TARJETAS DE

CRÉDITO: VENTAJAS Y
DESVENTAJAS Construyendo
Un futuro
mejor®
 TARJETAS DE CRÉDITO:
VENTAJAS Y
DESVENTAJAS
Latino Community Credit Union

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Derechos de Autor ©2011 Cooperativa Comunitaria Latina de Crédito

(Latino Community Credit Union)

Tarjetas de crédito: Ventajas y Desventajas Cooperativa Latina 2

TABLA DE CONTENIDOS

¿QUÉ ES UNA TARJETA DE CRÉDITO? 4

VENTAJAS Y DESVENTAJAS 4

TIPOS DE TARJETAS DE CRÉDITO 5

TARJETAS DE CRÉDITO ESTÁNDAR 5
TARJETAS DE CRÉDITO ASEGURADAS 5
TARJETAS DE CRÉDITO NO ASEGURADAS 5
TARJETAS DE CRÉDITO DE COMERCIOS 5
TARJETAS DE CARGO 5

¿CÓMO ELEGIR UNA TARJETA DE CRÉDITO? 6

¿DÓNDE PUEDO OBTENER UNA TARJETA DE CRÉDITO? 8

USE SU TARJETA DE CRÉDITO CON CABEZA 9

¿QUÉ OCURRE SI ME DENIEGAN UNA TARJETA DE CRÉDITO? 10

¿CÓMO ME PUEDO LIBRAR DE LAS DEUDAS DE LA TARJETA DE CRÉDITO? 11

MITOS AL DESCUBIERTO 12

TENGA CUIDADO 13

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 ¿QUÉ ES UNA TARJETA DE CRÉDITO?

Una tarjeta de crédito es un cómodo instrumento que le permite comprar cosas ahora y pagarlas más
adelante. Si paga algo usando crédito, contrae una deuda. Esto significa que debe dinero a la
compañía que le dio la tarjeta de crédito. Si no paga todo el dinero al final del mes, tendrá que pagar
un cargo por la tarjeta de crédito llamado interés. Si la usa correctamente, la tarjeta de crédito puede
ser una buena forma de construir crédito y manejar su dinero.
A veces la gente confunde tarjetas de crédito con tarjetas de débito o de prepago. Estas son
las diferencias:

TARJETA DE CRÉDITO: Toma dinero prestado del emisor de la tarjeta de crédito y lo

paga más adelante (con interés si no paga el saldo completo).

TARJETA DE DÉBITO: Su dinero se toma directamente de su cuenta corriente para

hacer el pago. Funciona como un cheque, pero más rápido.

TARJETA DE PREPAGO: Puedo meter dinero en una tarjeta para hacer compras. Es
como una tarjeta regalo.

Estas son algunas de las ventajas y desventajas de la tarjeta de crédito:

VENTAJAS
 Es cómoda, pues se puede usar en muchos sitios,
en comercios, por teléfono o por Internet.
 Puede manejar su presupuesto mejor, al tener
un estado de cuentas mensual con detalles de
todas sus compras.
 Es más seguro que llevar un montón de efectivo
encima.
 Usted no será responsable de los cargos si le
roban la tarjeta, siempre que lo comunique
inmediatamente.
 Puede crear historial de crédito.
 Puede obtener obsequios como millas de
pasajero asiduo, puntos y descuentos.
 A menudo, necesitará una tarjeta de crédito para
reservar autos rentados, hoteles o billetes de
avión.
DESVENTAJAS
 Tienen un cargo por pagar con retraso.
 Le puede llevar a tener deudas y afectar a su
historial de crédito negativamente si no la usa
correctamente.
 Le pueden cobrar interés extra si supera el
límite de crédito.
 Le cobrarán interés si no paga el saldo
completo cada mes.
 Si no lleva un control de sus compras, en
ocasiones es difícil saber cuánto ha gastado
antes de que llegue el estado de cuentas
mensual.
 Los términos y condiciones pueden ser
confusos, y en ocasiones solo están en inglés.

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 TIPOS DE TARJETAS DE CRÉDITO

Hay distintos tipos de tarjetas de crédito, a continuación le explicamos los detalles.

TARJETAS DE CRÉDITO ESTÁNDAR

 TARJETA DE CRÉDITO ASEGURADA – Con una tarjeta de crédito asegurada,
Si nunca ha
usted deposita una cierta cantidad de dinero en su cuenta de ahorros y obtiene
tenido crédito o
una línea de crédito por la misma cantidad. De esta forma, si usted no hace está intentando
sus pagos, la compañía emisora de la tarjeta puede quedarse con el dinero de reparar el que ya
esa cuenta. Con esta tarjeta de crédito puede construir su historial de crédito. tiene, una tarjeta
(¡Aviso! Asegúrese de que la compañía emisora de la tarjeta de crédito le da la de crédito
información de su cuenta a una agencia de crédito, para que pueda iniciar su asegurada podría
ser su mejor
historial de crédito.) Si hace pagos completos puntualmente durante un
opción.
tiempo, normalmente un año, el emisor de la tarjeta podría ofrecerle una
tarjeta de crédito no asegurada.

 TARJETA DE CRÉDITO NO ASEGURADA – Este es el tipo más común de tarjeta de crédito.

Puede tomar dinero prestado hasta un determinado límite siempre que pague al menos el saldo
mínimo cada mes. Antes de darle una tarjeta de crédito, la mayoría de las compañías de
tarjetas de crédito revisarán su historial de crédito y sus ingresos. Una tarjeta de crédito no
asegurada puede ser muy útil, siempre que la use cuidadosamente y haga sus pagos a tiempo.

TARJETAS DE CRÉDITO DE COMERCIOS

Estas tarjetas de crédito se usan en un determinado comercio o gasolinera. Tenga cuidado porque
estas tarjetas suelen cobrar un interés más alto que las tarjetas de crédito estándar.

TARJETAS DE CARGO
Estas tarjetas funcionan como una tarjeta de crédito estándar, pero usted tiene que pagar el saldo
completo cada mes. Estas tarjetas suelen tener límites de crédito más altos, pero si no paga el saldo
completo cada mes, a menudo le cobrarán un cargo por pagar con retraso e intereses muy altos.

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 ¿CÓMO ELEGIR UNA TARJETA DE CRÉDITO?

Hay una gran variedad de productos de tarjetas de crédito con distintas características. Es
importante informarse bien de las distintas opciones antes de elegir una tarjeta de crédito. Cuando
esté eligiendo una tarjeta de crédito, mire cuidadosamente lo siguiente:

TASA ANUAL Esta es la tasa de interés que paga por el saldo que no haya pagado a final de mes.
EQUIVALENTE (TAE) Por supuesto, lo mejor es que pague su saldo completo cada mes para evitar los
intereses, pero por si acaso en alguna ocasión no puede, es mejor que busque el
ANNUAL menor interés posible. ¡Cuidado! Algunas compañías de crédito le ofrecerán un
PERCENTAGE RATE tipo de interés bajo durante unos meses y luego lo cambiarán por uno mucho más
(APR) alto.
COMISIONES Revise con cuidado las comisiones o cargos antes de elegir una tarjeta. Las
comisiones varían mucho entre compañías de tarjetas de crédito e instituciones
financieras, busque la mejor opción para usted. Los cargos más comunes son:

Comisión anual Cargo que paga cada año por usar su tarjeta. Algunas compañías no le cobrarán
comisión anual.
Comisión por solicitud Coste de solicitar una tarjeta de crédito. Algunas compañías no le cobrarán esta
comisión.

Comisión de demora Cargo que se cobra cuando no paga su saldo a tiempo. Pagar con retraso también
puede afectar negativamente a su reporte de crédito.
Comisión por superar el Cargo que se cobra cuando gasta por encima de su límite de crédito (esto incluye
límite todas las compras y comisiones cargadas en su cuenta).

TASAS DE Evite las ofertas de tarjetas de crédito que tengan tasas de penalización. Esto
PENALIZACIÓN quiere decir que la compañía de la tarjeta de crédito le cargará un interés más
alto si paga con retraso o supera el límite de crédito, aunque sea una sola vez.
LÍMITE DE CRÉDITO Cantidad total que puede gastar con su tarjeta. Por ejemplo, si tiene un límite de
crédito de 1.000 dólares, no puede gastar más de esa cantidad. Tendrá que pagar
una comisión si supera este límite.
PERIODO DE GRACIA Periodo de tiempo que tiene para pagar el saldo de su tarjeta de crédito antes de
que se le cobre interés. Busque una tarjeta de crédito que ofrezca un periodo de
gracia. Pero, recuerde que si tiene saldo acumulado en su tarjeta de crédito, no
tendrá periodo de gracia.

VENTAJAS Bonos o premios que recibe por usar su tarjeta de crédito, por ejemplo, un
descuento por gastar una determinada cantidad de dinero o descuentos en
billetes de avión.

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 A continuación puede ver un ejemplo de un documento en el que se describen las condiciones de
una tarjeta de crédito:

Tasa anual
equivalente
(TAE) o APR

Periodo
de gracia

Comisiones

Penalizaciones

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 ¿DÓNDE PUEDO CONSEGUIR UNA TARJETA DE CRÉDITO?

Hay distintas formas de conseguir una tarjeta de crédito. No importa dónde obtenga su tarjeta de
crédito, mire cuidadosamente las características antes de decidirse por una.

Probablemente reciba ofertas de tarjetas de crédito en el correo. En los

Estados Unidos se envían muchísimas ofertas por correo a los consumidores.
No se precipite pidiendo la primera oferta que reciba, trate de buscar la mejor
tarjeta para usted.

Las instituciones financieras, como cooperativas de crédito y bancos,

suelen ofrecer tarjetas de crédito. Ésta podría ser la mejor opción, ya que
podrá reunirse con alguien que le ayude a elegir la mejor tarjeta para usted.

Algunas cadenas de tiendas y grandes almacenes ofrecen tarjetas de

crédito que puede usar para comprar productos y servicios en esos comercios.
Estas tarjetas pueden ser beneficiosas si usted compra en ese comercio con
frecuencia porque le darán descuentos y recompensas si paga su saldo
completo cada mes. Tenga cuidado, algunas de estas tarjetas tienen altos
intereses y comisiones extra.

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 USE SU TARJETA DE CRÉDITO CON CABEZA
Las tarjetas de crédito pueden ser muy útiles cuando se usan con cabeza.
LO QUE DEBE HACER
Pague sus facturas a tiempo.
Nunca gaste todo su límite, ni por encima del
mismo.
¡Recuerde que las tarjetas de crédito no son
dinero extra!
Solicite y use 3 tarjetas cómo máximo.
Cargue en su tarjeta solo la cantidad que pueda
pagar a final de mes. Pague el saldo completo o
todo lo que pueda cada mes.
Use su tarjeta durante un periodo de tiempo
largo para mostrar consistencia.
Lea su estado de cuentas mensual
cuidadosamente y notifique a la compañía de su
tarjeta de crédito cualquier error o fraude
inmediatamente.
Tarjetas de crédito: Ventajas y Desventajas
LO QUE NO DEBE HACER
Pagar sus facturas con retraso.
Gastar por encima de su límite.
Solicitar y usar muchas tarjetas de crédito.
Mantener siempre un saldo elevado en su
tarjeta.
Cambiar de tarjeta de crédito constantemente.
No revisar los posibles errores de su estado de
cuentas mensual.
¡Lo más importante que debe recordar
es que las tarjetas de crédito no son
dinero extra!
Si pierde o le roban la tarjeta de crédito, o
detecta cualquier uso fraudulento de la misma
informe a la compañía de su tarjeta de crédito
inmediatamente. Por ley, el máximo que
tendría que pagar si alguien roba y usa su
tarjeta es de 50 dólares. Es una buena idea
guardar su número de cuenta, el nombre y el
número de teléfono del emisor de la tarjeta y
una fotocopia de la tarjeta por ambos lados,
para tener la información a mano en caso de
que pierda o le roben la tarjeta.
Cooperativa Latina 9
¿QUÉ OCURRE SI ME DENIEGAN UNA TARJETA DE CRÉDITO?

Hay varias razones por las que podrían denegarle una tarjeta de
crédito no asegurada:

 No tiene historial de crédito.

 Tiene un mal historial de crédito.
 Tiene ingresos insuficientes/demasiados gastos.
 Lleva poco tiempo en su empleo.

SI LE HAN DENEGADO UNA TARJETA DE CRÉDITO, USTED PUEDE:

 Solicitar una tarjeta de crédito asegurada para construir

su crédito.
 Conseguir la ayuda de un asesor de crédito o buscar
una clase o taller de educación financiera.
 Buscar un empleo estable que le de unos ingresos
constantes.
 Buscar formas de reducir sus gastos.
 Preguntar en su institución financiera qué servicios
ofrecen para mejorar el historial de crédito.

Cada compañía tiene sus propios criterios. Es posible que una compañía le deniegue la tarjeta y
otra le apruebe.

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¿CÓMO LIBRARSE DE LAS DEUDAS DE LA TARJETA DE CRÉDITO?

1. ¡Deje de gastar! Este es el paso más importante cuando tiene deudas.

2. Póngase en contacto con su institución financiera o con la compañía de

su tarjeta de crédito por adelantado para avisarles si cree que no podrá
hacer su pago mensual a tiempo. En algunos casos le ayudará a ajustar
temporalmente su calendario de pagos y le perdonarás la comisión de demora.

3. Haga un presupuesto para calcular cómo va a pagar su deuda. Mire

donde puede recortar gastos para dedicar más dinero al pago de su deuda.

4. Pague más del mínimo cada mes.

5. Termine de pagar la tarjeta que le cobre el interés más alto primero.

6. Podría transferir los saldos de las tarjetas de crédito con mayor interés a la tarjeta de
crédito con el interés más bajo. Averigüe si hay algún cargo por transferencia de saldos.

7. Hay organizaciones sin ánimo de lucro que le ayudarán a consolidar su deuda en un solo
préstamo. El tipo de interés del nuevo préstamo será menor o mayor según su historial de
crédito, de modo que estudie sus opciones cuidadosamente.

8. Con un plan de gestión de deuda, puede hacer un único pago que se distribuye entre las
distintas cuentas en las que debe dinero. Póngase en contacto con la organización sin ánimo de
lucro de asesoría crediticia local para más información. (Si usted es socio de la Cooperativa
Latina, tendrá acceso gratuito a BALANCE, una organización sin ánimo de lucro).

9. Tenga cuidado con las compañías que le ofrecen una solución rápida para su deuda.
Puede que le prometan “reestructurar” su deuda. Al final tardará más tiempo en pagar y es
probable que termine pagando todavía más cargos e intereses.

¡Aún más importante es que busque la forma de asegurarse de no gasta más de lo que gana, de
modo que pueda permanecer libre de deudas en el futuro!

Algunas compañías podrían intentar convencerle de que cambie su número de Seguro Social o su
ITIN para evadir la deuda. Éste es un delito federal. También desconfíe de cualquiera que diga que
puede arreglar su crédito rápidamente.

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MITOS AL DESCUBIERTO
No tenía una tarjeta de crédito en mi
país y no necesito una ahora.
Nadie me va a dar una tarjeta de
crédito, ni siquiera debería intentarlo.
Si tengo una tarjeta de crédito, no seré
capaz de controlar mis gastos.
Una tarjeta de crédito equivale a un
montón de deudas.
Tarjetas de crédito: Ventajas y Desventajas
En los Estados Unidos es muy importante
tener historial de crédito, y una tarjeta de
crédito le puede ayudar a construirlo.
También suelen ser necesarias para hacer
reservas de billetes de avión y de hoteles,
entre otros.
Algunas instituciones financieras tienen
ofertas razonables para personas que piden
su primera tarjeta de crédito. Puede que al
principio el límite de crédito sea más bajo de
lo que le gustaría, pero siempre puede
renegociar un aumento de su límite si
demuestra que puede hacer sus pagos a
tiempo. También puede empezar a construir
su crédito con una tarjeta de crédito
asegurada.
En realidad, si la usa correctamente, la
tarjeta de crédito puede ayudarle a
gestionar mejor su dinero. Recibirá un
estado de cuentas mensual con todos los
detalles de sus compras, que le ayudará a
entender y controlar sus gastos.
Si se ajusta a su presupuesto y paga su
tarjeta de crédito al final de cada mes, no
acumulará deudas.
Cooperativa Latina 12
TENGA CUIDADO

¡CUIDADO!
Tenga cuidado con las tarjetas de crédito, las ofertas de préstamos o los cheques que reciba a su
nombre en el correo. Si usa las tarjetas de crédito o cambia los cheques que le mandan, tendrá que
devolver el dinero con intereses de hasta el 32%. Es mejor que pida información en su banco o
cooperativa de crédito sobre cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para usted.

Robo de identidad:

Mantenga la información de su tarjeta de crédito segura. Recuerde, nunca

deje su tarjeta de crédito a otra persona, deje sus tarjetas o los recibos en
un sitio visible, firme recibos en blanco, escriba su número de cuenta en
postales, o de su número de cuenta por teléfono a menos que sea usted el
que haya marcado y esté tratando con una compañía de buena reputación.

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