POR FARR ARRADIDARDRANAADANDAANDNIDNIADIAAAAANANAIAAAANAIANADNANANAADNS * Cultive un jardin, + Elimine bocadillos 0 golosinas en paquetitos individueales. Unas maneras muy eficaces de controlar los costos de alimentos incluyen planear de antemano las ‘comidas por una semana o més (especialmente en coordinacién con las ofertas anunciadas) y hacer una lista antes de ira la tienda y no salirse de ella. Ahorrar dinero en comestibles no quiere decir sacrificar valor nutritivo. De hecho, muchos de los articulos que son relativamente més caros (bocadillos en Pequetitos individuales, cereales azucarados, gaseosas, etc.) tienen el menor valor nutritive. Usted puede comer saludablemente sin gastar mucho dinero. iestaaisticasidelgobiey naar | sTamaiode familia. [| “Ahorrative [/sBajo costo: [:tiherat | 2 $248 $329 $405 | $475 4 $410 $525, $650__] $790 La prueba de que se pueden hacer ahorros significativos en el presupuesto de la comida se refleja en las estadisticas del gobierno presentadas arriba que comparan la cantidad gastada mensualmente en comida por familias ahorrativas y familias que gastan liberalmente. Los compradores liberales gastan casi el doble. Esta es un drea clave del presupuesto que se debe examinar cuidadosamente, Ropa/tintoreria eCreeria usted las siguientes estadisticas? * Se usa el diez por ciento de la ropa el 90 porciento del tiempo. + Untercio de la ropa nunca se usa. Estas estadisticas pueden ser verdaderas porque después de traer ropa nueva @ la casa no luce igual a como lucia en la tienda, no se combina con otra ropa como pensdbamos, no nos queda bien, o simplemente no ia necesitabamos desde un comienzo. Es asombroso con cuan poca ropa podemos pasarlo. Si usted tuviera tres pares de pantalones, tres camisas y tres piezas de abrigo como chaquetas 0 suéteres, y si todo se combinara, usted podria tener veintisiete trajes diferentes. Considere los zapatos. {Cudntos pares de zapatos necesitan uno realmente? Ahora producimos zapatos para caminar lentamente, zapatos para caminar répidamente, zapatos para trotar, zapatos para correr, ete. La idea aqui es comprar sensatamente. Compre estilos duraderos y busque maneras de combinar y cambiar colores. ‘Aqui hay algunas sugerencias adicionales en cuanto 2 la ropa: + Hégase el desafio de pasar toda Ja temporada sin comprar ropa nueva @ menos que sea absolutamente necesario. * Compre fuera de temporada. * Compre en tiendas de descuentos. + Acoja prendas usadas 0 “heredadas". * Compre ropa que no sea de marca de renombre.* * Haga intercambio con otras familias de ta ropa que ya no les queda a los nifios. + Compre telas que no requieren tintoreria cara. ‘Nota interesante: En un articulo en el National Geographic de febrero del 2002, el autor reportata de su vista @ una fébrica de ropa en la Cudad china de Birobdzhau en la cual una "mujer cosia atiquetas @ blusasicénticas. Ambas etiquatas marcaban precio recomendado al menudeo en los Estados Unidos. Una decta, ‘Old Navy $18; le otra, ‘Chaps Ralph Lauren $38, Los costos de manufactura pare cada una eran idénticos: $5 por mano de obra y $2,50 por material 37Regalos Mucha gente se sorprende de cudnto gasta en regalos al hacer una lista de todos a quienes les compra regalos, y cuanto tiende a gastar.para aniversarios, cumpleafios y Navidades. Todo se acumula y puede ser una cantidad significativa del presupuesto. ¥ Io irénico es que a menudo nos creamos tensién financiera para nosotros mismos al comprar regalos para aquellos que ya tienen todo lo que necesitan y alin mucho mas. Hay muchas ideas para reducir sus gastos para regalos: ‘+ Haga o cocine regalos, ~~ a + Invite ala gente para una comida especial + Escribale una carta de aprecio (lo que usted de veras aprecia de esa persona y su relacién con ella) en lugar de comprarle un regalo. ‘+ Done a organizaciones caritativas a nombre de la persona. El dinero va donde de veras se necesita y la persona sabe que fue recordada, ‘+ Dé cupones para hacer cosas para alguien, como mandatios, masajes, ete. ‘+ Compre en tiendas de bajos costos. ‘+ Haga acuerdos entre familias para limitar la cantidad gastada, el nimero de personas a quienes se les da regalos, etc. Haga un sorteo para determinar a quién le va a regalar. El principio clave es que el costo del regalo no es un refiejo de su amor. "No sélo es verdad que las mejores cosas de la vida son gratis, las mejores cosas de la vida no son cosas.” ‘Autor desconocido Lbros/revistas Ya hemos hablado de! hecho de que la suscripcién mas barata del mundo no es una ganga si nunca se lee. También hemos advertido de que nos aseguremos de que el contenido sea apropiado y llene nuestras mentes con la clase de cosas que se mencionan en Filipenses 4:8. Ademés, considere fas siguientes posibilidades para ahorrar costos: ‘+ Comparta suscripciones con un amigo o vecino. + Utilice los servicios de su biblioteca puiblica..sdquele provecho a sus impuestos. ‘+ Compre libros de pasta ristica en lugar de libros de tapa dura. ‘+ Utlice sitios gratis en el internet para tener acceso al material que aparece en las revistas y los periédicos. Dinero de bolsillo/mensualidades La edad de cuatro o cinco afios no es demasiado joven para que los nifios aprendan los principios biblicos para el manejo de su dinero. Pero para que los nifios aprendan cémo manejar el dinero sabiamente, necesitan algo con qué trabajar. Las mensualidades pueden ser el medio por el cual ellos reciben dinero y pueden ser una herramienta excelente de ensefianza. He aqui una técnica que un padre usaba con sus pequefios. Una vez al mes se sentaba con ellos y habiaban de sus mensualidades. El le daba a cada uno su mensualidad de un délar en monedas de diez 38POR RAR ORADROARRARDIIDADDRINIDANDAIDNIAODAARDADANIAANADNIANIAADNAANAADN centavos. También le daba a cada uno diez vasitos de papel. En cada vasito, é! escribia lo que representaba cada vasito. El tomaba e! dinero y lo contaba mientras los nifios se emocionaban. Entonces les preguntaba: ¢Has hecho tus tareas y quehaceres en esta semana? cHonraste a tu padre ya tu madre? Entonces les decia que les iba a dar sus mensualidades, Decia: Aqui esté la primera moneda de diez centavos. Adénde va? Péngania en el vasito - regalos para Jestis. {Adénde va la segunda moneda? Ahorros. Siempre debes ahorrar algo de lo que recibes, tAdénde va la tercera moneda? témenia y ponganla en el vasito de la comida. Su comida por ahora puede ser chicle 0 golosinas. éAdénde va la cuarta moneda? Vivienda. Necesitan tener albergue, y esto cuesta dinero, Pero mientras estén viviendo con Mamé y conmigo, pueden tomar el dinero de vivienda ‘ ponerlo en ahorros. Los siguientes tres vasitos eran designados para regalos para otros, como pare el Dia de los Padres, el Dia de las Madres, 0 cumpleafios para hermanos y hermanas. Los ditimos tres vasitos eran para lo que quisieran. Estos mismos nifios entonces pasaron luego a técnicas més avanzadas, tal como un presupuesto escrito con categorias para cosas como el almuerzo en la escuela y zapatos para el gimnasio. Ahora estan en la secundaria y estén usando el software Quicken para mantener presupuestos con su dinero. Otras familias han usado ideas similares y han puesto a disposicién de sus hijos tres alcancias, una para dar, otra para ahorrar y otra para gastar. Cada alcancia recibe una porcién de cualquier dinero que obtenga ei nifio. Tecnologia personal Con los cambios tan répidos de la tecnologia, es facil caer en la "necesidad” de tener el ultimo grito del desarrollo de Ia informatica. Sin embargo, si usted realmente no lo necesita, el tener la més reciente tecnologia puede ser una cara aventura. La tecnologia en si misma no siempre ahorra tiempo, y hasta puede tomar mas tiempo de lo que se espera. El correo electrénico es un ejemplo cldsico. Aunque es verdad que hace posible mayor capacidad y velocidad de comunicacién, también es verdad que equiere mayor tiempo para mantenerlo. Considere las siguientes sugerencias para minorar los costos enesta area: + Siusted es bastante astuto con las computadoras, las puede comprar "restauradas" en lugar de nuevas. Los ahorros pueden ser cientos de délares. + Utilice proveedores gratis del internet, * Evite los productos mas caros. Modelos con procesadores un poguito més lentos se ol tun precio bastante descontado y con poca o inapreciable menor capacidad, * Al comprar computadoras o Asistentes Digitales Personales, considere s6lo los modelos que ofrecen el apoyo més amplio de software para las aplicaciones principales que usted proyecta usar. ‘+ No gaste mas de unos cuantos cientos de délares tratando de actualizar una computadora que tiene més de varios afios; al contrario, compre un modelo nuevo con sélo lo esencial, Fécilmente superaré por muchos afios a la vieja modernizada. (En este sentido las ‘computadoras viejas no son como los carros viejos.) + Reconozca que incluso si su computadora fuere "vieja" y ya no esté al dia, si todavia ejecuta adecuadamente las tareas para las cuales la compré, usted no "necesita" una nueva. ‘+ Distings entre:el deseo de tener juguetes tecnolégicos), la necesidad genuina de-los beneficios que proven. Por ejemplo, un Palm Pilot es tan solo un juguete a menos que usted realmente ‘mantenga un calendario regular, una lista de contactos}, una lista de quehaceres. + Compre los modelos "standard" a lo mejor son los més faciles de usar, los que tienen mejor apoyo, etc, + Averigiie sila organizacién para la que trabaja usted le compra la maquina (@ menudo lo harén). + No se apresure a afiadir nuevos gastos “fijos" a su presupuesto. Asegtrese de que verdaderamente necesita un plan mensual de teléfono celular, 0 acceso inalémbrico, o un nena 39servicio de médem de cable en la casa. Estos gastos se aumentan], se acumulan. * Una vez que haya determinado que usted se beneficiard de una compra tecnolégica, tomese el tiempo para investigar. Busque sitios donde puede obtener opiniones de terceros u otros que han comprado.lo mismo, Beeee ere =e ‘+ Use los sitios del Internet que permiten pedir articulos con fiete gratis al dia si Impuestos sobre las ventas. Educacién Pre-universitaria Por varias-razones, algunos. de nosotros confrontamos la. decisién entre escuelas privadas.o piblicas para nuestros nifios, Este es un tema muy delicado, hasta explosivo. Lo mencionamos aqui por las implicaciones financieras que tiene esa decisi6n. Al tomar la decisién, reconozca que [a influencia numero uno sobre el desarrollo de nuestros nifios es lo que ocurre en el hogar. Por eso, creo que una meta de gran importancia debe ser el asegurarnos de que el medio ambiente de! hogar esté protegido. Asi es que una pregunta clave es: "si enviamos a los nifios a.una escuela privada, cnos llevaria a una situacién de deudas?" Si la respuesta es afirmativa y, considerando la tensién que la deuda causa en una familia, seria dificil bajo esas circunstancias justificar que paguemos por una educacién privada, No es esto una dectaracion en contra de la educacién privada; simplemente nos dirigimos a una realidad financiera. Si usted est decidido por una educacién privada, busque en su plan de gastos y determine qué otros sacrificios usted esté dispuesto hacer para financiar ese tipo de educacién sin crear tensién financlera sobre la familia. Universidad/colegio Si usted quiere ayudar a sus hijos financieramente con su educacién univer ahorrar. Permita que el efecto acumulativo del interés compuesto trabaje a su favor. Tan pronto como sea posible, comparta con sus hijos que ellos tienen una responsabilidad de ayudar con sus gastos Uuniversitarios por medio de dinero que ellos deben de comenzar a guardar desde la escuela intermedia o antes, Fije la meta de no tener deuda universitaria después de la graduacién. Fije la expectativa de trabajar 2 quince horas a la semana mientras se esté en la universidad. Ningiin programa es tan dificil que tun estudiante no pueda trabajar diez a quince horas por semana y atin tener tiempo para los estudios y la vida social. Eso, combinado con trabajo a tiempo completo durante vacaciones y el verano, fécilmente puede resultar en $5,000 a $10.000 al afio hacia esos gastos. ria, comience temprano a Comprenda que existen muchas aiternativas en vez de que un joven vaya a una institucién de alto costo por cuatro affos justo al salir de la secundaria: + Programas de dos afios de colegios de la comunidad ‘+ Programas cooperatives que altérnan perlodos de estudio con experiencia laboral en lo cual el estudiante puede ganar una porcién significativa de la matricula del siguiente semestre. + Trabajar por un affo antes de entrar a la universidad + Ingresar al servicio militar y asistir al colegio después usando donaciones del gobierno por haber prestado el servicio militar Use cautela en cuanto a préstamos universitarios. Ya se ha vuelto comtin la idea de que los préstamos universitarios son algo bueno, una manera de financiar la educacién a bajo interés. Aunque los indices 40n9a9nn- POR CAR ARARAARDARANANDRANDIAIDINANANANADIADAADNNIDADD de interés para préstamos para estudiantes si tienden a ser bajos, ain asi son un tipo de deuda que hay que pager. Muy a menudo parejas jévenes entran al matrimonio con préstamos universitarios que se suman a decenas de miles de délares una carga financiera abrumadora con la que tienen que comenzar su vida matrimonial. Algunos consejeros universitarios y funcionarios de ayuda financiera aconsejan que el costo de la universidad no deba de entrar en la decisién de a cual ir. Ellos piensan que mientras més alto sea el costo, mas serd la ayuda financiera para la cual califique el estudiante. Pero el hecho que a menudo no se menciona es que el 85 por ciento de la ayuda financiera disponible para estudiantes llega en la forma de préstamos. Algunos préstamos podran ser necesarios, pero considere cuidadosamente alternativas para reducir los préstamos al minimo mientras planea para los costos universitarios. Salidas Bajar los gastos de entretenimiento no quiere decir que nos estamos castigando, sino simplemente administrandonos a nosotros mismos. Usted puede salir y divertirse, pero hdgalo de manera econémica, Una salida de noche se disfruta mucho més si usted no esté lleno de ansiedad sobre cémo la va a pagar. Considere las siguientes sugerencias: + Salga a su restaurante caro favorito, pero sélo por un postre. Disfrute del ambiente a una fraccién del costo. + Cuando salga 2 comer, pida agua con una rebanada de limon en lugar de refrescos que cuestan. La diferencia en su cuenta final puede ser sustanciosa. + Vaya al cine a la tanda de la tarde, a peliculas que estén por segunda vez en cartelera, o espere a que salga el video. + Empaque almuerzos y meriendas para paseos de familia. + Intercambie el cuidado de nifios con otra familia, + Aproveche las atracciones locales que son gratuitas o de bajo costo, dias gratis en los museos, programas del distrito de parques, programas de bibliotecas, ete. + Entretenga @ sus amigos en su casa. Disfrute de una comida traida entre todos. Juegue juegos de mesa. Descubra como pueden cracer no solamente sus relaciones sino también sus cuentas bancarias al hacer esto. + Caminatas por los parques y vueltas en auto por el campo pueden proveer tiempos de buena conversacién, de relajamiento, y (en el caso del caminar) de buen ejercicio. Viajes Considerando el costo de transporte, albergue, y comidas, los costos de viajes y vacaciones deben ser cuidadosamente planeados y presupuestados. . . 0 ser disminuidos por encontrar alternativas menos costosas. Una pregunta clave es: éVale la pena pasar dos semanas de diversién cara cuando se necesitan cincuenta semanas (jo mast) de angustia para pagerlas? Algunas sugerencias para bajar los costos de vacaciones incluyen: + Hacer viajes mas cortos. + Viajar fuera de temporada. + Visitar a amigos o parientes para ahorrar costos de hoteles. + Bajar costos de comidas Hlevando comida consigo, vigjando con una nevera portatil, quedandose donde se incluya el desayuno con el precio (0 al menos donde los nifios menores de doce afios coman gratis). 41‘+ Aprovechar ahorros por ofertas en el internet. + Acampar. Es la experiencia citada més a menudo como la mas querida memoria de la nifiez. Vea si puede tomar prestado y compartir equipo con amigos. No hay necesidad de que todos seamos duefios de equipo que usamos slo unas curantas veces al fio... _ = + Comprender que no es el derecho patrimonial de cada nifio ir a Disney World, . . ni tampoco es una experiencia esencial para el crecimiento y desarrollo normal Entretenimiento/otros El érea titulada otros, en la categoria de entretenimiento, incluye varios costos. Un costo grande (de fisico/deportes) puede ser el hacerse socios de un club de mantenimiento fisico. El cuidado de nuestros cuerpos es parte de la administracién biblica. La pregunta es, "Si usted es miembro de un club, éusa su membrecia?" Si cada persona que pertenece a un club en realidad usara su membrecia, las colas para entrar serian insoportables. éHay maneras més econdmicas de mantenerse en forma? Los pasatiempos son muy legitimos y buenos para nuestro bienestar psicolégico. Pero debido a que tendemos a verdaderamente disfrutar nuestras aficiones, el dinero que se gasta en ellas facilmente puede salirse de control, Incluya gastos de pasatiempos en el plan de gastos y entonces cumpia el plan. Siu pasatiempo es demasiado caro, encuentre una alternativa menos costosa, Nivelar el plan de gastos OBIETIVos En esta sesién, usted: 1. Completard las categorias de servicios profesionales y gastos misceléneos pequefios en la hoje de trabajo de su plan de gastos. 2. Nivelaré el plan de gastos en su hoja de trabajo. Gastos Servicios profesionales Cuidado de nifios: Evalie los costos financieros y de relacién cuando los dos padres tienen empleo. Otros: Sea un consumidor educado. 42 RAR RARARARARRARADARADADRARDADDDAADRRIDDADDADADRDAA AAD AAR AAA(ololeteleleletalelaletalatetalelalalatealelaletetelelatatlelalelatatatatatatatatatatatetatatatatata Use buen juicio. Busque referencias. Evalde el progreso, Gastos misceléneos pequefios ‘Aquellas cosas pequefias que usted paga en efectivo de dia en dia. Actividad individual: Aplicaci6n a su propio plan de gastos 1. Mire su hoja de pre-tarea para ver lo que actualmente gasta en servicios profesionales y gastos misceléneos pequefios. Si usted no complets la pre-tarea, use su mejor célculo de estos gastos. La gula de porcentajes del plan de gastos le puede ayudar. 2. Considere algunas de las ideas mencionedas para estas categorias. Escriba al menos un paso de accion que usted planea tomar. Paso de accién: 3. Fijese metas de corto piazo para servicios profesionales y gastos misceldneos pequefios, y lene estas categorias en la hoja de trabajo de su plan de gastos. 4, Revise toda le hoja de trabajo de su plan de gastos. Si hay algunas categorlas que usted no tuvo tiempo de completar, hagalo ahora. 5. Sume todos los gastos en le hoja de trabajo de su plan de gastos. Complete el cuadro a la derecha al pie de la hoja de trabajo. Plan De Gastos, pagina 4 ‘Ajustar el plan de gastos Tres resultados posibles: + Escenario 1: Los ingresos son iguales a los gastos + Escenario 2: Los ingresos son mayores que los gastos + Escenario 3: Los gastos son mayores que los ingresos ‘Tres maneras de ajustar su plan de gastos si sus gastos son mayores que sus ingresos: 1 los ingresos. EI mero aumento de sus ingresos no trata el problema de raiz. 2 Tengo algunos gastos opcionales que puedo eli ETengo algunos gastos variables que puedo controlar mejor y reducir? éPuedo descartar alguna suposicién acerca de mis gastos” "2 Vender bienes para pagar algo dela deuda. los gastos. ar? Pregunta clave: éCusn serio es usted? 43Actividad individual: Ajustar el plan de gastos A. Silos ingresos son iguales a sus gastos, o si son mayores que ellos, examine culdadosamente en oracién todas las .categorias para ver. si. el margen puede aumentarse aun. més, y. luego _ reflexione sobre cémo ese margen puede utilizarse mejor para cumplir con sus metas. Escriba al menos un paso de accién que usted planea tomar, y haga cualquier ajuste a la hoja de trabajo del plan de gastos. Paso de accién: Si sus gastos son mayores que sus ingresos, revise culdadosamente en oracién todas las categorias para reducir gastos. Escriba al menos un paso de accién que usted planea tomar para ajustar su plan de gastos. Entonces, ajuste el plan para nivelarlo lo mejor que pueda. Paso de accion: Mantenimiento de registros y el compromiso OBJETIVOS En esta sesidn, usted: 1 Escogera y establecerd un sistema de mantenimiento de registros. Consideraré tos obstaculos que pueda encontrar al implementar su plan de gastos y el sistema que escogié para mantener un registro. Se comprometerd a la implementacién y el mantenimiento de registros para su plan de gastos.DAR ARR ADRARARCAANDADAADNDIDANNDAIDNADAIIAAAADANINADDIIAIAIINDADAIAAT Mantenimiento de registros Un sisterna de mantenimiento de registros es: Una manera de estar al tanto de cuanto ha gastado usted. Los beneficios de mantener un registro: ‘+ Suministra datos precisos. * Mejora la + Permite correcciones a medio camino. = Comprueba fa La verdad acerca de mantener un registro: + Ess fécil de lo que parece. + Toma menos tiempo de lo que usted piensa. + No requiere un doctorado en matemticas. Tres sistemas: + Sobres + Registro por escrito + Electrénico Sistema de sobres El sistema de sobres es: Una manera tangible de designar el dinero para varios gastos. SISTEMA DE SOBRES 45Notas SISTEMA DE SOBRES isovet ie Sobres (stn vibes) Notas Sistema de registro por escrito Registro de gastos - Gastos variables diarios, vea la siguiente pagina. 46 ARARDRRARARARARRARARARDRARDRIDADRRAAAARADRARARARAARARAR AAAS+ & sevofe5oj us soneunoe see 46niew opond ‘ous op apheH © OssiBoxd ne IBA wossp 1 yoUD!IHO + “ep 050 ep eype et» cpundsduc0 and eused 0 (egos) pepavea er pando we | |e 19h ap (2 eq Lvopitey anb Sor of | | [a & x - a7 EEE BEGG YG YUU GU GG UU YUU VU SN NU FU EVvv yee yey eee ee Ss Mes Enero ; Regisiro de gastos _Doudas: | Donacidnes eee 05 “Tail. do crate | Edu. SeguIOS . sa} mist: LESS’. | Autolcasa [Vidalmed] ‘pea. “5 | 50. “P97 ~ TIO. = wo. | 6 uales mayores para los cuales iicamente usted esa sélo uno o dos cheques (Greteritiemente)o se put Y comparlas con of lan 69 gast el regio dela chequera en iene, ng 1). Al restar@lrenglon 2 dal renglén | consoguirs ta eanttiad (sobre) 0 Regalo de Ha Try Elctdediy Talos Ceara Foes Tal poten ad 1 fs oc lencima’de la meta de’ aheres, IGrocias, iEstoy reaknente orgulloso de céino vamos! ee Areas ptra vigilar —Necesito iavestigar.maneras de ahorrar en electricidad y telefono. cettege &2 weir estes if gal Fa 55 Es 56:2 ean SEAT Be corre )ouans . gs abn pbs 0 0k Bruits : ae om mnwen a esa g 28 ‘ os SENTINEL 3 5 £3 twos) ‘TST60e Lda 2 5 ; <8 (eeepc 2) oy Siemans es. |g $2 ae ear - Saar Sees € 4 ele] Par 098" Garteggy BOWE INE faeeE Stee 3 € z z ei 9) est uaa | 3 2 9 gsg 8 acne mee] TI Lg atid 33 Fee 38 : : rene pete a e 2 E f@s Bs oral tes : £ 3 € 353 223 oe eis | eet | aeuaenero| —1 i 22 ise Ube Se ee ont ces 3 8 % g8g S25 agus | Gout | aeu2oeeo| 1 | B38 S32 : 23 Z 3 i$ TossR. aeEtEE sg8e 85% "WibRis a8 8255 858 wennd Ee ® |sse2 Bee vat mL 8 5 |#ePS Ese | sus ae Sag gos u Ip cau. e & |gges #35 : assoeneTa 2 & |eeeb Bee svoxsiusnavi 2 = S ao, apron + seo 9p B}OUE vied BUIBed Bee 957+ 1e| 0€| 62 | ez] zz | 92/92] 42 | €2| 22] 12 6 : ru eb bye }2to) olebe Lely 81 sono. | Sefein'| sepies: ‘oqUORUUOISAL - PEE EGVUEGE GUY EEUU UE GU YEU UNG UGU NEE VUEvf] Bonaclonée: igietia] Giro “ar oe cr jin 3) i pare raiesona Sn ules mayores nota los cu og eheques (raterbiematie) 0 88 nglén 2) y campérelas con el pian d 0 convenient, lon 1 consaguia ia cantdad (cobre) 6 tafe Titutas Gua Seah inles pate cum el plan. _ Evaluacion mensual { 82“GA p savojSua1 So, ya songeynaunoe Sermo] seuayveut apend ‘ous jap “ap 999 ep euve)e1¥ epuadsexio0 en sued wl op Std fe GIRUINU J@ BOND "EP PED Bled ‘© (exdos) mepnueo a1 pandasueo 1 uo(Oual ep 2 uipue 1 Ze y (1 UDLEH)Soi8eD op utd Sto & wp p aie syvegoniu 8 open « pion ab soit sr sous sed euIbyd vie ooh = olelelzpars|yjeleta te] 06 | 62] 82] 2¢| 92] 92] pe ‘seplieS | 3. 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