DERECHO BANCARIO:

Bolilla 1,
1) BANCOS.
Un banco es un servicio, es una empresa con distintos componentes (tiene capital, materias
primas, etc.). Tiene que ser una sociedad anónima, tiene una finalidad que es la de prestar
servicios financieros, tomar dinero de 3ros para volver a prestarlos, no se los queda. Son el motor
de la actividad económica.
-Elemento esencial: Es la confianza. El banco tiene que generarle confianza a los
terceros/clientes, se rompe el lazo de confianza por circunstancias externas del banco.
El banco tiene una reserva, es lo que no puede prestar y hay dos tipos:
 Reserva técnica: lo que el banco tiene que guardarse para responder a las necesidades
de los clientes
 Reserva obligatoria (legal): están por encima de la otra y son las que impone el banco
central para que tenga solvencia para responder a los clientes.
Los bancos en promedio pueden llegar a prestar hasta 20 veces de lo que tienen como reserva,
por el circuito financiero de Banco; el banco obtiene ganancias e intereses, funciona porque los
clientes pagan. Ej. Tengo $20, pero puedo prestar $400
No hay economía posible sin la entidad bancaria para las empresas y particulares.
Los principales ingresos del banco lo obtienen de los intereses, de las comisiones (lo que cobran
por determinada actividad, por sacar plata del banco, por ejemplo, caja de seguridad,
asesoramiento). También pueden ganar por las ganancias de las inversiones que el banco puede
hacer como empresa (dólares, oro, fondo de inversión, letra en el exterior, etc.)
 El sistema bancario monopoliza el mercado de dinero, todo pasa dentro del sistema bancario,
incluyendo las financieras.
Características:
- El capital está conformado por acciones, la mayoría son SA, otras Cooperativas
- Necesitan autorización estatal, aunque no todas las SA la necesitan, por ejemplo, las
concesionarias, lavadero de lana, etc., pero en el caso de los bancos si, porque hay un
interés publico, le interesa al estado controlar el mercado de dinero, hace la política del
dinero.
- Debe contar con un capital mínimo para empezar a funcionar, la ley propia le exige que
sea una organización empresarial, el que dirige la SA es un director, directorio y sindicato.
Componentes propios de la empresa: capital humano, tecnología, régimen normativo que la
regule.
. Entre todos los bancos existe un sistema financiero que se vinculan todos los bancos de manera
directa e indirecta porque a todos les interesa que el banco funcione bien en base a la confianza
(si uno quiebra la gente piensa que todos lo van a hacer y sacan su plata, por ende, varios
quiebran)
Los bancos se prestan plata, es normal, ellos compiten en la tasa, pero no quieren que ninguno
caiga.
El estado está interesado en que no caiga el banco.
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El banco tiene un contrato de adhesión con el cliente, ya que una de las partes se adhiere a lo
que la otra le propone, el cliente no discute las cláusulas, por ejemplo: seguros, transporte.
Los bancos son empresas privadas, en donde el estado se mete, hace política económica,
expanden el consumo, los restriegue, etc.

DISTINTOS TIPOS DE BANCOS:

Tipos de bancos:
1) De emisión: son los bancos con facultades de emitir moneda, en nuestro país hay uno solo
y es el banco central.
2) De depósito: son la mayoría de los bancos, que reciben plata de terceros para volver a
prestar.
3) Bancos oficiales: son cada vez menos, pueden ser los bancos provinciales, estatales
(banco de la nación, de la prov. de bs as, central).
4) Banco de inversión de negocios o industriales: son bancos que se crean para apoyar la
industria, la inversión. Son préstamos a largo plazo
5) Bancos hipotecarios: hay uno, y su finalidad es prestar plata con la finalidad exclusiva a la
construcción.
6) Bancos agrícolas: son para apoyar al sector agrícola-ganadero para la compra de
maquinarias, etc.
7) Bancos populares: nacieron en Europa para apoyar al pequeño comerciante ya que no
contaban con gran capital.
8) Cajas de ahorro: se basan en el ahorro del cliente, existen en comunidades pequeñas.
9) Compañías financieras: no son bancos, son para prestar sin tantas exigencias, son para
préstamos más chicos.
10) Cajas de créditos cooperativas: son basadas en el principio del cooperativismo, donde los
clientes son parte del banco.
11) Sociedades de ahorro y préstamo para la vivienda: surgieron con la finalidad de ahorrar
primero en ese banco para después tener derecho a que me den un préstamo para
construir.

2) Organización jurídica de la actividad bancaria. Régimen legal:

LEY ENTIDADES FINANCIERAS: 21526

La ley de entidades financieras regula la actividad de todos los bancos; es una regulación legal,
estricta y firme.
-Ámbito de aplicación: todas las entidades públicas o privadas que intermedien entre la oferta y la
demanda, si es una sociedad extranjera tiene que respetar las leyes del lugar donde está la
empresa.
-Autorización de aplicación: El Banco Central de la Rep. Argentina es una identidad
administrativa, autárquica, que se encarga de que se cumpla la aplicación de la Carta Orgánica.
Dictará las normas reglamentarias que son para su cumplimiento y ejercerá la fiscalización de
las entidades en ella comprendidas.

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-Autorización y condiciones para funcionar: Un requisito para que comience a funcionar es que
esté autorizado por el banco central; no pueden hacerlo aquellos que pertenezcan a una
organización de control de los bancos. Ej. Directores, síndicos.
Se constituirán en la forma que establezcan sus cartas orgánicas. El resto de
las entidades deberá hacerlo en forma de sociedad anónima, excepto:
a﴿ Las sucursales de entidades extranjeras, que deberán tener en el país una
representación con poderes suficientes de acuerdo con la Ley argentina;
b﴿ Los bancos comerciales, podrán constituirse en forma de sociedad cooperativa;
c﴿ Las cajas de crédito, podrán constituirse en forma de sociedad cooperativa o asociación civil.

- Se considerarán entidades financieras nacionales las entidades financieras públicas -oficiales o

mixtas- de la Nación, de las provincias y de las municipalidades, y las privadas calificadas como
locales de capital nacional.
– Las sucursales extranjeras que se sitúan en el país, deben someterse a la normativa del país.
No puede venir un banco extranjero y exigir sus reglas, tiene que respetar las que hay.
Las sucursales de entidades extranjeras establecidas y las nuevas que se autorizaren, deberán
radicar efectiva y permanentemente en el país los capitales que correspondan y quedarán sujetos
a las leyes y tribunales argentinos.
En caso de que un banco nacional quiera abrir una sucursal en el extranjero también necesita la
autorización del banco central, también hace el control financiero.

- Las entidades financieras oficiales de las provincias y municipalidades podrán habilitar

sucursales en sus respectivas jurisdicciones previo aviso al Banco Central de la República
Argentina dentro de un plazo no inferior a TRES (3) meses. Es decir, el banco central le da
autorización a un banco, y si quiere colocar una sucursal también necesita su habilitación.

-Publicidad: No pueden haber bancos con nombres similares, con confusa exposición (no sé si es
un banco o concesionaria); toda actividad por fuera del banco (prestamista) está prohibida, es
ilegal.

Bancos comerciales: pueden

 Efectúan todas las operaciones activas, pasivas y de servicios que no les sean prohibidas
por la ley o por el BC.
 Pueden captar depósitos a la vista, son los únicos intermediarios monetarios .

Bancos de inversión:
 Juntan el ahorro de la comunidad y lo destinan a conceder créditos a mediano y largo
plazo. Pueden dar préstamos a corto plazo, siempre que sean complementarios de otros
préstamos a mediano y largo plazo.
 Pueden: Recibir depósitos a plazo

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  Emitir bonos, obligaciones y certificados de participación en los préstamos que otorguen u
otros instrumentos negociables en el mercado local o exterior;
 Otorgar avales, fianzas u otras garantías y aceptar y colocar letras y pagarés de terceros
vinculados con operaciones en que intervinieren;
 Realizar inversiones en valores mobiliarios vinculados con operaciones en que
intervinieren, pre financiar sus emisiones y colocarlos;
 Efectuar inversiones de carácter transitorio en colocaciones fácilmente liquidables;
 Actuar como fideicomisarios y depositarios de fondos comunes de inversión, administrar
carteras de valores mobiliarios y cumplir otros encargos fiduciarios;
 Obtener créditos del exterior y actuar como intermediarios de créditos obtenidos en
moneda nacional y extranjera;
 Realizar operaciones en moneda extranjera;
 Dar en locación bienes de capital; cumplir mandatos y comisiones conexos con sus
operaciones.

Bancos hipotecarios:
 Recibir depósitos de participación en préstamos hipotecarios y en cuentas especiales;
 Emitir obligaciones hipotecarias;
 Conceder créditos para la adquisición, construcción, ampliación, reforma, refección y
conservación de inmuebles urbanos o rurales, y la sustitución de gravámenes hipotecarios
constituidos con igual destino;
 Otorgar avales, fianzas u otras garantías vinculados con operaciones en que intervinieren;
 Efectuar inversiones de carácter transitorio en colocaciones fácilmente liquidables;
 Obtener créditos del exterior, previa autorización del Banco Central de la República
Argentina y actuar como intermediarios de créditos obtenidos en moneda nacional y
extranjera,
 Cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones.

Compañía Financieras:
 Recibir depósitos a plazo;
 Emitir letras y pagarés;
 Conceder créditos para la compra o venta de bienes pagaderos en cuotas o a término y
otros préstamos personales amortizables;
 Otorgar anticipos sobre créditos provenientes de ventas, adquirirlos, asumir sus riesgos,
gestionar su cobro y prestar asistencia técnica y administrativa;
 Otorgar avales, fianzas u otras garantías; aceptar y colocar letras y pagarés de terceros;
 Realizar inversiones en valores mobiliarios a efectos de pre financiar sus emisiones y
colocarlos;
 Efectuar inversiones de carácter transitorio en colocaciones fácilmente liquidables;
 Gestionar por cuenta ajena la compra y venta de valores mobiliarios y actuar como agentes
pagadores de dividendos, amortizaciones e intereses;
 Actuar como fideicomisarios y depositarios de fondos comunes de inversión; administrar
carteras de valores mobiliarios y cumplir otros encargos fiduciarios;
 Obtener créditos del exterior, previa autorización del Banco Central de la República
Argentina, y actuar como intermediarios de créditos obtenidos en moneda nacional y
extranjera;
 Dar en locación bienes de capital adquiridos con tal objeto,
 Cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones.
 Tienen una exigencia, que es que primero se halla ahorrado y una vez alcanzado el monto
puedo sacar el préstamo.

Cajas de crédito cooperativas podrán:

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  Recibir depósitos a la vista;
 Recibir depósitos a plazo hasta un monto de diez mil pesos por titular, que podrá ser
actualizado por el Banco Central de la República Argentina;
 Conceder créditos y otras financiaciones a corto y mediano plazo, destinado a pequeñas y
medianas empresas urbanas y rurales
 incluso unipersonales, profesionales, artesanos, empleados, empleados, obreros,
particulares y entidades de bien público;
 Otorgar avales, fianzas y otras garantías;
 Efectuar inversiones de carácter transitorio en colocaciones fácilmente liquidables;
 Cumplir mandatos y comisiones conexos con sus operaciones;
 Debitar letras de cambio giradas contra los depósitos a la vista por parte de sus titulares a
favor de terceros.

RELACIONES OPERATIVAS ENTRE ENTIDADES: Es habitual que los bancos se presten entre
ellos y respalden. Podrán acordar préstamos y comprar y descontar documentos a otras
entidades, siempre que sean operaciones autorizadas a efectuar por sí mismas.

Operaciones prohibidas y limitadas:

a) Explotar por cuenta propia empresas comerciales, industriales, agropecuarias, o de otra clase,
salvo con expresa autorización del Banco Central
b) Constituir gravámenes sobre sus bienes sin previa autorización del Banco Central
c) Aceptar en garantía sus propias acciones
d) Los bancos no pueden operar con entidades financieras (directores, administradores) que son
propias del gerente, etc. y si lo hace lo tiene que hacer como lo hace con cualquier otra entidad
(fotocopias).
e) Emitir giros o efectuar transferencias de plaza a plaza, con excepción de los bancos
comerciales.

ARTÍCULO 29 - Las entidades podrán ser titulares de acciones de otras entidades financieras,
cualquiera sea su clase, siempre que medie autorización del BANCO CENTRAL DE LA
REPUBLICA ARGENTINA, y de acciones y obligaciones de empresas de servicios públicos en la
medida en que sean necesarias para obtener su prestación

Liquidez y solvencia: (tema importante)

Es tener la posibilidad de responder ante el requerimiento de la clientela. Pone límites a la
expansión del crédito, tanto en la cantidad como en la calidad; también puede poner límites a los
plazos, intereses e inmovilización de activos.
-Responsabilidad patrimonial: mantener los capitales mínimos que se establezcan. Hay un
porcentaje mínimo obligatorio que el Banco Central me obliga a tenerlas de reserva. Las
entidades deberán destinar anualmente al fondo de reserva legal la proporción de sus utilidades
que no será inferior al 10% ni superior al 20%.

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Control / Intervención del banco: el Banco Central obliga a las entidades financieras tener una
contabilidad obligatoria, con libre acceso a los funcionarios que el Banco Central de la República
Argentina designe para su fiscalización u obtención de informaciones, y se debe hacer a través de
los regímenes informativos. Los bancos no están autorizados a no mostrar la información
Las decisiones del banco pueden ser revisados por la justicia, no hay nadie por encima del Banco
Central.
-Los bancos están obligados a guardar el secreto bancario de sus conocimientos, no pueden
revelas las operaciones pasivas (depósitos, o montos en tu cuenta) tanto el personal del banco
como de auditorías externas. Solo lo puede revelar el poder judicial a través de una orden judicial,
o la AFIP (órgano recaudador)
- Sanciones: cualquier infracción de la norma, puede ser sancionado previo sumario (proceso de
investigación administrativa rápida). Si se verifica que se incumplió la ley se lo puede sancionar a
través de un llamado de atención, multas, inhabilitación temporaria o permanente para el uso de
la cuenta, inhabilitación para operar, revocación o dejar sin efecto la autorización para funcionar
(es la más grave). Si hay un lícito penal, se da intervención a la justicia penal.
-Revocación o liquidación del banco: Cualquiera sea la causa de la disolución de una entidad
primero tendrá que comunicárselo al Banco central y segundo deberá devolverle la plata a los
clientes, vendiendo los bienes una vez que se quedan sin plata, para evitar la quiebra de la
entidad.
-Quiebra: las entidades financieras no podrán presentar su propia quiebra hasta que se le sea
revocada la autorización para funcionar, podrán presentarla una vez que pasaron 60 días de la
revocación.

3) La banca central:
La banca central es quien centraliza todo, hablamos de la actividad bancaria.
-Al Estado le interesa regular la actividad financiera y la economía porque puede decidir si
interviene más o menos., es decir, cuanto interviene.
Aspectos en los cuales interviene el Estado: préstamos, todos son intermediadores de la oferta
del dinero, los bancos son captadores de dinero, el dinero fluye y activa la regularidad del dinero.
> El banco capta ahorros y multiplica el dinero, hay un interés público porque le interesa al Estado
que se manejen de manera independiente y público, esta intervención la hace de manera
normativa, emite normas el Estado, le controla la actividad al banco y todos los bancos reciben
circulares.
La auditoría se hace en la superintendencia, el banco controla con la afip.
Funciones de la Banca Central:
- La banca central es pública, autónoma e independiente, es un ente autárquico.
- El BC es la autoridad monetaria: diseña y ejecuta la actividad monetaria, realiza la
moneda, es el que se encarga de evaluar y regular el dinero en la calle (pone o saca el
dinero), el BC preserva el valor de la moneda y pretende mantener el valor de los precios,
hablamos de las divisas, oro, plata, etc.
- El BC es un banco de bancos, pretende estabilizar el sistema bancario, lo hace de distintas
maneras, reserva de los bancos, etc.
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 - El BC le da préstamos a los bancos, le presta el servicio tesorería y lo hace con el gobierno
(deuda pública), lleva la auditoria bancaria de los bancos y el gobierno, función de
asesoramiento de auditar, los deudores tienen calificaciones.

Historia:
Hubo momentos en los que los bancos no existían, se pagaba con oro y después con sal. Se le
dice banco porque intercambiaban dinero en un banco (silla)
Los papeles, tipo cheque, los podías endosar, y a partir de allí comenzó a salir el dinero porque
con eso pagaban cosas, se pasaban el papel y después ibas a cobrarle a esa persona.
Moneda fiduciaria: todos confiaban en que el papel/certificado se iba a poder cobrar, al tener tanto
dinero empiezan a buscar a los reyes para que les presten dinero para poder comprar las armas.
El primer banco fue sueco, y el próximo de Inglaterra, y al ser tan poderoso los reyes pensaban
que podían armar una guerra entre ellos y sacarles el puesto, por eso el rey empezó a querer
controlarlos e imponerles las leyes para que puedan comercializar.
Cripto moneda: no hay respaldo ni están controlados por el Estado, lo regula un sistema.
En la edad media no controlaban al banco, en la moderna sí.
Etapas:
1822: primer banco: banco de descuento o de buenos aires, privado y ahora se llama banco de la
provincia de buenos aires.
1857: banco extranjero, Brasil
1891: banco de la nación
1929: crisis financiera
1934: un señor especializado le entrega al presidente unas normas y surge el BC, emitía los
billetes, empezó el Estado a autorizar los demás bancos, y a regularlos, tiene capitales públicos y
privados.
1946: Gobierno de facto, amplio las atribuciones del Estado, des expropio las acciones, el Estado
se hizo cargo de todo el capital del BC. Estableció el control de los prestamos bancarios, toda la
plata que recibían los bancos en concepto de deposito se entendía que pasaba por el BC (del
Estado) se decía que los prestamos privados eran intermediadores del BC, el BC autorizaba
como y cuando prestarlo Y comienza a darles leyes a los bancos extranjeros
1969: sale la ley de entidades financieras (secreto bancario)
1977: sale la modificación

4) El Banco Central de la Republica Argentina:

Creación del BC: nacía en Europa y ahí la tomamos nosotros, 1935 se funda el BC de la
República Argentina, podía emitir moneda, respondió no solo las necesidades económicas sino

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políticas y financieros, como va a ser la relación del dólar, nace de una actividad bancaria, hace la
soberanía política (distingue a los países de la distinta moneda), todos adoptan el euro.
De su creación se dijo: va a ser un ente estatal pero no va a depender del Estado, tiene
independencia (autárquico), no es el Estado el que interviene en estos poderes (legislativo,
judicial, etc.)

-La ley que rigüe al BCRA es la Carta Organiza del Banco Central.
° El Banco Central de la República Argentina es una entidad autárquica regida por las
disposiciones de la Carta Orgánica y las demás normas legales concordantes. El Estado nacional
garantiza las obligaciones asumidas por el banco. Ninguna norma por parte del Estado y que
quiera modificar las leyes del BC será válida.

Funciones del Banco Central de la Rep. Arg.: tender a la estabilidad monetaria financiera
(relación de deseo) y lo que hace con las medidas que toman, tiende a evitar las fuertes
valuaciones violentas que provocan grandes crisis.
Para cumplir estas finalidades debe contar con ciertas herramientas:
1- Regular el financiamiento (mantenerlo estable)
2- Regular la cantidad de dinero (cuanto dinero va a emitir), va a tomar decisiones de cuanto
dinero va a tener la Argentina, inflación: a mayor dinero circulando el dinero vale menos
(velocidad de circulación), componente: cantidad y velocidad.
3- Regular la rasa de interés (la tasa que pueden cobrar los bancos la regula el BC) no se
puede cobrar mas que eso, limite, la tasa de interés me dice cuánto vale adquirirlo.
4- Regular y orientar el crédito (reciben depósitos) para prestárselo a otro, es función del BC
regular y orientar hacia dónde va el crédito (facilitar el crédito hipotecario)
5- Actuar como agente financiero del Estado Nacional e Internacional, donde los países
toman créditos; financiación internacional: banco mundial, es el agente financiero del
gobierno nacional, respaldo de la moneda
6- Concentrar y administrar la reserva, oro, divisas, moneda extranjera, lugar donde se
resguardan las reservas, va a respaldar la moneda nacional, la moneda se emite con un
respaldo (se sustenta el valor de la moneda que emite)
Si se emite por encima: pierde valor la moneda, todo lo que emita vale menos; el dólar
permanece igual porque el banco tiene reservas
7- Contribuir al buen funcionamiento del banco de capitales: lugar donde se financia la bolsa
de valores (acciones, divisas, cotizan en bolsa)
8- Ejecutar la política cambiaria (cuanto vale nuestra moneda en otra): tipo de cambio y
nuestra moneda de comparación o de cambio es el dólar, y quien fija esta paridad? El BC,
en cuantas reservas hay, cuanto vale mi moneda exterior, fija el BC cuanto equivale 1 U$S
en Argentina.
9- Regular los sistemas de pago: regula el transporte de los caudales, la emisión de tarjetas
de crédito, por eso menciona algunas y deja abierto a las entidades, seguridad bancaria
10- Facultad del BC: debería dictar normas que hagan la seguridad de los clientes y garantizar
una sana competencia entre los bancos.
- El capital del banco queda establecido en el balance, el BC es un ente jurídico gobernado por un
directorio, compuesto por un presidente, un vice-presidente y 8 directores, todos ellos deben ser
Argentinos, en caso de que sean naturalizados, con no menos de 10 años de nacionalizad por lo
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menos, deben ser personas que conozcan del sistema financiero acreditando el conocimiento de
la materia (título, experiencia), solvencia moral (moroso del sistema financiero, que tenga créditos
económicos).
El cargo de estos directores duran por 6 años, no dura 4 para no está atado en el cargo del
Gobierno; Lo designa el presidente con acuerdo del senado y pudiendo ser designados
nuevamente. Su retribución la estipula el Banco Central.
No pueden ejercer como directorio: Una persona que sea funcionario público o empleado,
tampoco los accionistas de cualquier banco o dueño, el que es controlado no puede ser
controlante (banco -> BC) y tampoco los que se encuentran inhabilitados en la ley de entidades
financieras (quebrados, por delitos económicos, etc.)
Los integrantes del directorio podrán ser removidos de sus cargos, por el Poder Ejecutivo
nacional, por incumplimiento de las disposiciones de la Carta Orgánica o por incurrir en alguna de
las inhabilidades.
-Funciones / Atribución del presidente: actúa en representar al banco, vela por el cumplimiento de
la carta orgánica y es el nexo/conexión entre el Estado Central y BC, está obligado a presentar un
informe anal al congreso de la nación y convocar reuniones por lo menos dos veces.
-Funciones del directorio:
a) Intervenir en las decisiones que afecten al mercado monetario y cambiario;
b) Prescribir requisitos de encaje
c) Fijar las tasas de interés
d) Establecer el régimen informativo y contable para las entidades sujetas a la supervisión del
banco;
e) Fijar políticas generales que hacen al ordenamiento económico y a la expansión del
sistema financiero;
f) Establecer las denominaciones y características de los billetes y monedas;

-Operaciones del banco:

 Emitir dinero
 Otorgarle descuento a las entidades financieras para que no caigan en liquidez (le presta
plata a los bancos)
 No opera como banco minorista, el BC no se endeuda, es el Estado
 Obtener créditos del exterior
 El banco podrá realizar adelantos transitorios al gobierno nacional y otorgar adelantos
sobre los recursos que el gobierno nacional obtuvo en los últimos 12 meses
-Operación prohibida del banco:
 No puede conceder préstamos a otros gobiernos, bancos, provincias y municipales.
 Conceder préstamos a personas físicas o jurídicas no autorizadas.
 Comprar acciones
 Participar directa o indirectamente en cualquier empresa comercial, agrícola, industrial o de
otra clase

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-Es obligación del Banco Central informarle al Ministerio de economía sobre la situación
monetaria, cambiaria, financiera, etc. El ministerio suministrará al BC al menos cada 3 meses un
informe con:
 Cuánta plata le ingreso y salió al BC
 Detalle de la recaudación (impuestos, Afip)
 Gastos comprometidos (obligaciones)
 Estado de la deuda tanto interna como externa
Tiene la obligación de presentar un balance anual

Emisión de la moneda: a través de una entidad específica que es la casa de la moneda, lo que
vale es el valor nominal (lo que dice el billete), y todos tienen que reconocerlo como tal; el billete
tiene que estar firmado por el presidente del banco y la cámara de diputados.
-Actuación del banco: está controlada por un síndico, que dura 4 años en sus funciones, los
cuales revisan los balances y cuenta de resultados del BC.
La justicia federal puede revisar los controles administrativos.
#Auditoria externa: Los estados contables del banco deberán contar con la opinión de auditores
externos, designados por el directorio y van a esta por 4 periodos consecutivos.
-El banco deberá publicar antes del inicio de cada ejercicio anual la información monetaria,
financiera con sus objetivos.
> El Banco Central de la República Argentina ejercerá la supervisión de la actividad financiera y
cambiaria por intermedio de la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias.

5) La Banca Pública Estatal:

Refiere a toda actividad bancaria que tiene el Estado a través de sus distintas instituciones, donde
el Estado es el propietario de sus acciones, lo puede hacer a través de distintas herramientas
jurídicas que dispone. Tiene control estatal.
El control de estos entes es del Estado, por eso es pública. Se da a nivel nacional, provincial e
internacional sus actividades.
La rentabilidad es secundaria, es una variable, pero no es la idea principal, por eso los bancos
públicos desarrollan estrategias para el bien público, el cambio en las privadas su principal
objetivo es la rentabilidad.
Características de la banca pública:
 Interés publico
 Propiedad publica
 Tasa de rentabilidad inferior a la privada
 Sigue las políticas del gobierno
 Interviene en la economía del país de modo de fomento
 Es más lenta administrativamente que la del banco privado; además la privada usa menos
tiempo y recursos, tienen distintos marcos legales.
 Se manejan como SA, tiene su marco normativo individual (cada uno con sus leyes)
 Los miembros de sus órganos son puestos por el Gobierno

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Funciones:
 Social
 Tiene que tratar de generar cierto equilibrio en las políticas publicas
 Fomento en general (entre las aberturas de líneas de crédito)
 Fomenta ciertas actividades con el objetivo de generar empleo público (plena ocupación de
ciudadanos)
 Fomento de industrias: en sectores menos desarrollados
 Ante la situación de crisis sale a apoyar las actividades débiles
 Canal de pago en planes sociales
 Agente financiero (maneja el dinero, da créditos, etc.)
 Banco testigo: brindar confianza
Las personas que trabajan son puestas por el Estado
#La organización, administración, control y directorio es igual a todos los demás. El capital es del
Estado.

El banco Nación:
Fue fundado en 1891. Es una entidad autárquica del Estado (independiente del Estado), con
autonomía presupuestaria y administrativa. Se regula por la Ley de Entidades Financieras, la Ley
N° 21.799 (carta orgánica del BN) y demás normas concordantes.
-Objeto del BN: Tiene por principal prestar asistencia financiera a las micro, pequeñas o medianas
empresas de nuestro país. Fomentar actividades productivas, promueve las distintas actividades
regionales, administra fondos de jubilación y pensiones, otorga créditos para la vivienda.
-El capital son sus reservas, pero también tiene el respaldo del estado.
-La administración: se hace a través de un directorio, tiene como objeto cumplir con el objeto que
tiene su banco. El presidente es Gonzales Fraga, es el que representa al Banco Nación.
-Facultades del Directorio:
a) Establecer las normas para la gestión económica y financiera del Banco
b) Determinar las modalidades y condiciones de las operaciones del Banco y fijar las tasas de
intereses, descuentos, comisiones y plazos para esas operaciones.
c) Establecer el régimen de contrataciones, subvenciones y donaciones a que se ajustará el
Banco.
d) Establecer la organización funcional del Banco y dictar los reglamentos internos, así como
también las normas administrativas y contables.
e) Crear y clausurar sucursales, agencias, delegaciones, oficinas y otras representaciones en
el país y en el exterior
f) Entre otras.
-Control: lo ejerce un síndico, lo designa el poder Ejecutivo.
-Operaciones que puede desarrollar: puede hacer todo lo que hace un Banco Comercial

Banco Hipotecario Nacional.

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Era público, pero por una ley se privatizo. El estado se quedó con una parte, tenía que
garantizarle ciertas cosas. Al ser privatizado se maneja como una sociedad anónima.
Estos bancos colocan recursos junto con su capital y reservas en operaciones de crédito para la
construcción de vivienda, casi sin excepción y contra la garantía de una hipoteca constituida
sobre el mismo bien construido o comprado. Atienden entonces un sector específico de la
actividad económica y buscan satisfacer una necesidad primaria.

Banco de inversión y comercio exterior.

Es un banco público de segundo grado, no comercia con el destinatario final, funciona como una
sociedad anónima.
-El objeto es promover las acciones a corto y largo plazo (créditos). Cumplen la función de dar
crédito para comprar aquellos activos de las empresas cuyo elevado costo y lenta amortización
no permiten financiarlos con recurso a corto plazo.
-El capital es público, por sector público nacional
-Realiza todas las operaciones activas y pasivas que realiza cualquier banco. Está capacitado
para hacer todas las operaciones que la ley de entidades financiera autoriza a bancos de
segundo grado.
-El directorio está compuesto por siete integrantes
-El control tiene 3 síndicos que son elegidos por una asamblea.

Banco de la Prov. De Chubut.

Era un ente autárquico de la provincia de Chubut, pasa a ser una Sociedad Anónima de derecho
privado pero su capital está integrado por un 90% provincial.
-El objeto es agente financiero del Estado Prov., la gestión y seguro de las personas de gestión
pública, recolectado de rentas y actuar como Banco Comercial realizando todas las operaciones
activas, pasivas y neutrales autorizadas.
-El directorio está compuesto por 5 integrantes y 2 suplentes. La sindicatura está formada por 3
integrantes.

Fondo Monetario Internacional

Es un organismo intergubernamental creado en 1945 por la ONU. Sus objetivos son promover
políticas cambiarias sostenibles a nivel internacional, facilitar el comercio internacional y reducir la
pobreza a nivel mundial. También ofrece préstamos con diferentes niveles de la condicionalidad,
principalmente a los países más pobres
Su principal objeto es dar asistencia financiera a los países que experimentan serias dificultades
financieras y económicas usando los fondos depositados en el Fondo Monetario Internacional.
-Hay 24 directores ejecutivos elegidos entre los países miembros del Fondo. Solo Estados
Unidos, Japón, Alemania, Francia y el Reino Unido pueden elegir un director sin ayuda de ningún

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otro país. China, Arabia Saudí y Rusia eligen de facto un director cada uno. Los demás 16
directores son elegidos por bloques de países. Cada director tiene un derecho de voto.

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