió más?
• Intercambio de experiencias.
9
DINÁMICA METODOLÓGICA
ACTIVIDADES DE DEMOSTRACIÓN
Facilitador Participante
Hace y explica Observa
Hace y responde Observa y pregunta
Hace Explica
Observa (pregunta y responde) Hace y explica
Observa Hace
Observa y evalúa (Lista de cotejo) Hace
Dinámica para romper el hielo: humor
II. CONCEPTUALIZACIÓN Y HERRAMIENTAS
Definiciones y conceptos básicos
2.1. El sistema financiero

El Sistema Financiero está conformado por el conjunto de Instituciones
bancarias, financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o
privado, debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca, Seguros
y AFP, que operan en la intermediación financiera.
Estas instituciones se encargan de la circulación del flujo monetario y su

tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean
hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel
se llaman “Intermediarios Financieros” o “Mercados Financieros”.
Están autorizadas a recibir como depósitos el dinero excedente de personas o

empresa y a dar préstamos a personas que requieren recursos monetarios. Es
decir trasladan recursos de unidades económicas poseedoras de ahorro, hacia
las que son deficitarias.
¿Qué es el Sistema Financiero en el Perú? (©)

El Sistema Financiero es el conjunto de personas y empresas bancarias,
financieras, compañías de seguros, administradoras privadas de fondos
de pensiones, autorizadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) para captar, colocar y
administrar dinero del público con la finalidad de incrementar su valor.
10
2.2. Funciones del sistema financiero
¿Por qué se llama Sistema Financiero? (©)

Se llama sistema financiero por que intervienen varios actores y circula el dinero.
¿Cuáles son las funciones del Sistema Financiero? (©)

 Intermediar los depósitos y colocar créditos.
 Fomentar el ahorro.
 Lograr la estabilidad monetaria.
FUNCIONAMIENTO DEL SISTEMA FINANCIERO
BCR SBS
SISTEMA SISTEMA NO
BANCARIO BANCARIO
BANCO DE EMP. ARREND. FINANCIERO

LA NACIÓN
BANCA DE INVERSIÓN
BANCA
MÚLTIPLE EMPRESAS FINANCIERAS
EMPRESAS DE SEGUROS
EMP. CRÉDITO DE CONSUMO
NOTA: los textos que están signados con (©) corresponden a los módulos elaborados
en el grupo de trabajo FONCODES-IEP-MIDIS.
11
2.3. Participación del estado en el sistema financiero
Se sabe que el Estado, es el conjunto de instituciones que poseen la

autoridad y potestad para establecer las normas que regulan una sociedad,
teniendo soberanía interna y externa sobre un territorio determinado. Dichas
instituciones que funcionan como entes reguladores y de control del sistema
financiero son:
2.3.1. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)

Entidad autónoma con personería jurídica de derecho público,
establecida con el objeto de proteger los intereses del público,
controlando en representación del Estado a las empresas bancarias,
financieras, de seguros, administradoras de fondos de pensiones,
mutuales, cajas de ahorro municipal, cajas rurales, almacenes
generales de depósito, empresas de arrendamiento financiero y demás
empresas autorizadas para operar en el Sistema Financiero con fondos
del público. Su función es fiscalizar al Banco Central de Reserva del
Perú, Banco de la Nación e instituciones financieras de cualquier
naturaleza. La función fiscalizadora de la Superintendencia puede ser
ejercida en forma amplia sobre cualquier operación o negocio.
2.3.2. Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)

El Banco de Reserva del Perú fue creado el 9 de marzo de 1922 e inició
sus operaciones el 4 de abril de ese año. Desde el 28 de abril de 1931
se denomina Banco Central de Reserva del Perú. Es persona jurídica
de derecho público. Tiene autonomía dentro del marco de su ley
orgánica. La finalidad del BCRP es preservar la estabilidad monetaria.
Sus funciones principales son:
• Propiciar que las tasas de interés de las operaciones del sistema

financiero, sean determinadas por la libre competencia, regulando
el mercado.
• Regular la oferta monetaria.
• Administrar las reservas internacionales (RIN).
• Emitir billetes y monedas.
2.3.3. Dinero
Es un activo financiero que cumple tres funciones: De medio de pago
porque facilita el intercambio de bienes; de unidad contable pues
permite comparar el valor de un bien en relación a otro y de depósito
o reserva de valor pues se puede guardar por largos periodos. En
sentido estricto, se refiere al circulante y a los depósitos a la vista. Sin
embargo, existen otra clase de activos que funcionan como sustitutos
12
del dinero y se le llama cuasi dinero pues pueden cumplir varias de las
funciones del dinero, tales como:
• Medida del valor.

• Medio de circulación.
• Medio de acumulación o de atesoramiento.
• Medio de pago.
• Medio de transacción mundial.
El dinero tiene diferentes formas y se puede clasificar en tres

categorías: Dinero material, dinero crediticio y dinero fiduciario.
Las tres formas de dinero poseen valor y son equivalentes; su única
diferencia es el modo en que se maneja y el propósito de los mismos.
• Dinero material
Es aquel que existe de forma física y puede ser objeto de valor como
son los metales preciosos: Oro, plata y cobre; o bien puede ser en
monedas y billetes, los cuales están aprobados y respaldados por
algún gobierno. El dinero material se encuentra más en monedas y
billetes que en metales preciosos, aunque se suele recurrir a estos
últimos como recurso de inversión en tiempos de incertidumbre.
• Dinero crediticio
Es un dinero que no vemos físicamente y se emplea para hacer
pagos diferidos. Usualmente es ofertado por bancos o tiendas y
permite adquirir productos que van más allá del dinero material
que disponemos en ese momento. Al hacer uso de él, se adquiere
una deuda (crédito) que deberá pagarse de forma diferida, es decir
en fechas posteriores.
• Dinero fiduciario
Se refiere al dinero de “fe” es decir, en el cual la gente confía
que realmente tiene un valor. Este concepto empezó a aplicarse
después que se desechara el uso del patrón de oro. A partir de ese
momento las divisas, en realidad, valen lo que los compradores
estén dispuestos a pagar por ellas.
• El valor real de la unidad monetaria

El valor real de la moneda está en relación a la cantidad de bienes
y servicios que se pueden comprar con una determinada cantidad
de unidades monetarias. Si el precio de un determinado bien o
servicio aumenta y tenemos la misma cantidad de dinero, entonces
13
se comprará una menor cantidad de ese bien o servicio. En este

caso se dice que el valor real de la moneda ha disminuido.
¿Cómo circula el dinero en el sistema financiero formal? (©)
El dinero circula de dos (2) maneras:
a. Depósitos: es la captación del dinero del público por las empresas del
sistema financiero (autorizadas por la SBS) a cambio del pago de un
precio, denominado tasa de interés, el cual es la ganancia. De esta modo
el dinero depositado tiene un crecimiento.
b. Préstamos o créditos: es la colocación del dinero o depósitos captados,

el cual es prestados a empresas o personas por un tiempo determinado a
cambio del pago de una cantidad adicional denominada interés.
2.3.4. Operaciones de los productos financieros más conocidos
• Depósitos
 Ahorros
 Cuenta Corriente
 Plazo Fijo
 Compensación por Tiempo de Servicios (CTS)
• Créditos
 Sobregiros
 Préstamos
 Tarjetas de Crédito
 Leasing
• Operaciones Pasivas (Obligaciones)

 Devolución de capital
 Pago de interés
• Operaciones Activas (Derechos)

 Recuperación de capital
 Cobro de Interés
14
¿Cómo crece el dinero en el sistema financiero? (©)

El dinero en el sistema financiero crece mediante el pago y/o cobro de interés
de los prestatarios y los depositantes.
2.3.5. Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)

Es una institución jurídica de derecho privado de naturaleza especial,
cuyo objetivo es proteger el ahorro del riesgo que supone la eventual
insolvencia de alguna de las empresas o entidades del Sistema
Financiero que integra el FSD. El ahorro que protege es el de las
personas naturales y personas jurídicas privadas sin fines de lucro así
como depósitos a la vista de las demás personas jurídicas (excepto del
sistema financiero).
El Fondo está integrado por las empresas que captan depósitos del
público: Bancos, financieras, cajas municipales y rurales de ahorro y
crédito. La Caja Municipal de Crédito Popular de Lima y las entidades
de desarrollo de la pequeña y microempresa (EDPYMES) serán miembros
del Fondo, cuando tengan autorización para captar depósitos del
público.
El nuevo rol asignado al FSD señala que velará por el mantenimiento

de un sistema financiero sólido y confiable, a través de mecanismos
modernos para la cobertura de depósitos asegurados y para la
rehabilitación de empresas del sistema financiero que son miembros
de éste. El FSD reconoce un monto máximo que es reajustado
trimestralmente en función al índice de precios al por mayor (IPM) y lo
cubre por cada persona entidad o empresa, incluyendo los intereses.
Monto Máximo de Cobertura del FSD para el

periodo Setiembre – Noviembre 2013
S/. 92,904.00
2.3.6. Banco de la Nación (BN)

Agente financiero del Estado, y cuyo objetivo es administrar las
subcuentas del Tesoro Público y proporcionar al Gobierno Central los
servicios bancarios para administrar los fondos públicos. El Banco de la
Nación se creó el 27 de enero de 1966 (Ley Nº 16000).
15
2.4. Instituciones financieras intermediarias públicas y privadas
2.4.1. Empresas bancarias y no bancarias

Empresas dedicadas a operaciones y servicios de carácter financiero,
que reciben dinero del público en forma de depósitos u otras
modalidades, y utilizan ese dinero, junto con sus propios capitales y el
de otras fuentes, para conceder créditos (préstamos o descuentos de
documentos) y realizar inversiones por cuenta propia. Se caracteriza
por la creación secundaria de dinero a través de sus operaciones
crediticias.
LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGÁNICA

DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS - LEY No 26702
Artículo 1.- ALCANCES DE LA LEY GENERAL

La presente ley establece el marco de regulación y supervisión a que se someten las empresas
que operen en el sistema financiero y de seguros, así como aquellas que realizan actividades
vinculadas o complementarias al objeto social de dichas personas. Salvo mención expresa en
contrario, la presente ley no alcanza al Banco Central de Reserva del Perú.
Artículo 2.- OBJETO DE LA LEY

Es objeto principal de esta ley propender al funcionamiento de un sistema financiero y un siste-
ma de seguros competitivos, sólidos y confiables, que contribuyan al desarrollo nacional.
Modificaciones
• Ley No. 27008 publicada el 05.12.1998 • Ley No. 28755 publicada el 06.05.2006
• Ley No. 27102 publicada el 06.05.1999 • Ley N°. 28677 publicada el 01-03-2006
• Ley No. 27287 publicada el 19.06.2000 • Ley No. 28971 publicada el 26.01.2007
• Ley No. 27299 publicada el 07.07.2000 • Decreto Legislativo N° 1028 publicado el
• Ley No. 27331 publicada el 28.07.2000 22.06.2008
• Ley No. 27584 publicada el 07.12.2001 • Decreto Legislativo N° 1052 publicado el
• Ley No. 27603 publicada el 21.12.2001 27.06.2008
• Ley No. 27693 publicada el 12.04.2002 • Ley N°29440 publicada el 19.11.2009
16
2.4.2. Sistema financiero bancario

Este sistema está constituido por el conjunto de instituciones bancarias
del país. En la actualidad el sistema financiero bancario está integrado
por el Banco Central de Reserva del Perú, el Banco de la Nación y la
Banca Comercial y de Ahorros.
• Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)

Autoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional,
administrar las reservas internacionales del país y regular las
operaciones del sistema financiero nacional.
• Banco de la Nación
Es el agente financiero del Estado, encargado de las operaciones
bancarias del sector público.
• Banca Comercial
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en
recibir en depósito dinero del público bajo cualquier modalidad
contractual y utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga
de otras cuentas de financiación, para conceder créditos en las
diversas modalidades, o aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos
de mercado. Entre los bancos que hay en el Perú tenemos:
 Banco de Crédito - BCP

 Banco Internacional del Perú – INTERBANK
 Banco Continental - BBVA
 Banco Financiero
 Banco Scotiabank
 Banco Sudamericano
 Banco Interamericano de Finanzas - BIF
 Banco Falabella
 Banco Azteca
 Otros Bancos
• Las Sucursales de los bancos del exterior

Son entidades bancarias que operan en el Perú pero cuya matriz está
en otro país. Gozan de los mismos derechos y están sujetos a las
mismas obligaciones que las empresas nacionales de igual naturaleza.
2.4.3. Sistema financiero no bancario
• Financieras
Lo conforman las instituciones que captan recursos del público y
17
cuya especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras

emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar
asesoría de carácter financiero. Entre estas tenemos:
 Edyficar
 Solución Financiera de Crédito del Perú
 Financiera Daewoo SA
 Financiera C.M.R
 CrediScotia
 Otras Financieras
• Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

Entidades financieras que captan recursos del público y cuya
especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento,
preferentemente a las pequeñas y micro-empresas. Su accionariado
pertenece a algunas municipalidades provinciales. Entre estas
tenemos:
 Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana

 Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura
 Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Maynas
 Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Cusco
 Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo
 Caja Municipal de Ahorro y Crédito del Santa
 Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Ica
 Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Huancayo
 Caja Municipal de Ahorro y Crédito Paita
 Otras Cajas
• Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa – EDPYME

Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento,
preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro-empresa.
 Nueva Visión S.A.

 Confianza S.A
 Edyficar S.A
 Credinpet
 Otras Edpymes
• Caja Municipal de Crédito Popular

Entidad financiera especializada en otorgar créditos pignoraticios al
público en general, encontrándose apta para efectuar operaciones
y pasivas con las municipalidades provinciales, distritales y con las
18
empresas municipales dependientes de los primeros, así también

brinda servicios bancarios a dichos concejos y empresas.
• Cajas Rurales
Son las entidades que captan recursos del público y cuya
especialidad consiste en otorgar financiamiento, preferentemente
a los empresarios de la pequeña y micro-empresa.
 Caja Rural de Ahorro y Crédito de la Región San Martín

 Caja Rural de Ahorro y Crédito del Sur
 Caja Rural de Ahorro y Crédito de Cajamarca
 Caja Rural de Ahorro y Crédito Cañete
 Otras Cajas
2.4.4. Empresas Especializadas

Instituciones financieras que operan como agentes de transferencias
y registros de las operaciones o transacciones del ámbito comercial y
financiero.
• De Arrendamiento Financiero
Organización cuya especialidad consiste en la adquisición de bienes
muebles e inmuebles, los que son cedidos en uso a una persona
natural o jurídica, a cambio de pago de una renta periódica y con
la opción de comprar dichos bienes por un valor predeterminado.
 Wiese Leasing S.A.

 Leasing Total S.A.
 América Leasing S.A.
• De Factoring
Entidades cuya especialidad consiste en la adquisición de facturas
conformadas, títulos valores y en general cualquier valor mobiliarios
representativo de deuda.
2.4.5. Empresas afianzadoras y de garantías

Empresas cuya especialidad consiste en otorgar afianzamiento para
garantizar a personas naturales o jurídicas ante otras empresas del
sistema financiero o ante empresas del exterior, en operaciones
vinculadas con el comercio exterior.
19
2.4.6. Empresa de Servicios Fiduciarios

Instituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario
en la administración de patrimonios autónomos fiduciarios, o en el
cumplimiento de encargos fiduciarios de cualquier naturaleza.
2.5. Productos Financieros más utilizados
2.5.1. Cuenta de Ahorros

Es la parte del ingreso que no se destina al gasto y que se reserva
para necesidades futuras. El ahorro es la diferencia entre el ingreso
disponible y el consumo efectuado por una persona, una empresa o
la administración pública. Es la parte de la renta que no se destina al
consumo, o parte complementaria del gasto.
• El Ahorro real y el ahorro financiero

En economía, el concepto de ahorro se entiende como aquella
parte de nuestro ingreso que decidimos no consumir en el presente
y por lo tanto, lo guardamos para el futuro. Esto es lo que llamamos
“consumo diferido” (cambio de consumo presente a consumo
futuro).
2.5.2. Crédito
Es un servicio que la institución financiera pone a disposición, otorgando
una cantidad de dinero hasta un límite especificado en un contrato y
durante un período de tiempo determinado.
2.5.3. Transferencia
Operación por la que mediante la orden de un cliente de una entidad
bancaria, se traspasa una cantidad de dinero de la cuenta de ese
cliente a otra cuenta en el mismo banco.
2.5.4. Giro
Envío de dinero mediante una transferencia bancaria
2.5.5. Remesa
Es un documento con el que se puede ordenar al banco el realizar una
lista de cobros o pagos en unas cuentas bancarias concretas.
20
REPASO
INSTITUCIONES FINANCIERAS QUE OPERAN EN EL PERÚ
Empresa bancaria
Su negocio principal es recibir dinero del público en depósito o bajo cualquier otra
modalidad contractual, y utiliza ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras
fuentes de financiación para conceder créditos en sus diversas modalidades o los aplicar
a operaciones sujetas a riesgos de mercado.
Empresa financiera
Capta recursos del público y su especialidad consiste en facilitar las colocaciones de
primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de
carácter financiero.
Empresa de arrendamiento financiero
Su especialidad es la adquisición de bienes muebles e inmuebles, los que serán cedidos
en uso a una persona natural o jurídica, a cambio del pago de una renta periódica y con
la opción de comprar dichos bienes por un valor predeterminado.
Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC)
Capta recursos del público y su especialidad es realizar operaciones de financiamiento,
preferentemente a las pequeñas y micro empresas. En su organización participan
representantes de la municipalidad que es accionista. De acuerdo al artículo 72° de la
Ley N° 27972 publicada el 27-05-03, las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito no
pueden concertar créditos con ninguna de las municipalidades del País.
Caja Municipal de Crédito Popular
Entidad financiera especializada en otorgar créditos pignoraticios al público en general,
encontrándose apta para efectuar operaciones y pasivas con las municipalidades
provinciales, distritales y con las empresas municipales dependientes de los primeros, así
también brinda servicios bancarios a dichos concejos y empresas.
Caja Rural de Ahorro y Crédito (CRAC)
Son las entidades que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en otorgar
financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro-empresa.
Entidad de Desarrollo de Pequeña y Micro Empresa (EDPYME)
Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los
empresarios de la pequeña y micro-empresa.
Cooperativa de ahorro y crédito
Es la asociación de personas, con la finalidad de atender las necesidades financieras,
sociales y culturales de sus miembros.
21
¿Qué es el FENACREP? (©)
La FEDERACIÓN NACIONAL DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO DEL PERÚ

(FENACREP) es una organización que representa a las cooperativas que no
se encuentran autorizadas por la SBS a captar dinero del público, pero que
han sido creadas de conformidad con la ley de cooperativas. La FENACREP
supervisa a las Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú no supervisadas por
la SBS, la que sin embargo, sí supervisa a la FENACREP.
¿Quiénes conforman la FENACREP?
La FENACREP está conformada por 162 instituciones que sirven a más de un

millón de socios y sus familias, en 23 regiones del país.
¿Quién respalda los depósitos de ahorro

de los miembros de las cooperativas?
Los depósitos de ahorro de los socios cooperativistas deben estar respaldados

por la propia cooperativa que debe establecer o crear fondos de contingencia
que respalden los fondos de sus socios. Los mecanismos de protección a los
miembros de las cooperativas están regulados por la SBS y supervisados por
la FENACREP.
Los fondos depositados en este tipo de cooperativas no están cubiertos por el

FDS (Fondo de Seguro de Depósitos).
2.6. Los clientes en el Sistema Financiero y la protección de sus derechos
2.6.1. Cliente
Es una persona natural o jurídica que accede a un producto o servicio
por medio de una transacción financiera (dinero) u otro medio de
pago. Quien compra, se le denomina comprador y a quien consume se
le llama consumidor. Normalmente, cliente, comprador y consumidor
son la misma persona. El término opuesto al de “cliente” es el de
“competidor”.
2.6.2. Protección a nuestros derechos como clientes financieros

El Perú se ha esforzado para fortalecer el marco de protección al
cliente. La promulgación de la Ley de Protección al Cliente de 1991
22
puso el tema en relieve para quienes hacen negocios y para la población

peruanos.
La Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros del

Perú incluye estatutos que buscan la protección del cliente a través de
provisiones, exigiendo la privacidad y evitando el sobreendeudamiento
del cliente de los servicios financieros.
La Ley de Protección al Cliente en Materia de Servicios Financieros,

establece un marco fuerte que busca la transparencia, el
comportamiento ético, la privacidad de información del cliente y los
mecanismos para el registro de reclamos de los clientes.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) busca reducir

los reclamos de los consumidores a través de la implementación de
medidas preventivas, mientras que el Instituto Nacional de Defensa
de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual
(INDECOPI) y el Defensor del Cliente Financiero (DCF) son agencias que
proporcionan mecanismos para el registro de reclamos de los clientes.
• Defensor del Cliente Financiero

Es un organismo del Estado dedicado a la defensa de los derechos
del cliente financiero en el Perú. En él se puede encontrar ayuda
respecto a cómo hacer un reclamo ante una institución financiera
y de qué manera se consiguen rectificaciones o indemnizaciones a
causa de condiciones contractuales con bancos y financieras.
La Oficina del Defensor del Cliente Financiero en el Perú fue creada

en abril del año 2003, como una instancia que busca prevenir y
resolver los conflictos que puedan suscitarse entre clientes y
entidades prestadoras de servicios financieros. Con ello, se busca
que la relación entre clientes y entidades prestadoras de servicios
financieros, se desarrolle en un marco de buena fe, equidad y
confianza recíproca.
• INDECOPI
Es el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la
Protección de la Propiedad Intelectual. Es el encargado de velar por
la protección de los derechos de los consumidores. Quien utiliza los
servicios financieros, se convierte en “consumidor” por lo que en
caso de alguna falta contra sus derechos por parte de la institución
financiera, se puede acudir al INDECOPI.
23
¿En qué casos se puede recibir ayuda del INDECOPI? (©)
INDECOPI, está facultado a intervenir administrativamente, solo cuando hay

conflicto entre un consumidor final y cualquier institución financiera.
El “consumidor final” es la persona que realiza operaciones financieras con

fines específicamente de disfrute personal o familiar. Por ejemplo, cuando
alguien deposita sus ahorros personales, solicita un crédito para luego invertir
ese dinero en la construcción de su casa o en la educación de los hijos, entre
otros casos.
Pero cuando una persona solicita un crédito con fines comerciales; por
ejemplo, para la compra de mercadería, de un terreno para reventa o un
auto para poner en servicio, ya no es consumidor final, sino un intermediario,
comerciante o inversionista. Por lo tanto, INDECOPI ya no puede intervenir.
¿Cómo interviene el INDECOPI?
Hay dos formas en que el INDECOPI puede ayudar. En caso que se presente
algún problema con la institución financiera o cualquier otro caso de violación
de los derechos del consumidor.
El INDECOPI tiene el Sistema de Apoyo al Consumidor que es un servicio

gratuito y resuelve los reclamos o conflictos mediante la conciliación entre
las partes, lo que significa que el cliente y la institución financiera lleguen a
un acuerdo, a través del diálogo.
También tiene la Comisión de Protección al Consumidor; servicio que se

aplica cuando no se ha podido resolver el caso mediante la conciliación entre
las partes y por ello INDECOPI promueve un proceso con valor legal, incluso
facilitando al cliente la asesoría de un abogado de oficio.
2.7 Significado de ser ciudadano

Ciudadano es aquel miembro de una sociedad libre, que comparte los
derechos de esa sociedad y se beneficia de sus privilegios. Las acciones que
realiza un ciudadano son:
 Ejercer derechos y obligaciones en un Estado.

 Participar activamente en la vida democrática.
 Defender y honrar la vida.
24
 Cumplir y hacer cumplir la ley.

 Denunciar la impunidad.
 Trabajar por el bien común.
 Preocuparse por el barrio.
 Contribuir con esfuerzo para que todo sea mejor.
 Pagar sus impuestos.
 Opinar y comprometerse con lo propuesto.
 Defender y portar los símbolos patrios.
 Conocer la historia de nuestro país.
 Respetar a nuestros próceres.
 Trabajar por los derechos humanos.
 No ser indiferente al sufrimiento de los demás.
 Participar en las campañas por los necesitados.
 Votar responsablemente.
Por ello, ciudadanía es el conjunto de derechos que tienen las personas como
sujetos y los deberes que de ellos se deriva.
2.8. Vitrina de instrumentos, materiales y medios
• Instrumentos
Láminas ilustrativas plastificadas, en tamaño A3, a todo color para cada
uno de los temas, con ojalillos o cinta adhesiva para su instalación,
banner con encabezamiento gráfico y fichas para registro. Banner con
encabezamiento gráfico y fichas de registro.
• Materiales
Papelotes, cinta maskin, plumones para papel y pizarra, lapiceros, files
plastificados A4 para archivo de actas, cuadernos A5 o cuadernos impresos
para los usuarios, pabilo grueso, banner, cartulina, tijeras, puntero, clavos
para cemento,
• Medios
Equipo de cómputo, multimedia, alta voz de tamaño suficiente, DVD
de motivación y cable de extensión, cámara fotográfica y filmadora,
transporte motorizado, ambiente adecuado con su respectivo mobiliario.
2.8.1. Vitrina lúdica

Es el bloque que contiene una serie de ilustraciones, gráficos y ayudas
metodológicas que permiten explicar todo el contenido del marco
conceptual que considera el módulo, son utilizados según las pautas
que indica el capítulo IV: actividades y procedimientos - proceso de
ejecución del taller.
25
Lámina 1
III. CONCEPTUALIZACIÓN Y HERRAMIENTAS
Lámina 0
MÓDULO: EL SISTEMA FINANCIERO EN EL PERÚ
3.1. El Sistema Financiero (Título Nº 1)

Conocimientos básicos del Sistema Financiero en el Perú (Título Nº 2)
Lámina 2
26
Papelote 2
Cómo funciona el sistema financiero
BCR SBS
SISTEMA SISTEMA NO
BANCARIO BANCARIO
BANCO DE EMP. ARREND. FINANCIERO

LA NACIÓN
BANCA DE INVERSIÓN
BANCA
MÚLTIPLE EMPRESAS FINANCIERAS
EMPRESAS DE SEGUROS
EMP. CRÉDITO DE CONSUMO
3.2. Participación del Estado en el Sistema Financiero (Título N° 3)
Lámina 3 Lámina 4
SBS
BCRP SEGUROS
AFP
27
Lámina 5 Lámina 6
Fondo de Seguro de Depósitos
3.3. Las instituciones financieras (Título N° 4)
Lámina 7
INSITUCIONES FINANCIERAS BANCARIAS
BANCO BANCO BANCO
Lámina 8
INSITUCIONES FINANCIERAS NO BANCARIAS
FINANCIERA
CAJAS RURALES
28
(Título Nº 5)
IDENTIFICACIÓN DE INSTITUCIONES BANCARIAS
Lámina 9
29
(Título Nº 6)
IDENTIFICACIÓN DE INSTITUCIONES NO BANCARIAS
Lámina 10
CAJAS MUNICIPALES (CMAC)
CAJAS RURALES (CRAC)
EDPYMES FINANCIERAS
30
3.4. Los clientes en el sistema financiero (Título Nº 11)

Protección a nuestros derechos como clientes financieros (Título N° 12)
OFERTA Y DEMANDA DE SERVICIOS FINANCIEROS
Lámina 11 Lámina 12
AHORRO BANCO DEL AHORRO BANCO DEL AHORRO CRÉDITO
CRÉDITO AHORRO
INVERSIÓN OBJETIVO
BANCO DEL AHORRO BANCO DEL AHORRO
GANANCIA CAPITAL
31
Lámina 15

ESTADO PERUANO
INSTITUCIONES DEL ESTADO QUE INTERVIENEN

SBS
BCRP SEGUROS
AFP
INSTITUCIONES FINANCIERAS
INSTITUCIONES FINANCIERAS BANCARIAS
BANCO BANCO BANCO
Fondo de Seguro de Depósitos
INSTITUCIONES FINANCIERAS NO BANCARIAS
FINANCIERA
CAJAS RURALES
LOS SERVICIOS FINANCIEROS
AHORRO BANCO DEL AHORRO BANCO DEL AHORRO CRÉDITO
MERCADO FINANCIERO
AHORRO CRÉDITO
OBJETIVO INVERSIÓN
BANCO DEL AHORRO BANCO DEL AHORRO
CAPITAL GANANCIA
32
BLOQUE B
COOPAC
33
34
El Sistema Financiero ©
El Estado Peruano
Billetes y monedas emitidos

por el Banco Central de
Reserva del Perú.
Regula la moneda y Supervisa a todas las

emite el dinero. Instituciones Financieras.
a los clientes.
Protege los derechos Devuelve el dinero

de los clientes. cuando las Instituciones
Financieras quiebran.
Personas que usan los

35
PAUSA PARA PREGUNTAS Y RESPUESTAS
Lámina 28
IV. ACTIVIDADES Y PROCEDIMIENTOS
Proceso de ejecución del taller
ACTIVIDADES
Fases Estrategias Tiempo Medios y Recursos
• Coordinar con instituciones aliadas.

• Elaborar programación para ejecución de talleres, Formato de
empleando la programación anterior como guía de programación,
secuencias. Adecuar Formato de
Fase
• Convocar a los integrantes del GUEF para los talleres a convocatoria,
Previa
programados. realidad Ficha de asistencia,
• Ambientar adecuadamente local para su desarrollo. tampón,
• Alistar los materiales, exámenes y todo lo necesario. Lapicero y equipos.
Para iniciar:
• Ubicar a los participantes en semi círculo.
• Dar la bienvenida al taller.
Primera • Presentación de cada persona dando sus nombres,
Fase procedencia y ocupación.
• Propiciar un acuerdo sobre el Decálogo de Valores
36
que se practicará durante el taller. Seguidamente:

• Hacer preguntas referidas a la entrega de tarjetas, 15
¿recuerdan para que firmaron el contrato con el Banco Minutos
de la Nación? ¿Tienen cuenta de ahorros? ¿Para qué
sirve la tarjeta de débito?. Luego retomar del díptico
del uso de la tarjeta de débito y el dinero.
Evaluación de Entrada Equipos de

Luego de la bienvenida al taller y aprobado el Decálogo reproducción
de Valores y hecho un repaso del taller anterior, se audiovisual, DVD,
entrega a cada usuaria/o el “Formato de evaluación 10 buffer, láminas
de entrada”, quien registrará su nombre en las líneas Minutos ilustrativas, cinta
punteadas de la parte superior. Se considerarán cinco maskin, chinches,
(5) preguntas, una por cada tema. Son dos alternativas banner, caja de
(verdadera y falsa) que se interpretan a través de los herramientas.
dibujos que aparece en dos columnas. El facilitador
explica cada pregunta y los usuarios van respondiendo
marcando con una aspa.
Video motivacional 10 Minutos

Con el apoyo de una laptop y un reproductor de sonido
se proyecta videos de testimonios exitosos.
Objetivo del módulo: Exposiciones

• Colocar el título del módulo y sucesivamente los
subtítulos.
EL SISTEMA FINANCIERO
a) ¿Qué es el Sistema Financiero?
b) ¿Cuál es el elemento clave en el sistema
financiero?
c) El Dinero. Equipos de
d) Circulación, acumulación y control en el sistema reproducción
financiero. audiovisual, DVD,
Segunda e) ¿Cómo funciona el Sistema Financiero? 135 buffer, láminas
Fase Minutos ilustrativas, cinta
Procedimiento: maskin, chinches,
• Con el fin de que los usuarios interpreten lo que para banner, caja de
ellos significa cada dibujo el mural financiero se debe herramientas.
armar con su ayuda (Pegando las láminas al banner)
de modo que expongan lo que comprendieron y
según ello, se les explique lo que corresponda.
• Definir el concepto del Sistema Financiero con
ejemplos sencillos, por decir, la SBS es como el papá
de los bancos, así como tenemos en casa un padre que
controla, nos castiga cuando es necesario etc. En tanto
37
que el BCRP puede presentarse como la madre de los

bancos porque puede tener hijos llamados las IFI y
emitir dinero. Ejemplificar relacionando que el BCRP es
el encargado de preservar la estabilidad monetaria
y encargado que los billetes no sufran cambios
frecuentes, lo que equivale a tener estabilidad e hijos
con una sola pareja.
• Para disminuir la desconfianza de los usuarios sobre
las IFIS, sobre todo en los casos de robos, siniestros, se
debe mencionar que existe el FSD que se encarga de
devolver el dinero de los clientes, en caso de quiebra
de los bancos, conforme a ley.
• Con la ayuda del mural financiero, explicar cómo
circula el dinero en el Perú y quienes son los que se
responsabilizan del buen funcionamiento del sistema
financiero. Para ello se pide que cada usuario
observe los dibujos y los relacione con el resto de
láminas haciendo el ejercicio de retirar algunas
y preguntando ¿Qué pasaría si se retira tal o cual
dibujo? Sucesivamente se hace lo mismo con todas
las láminas y finalmente se explica el concepto
técnicamente. Se pide a uno o dos usuarios exponer lo
Segunda que han entendido.
Fase
PARTICIPACIÓN DEL ESTADO EN EL SISTEMA
FINANCIERO
subtítulos, luego seguir mostrando las láminas
que ya están colocadas en el banner y explicará Ficha de la SBS
técnicamente, lo que les faculta la ley. Ficha del BCR
a) ¿Cómo interviene el Estado en el Sistema Financiero? Ficha del FSD
b) La Superintendencia de Banca y Seguros.
c) El Banco Central de Reserva del Perú.
d) Fondo de Seguro de Depósitos.
Para desarrollar este tema, debe haber un previo

reconocimiento del mural del sistema financiero utilizando
interrogantes como: ¿Cuál de las fichas conocen? ¿Cuáles Fichas del Sistema
creen que serían las fichas que controlan que el dinero Financiero armado
circule correctamente? Debe estimularse el aprendizaje, organizadas en
retirando algunas láminas y preguntando ¿Qué ocurriría banner o pared
si no existe o no funciona una institución?, voltea la que
se quiere explicar.
38
LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

subtítulos, haciendo uso de las láminas, se debe
mantener la secuencia de los conceptos y dibujos
expresivos.
a) La Ley General de Banca y Seguros.

b) Clases de Instituciones Financieras.
c) Oferta de las Instituciones Financieras.
d) Ahorro.
e) Crédito.
f) Transferencias.
g) Giros.
h) Remesas.
i) Diferencias entre las instituciones financieras
bancarias y no bancarias.
De acuerdo al conocimiento adquirido, los usuarios irán

ubicando las fichas con los nombres de las instituciones
financieras. De ser necesario, hacer la técnica “lluvia de
ideas” para que los usuarios digan si en su comunidad Fichas de las
han visto algún banco, cooperativa o caja rural o instituciones
Segunda municipal, al tiempo que se les da a conocer el concepto financieras
Fase y características de cada institución financiera. Luego organizadas en
de ello hacer que ellos clasifiquen las láminas como banner o pared
corresponden a lo explicado. Propiciar una ronda de
exposiciones, diferenciando las láminas de los bancos y
las otras instituciones del sistema financiero.
LOS CLIENTES EN EL SISTEMA FINANCIERO

subtítulos, se debe utilizar la lámina de los clientes,
haciendo una relación de las IFI y los servicios más
accesible para la población rural. Luego hacer notar
que el cliente tiene derechos y obligaciones. Aquí debe
aparecer la lámina de INDECOPI, y adicionalmente
hacer mención de los otros temas.
a) ¿Quiénes son los clientes en el Sistema Financiero?

b) ¿Qué es la ciudadanía?
c) ¿Qué son los Derechos y Deberes?
d) Protección a nuestros derechos como clientes
financieros.
Tomando las fichas del mural los usuarios identificarán las

figuras de las instituciones financieras, luego detallarán
39
las funciones que cumple cada una de ellas, dando a

conocer el concepto, características o funciones y las
clasificarán como corresponde.
Segunda
Fase Para cerrar el taller, los líderes salen a explicar el
mural financiero, para mostrar sus habilidades, mientras
tanto el facilitador corrige o confirma las categorías
conceptuales.
Evaluación de salida
Culminado el desarrollo de los temas, se distribuyen
los formatos de evaluación de salida en los que cada
usuario registra su nombre. El facilitador se ubicará Ficha de
10
frente a ellas con un modelo de evaluación en banner (de evaluación
Minutos
un metro aproximadamente) y explica cada pregunta
para que los usuarios marquen con un aspa la respuesta
verdadera. Los usuarios letrados deberán colaborar con
los iletrados. Finalmente el líder financiero, recogerá las
fichas y las entregará al facilitador.
Fase
Final Acuerdos y compromisos
Se concluye el taller con la firma de todos los asistentes

5
en el cuaderno de actas, asimismo se registran por Formato de acta
Minutos
escrito los acuerdos y compromisos determinados con
fechas y plazos para ser cumplidos.
Agradecimiento
5
Se agradece a las todos los participantes por la
Minutos
disponibilidad de sus tiempos y la voluntad que pusieron
para aprender juntos se recomienda poner un visto
bueno a los cuadernos de anotación que posee cada
usuario.
Evaluación de salida
Acuerdos y compromisos
40
V. TESTIMONIOS Y SISTEMATIZACIÓN
Anexos
41
MÓDULO 1
PRUEBA
GRUPO DE MADRES AHORRISTAS:
NOMBRES Y APELLIDOS:
COMUNIDAD: DISTRITO: FECHA:
PREGUNTA ALTERNATIVA A ALTERNATIVA B NOTA
¿Qué institución emite BCRP

billetes y monedas
legales en el Perú?
¿Qué institución SBS

del Estado regula
y supervisa a las SEGUROS
AFP
y de seguros?
¿Cuáles son las BANCO BANCO BANCO FINANCIERA

que brindan más CAJAS RURALES
servicios?
BANCO DEL AHORRO CRÉDITO
¿Quiénes son los

clientes en el
Sistema AHORRO BANCO DEL AHORRO
Financiero?
¿Qué institución sE VEnDE

protege el dinero Fondo de Seguro de Depósitos
de los clientes que

depositan
en el banco?
CALIFICACIÓN:
42
ACTA DE EJECUCIÓN DEL TALLER:

“…………………………..……………………………………..”
En del distrito de , provincia de ,

departamento de , siendo las horas del día del mes de del
año 20 , las y los integrantes del GRUPO DE USUARIOS PARA EDUCACIÓN FINANCIERA –
GUEF/GRUPO DE AHORRISTAS reunidos en
el local iniciamos la sesión con la finalidad de participar en
el taller de capacitación “ ”, con las consideraciones siguientes:
Primero:
El (la) , expone los objetivos y la forma en que se
desarrollaría el taller.
Segundo:
El desarrollo del taller ha tenido varios temas y ocurrencias como son:
Tercero:
Acuerdos
Cuarto:
Siendo las horas, en que concluyeron las actividades de esta reunión de capacitación,
pasamos a firmar todos los asistentes:
RELACIÓN DE PARTICIPANTES QUE FORMAN EL GRUPO DE USUARIOS PARA EDUCACIÓN FINANCIERA – GUEF
FACILITADOR APOYO
UNIDAD TERRITORIAL : PROYECTO: YACHACHIQ APOYO
GUEF : N° ASISTENTES PROCESADO
NOMBRE DEL EVENTO / TALLER N° INTEGRANTES SI FECHA:
NÚCLEO EJECUTOR: FECHA: HORA INICIO: HORA FINAL: NO
CARGO AVANCE DE ASISTENCIA PERSONAL SEXO ESPECIFICA-
Nº APELLIDO 1 APELLIDO 2 NOMBRES DNI CC/CP CIONES FIRMA
DIRECTIVO T1 T2 T3 T4 T5 T6 T7 T8 H M
APUNTES DE ALGUNA OCURRENCIA:

T1: T2: T3:
43
44
FICHA METODOLÓGICA
TALLER DE:
FECHA: LUGAR:
TIEMPO ACTIVIDADES PROCEDIMIENTOS MATERIALES
10 minutos Presentar reglas de El o la facilitadora colocará un Papelógrafos.

convivencia en el papelote en la pared y solicitará a los Cajas Plumones de colores
taller. participantes que propongan ideas. Cinta masking.
Equipo multimedia.
10 minutos Presentación de los Dinámica: “Paisaje andino” Papelote.
participantes. Proponer reflexión sobre el tema. Equipo multimedia.
…….. Desarrollo del Aplicar pautas y tiempos señalados en
taller. el módulo.
PROGRAMA DEL TALLER

TALLER DE:
I. OBJETIVOS
II. PARTICIPANTES
III. RESULTADOS ESPERADOS
IV. PROGRAMA
FECHA:
LUGAR:
HORA ACTIVIDAD RESPONSABLE
9.00 a.m. Inscripción de participantes. Sra.

9.15 a.m. Apertura del evento y bienvenida
9.20 a.m. Presentación del Programa del Taller.
9.25 a.m. Presentación de los participantes.
Dinámica.
4.00 pm Descanso.
5:00 pm Plenaria.
Cierre.
45
Referencia bibliográfica.
• ATINCHIK, Servicios Alternativos para el Desarrollo. Sistematización del programa

de formación de facilitadoras indígenas de desarrollo local - Perú.
Lima: Agencia Suiza para el Desarrollo y la Cooperación.
• Banco Central de Reserva del Perú. Glosario de Términos Económicos. Marzo 2011.
• Rebecca M. Vonderlack y Mark Schreiner :Mujeres, Microfinanzas, y Ahorro:
Lecciones y Propuestas. Junio 2001 - Center for Social Development - Washington
University in St. Louis
• Carlos Aparicio y Miguel Jaramillo. Determinantes de la inclusión al sistema
financiero: ¿Cómo hacer para que el Perú alcance los mejores estándares a nivel
internacional? DT/04/2012 Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras
Privadas de Fondos de Pensiones (SBS).
• Carolina Trivelli, Jimena Montenegro y María Cristina Gutiérrez. Un Año Ahorrando:
Primeros Resultados del Programa Piloto “Promoción del Ahorro en Familias Juntos”.
• Class & Asociados S.A. Clasificadora de riesgo. Informe sectorial “Sistema Financiero
Peruano” . Diciembre 2011. Lima.
• Eduardo Court Monteverde. Finanzas Corporativas 2da Edición
Edición: CENGAGE Learning / CENTRUM Católica - ISBN: 978-987-1486-76-2
Año de publicación: 2012
• FENACREP. Promoción de los servicios financieros cooperativos en áreas rurales de
Perú. www.fenacrep.org.
• Marianne Daher Gray. “Sí se puede: efectos del ahorro a partir de la experiencia de
mujeres peruanas de zonas rurales” enbreve. * Este documento está disponible en
Proyecto Capital: www.proyectocapital.org.
• Neil Alex Navarro. Inclusión financiera de las mujeres rurales jóvenes: balance de
políticas públicas y programas de desarrollo.
• Noelia Cámara, Ximena Peña y David Tuesta: “Determinantes de la Inclusión
Financiera en Perú”. Madrid, noviembre de 2013. Documento de Trabajo, Nº 13/31
• Paredes Hernández, Mariana. Documento de Trabajo, 198. Serie Programa Nuevas
Trenzas, 11.
• Proyecto de Desarrollo Corredor Puno Cusco. Vinculación de mujeres rurales al
sistema Financiero regulado. Documento de trabajo – 2007.
Referencias de Páginas Virtuales
http://www.sbs.gob.pe/0/home_usuarios.aspx, http://www.bcrp.gob.pe/,
http://www.mef.gob.pe/, http://www.bn.com.pe/
http://www.asbanc.pe/contenidoweb/.
Av. Paseo de la República Nº 3101 – San Isidro, Lima – Perú Telf.: 311-8900
www.foncodes.gob.pe

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MÓDULO

GUÍA PARA EL FACILITADOR

UNIDAD DE GENERACIÓN DE OPORTUNIDADES ECONÓMICAS-UGOE

I. PAUTAS Y ORIENTACIONES METODOLÓGICAS PARA EL FACILITADOR

II. CONCEPTUALIZACIÓN Y HERRAMIENTAS

Definiciones y conceptos básicos

2.1. El sistema financiero 9

III. CONCEPTUALIZACIÓN Y HERRAMIENTAS

3.1. El sistema financiero 25

IV. ACTIVIDADES Y PROCEDIMIENTOS

Proceso de ejecución del evento 35

Estas consideraciones, explican de mejor modo el propósito de estos módulos:

En este proceso de aprendizaje para la inclusión financiera, se utilizarán medios

OBJETIVO DEL MÓDULO

Evaluación de entrada Vídeo para Motivar

¿Qué institución emite BCRP

¿Qué institución SBS

¿Cuales son las BANCO BANCO BANCO FINANCIERA

BANCO DEL AHORRO CRÉDITO

¿Quiénes son los

¿Qué institución sE VEnDE

de los clientes que

I. PAUTAS Y ORIENTACIONES METODOLÓGICAS PARA EL FACILITADOR

FICHA DE PLANIFICACIÓN Y ORGANIZACIÓN DEL FACILITADOR

Nombres  Fecha y lugar

1.2.1. Estrategia metodológica

En ese sentido, se deberán generar condiciones de espacio y situaciones

“Saber como hacer para ser”

Así, el proceso de educación financiera permitirá al participante valorar

Métodos de participación horizontal, dinámico, confiable y replicable.

• Diálogo horizontal y animador.

Dinámica para romper el hielo: humor

II. CONCEPTUALIZACIÓN Y HERRAMIENTAS

Definiciones y conceptos básicos

2.1. El sistema financiero

Estas instituciones se encargan de la circulación del flujo monetario y su

Están autorizadas a recibir como depósitos el dinero excedente de personas o

¿Qué es el Sistema Financiero en el Perú? (©)

2.2. Funciones del sistema financiero

¿Por qué se llama Sistema Financiero? (©)

¿Cuáles son las funciones del Sistema Financiero? (©)

FUNCIONAMIENTO DEL SISTEMA FINANCIERO

BANCO DE EMP. ARREND. FINANCIERO

EMP. CRÉDITO DE CONSUMO

2.3. Participación del estado en el sistema financiero

Se sabe que el Estado, es el conjunto de instituciones que poseen la

2.3.1. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)

2.3.2. Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)

• Propiciar que las tasas de interés de las operaciones del sistema

• Medida del valor.

El dinero tiene diferentes formas y se puede clasificar en tres

• El valor real de la unidad monetaria

se comprará una menor cantidad de ese bien o servicio. En este

¿Cómo circula el dinero en el sistema financiero formal? (©)

El dinero circula de dos (2) maneras:

b. Préstamos o créditos: es la colocación del dinero o depósitos captados,

2.3.4. Operaciones de los productos financieros más conocidos

• Operaciones Pasivas (Obligaciones)

• Operaciones Activas (Derechos)

¿Cómo crece el dinero en el sistema financiero? (©)

2.3.5. Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)

El nuevo rol asignado al FSD señala que velará por el mantenimiento

Monto Máximo de Cobertura del FSD para el