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  • Curso Del Presupuesto Del Buen Sentido - Participante

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    Ayuda a como llevar un presupuesto equilibrado en las finanzas personales

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    Principios biblicos financieros para transformar sus finanzas y su vida & = CENTRO DE EQUIPAMIENTO VERBO DICK TOWNER y JOHN TOFILON Con aportes del equipo del Ministerio del Buen $entido AbAdal o6\ de la Iglesia de la Comunidad Willow Creek PARTICIPATE PREFACIO POR BILL HYBELS. INSTRUCCIONES PARA LA PRE-TAREA Se incluyen seis formularios en la pre-tarea para ayudarle a prepararse para el Curso del presupuesto del Buen Sentido. Favor dejar suficiente tiempo antes de asistir al curso para juntar la informacion y completar cada formulario. Las instrucciones para ayudarle a completar cada formulario se dan a continuacién. Metas para lograr este afio Haga una prioridad de reflexionar sobre sus metas financieras. Si es casado, aparte tiempo para hablar de las metas financieras con su cényuge. Estas metas seran la base para formar su plan de gastos, y proveerén la motivacién para lievar a cabo sus proplas decisiones en los meses venideros. Lo que debo Al llenar la segunda columna (cantidad) de esta seccién, use el saldo total que se debe para cada asunto. Lo que tengo Estas secciones son opcionales, pero le animamos a que las Ilene para que pueda calcular una versién simplificada de su propio "patrimonio neto”. Para el valor de las cosas que posee, considere la cantidad que esperaria recibir en caso de vender las cosas. Lista de regalos Al preparar un plan de gastos, ésta es una parte de los gastos que a menudo se pasa por alto 0 que se calcula demasiado bajo. Escriba los nombres de las personas a quienes va a comprar regalos durante el afio venidero. Acuérdese de incluir las tarjetas, estampillas de correo por Navidades, fiestas, etc. Tal vez quiera incluir algin dinero para bodas aun no anunciadas, etc. Lo que gasto Junte toda la informacién que pueda para determinar un promedio mensual para gastos en cada categoria, Probablemente le ayudaria revisar su chequera y sus comprobantes de tarjetas de crédito por todo el afto pasado. Asegtrese de incluir gastos periédicos como el seguro del carro, impuestos, etc., que tal vez no se pagan mensualmente. Si en el pasado no ha mantenido un registro, puede ser dificil calcular para algunas categorias. Haga lo mejor que pueda, reconociendo que si no tiene un registro para indicar cuanto gasta en un rea en particular, a lo mejor la cantidad verdadera es mayor de lo que usted se imagina. Las cifras para ingresos en la parte superior de la pagina debe ser el pago que lleva a casa después de los impuestos y demas deducciones. Tome nota de cualquier deduccién (tales como el seguro médico, jubilacién, etc.) Al encontrar este concepto en la parte de gastos, escriba "deducido del sueldo’, Si su ingreso varia de mes en mes, haga un célculo mensual conservador a base de las entradas de los ultimos dos 0 tres afios. Para el efecto le puede ayudar mirar a sus declaraciones de impuestos. Recuerde que la cifra que le interesa es el ingreso neto, después de las deducciones. Examen de motivacién hacia el dinero Este es un ejercicio opcional que le proveeré discernimientos de su comportamiento con respecto al dinero. Si es casado, se le proveen dos copias del examen para que cada uno lo tome. Las respuestas- se encuentran al dorso del-examen. iNo-hay derecho-de mirar antes de contestar las preguntas! METAS PARA LOGRAR ESTE ANDO Favor de dejar suficiente tiempo para considerar seriamente sus metas. Las metas realistas y cuidadosamente consideradas~que son el resultado de lo que es realmente importante para usted--son poderosos motivadores. Esa motivacién le sera de gran ayuda para llevar a cabo los pasos necesarios para lograr sus metas. META GENERAL Mi meta general para asist este curso es: METAS ESPECIFICAS A LOGRAR Marque las casillas apropiadas y anote cualquier detalle en la linea a la derecha de cada asunto, 1 Pagar las deudas: ©. Ahorrar para una compra mayor (casa, carro, otro): Ahorrar para la vacacién de mis suefios: Ahorrar para emergencias: Ahorrar para reemplazar articulos que se desgastan (clectrodomésticos mayores, reparaciones de la casa, carro): Ahorrar para gastos universitarios: Ahorrar para la jubilacién: Aumentar lo que doy a la iglesia: ‘Aumentar otras donaciones: Otro: Otro: Otr oo a oooooog0 all “jay soje un ovay, sooscu ep aun epea rag BP safe Boy yojLoUIRE ns 9p 20} PD BUDE TE Bp JEN 9 BPN HHI, ‘nb 6} op} 8p [Bid = oftia, dnb 0} dpor 9p jeioL) | (qouorde) oyou oowLIed Ai8oig epioul:'sejeue lis} So a st ied ‘juoduieg ge) “[feqap ent 0} ope; op tei eae sobiueye! (ouau ep igjen) oueo pune! : “ugiaeonpe exed sowelseld 3 {opepiew epojen) oueo| ” PTA saueo wied soUleiseld lepestaut ep sore) ese9 | 5 if “ouneus = —omoaie iia 10]eA) ounBas ely 5 i “sonoud son) | ae : cupaio ep sera souoye ep Bueno] e souede}odty sowlelspia | (yengoe opyes) eoeiadiy ‘senbaus dp e1uang pepqueg F ) (eanee) o6uay, : oeiueaien ouujay pepqueg {onised) oqeq LISTA DE REGALOS Haga una lista de los nombres de aquellos 2 quienes usted les compra regalos y las cantidades que tipicamente se gasta en cada ocasi6n.* Ine Nombre Cumpleafios |_Navidades | Aniversario Otro Total GRAN TOTAL. PROMEDIO MENSUAL (Tote! entre) =. (de todas las columnas) ‘Tal vex también quierainciuir el costo de las decoraciones para dias especiales, entretenimiento, etc. PLAN DE GASTOS Selario #4 (neto que leva 2 casa) Solari #2 (neto que llevs 2 casa) ‘Otz0 {menos impuestos) |NGRESOS TOTALES ENSUALES ‘glesia EMERGENCAS. REEMPLAZO LARGO PLAZO TTARIETAS OE CREDITO: Visa. Master Card Discover “American Express Tarjetas de gasclina Almacenes PRESTAMOS DE EDUCACION OTROS PRESTAMOS: Préstamos bancarios Cooperativa de crédito Familia/amigos HPOTECA/IMPUESTOS/RENTA MANTEIMIENTO/REPARACIONES SERVICIOS PUBLICOS: Electricidad Gas gua Basura Teléfonc/internet ‘TV por cable PAGOS DELCARRO/LCENCAS GAS Y BUS/TREN/ESTACIONAMIENTO ACEITE/LUB/MANTENIMIENTO “Es_un % del ingreso mensual total Sélo se presenta como une guia y puede ser diferente para situaciones ndividuales. sin embargo, debe haber una buena razén si hay una variacién significativa PROPIETARIO DE VIVIENDA VIDA MEDICO/DENTAL Otros ORAS comesra.es ROPA/TINTORERIA wEGALos DMIICULOS DE HOGAR PERSONAL. Licor/Tabaco Cosmdticos Potuqueia/teleza orn0s brosrevstas Dinero de bolo tecctones de mistca Tenoloie personal Cuidado de nifios VIAJES (VACACIONES/ EXCURSIONES) OTROS: Fisico/deportes, Pasatlempos Renta de peliculas, etc. oTnos CUDADO DENN: MEDICO/DENTAL/RECETAS oTRos Legal Consejeria Cuotas profesionales TOTAL DE GASTOS INGRESO MENSUALTOTAL eee [MENOS TOTALDE GASTOS aoe IMGRESOS SOBRE/ (BAJO) GASTOS EXAMEN DE MOTIVACION HACIA EL DINERO Direcciones Para-cada~una-de-las catorce ‘preguntas-acontinuacién, ponga-un’circulo alrededor de la letra que mejor describe su respuesta. 1. El dinero es importante porque me permite Hacer lo que quiero hacer. b. Sentirme seguro. .Salir adelante en la vida, 4. Comprar cosas para otros. 2. Pienso que el dinero. 2. Libera mi tiempo. bb. Puede resolver mis problemas. . Es un medio para lograr un fin . Ayuda a suavizar las relaciones. 3, Con respecto a ahorrar dinero, yo. ‘a. No tengo un plan y raramente ahorro. 'b. Tengo un plan y lo cumplo estrictamente. ¢. No tengo un plan pero aun asi logro ahorrar. 4, No gano suficiente dinero para poder ahorrar. 4, SI alguien pregunta acerca de mis finanzes personales, yo... 22, Me pongo a Is defensiva. b. Me doy cuenta que necesito mas educacién @ informacién. Me siento cémodo y competente. 4. Preferirfa hablar de otra cosa, 5, Alhacer una compra mayor, yo.. ‘a. Acato lo que me indica mi intuicién. bb. Investigo mucho antes de comprar. & Me hago cargoes el dinero mfo/nuestro. d. Pregunto primero a mis amigos/femilia. Sime sobra dinero al fin del mes, yo... - Salgo y me divierto. b. Ahorro ese dinero. «. Busco una buena inversi6n, dd. Compro un regalo a alguien. Si descubro que pagué més que un amigo por algo... No me importa en fo mas minimo. . Pienso que esta bien porque a veces yo también encuentro gangas. . Asumo que gastaron més tlempo buscando, y el tiempo vale dinero. dd. Me siento disgustado y enojado conmigo mismo. 8. Al pagar mis cuentas, yo. a, Lo postergo y a veces me olvido, Las pago justo cuando se deben, pero no antes. . Pago cuando tengo tiempo, pera no quiero que me molesten. d. Me preocupo que mi crédito sufriré si salto un pago. 9. Con raspecto a tomar dinero prestado, yo. a. Nunca fo hago/no quiero sentirme endeudado. b. Solamente tomo prestado como Ultimo recurso. ‘c. Me inclino a tomar prestado de bancos wotras fuentes comerciales. 4d. Pido prestado a amigos 0 parientes Porque saben que soy buena page. 10, Cuando salgo a comer con amigos prefiero... 4. Dividir a cuenta proporcionaimente. b. Pido cuentas por separado. . Cargo fa cuenta a mi tarjeta bancariay cobro de los demas. 4, Pago ia cuenta por todos porque me gusta invitar a mis amigos. 11. Con respecto a las propinas, yo... a. Aveces la doy ya veces no, b. Soy muy tacafio. . Lo resiento, pero siempre doy la cantidad correcta. d. Doy generosamente porque quiero impresionar. 12, Side repente recibiera mucho dinero, yo.. a. No tendria que trabajar. b. No tendria que preocuparme de! futuro. . Podria de veras acrecentar mi negocio. 4. Gastar mucho en la familia y mis amigos y disfrutaria de mas tiempo con ellos. 412. Si estoy indeciso de una compra, a menudo me digo. a. Que sélo es dinero. bb. Que es una ganga. Que es una buena inversién. 4d. Que a é//elia le va a encantear. 24. En nuestra familia 15, 2. Yo manejo todo el dinero y pago todas las cuentas . Mi pareja se encarga de todas las finan. Yo pago las cuentas miasy mi pare igual. 6, Nos sentamos Juntos para pagar las cuentas. Pregunta extra: Describa cémo se manejaba el dinero fen su familia de origen, £Quién manejaba el presupuesto familar? 2Era esa persona gastador 0 aherrador? 2Cusl es usted? Calificacién: sume as respuestas 2 las preguntas uno a eatorce por cada letra b. gee oe eee Para comprendar os resultados, vea la ‘explicacin al dorso de esta pégina. COMPRENSION DEL RESULTADO DE SU EXAMEN DE MOTIVACION HACIA EL DINERO El dinero significa diferentes cosas para diferentes personas debido a una variedad de factores como el temperamento y las experiencias de la vida, A menudo el significado del dinero y la manera en que nos motive es sutil y es algo de lo cual no siempre estamos conscientes. Este sencilio examen esté disefiado para darle una indicacién de cudn fuertemente le influyen las siguientes motivaciones hacia el dinero: libertad, seguridad, poder, y amor. Ninguna es intrinsecamente buena o mala, aunque cada una ciertamente tiene su lado oscuro. La clave de su motivacién hacia el dinero se refleja en el nimero relativo de respuestas a, b,c, 6d. * Las respuestas "a iridican que el dinero tiene relacién con la libertad. Para usted el dinero significa tener la libertad para hacer lo que dese. ‘* Las respuestas "b” indican que el dinero tiene relacién con la seguridad. Usted necesita sentirse seguro y desea la estabilidad y proteccién que el dinero supuestamente prove. * Las respuestas “c" indican que el dinero tiene relacién con el poder. El éxito personal y el control son importantes para usted, y usted aprecia el poder que a veces provee el dinero. + Las respuestas “d' indican que el dinero tiene relacién con el amor. A usted le gusta usar el dinero para expresar el amor y establecer relaciones. Una de las claves para administrar sabiamente el dinero es entender nuestra relacién hacia él. Esperamos que este ejercicio le brinde algunos discernimientos que le ayuden. Tal vez desee compartir el resultado con su cényuge o con algtin amigo, y ver si sus percepciones de lo que le ‘motiva a usted hacia el dinero son consistentes con su resultado aqui. CURSO DEL PRESUPUESTO DEL Principios biblicos financieros para Transformar sus finanzas y su vida . Ganar, dar, y ahorrai CONTENIDO INTRODUCCION Nuestras esperanzas para usted. El dilema financier Onnusennnnnesseee Ahorrar y deber. Gastar Nivelar el-plan de gastos. Mantenijniento de registros y el compromiso. 20 uu ce 7 24 31 a2 4g NUESTRAS ESPERANZAS PARA USTED Estimado participante: iNos alegra mucho que haya decidido asistir al Curso del presupuesto del Buen Sentido! Aunque no sabemos cudl es su situacién financiera o qué le motivé a inscribirse en el curso, ‘tenemos profundas esperanzas para usted. Esperamos que el Curso del presupuesto del Buen Sentido sea mas que tan slo una experiencia de aprendizaje sobre presupuestos, finanzas, y su relacién con el dinero. Esperamos que también sea un tiempo para que usted reflexione en su relacién con Dios. A menudo esto sucede naturalmente porque nuestra relacién con el dinero tiene una conexién estrecha con nuestra relacién con Dios. Esperamos que al terminar el curso usted esté més consciente de la manera en que su comportamiento financiero se influye muchas veces subconscientemente por fuerzas dentro de nuestra cultura que pueden o no ser consistentes con los valores y metas que usted tiene, Esperamos que usted descubra herramientas y desarrolle habilidades que le permitan manejar y controlar sus finanzas, en lugar de dejar que sus finanzas lo manejen y controlen a usted. El dinero es algo poderoso. Si fallamos en controlarlo, tomaré muchas decisiones claves por nosotros dénde vivimos, qué empleos tomamos, quignes son nuestros amigos, y més. Queremos que usted adqulera las habilidades para realmente dominar su dinero para que pueda experimentar una libertad en Cristo que tai vez jams habia conocido antes. Finalmente, esperamos que usted salga de este curso con un profundo sentimiento de confianza de que con la ayuda de Dios justed de veras lo puede hacer! Queremos que usted salga con un presupuesto en su mano, el conocimiento en su mente para impiementarlo, y el deseo y la motivacién en su coraz6n para llevarlo a cabo. Esperamos y oramos que todo esto se le haga realidad. EL DILEMA FINANCIERO IBIENVENIDO AL CURSO DEL PRESUPUESTO DEL BUEN SENTIDO! Objetivos En esta sesién, usted: 1. Descubriré tres prominentes mitos culturales sobre el dinero. 2. Identificaré cual ito cultural influye més en usted. 3. Reflexionard sobre el efecto de considerarse "administrador" en vez de "propietario" 4, Descubrird qué es un plan de gastos y cudles son sus beneficios. 1 Introduccién y bienvenida iUsted lo puede hacer! "{El dinero es algo poderoso!" El jalén de fa cultura La mayoria de nosotros nos encontramos en una de cuatro situaciones financieras: + Encrisis ‘+ Alborde de la quiebra st por alguna circunstancia no recibe un pago + Enuna buena condicion “financiera” + Enunestilo de vida que honra a Dios El dinero es el dios rival principal. Sino controlamos nuestro dinero, nos controlaré a nosotros: + Dénde vivimos + Dénde trabajamos © Quiénes tenemos como amigos > Como utilizamos nuestro tiempo Use este espacio para escribir alguna nota, Notas 12 Mitos culturales + “Las cosas traen la felicidad." * “Las deudas son e inevitables.” * "Un poquito mas de dinero le resolverd todos sus problemas." Actividad de grupo: El jal6n de la cultura 1. Forme un grupo de tres 0 cuatro personas. 2. Preséntense uno al otro. 3. Comparta con su grupo el mito cultural que influye més en usted y la manera en que le impacta. Notas ‘sta panordmica del curso ‘© Hacer un contraste entre lo que la cultura dice sobre el dinero y lo que [a Biblia dice sobre el dinero. © Desarrollar su propio plan de gastos. Cacia decisién financiera es también una decisién espiritual. La mente y el corazén de Dios Tres verdades: 1. Dios lo cred todo (Génesis 1:1). 2. Dios es duefio de todo. 13 Salmo 50:10-12 “Mios son los animales del bosque, y mio | también’el ganado de los cerros...mio-es el. mundo, y. todo: lo. | © Unadministrador como fideicomisario no tiene derechos, sélo responsabilidades. © Entérminos eternos, lo que poseemos pertenece a Dios. Notas Actividad de grupo: Discusién sobre la perla de gran valor 1. Regresen a sus grupos. 2. Hablen de sus reacciones al video y la manera en que esta verdad le puede impactar. Notas El jaldn de la cultura vs. la mente y el corazén de Dios NECIO FIEL @ Eljalon La mente yel delacultura _corazén de Dios 1 El dilema financiero *Unsiervo + Dos amos Mateo: 6:24 “Nadie puede servir.a dos amos, porque.odiaré:2 | Dos grandes verdades: * Ante Dios somos, por la manera en que manejamos el dinero y las posesiones que se nos ha confiado. : ‘* Seremos hallados fieles 0 necios. Pregunta clave: {Considerar Dios que mis decisiones financieras son fieles o necias? Cinco dreas de las finanzas Ganar Ahorrar Deber Gastar Cuando escogemos ser fieles en estas cinco dreas de las finanzas, la Escritura nos indica que llegamos 2 ser un: © Ganador diligente © Dador. © Ahorrador sabio Deudor, Consumidor prudente La libertad financiera genuina es: el que experimentamos al manejar fielmente nuestros recursos materiales de acuerdo con los propésitos y los principios de Dios. iEI ser fiel en las finanzas conduce a la libertad financieral 15 El plan de gastos 2Qué es un plan de gastos? Un presupuesto es: + La herramienta fundamental que nos permite controlar nuestro dinero para que éste no acabe controléndonos a nosotros. + Un plan de gastos con respecto a la manera en que vamos a repartir nuestros recursos financieros. Un plan de gastos es: * Una manera de alcanzar nuestras financieras y vivir de acuerdo con nuestros valores y prioridades. Un plan de gastos: + Produce No hay verdadera libertad sin limites. * Establece limites de seguridad en cuanto a las finanzas. Los beneficios de un plan de gastos ¥ Nos da datos. + Evita 7 ‘% Mantiene un control. © sobre_-— nuestros vy prioridades. Conduce a la libertad financiera. Un plan de gastos es para todos no sélo para aquellos en dificultades financieras. REPASO DE LA SESION Meta del curso Comprometerse a un plan de gastos basado en la Biblia y comenzar a desarrollarlo. Objetivos del curso * Darse cuenta del jalén de la cultura + Comprender los principios financieros biblicos + Escribir un primer borrador de un plan de gastos 16 + Seleccionar un sistema para mantener un registro, + Comprometerse a implementar el plan de gastos y el sistema de registro Sesiones del curso * Sesién I: El dilema financiero + Sesién 2: Ganar, dar y ahorrar * Sesion Ahorrar y deber * Sesion Gastar * Sesién 5: Cémo nivelar el plan de gastos * Sesién 6: Mantenimiento del registro y el compromiso GANAR, DAR Y AHORRAR OBJETIVOS En esta sesién, usted: 1. Establecerd prioridades en sus metas financieras, 2, Reflexionaré sobre cémo puede usted acercarse més a la mente y al corazén de Dios como ganador, dador y ahorrador. 3. Completaré las secciones de ingresos y donaciones de la hoja de trabajo del plan de gastos. Actividad individual: Metas para lograr este afio. Ala luz de fo que tratamos en la sesi6n anterior, revise su hoja de trabajo para determinar si usted quiere mantener sus metas como estén o hacer algunos cambios. Si no pudo completar esta parte de la pre-tarea, hagalo ahora. Establezca prioridades en sus metas y anote las primeras tres en el espacio indicado: Meta 1: Meta 2: Meta 3: Ganar El alin de fa cultura vs. fa mente y el corazén de Dios NECIO. FIEL Eljalén La mente y el delacultura —_corazén de Dios El alén de la cultura le dice al que gana dinero: ¥ "Su valor se mide por su ypor la cantidad de su sueldo.” > "Un poquito més de dinero le resolverd todos sus problemas.” La mente y el coraz6n de Dios responde: ‘+ Nuestro valor no se mide por lo que hacemos sino por quienes somos - amados hijos e hijas de Dios. * Somos llamados para unirnos a é! en la edministracién continua de su creacién. + Eltrabajo es una no una maldicion. El ganador diligente es: Alguien que trabaja con compromiso, propésito, y una actitud de agradecit + Ser diligente. ¥ Servir a Dios. ¥ Proveer para nosotros mismos y para quienes dependen de nosotros. Ser. woes vide de la fuerza de mis. anes pascal gia pedo Sugerencias practicas acerca del ganar El sueldo neto es: La cantidad de su cheque de salario después de todos los y demas deducciones. Ingresos variables: Haga un célculo de su ingreso anual después de impuestos (basado en sus ingresos de ios Uitimos afios) y dividalo por doce. Elempio: $30,000 entre 12 = $2.500 por mes* Estrategia para casos de dos ingresos: Abarque todo lo basico - todos los gastos necesarios continuos - con un s6lo ingreso. Por ejemplo: + Donaciones + Ahorros = Vivienda + Comida = Ropa © Transporte © Gastos basicos del hogar * Gastos basicos de entretenimiento Ver en el a El segundo ingreso debe de usarse solamente para "extras": * Donaciones adicionales + Ahorros adicionales ‘+ Pago anticipado de deudas * Viajes y entretenimiento adicionales * Otras cosas no esenciales 19 Todos éstos deben ser pagados en efectivo. Si su situacién presente le hace imposible pager los costos bésicos con un séio ingteso, entonces coloque una cantidad significativa de.ese segundo ingreso.en.ahorros para que haya dinero en reserva en caso de que se pierda ese segundo ingreso. Pregunta: 2Qué pasa con sus aumentos? en olay Una —estrategia. © clave_-=—spara_-—slograr_ «sus. metas_—ffinancieras_- es decidlir cémo usaré los aumentos de sueldo. Actividad individual: Aplicacién a su propio plan de gastos Lene la categoria de ingresos en fa hoja de trabajo para el plan de gastos. Dar Notas El jalén de la cultura vs. la mente y el corazén de Dios NECIO FIEL & Eljalén —Lamenteyel dela cultura corazén de Dios Tres mitos: + "Dar sies para su propio += "Dar sie sobra algo.” * "Dar a base de obligacién. El dador generoso es: ‘Alguien que da con una voluntad obediente, una actitud alegre y un corazén compasivo. * Fulmos creados para dar. + Motivos por los cuales Dios quiere que demos: 20 ¥ Como una respuesta a la de Dios. Santiago 1:17"Todo Io buer +> Para ayudar a lograr la justicia econémica. + Para bendecir a otros y para ser bendecidos. ¥ Para romper el del dinero. Actividad individual: EI dador generoso 1, Después de meditar sobre la mente y el coraz6n de Dios acerca del dar, éen qué sentido le esta motivando Dios? 2. ¢Hay algtin paso de accién que él quiere que usted tome? Silo hay, escribalo en el espacio a continuacién. 21 Sugerencias practicas acerca del dar La norma biblica para el dar es el diezmo, Para aquellos que no estan diezmandc + Desarrollar un para llegar al diezmo. ‘+ Comenzar por dar Para aquellos que ya dan el diezmo: a iezmo es una meta maravillosa a la cual aspirar; es terrible detenerse ahi. Pregunta clave: éCuanto del dinero de Dios necesito yo para vivir? Actividad individual: Aplicacién a su propio plan de gastos 1. Refiérase en la pégina del capitulo Ganar, Dar y Ahorrar en la actividad individual: Metas para lograr este afio, donde esté la lista de sus metas pagina 24 y en la actividad individual: El dador generoso, ’a 30 donde esta escrito su paso de accién para el dar en el punto 2. Considere su situacién financiera actual como dador y lo que usted esté llegando a ser. 2. Fijese una meta de corto plazo para el dar y Ilene el renglén de dar en su hoja de trabajo para el plan de gastos. Ahorrar El jalén de la cultura vs. la mente y el corazén de Dios NECIO FIEL, Eljalon La mente yel dela cultura corazén de Dios Dos mitos culturales: + "Si lo tiene, y si no lo tiene, géstelo de todos modos." + "Es inutil ahorrar." 22 El ahorrador sabio es: Alguien que aumenta, preserva ¢ invierte sus bienes con discernimiento. En el rea de los ahorros, la mente y el corazén de Dios dice + Es sabio ahorrar. + Es pecaminoso acaparar. (Lucas 12:16-21) éCual es la diferencia entre ahorrar y acaparar? ‘+ Ahorrar es guardar dinero para metas ‘+ Acaparar es continuar guardando dinero después de aicanzar nuestras metas. 4Cémo podemos evitar el acaparamiento? © Comprender nuestras * Contestar la pregunta, "2cuindo es suficiente lo suficiente?™ ividad de grupo: Su tendencia hacia el dinero Marque la casilla de abajo que le correspande. Si usted completé el examen de motivacién hacia el dinero en la pre-tarea, puede usar aquellos resultados. El dinero me es importante porque me permite: O ‘libertad = para. hacer’ lo” que quiero’ hacer. independencia me es Jeet EL 2, Jiintese con dos o tres personas y contesten las siguientes preguntas: + éCudl es la manera en que su tendencia hacia el dinero le afecta? ‘+ {ual es un paso que usted puede tomar para comenzar a limitar ese impacto? Ahorrar y Deber OBIETIVOS En esta sesién, usted: 1, 2, 3, Completard la categoria de ahorros en la hoje de trabajo del plan de gastos. Reflexionard sobre la persona que usted esta llegando a ser como deudor. Decidiré un paso de accién que tomard con respecto al uso de las tarjetas de crédito. Completard la seccién de deudas en la hoja de trabajo del plan de gastos. 24 ‘Sugerencias practicas acerca de ahorrar Ahorros son: nero que usted * Noes dinero que hemos perdido 0 cedido. © Gastos futuros. Los beneficios de! ahorro Un gran beneficio de ahorrar es que permite que la poderosa fuerza del interés compuesto trabaje a nuestro favor, El interés compuesto es: Interés ganando interés, ganando interés. Un ejemplo del interés compuesto: + $100 @ 10% = $10 de interés + $110 @ 10% $11. de interés + E1$1 extra es el interés compuesto. ‘son 70000: come scono 2000 -ca0o| DOLANES DOLARES JEI fruto del Espiritu que aqui se requiere es la pacienci EL PODER DEL INTERES COMPUESTO (Stod/mes al 10% de interés) =a ite = Deere — feel ET ze Ee t crete 2% EL PODER DEL INTERES COMPUESTO. {$100/mes al 10% de interés) rece Coa Hay un efecto acumulativo de cosas pequefias a través del tiempo. 25 ‘Tres tipos de ahorros ‘Ahorros para + Le prepara para lo inesperado. ‘+ Tener tres meses de gastos bésicos para vivir (tales como costos de vivienda, comida, y transporte). ‘+ Debe mantenerse en cuentas a las cuales usted tiene acceso fécil (tales como fondos del mercado monetario). Ahorros para reemplazos: + Son para compras grandes y anticipadas. ‘+ Pueden invertirse en certificados de depésito de corto plazo, al igual que en fondos del mercado monetaric Ahorros de + Son para circunstancias planeadas a largo plazo. + Sies posible, aproveche el plan de jubilacién del empleador. ividad individual: Aplicacién a su propio plan de gastos, 1. Calcule un nivel apropiado de ahorros para emergencias. Considere tres meses de gastos basicos de! diario vivir, tales como vivienda, comida, y transporte. 2. Considere su situacién financiera actual. Fjese:una meta de corto plazo para ahorros que le ayudaré ‘a comenzar a establecer su fondo de ahorros para emergencias. Si usted ya tiene un fondo de ahorros para emergencias, considere metas de ahorros para reemplazos 0 de ahorros de largo plazo. 3. Ulene la categoria de gastos en la hoja de trabajo de su plan de gastos. 26 Establecer prioridades para los cuatro usos del dinero Pregunta clave: Si dar es tan correcto y ahorrar es tan sabio, 2por qué son tan dificiles de hacer? Orden cultural: © Estilo de vida © Deber © Ahorrar © Dar Orden que honra a Dios: © Dar © Ahorrar © Estilo de vida Orden de transicién: Dar... algo Ahorrar.... un poco Deber... aumentar al maximo el pago Estilo de vida.., austero Deber Notas El jal6n de la cultura vs. fa mente y el corazén de Dios NECIO Eljalén La mente yel delacultura —_corazén de Dios ito cutturat: “Las deudas son esperadase El deudor cauteloso es: Alguien que evita contraer deudas, es cuidadoso y estratégico cuando incurren en deudas, y siempre paga sus deudas. El peligro econémico de las deudas: + Elinterés compuesto funciona en su contra. 27 Guias biblicas: + Pagar las deudas. Salmo “3731 “Los” malvados -piden” prestado, y no ‘Tres peligros espirituales de la deuda: * Presume del futuro. sBclesiastes 7:14 28 Sugerencias précticas acerca del deber Cinco clases de deuda: Automévil Hipoteca de la casa Educactén Negocio "No hay ningtin uso sabio de una tarjeta de crédito." Investigaciones del uso de tarjetas de crédito: + Comperacién del gasto familiar usando una tarjeta de crédito en vez de efectivo: La cantidad gastada (con une tarjeta de crédito) subié entre 20 y 30 por ciento + Comparacién del precio pagado por una cémara de bolsillo usando efectivo en vez de una tarjeta de crédito: El grupo de efectivo pagé un promedio de $29,58. El grupo de tarjeta de crédito pagé un promedio de $52,67. Dos razones por qué Ios que usan tarjetas de crédito pagan més: ‘© Hay una diferencia psicolégica entre usar una tarjeta de crédito y usar efectiva, © No hay, de cuanto hemos cargado. Reglas pars el uso de tarjetas de crédit + Uselas sélo para articulos dentro de! + Pague el saldo entero cada mes. + Siviola la regia uno o fa regla dos, destruya sus tarjetas. Sugerencias acerca de las tarjetas de crédito: + Tenga sélo una tarjeta. * Consider el uso de una tarjeta de * Considere deducir ta cantidad de cada compra del saldo de su chequera. Actividad individual: Tarjetas de crédito En el espacio a continuacién, escriba un paso de accién que usted quiere tomar con respecto a su tarjeta de crédito. Paso de acciét 29 Ejempio de una deuda de tarjeta de crédito y su pago: Usted debe $7,200 @ 18,1% Pago Minimo = 296 del saldo 6 $10 - Io que sea mayor Ustedpaga || “Total Pagado ‘Tiempoatios) | $ Minimo/mes. $ 23,05 30+ $14a/mes $13,40 $.144+100/mes $957 Pregunta clave: ZEs Dios lo suficientemente grande y esté usted lo suficientemente comprometido para hallar un poquito mas de tres déiares por dia en alguna parte de sus gastos que puedan aplicarse a la reduccion de deudas? Principios para acelerar el pago de las deudas: + Pague primero su deuda : + Al pagarse una deuda, destine la cantidad que estabe paganco hacia su siguiente deuda més grande. + IINo incurra ninguna deuda nueva! iUsted lo puede hacer! Actividad individual: Aplicacién a su propio plan de gastos 1. Usando la informacién de fa hoja "Lo que tengo y lo que debo" de la pre-tarea, haga una lista de cada una de sus deudas y lene los pagos minimos mensuales en st: hoja de trabajo del plan de gastos. i usted no hizo la pre-tarea, haga un célculo aproxit deuda. ‘ado de su pago mensual minimo para cada 2. Fljese una meta tentativa para la cantidad del pago adicional que planea hacer cada mes. 3. Aplique este pago adicional a su deuda mas pequefia. {El pago de sus deudas es una gran inversién! + Garantizada + Libre de impuestos + Inmediata + De alto rendimiento iPague sus tarjetas de crédito! Notas 30 Gastar OBJETIVOS En esta sesién, usted: 1. Reflexionard sobre establecer un nivel fijo en términos de un estilo de vida. 2. Estableceré metas de corto plazo para las categorias de gastos para vivienda, auto/transporte, seguros, hogar/personal y entretenimiento en su hoja de trabajo del pian de gastos. 3. Identificara pasos de accién para reducir gastos en estas categorias. Gastar El jalén de ta cultura vs. la mente y el corazén de Dios NECIO FIEL Eljalén La mente yel de la cultura corazén de Dios Cuatro mitos: traen la felicidad." + "Sus posesiones definen quién es.” * "Entre més tiene, mas debe gastar.” + “El gaster es una El consumidor prudente es: Alguien que disfruta de los frutos de su trabajo pero atin se guarda del materialismo. Tres principios financieros biblicos: © Cuidese de los idolos. aL © Guardese contra la deseando EI estar contento con lo que tenemos y el tener gratitud por ello es el antidoto contra la avaricia y la envidia. Dios quiere que reconozcamos nuestro valor incalculable como sus hijos amados y que no asociemos ‘nuestro valor con la posesién de las cosas materiales. Cuando practicamos la y aprendemos a estar contentos, nos liberamos para poder ser una bendicién para otros. Establecer un nivel filo Pregunta clave: éEsta usted dispuesto a establecer un nivel fijo en términos de un estilo de vida? Establecer un nivel fijo significa: + Que habré un momento cuando usted declare, "Lo suficiente es suficiente.” + Que usted distinguird entre sus necesidades ylo que la cultura le dice que necesita, Actividad individual: Establecer un nivel fjo en términos de un estilo de vide Use el espacio abajo para contestar la siguiente pregunta: "'2Qué significaria para usted establecer un nivel fijo en términos de un estilo de vida?" Notas 32 Vivienda ‘Sugerencias para hipotecas/impuestos/alquile + Compare las ventajas y las desventajas de alquilar y de ser propietario. + Piense en Ja hipotece. + Culdese de basar una hipoteca en + jerza cautela en cuanto a préstamos sobre capital pagado. + Considere usar la casa para la familia mas extendida. Mantenimiento y reparaciones: ‘+ Desarrolle habilidades en cuanto a las reparaciones en la casa, Servicios pul + Controle el termostato. * Use los teléfonos sabiamente. * Evalie opciones para el Internet y servicios de cable, Actividad individual: Aplicacién a su propio plan de gastos 1. Mire su hoja de pre-tarea para ver lo que actualmente gasta en vivienda. Si usted no completé la pre+tarea, use su mejor célculo de los gastos de vivienda. La guia de porcentajes en la hoja de trabajo del plan de gastos le puede ayudar. 2. Considere algunos de los temas discutidos con respecto a la vivienda. Escriba al menos un paso de accién que usted planea adoptar en esta categoria. Paso de accién: 3. Fije metas de corto plazo para gastos de vivienda y llene esta categoria de su hoja de trabajo de! plan de gastos. 33 Auto/transporte Prueba sobre transporte: + éCudles el carro menos caro que usted pudiera tener? ‘+ {Cuando es econémicamente sabio comprar un carro nuevo (que nunca ha tenido duefio)? + éCuéles son las ventajas econémicas de arrendat-un carro? + éCudles ei millaje apropiado en el que es mejor deshacerse de un carro viejo? Estadisticas: Promedio de contabilidad Promedio para cambiar carro Vida = 10,2 affos Tiempo Millaje = 120.000 milloje — $300/mes $300/mes — . e . ° Ahora Carropagado © 3aftos. «Gatos $10,800" $14,400" eQué sucede entonces? ‘st interés y el valor restate del carro iPague en efectivo por su préximo automdvill Seguros Sugerencias para ei seguro de automéviles: ‘+ Escoja el deducible més alto que usted puede costear. "Catastréfico” es la palabra clave para seguros. + Compare precios. . pélizas. + Busque otros descuentos. * Considere eliminar la cobertura para en elcaso de un carro més viejo. 34 Seguro de vider + Considere una péliza temporal renovable. + Considere si el seguro de vide le es necesario. Otros: + Considere un seguro de incapacidad. + Considere un seguro de salud de largo plazo. Actividad individual: Aplicacién a su propio plan de gastos 1. Mire su hoja de pre-tarea para ver lo que paga actualmente en las categorias de auto/transporte y seguros. Si usted no complets la pre-tarea, use su mejor célculo de gastos, La guia de porcentajes en el plan de gastos le puede ayudar. 2. Considere cualquier manera de reducir estos gastos. Escriba al menos un paso de accién que usted planea tomar. Paso de accién: Fije metas de corto plazo para estas categorias y llene su hoja de trabajo del plan de gastos. Hogar/personal Ropa bros y revistas Filipenses 4:8 “Piensen.en todo lo verdadero, en todo lo 35, ~Apuestas/loterias Piense sobre lo que hay detrés de fas apuestas/loterias, y reflexione sobre lo que dice Dios en: * Lucas 12:15 + Proverbios 28:19-20 Acti gastos fad individual: Ideas acerca del hogar/personal y entretenimiento y aplicacién a su propio plan de 1, Mire su pre-tarea para ver cudnto esté gastando actualmente en las siguientes categorias de hogar/personal: comida, ropa/tintoreria, regalos, libros/revistas, dinero del bolsillo/mensualidades, tecnologia personal y educaci6n, y los siguientes gastos de entretenimiento: salidas, viajes, y otros. ‘Sino completé la pre-tarea, use sus mejores célculos para estos gastos. La gula de porcentajes en la hoja de trabajo del plan de gastos le puede ayudar. 2. Seleccione tres categorias que usted piensa que tienen mayor potencial para ser reducidas, y lea la informacién en las siguientes paginas desde lz 56-65 que corresponden a estos gastos. Escriba al menos una idea que puede ayudarle a reducir cada gasto, y fijese una meta de corto plazo en la hoja de trabajo del plan de gastos. Ideas: se metas para las dems categorias de gastos de hogar/personal y de entretenimiento. Comida Usted puede usar la categoria de los comestibles para ayudarle a nivelar su presupuesto. Hay varias sugerencias para reducir el costo de sus comestibles: + Planee los menis. + Haga una lista + Use cupones. + Compre productos genéricos. + Compre al por mayor o a granel. + Compre en tiendas de comida con descuentos. + Cuidese de las técnicas de publicidad, + Evite comidas faciles de preparar o platos preparados. + Compre articulos de temporada. 36 + Cultive un jardin. + Elimine bocadillos 0 golosinas en paquetitos individuales. Unas maneras muy eficaces de controlar los costos de alimentos incluyen planear de antemano las comidas por una semana o mas (especialmente en coordinacién con las ofertas anunciadas) y hacer una lista antes de ir a la tienda y no salirse de ella. Ahorrar dinero en comestibles no quiere decir sacrificar valor nutritivo, De hecho, muchos de los articulos que son relativamente més caros (bocadillos en Paquetitos individuales, cereales azucarados, gaseosas, etc.) tienen el menor valor nutritivo. Usted puede comer saludablemente sin gastar mucho dinero. ‘ahorrativa | Bajoscaro'| 2 $248 $329 $405 $475 4 $410 $525 $650 $790 La prueba de que se pueden hacer ahorros significativos en el presupuesto de la comida se refleja en las estadisticas del gobierno presentadas arriba que comparan la cantidad gastada mensualmente en comida por familias ahorrativas y familias que gastan liberaimente. Los compradores liberales gastan casi el dobie. Esta es un érea clave del presupuesto que se debe examinar culdadosamente. Ropa/tintorerfa eCreerfa usted las siguientes estadisticas? + Se usa el diez por ciento de fa ropa el 90 porciento del tiempo. + Un tercio de la ropa nunca se usa. Estas estadisticas pueden ser verdaderas porque después de traer ropa nueva a la casa no luce igual a como lucia en la tienda, no se combina con otra ropa como pensdbamos, no nos queda bien, 0 simplemente no la necesitabamos desde un comienzo. Es asombroso con cuén poca rapa podemos pasarlo. Si usted tuviera tres pares de pantalones, tres camisas y tres piezas de abrigo como chaquetas 0 suéteres, y si todo se combinara, usted podria tener veintisiete trajes diferentes. Considere los zapatos. éCudntos pares de zapatos necesitan uno realmente? Ahora producimos zapatos para caminar lentamente, zapatos para caminar répidamente, zapatos para trotar, zapatos para correr, etc. La idea aqui es comprar sensatamente. Compre estilos duraderos y busque maneras de combinar y cambiar colores. ‘Aqui hay algunas sugerencias adicionales en cuanto a la ropa: + Hégase el desafio de pasar toda la temporada sin comprar ropa nueva a menos que sea absolutamente necesario. * Compre fuera de temporada. + Compre en tiendas de descuentos. * Acoja prendas usadas o “heredadas". * Compre ropa que no sea de marca de renombre.* + Haga intercambio con otras familias de la ropa que ya no les queda a los nifios. * Compre telas que no requieren tintoreria cara. ‘Nota interesante: En un articulo en el National Geogrophic de febrero del 2002, el autor reportaba de su visita @ una fébrica {de ropa en la cludad china de Birobdzhau en ia cual une “mujer cosa etiquetes a blusas idénticas. Ambas etiquetas mareaban {al precio recomendado al menudeo en los Estados Unidos. Una deci, ‘Old Navy $28; le otra, ‘Chaps Ralph Lauren $26, Los costos de manufactura para cada una eran idénticas: $5 por mano de obra y $2,50 por material 7 Regalos Mucha gente se sorprende de cudnto gasta en regalos al hacer una lista de todos a quienes les compra regalos, y_cuadnto.tiende a gastar para aniversarios, cumpleafios y Navidades. Todo se acumula y puede ser una cantidad significativa del presupuesto. Y lo irénico es que @ menudo nos creamos tension financiera para nosotros mismos al comprar regalos para aquellos que ya tienen todo lo que necesitan y ain mucho mas. Hay muchas ideas para reducir sus gastos para regalos: + Haga o cocine-regalos. = ‘+ Invite a la gente para una comida especial. + Escribale una carta de aprecio (lo que usted de veras aprecia de esa persona y su relacién con ella) en lugar de comprarle un regalo. * Done a organizaciones caritatives @ nombre de la persona. El dinero va donde de veras se necesita y la persona sabe que fue recordada. + Dé cupones para hacer cosas para alguien, como mandados, masajes, ete, * Compre en tiendas de balos costos. * Haga acuerdos entre familias para limitar la Cantidad gastada, el nimero de personas a quienes se les da regalos, etc. Haga un sorteo pare determinar a quién le va a regalar. El principio clave es que el costo del regalo no es un reflejo de su amor. "No sélo es verdad que las mejores cosas de Ia vida son gratis, las mejores cosas de Ja vida no son cosas.” ‘Autor desconocido Libros/revistas Ya hemos hablado del hecho de que la suscripcién mas barata del mundo no es una ganga si nunca se lee. También hemos advertido de que nos aseguremos de que el contenido sea apropiado y Ilene nuestras mentes con la clase de cosas que se mencionan en Filipenses 4:8. Ademés, considere tas siguientes posibilidades para ahorrar costos: + Comparta suscripciones con un amigo o vecino. + Utilice jos servicios de su biblioteca piiblica...séquele provecho a sus Impuestos. + Compre libros de pasta rlstica en lugar de libros de tapa dura, + Utllice sitios gratis en el internet para tener acceso al material que aparece en las revistas y los, periddicos. Dinero de bolsillo/mensualidades La edad de cuatro o cinco afios no es demasiado joven para que los niffos aprendan los principios biblicos para e! manejo de su dinero. Pero para que los nifios aprendan cémo manejar el dinero sabiamente, necesitan algo con qué trabajar. Las mensualidades pueden ser el medio por el cual ellos reciben dinero y pueden ser una herramienta excelente de ensefianza. He aqui una técnica que un padre usaba con sus pequefios. Una vez al mes se sentaba con ellos y habiaban de sus mensualidades. €l le daba @ cada uno su mensualidad de un délar en monedas de diez 38 centavos. También le daba a cada uno diez vasitos de papel. En cada vasito, éf escribia lo que representaba cada vasito. E| tomaba el dinero y lo contaba mientras los nifios se emocionaban. Entonces les preguntaba: 2Has hecho tus tareas y quehaceres en esta semana? ¢Honraste a tu padre ya tu madre? Entonces les decia que les iba a dar sus mensualidades. Decfa: Aqui estd la primera moneda de diez centavos. ¢Adénde va? Péngania en el vasito - regalos para Jess.

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