CASO DEL SEOR RICARDO ALBA

Problemtica:

Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de

un pequeo supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted labora,

se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco aos al banco, durante este tiempo ha

mantenido un promedio en su cuenta corriente de 5 millones de pesos mensuales, y el volumen de

consignaciones no supera los 4 millones por mes.

A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar

sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones

de pesos semanales, e inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las cuales no tienen

ninguna actividad econmica conocida. Usted como funcionario deber tomar el lugar del

Gerente por un tiempo, ya que a l lo incapacitaron, as que tendr que asumir y resolver la

situacin de Ricardo Alba. En un informe detallado que deber enviar al tutor, usted redactar las

acciones que realizar frente a la situacin, tenga en cuenta algunas de las siguientes preguntas

como gua del trabajo que debe realizar (esto no significa que solo tiene que responder las

preguntas, usted deber indicar las acciones que va a tomar): es prudente cancelar la cuenta del

cliente?, es necesario avisar a las autoridades?, se debe hacer una investigacin de la

procedencia del dinero?, se debe llamar al cliente para hablar con l?, es prudente informar

esta situacin sin tener certeza de las causas que motivaron estos cambios en la situacin

financiera del cliente?.

 Solucin

Para desarrollar este ejercicio. Primero, tenemos que analizar cules

son las obligaciones en lavado de activo y financiacin del terrorismo de las entidades vigiladas

financieras estipuladas que son por ejemplo: Etapas del SARLAF:

Identificacin,

Medicin o evaluacin,

Control

Monitoreo

Como tambin, sus respectivos elementos, los cuales deben

desarrollar, siempre que resulte aplicable, las etapas del sistema:

Polticas.
Procedimientos.
Documentacin.
Estructura organizacional.
rganos de control.
Infraestructura tecnolgica.
Divulgacin de informacin.
Capacitacin.

Para que los mecanismos adoptados por las entidades operen de

manera efectiva, eficiente y oportuna, el SARLAFT deber contar como mnimo con los

siguientes instrumentos:

Seales de alerta,
 Segmentacin de los factores de riesgo en relacin al

mercado,

Seguimiento de operaciones,

Consolidacin electrnica de operaciones

Segundo, como gerente de esta organizacin tengo que hacerle

entender a las personas que trabajan conmigo en temas financieros y por precaucin, la necesidad

de implementar el conocer de cerca a los clientes, dados a que estos son el objetivo principal de la

organizacin y para los cuales trabajamos. En el caso del seor Ricardo Alba, se empezara por

conocerlo de diferentes maneras, tres en especial. Siendo el cliente amigo del banco, conociendo

la documentacin completa del cliente o analizando sus gustos en lo que compra, ultima la cual

es excelente estrategia en el momento de detencin de lavado de activos o financiacin del

terrorismo.

Este tipo de investigaciones se hacen cuando algn usuario o cliente

tienen movimientos poco comunes en sus cuentas financieras que puedan llamar la atencin del

gerente en forma negativa, el banco debe, como rgano financiero tener la responsabilidad de

mantener una imagen impecable para guardar una alta reputacin.

Yo como encargado me pondra en la funcin de saber exactamente

a que dedica el seor Ricardo, y de donde viene su principal fuente de dinero y de donde ms
podran venir, como tambin cules son sus futuras inversiones. Dado a que el seor Alba

presenta una operacin bastante inusual, su capacidad econmica ha aumentado de una manera

muy rpida en poco tiempo, sus movimientos bancarios son de carcter sospechosos. Y por esto,

se debe empezar un anlisis del cliente, se deben de buscar explicaciones razonables, preguntar

por el negocio, fuente de los recursos. Al hacer esto si no se encuentran explicaciones claras, se

debe reportar a la unidad de informacin de anlisis financiero

En el caso de el seor Ricardo Alba, como es una situacin

sospechosa, y como gerente enviara la solicitud de ROS a la UIAF que es la autoridad

competente para que hagan investigacin de este usuario. Y determine si el seor Ricardo Alba

tiene que ver directamente con el lavado de activos o con la financiacin del terrorismo.

La investigacin de la procedencia del dinero, viene a partir del

momento que el cliente levante sospechas por la cantidad de dinero extra depositado en el banco

de forma irregular. Si es que este tiene que ver con el lavado de activos o con la financiacin del

terrorismo. Segundo, Se debe hablar con el cliente, ya sea en forma personal o por telfono, para

avisarle y tambin para saber, que su procedencia de dinero no es comn, que podra decir sobre

de donde viene el dinero extra que est depositando. Como tercera medida, no sera necesario

hacer la cancelacin de la cuenta, por que no se est seguro si este posee conexiones con el

lavado de activos o financiacin del terrorismo u algn otro. Cuarto, se tiene que tener certeza

antes de hacer alguna acusacin. Si en la investigacin al cliente, sus respuestas no son iguales a

las investigadas, en ese momento si es necesario hacer un informe de la situacin a los rganos
competentes. Quinto, Las autoridades estn en la obligacin de hacer el acompaamiento de la

investigacin para que as se pueda tener la certeza de tomar la mejor decisin. Sexto, La

cancelacin de la cuenta se debe de realizar en el momento que al cliente se le aprueben hechos

que identifique que los dineros depositados en el banco no son de carcter legal