Distinguido participante:

Consulte la bibliografía básica de la asignatura y demás fuentes

complementarias del curso; luego realice la actividad que se describe a
continuación:

1. Elabore un portafolio contentivo de:

a-La historia, formación y evolución de los bancos (Primeras

manifestaciones).

HISTORIA Y FORMACIÓN DE LOS BANCOS

Hay registros existentes de préstamos en Babilonia durante el Siglo XVIII a. C.,

realizados por sacerdotes del templo a los comerciantes. Los trapezitas eran los
banqueros en la antigua Grecia. Trapeza era la mesa detrás de la que estaban en
las tiendas, a veces destinadas a otro tipo de actividad comercial, pero muy a
menudo a las transacciones bancarias. Los bancos más importantes seguían
siendo sin embargo los grandes templos, donde los sacerdotes hacían fructificar el
dinero que recibían en depósito de acuerdo a los préstamos concedidos a los
particulares y a las ciudades. Pythius de Lidia, en Asia Menor, a principios del Siglo
V a. C., fue el primer banquero individual del cual hay registros. Muchos de los
banqueros de las ciudades-estado griegas eran "metecos" o residentes extranjeros.
Alrededor de 371 a. C., Pasión, un esclavo, se convirtió en el banquero más rico y
más famoso de Grecia.

Hay prueba de que este tipo de operaciones posiblemente se efectuaban en

tiempos de Abrahán, pues los antiguos sumerios de las llanuras de Sinar tenían
"un sistema singularmente complejo de prestar y recibir préstamos,
mantener dinero en depósito y proporcionar cartas de crédito." 4 En Babilonia,
como más tarde en Grecia, la actividad bancaria se centró alrededor de
los templos religiosos, cuya naturaleza sacrosanta suponía una seguridad contra
los ladrones.

Los bancos en la época romana no funcionaban como los modernos. La mayoría de

las actividades bancarias se llevaron a cabo por particulares y no por instituciones.
Las grandes inversiones fueron financiadas por los faeneratores, mientras que los
que quienes trabajaban profesionalmente en el negocio del dinero y el crédito eran
conocidos por varios nombres.

Durante el Siglo I los bancos en Persia y otros territorios en el Imperio

Sasánida emitieron letras de crédito conocidas como sakks. Se sabe que
comerciantes musulmanes Karimi han utilizado el sistema de cheque o sakk desde
la época del califato abasí bajo Harun al-Rashid. En el Siglo
IX un empresario musulmán podía efectivo de la forma primitiva de cheque
elaborado en China sobre las fuentes en Bagdad, , una tradición que reforzado de
manera significativa en los siglos XIII y XIV, durante el Imperio Mongol. De hecho,
los fragmentos encontrados en la Geniza de El Cairo indican que en el siglo
XII cheques muy similares a los nuestros estaban en uso, sólo que más pequeños
para ahorrar costos en el papel. Contienen una cantidad que deba pagarse, de la
orden de. La fecha y el nombre del emisor son igualmente evidentes

Ferias medievales comercio, tales como la de Hamburgo, contribuyeron al

crecimiento de la banca de una manera curiosa: cambistas
expedían documentos disponibles con otras ferias, a cambio de divisas. Estos
documentos podían ser cobrados en otra feria en un país diferente o en una feria
del futuro en el mismo lugar. Eran rescatables en una fecha futura, a menudo eran
descontados por una cantidad comparable a una tasa de interés.
Comenzando alrededor de 1100, la necesidad de transferir grandes sumas de
dinero para financiar las Cruzadas estimulado el resurgimiento de la banca en
Europa occidental. En 1156, en Génova, se produjeron los primeras contratos de
divisas conocidos. Dos hermanos tomaron prestadas 115 libras genovesas y
acordaron reembolsar a los agentes del banco en Constantinopla la suma de 460
bezantes un mes después de su llegada a esa ciudad.

El primer banco moderno fue fundado en Génova, Italia en el año 1406, su

nombre era Banco di San Giorgio. Los primeros bancos aparecieron en la época
del renacimiento en ciudades como Venecia, Pisa, Florencia y Génova.

El nombre "banco" deriva de la palabra italiana banco, "escritorio", utilizada

durante el Renacimiento por los banqueros judíos florentinos quienes hacían sus
transacciones sobre una mesa cubierta por un mantel verde. Los integrantes de la
Familia Fugger o Fúcares de Augsburgo, junto con los Welser fueron los banquero
de los reyes de Carlos I y Felipe II de España.

Tras el Asedio de Amberes, el centro financiero se trasladó

a Ámsterdamhasta la Revolución Industrial. En 1609 fue fundado allí el
banco Wisselbank Amsterdamsche. Oficinas bancarias estaban ubicadas por los
centros de comercio, los mayores de los cuales fueron durante el siglo XVIIlos
puertos de Ámsterdam, Londres y Hamburgo. Algunas personas podían participar
en el lucrativo comercio de las Indias Orientales mediante la compra de letras de
crédito de los bancos.

Durante los siglos XVIII y XIX se produjo un crecimiento masivo en la actividad

bancaria. Los bancos jugaron un papel clave en el movimiento de monedas de oro y
plata basado en papel moneda, canjeable por sus tenencias.

Para la estabilidad económica general y como garantía para los clientes se hizo
necesario durante el siglo XX el establecimiento de la regulación financiera en casi
todos los países, para establecer las normas mínimas de la actividad bancaria y
la competencia financiera y evitar o enfrentar la posibles quiebras bancarias,
especialmente durante las crisis económicas.

Desde 1980 existen bancos éticos o sociales sus objetivo la financiación

de proyectos sociales, ambientales y culturales rechazando cualquier tipo de
especulación con dichos fondos.

PRIMERAS MANIFESTACIONES BANCARIAS.

Como ya dijimos la actividad bancaria se origina con el nacimiento de la humanidad,

pero la actividad fue reglamentada en la civilización griega, para el siglo IV a.C, que
es donde nacen los bancos con el propósito de administrar bienes y hacer
transacciones.

LA BANCA EN LA EDAD MEDIA.

Durante este período se conoce mucha transformación en las sociedades, de

entonces y la actividad bancaria no fue la excepción, pues en la sociedad occidental
del siglo XI, cuando por la conquista de Inglaterra por los normandos se pone fin a
las grandes invasiones y los cristianos terminan de impone su presencia en el
mediterráneo, esto trae con sigo que estos descubran o redescubran la actividad
bancaria y de mano de Carlo Magno llega la prohibición que impide que los laicos
presten cobrando interés, lo desata una gran lucha llevada a cabo por la Iglesia.

EVOLUCIÓN DE LOS BANCOS

Como estas son instituciones tanto pública como privada, que se encargan de
asegurar un movimiento principal monto económico, estos han venido en una
constante evolución adecuándose a los tiempos, evolución que va desde su
estructura hasta su forma de obrar. Está claro que quienes se dedican a esa
actividad cada día más tienen que experimentar cambio, pues los mercados varían
y estos deben adecuarse a esos cambios, por lo que de una forma primitiva pasaron
a una moderna y se proyectaron a nivel del mundo entero.

b-Un esquema de las diferentes fuentes del Derecho bancario moderno.

Las fuentes del Derecho Bancario en nuestro país: la constitución de la República

Dominicana, (En especial arts. 111 y 112) que hablan de la unidad monetaria y las
funciones de la Junta Monetaria.
 El Derecho
Comercial .

El Derecho Civil.

El Derecho
Administrativo.

Esencialmente, la actividad y la profesión bancarias están regidas por el Derecho

Comercial, Derecho Civil y el Derecho Administrativo.

El Derecho Bancario utiliza las reglas de las diferentes ramas del derecho que lo
componen. En lo que respecta al Derecho Administrativo, existe una gran diferencia
entre el Derecho Bancario Dominicano y el Derecho de Francia, pues en este último
país el Derecho Administrativo ha alcanzado un gran desarrollo y a la luz de este
derecho se resuelven los litigios que se producen entre directores y accionistas de
los bancos.

c-La importancia de fuentes del Derecho bancario moderno.

Las Fuentes. El derecho bancario no difiere de las demás áreas del derecho en lo
que concierne a las fuentes: las leyes y reglamentos, la jurisprudencia y los usos,
así como las fuentes internacionales. La fuerza obligatoria de estas diversas fuentes
varía según la autoridad de la cual emanan.
Los actores institucionales capacitados para emitir normas relacionadas con la
banca están definidos por la Constitución de la República y por la Ley Monetaria y
Financiera No. 183-02.

d)-Un resumen los temas de la unidad I del programa de la asignatura.

PRIMERAS MANIFESTACIONES BANCARIAS.

La actividad bancaria se origina con el nacimiento de la humanidad, pero la actividad
fue reglamentada en la civilización griega, para el siglo IV a.C, que es donde nacen
los bancos con el propósito de administrar bienes y hacer transacciones.
Durante este período se conoce mucha transformación en las sociedades, de
entonces y la actividad bancaria no fue la excepción, pues en la sociedad occidental
del siglo XI, cuando por la conquista de Inglaterra por los normandos se pone fin a
las grandes invasiones y los cristianos terminan de imponer su presencia en el
mediterráneo, esto trae con sigo que estos descubran o redescubran la actividad
bancaria y de mano de Carlo Magno llega la prohibición que impide que los laicos
presten cobrando interés, lo desata una gran lucha llevada a cabo por la Iglesia.

LA BANCA EN LA EDAD MEDIA.

La Banca empieza a desarrollarse y a parecerse a lo que hoy denominamos negocio
de intermediación financiera durante la Edad Media. El mantenimiento durante
siglos de la especialización bancaria consolidada a finales del Imperio
Romano produjo un estancamiento en el desarrollo bancario.
Tanto la contracción del comercio europeo como la oposición de la Iglesia que
condenaba el préstamo a interés, generaron hasta el siglo XI un cierto letargo de la
banca. Fueron las Cruzadas las que provocaron con los grandes movimientos de
personas, tropas y bagajes un claro renacimiento de la actividad comercial a lo largo
y ancho del Mediterráneo lo que estimuló la aparición de nuevos instrumentos
financieros.

Basándose en las prohibiciones eclesiásticas, la hipótesis tradicional considera a

los judíos como iniciadores de la Banca moderna pero hoy sabemos que los
cristianos supieron salvar todas esas prohibiciones con hábiles procedimientos que
trataremos en otra Nota. Además, la actividad de los banqueros judíos no fue tan
universal como se había venido defendiendo ya que salvo en España y
el Languedoc, nunca representaron un papel preponderante en el negocio
financiero. Sin embargo, es evidente que las prohibiciones y limitaciones legales a
la adquisición de propiedades rurales fueron determinantes en su decisión de
dedicarse a las actividades mercantiles y bancarias.
EVOLUCIÓN DE LOS BANCOS.
Como estas son instituciones tanto pública como privada, que se encargan de
asegurar un movimiento principal monto económico, estos han venido en una
constante evolución adecuándose a los tiempos, evolución que va desde
su estructura hasta su forma de obrar. Está claro que quienes se dedican a esa
actividad cada día más tienen que experimentar cambio, pues los mercados varían
y estos deben adecuarse a esos cambios, por lo que de una forma primitiva pasaron
a una moderna y se proyectaron a nivel del mundo entero.
Gestación de la banca 1908 a 1946.Abarca prácticamente la primera mitad del siglo
XX. Durante estos años el país no disponía de una moneda nacional, circulando
principalmente el dólar de los estados unidos. Los desarreglos financieros de los
últimos gobiernos dominicanos de finales del siglo XIX dieron lugar a intensas crisis
económicas que culminaron, entre otras cosas, con la disposición constitucional de
prohibir la emisión billetes de banco por el gobierno dominicano al finalizar el siglo
pasado. Esta disposición estuvo vigente hasta 1947.