UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA

Facultad de Ciencias Econmicas, Contables y

Administrativas
Escuela Acadmico Profesional de Economa

Asignatura: Moneda y Banca

Tema: Regulacin del Sistema Financiero

Docente: Econ. Maribel Cruzado Garca

Cajamarca, julio del 2017

 POR QUE REGULAR EL SISTEMA
FINANCIERO
El propsito de la regulacin financiera es lograr un equilibrio entre
los intereses del accionista y los del deudor/depositante.
Al carecer de una regulacin apropiada, las instituciones financieras
tenderan a asumir posiciones excesivamente riesgosas porque al
aumentar el riesgo aumentan el potencial de retorno de las inversiones
de los accionistas. Los depositantes y otros titulares de deudas, por
otra parte, se opondran a una estrategia de este tipo porque el
aumento del riesgo implicara mayores vulnerabilidades en la
seguridad de sus depsitos o deuda. A su vez, no es rentable o
siquiera razonable esperar que los depositantes se informen sobre la
posicin de los accionistas y el perfil de riesgo de la institucin
financiera. Esta asimetra en la compensacin del riesgo y el escaso
intercambio de informacin entre depositantes y accionistas significa
que existe la necesidad de supervisin para salvaguardar los intereses
de los depositantes y del pblico en general.
 ENTIDADES DE REGULACIN Y
SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO

El Banco Central de Reserva del Per

(BCRP)
La Superintendencia de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones (SBS)
La Superintendencia del Mercado de
Valores (SMV)
 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL
PER
El BCRP es una entidad autnoma cuya
finalidad es preservar la estabilidad
monetaria, mediante el control de la
inflacin.
 Funciones del BCRP

Regular la moneda y el crdito del sistema

financiero.
Administrar las reservas internacionales
Emitir billetes y monedas
Informar sobre las finanzas nacionales.
 Regular la moneda y el crdito del
sistema financiero

Establece la tasa de referencia.

Define el requerimiento de encaje.
Operaciones de mercado abierto.
Operaciones de ventanilla.
 Administrar las reservas
internacionales
Las RIN constituyen la liquidez internacional con que
cuenta el pas para enfrentar choques macroeconmicos
adversos.
La administracin de las RIN implica decisiones
complejas en lo que se refiere a la inversin de estos
activos dentro de un portafolio diversificado y a la
disponibilidad de medios de pago internacional para
atender oportunamente los pagos por todos los
conceptos de la balanza de pagos. De esto se desprende
la capacidad profesional de prudencia y discrecin que
exige la administracin de las RIN de un pas.
 Emitir billetes y monedas

Facultad exclusiva del Estado, la cual se ejerce a

travs del Banco Central de Reserva del Per
(BCRP), el que es responsable del adecuado
abastecimiento de billetes y monedas en cantidad,
calidad y denominaciones demandadas para facilitar
la fluidez de las transacciones en la economa.
 Informar sobre las finanzas nacionales
Difunde en su portal de internet todas las publicaciones y estadsticas
de carcter econmico que elabora.
Entre las principales publicaciones se encuentran el Reporte de
Inflacin, la Nota Informativa del Programa Monetario, el Reporte de
Estabilidad Financiera, la Nota Semanal, el Resumen Informativo de
la Nota Semanal, la Memoria, las Notas de Estudio, la Revista
Estudios Econmicos y Documentos de Trabajo, la Revista Moneda
y otros informes y documentos emitidos por el Instituto Emisor.
El portal de Internet ofrece su seccin Estadsticas : comprende 1
793 series de diferente frecuencia: anuales, trimestrales, mensuales y
diarias, y una coleccin de series histricas que en su mayora datan
desde 1950. Puede acceder por medio de la siguiente ruta:
https://estadisticas.bcrp.gob.pe/estadisticas/series/
 LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA,
SEGUROS Y ADMINISTRADORAS PRIVADAS
DE FONDOS DE PENSIONES (SBS)

Es el organismo encargado de la regulacin y

supervisin del Sistema Financiero, de Seguros y del
Sistema Privado de Pensiones.
Misin: Proteger los intereses del pblico, cautelando
la estabilidad, la solvencia y la transparencia de los
sistemas supervisados, as como fomentar una mayor
inclusin financiera y contribuir con el sistema de
prevencin y deteccin del lavado de activos y del
financiamiento del terrorismo.
 Qu regula y supervisa la SBS?

Empresas del sistema financiero

(intermediacin indirecta)
Empresas del Sistema de Seguros.

Administradoras Privadas de Fondos de

Pensiones.
Prevencin del Lavado de Activos y
Financiamiento del Terrorismo.
Superintendencia de Banca y Seguros
REGULACION
Establecimiento de un marco normativo que
promueve el desarrollo y la solvencia de los
supervisados.

SUPERVISION
Acciones desarrolladas para un anlisis y
evaluacin de los supervisados.
Superintendencia de Banca y Seguros
La SBS busca poner en prctica una supervisin especializada,
integral y discrecional.
Una supervisin especializada significa que la SBS pretende
implementar un enfoque de supervisin por tipo de riesgo. Ello
implica contar con personal especializado en la evaluacin de los
diversos tipos de riesgo, tales como riesgo crediticio, de mercado, de
liquidez, operacional y legal. Asimismo, la SBS se orienta hacia una
supervisin integral que genere una apreciacin sobre la
administracin de los riesgos por parte de las empresas supervisadas.
Finalmente, una supervisin discrecional se refiere a que el contenido,
alcance y frecuencia de la supervisin debe estar en funcin del
diagnstico de los riesgos que enfrenta cada empresa supervisada.
 Formas de Supervisin
IN SITU (Visitas)
Por lo menos una vez al ao y cuando lo crea necesario, la
SBS realizar sin aviso previo, ya sea directa o a travs de
sociedades de auditora inspecciones generales y especiales
destinadas a examinar la situacin de empresas
supervisadas

EXTRA SITU (Requerimientos de Informacin)

Anlisis de EEFF, anexos y reportes solicitados a los
supervisados para elaborar indicadores preventivos, informes
peridicos, alertas, etc que permitan contar con base de datos
que facilite evaluacin de empresa supervisada.
 Funcin reguladora la SBS

Proteger al depositante (fomentan transparencia

y revelacin)
Integridad del sistema financiero (las empresas
supervisadas sean solventes, estables/prevenir el
fraude, manipulacin del mercado, lavado de
dinero )
Mercados competitivos: libertad de acceso,
competencia de precios, servicios, calidad, etc.
 Tcnicas de Regulacin de la SBS
PREVENTIVAS
Autorizacin Previa
(organizacin y funcionamiento)
Restriccin de Actividades
Sistema de Control Interno
Provisiones
PROTECCIONISTAS
Fondo de Seguro de Depsitos
(FSD, protege los ahorros y CTS
depositados en entidades supervisadas por
la SBS) En caso de cierre de la entidad
financiera, el FSD devolver a los ahorristas
el dinero depositado, hasta un monto
mximo de cobertura que se actualiza
trimestralmente (a mayo 2017:S/. 97,586)

FOMENTO o PROMOTORAS
Autorizaciones
Impulso a la Bancarizacin
Canales Alternativos de Contratacin
 La SBS y las recomendaciones
internacionales
La SBS busca ser una institucin supervisora y reguladora que aplica
estndares internacionales y las mejores prcticas. Por ello, la
regulacin nacional busca asimilar las recomendaciones y acuerdos
sobre supervisin bancaria, dada por las Normas de Basilea.

Basilea
1997 Principios Bsicos para una Supervisin bancaria Eficaz (Basilea
I)
2004 Nuevo Acuerdo de Capital Bancario (Basilea II)
2008 Basilia III: tratar de cubrir los vacos de la anterior regulacin por
medio de tres vas: ms uniformidad en la definicin de los niveles
mnimos capital, exigencias de ms recursos propios y, sobre todo, de
mayor calidad. (adecuacin e implementacin estimada para el ao
2018)
 La SBS y las recomendaciones
internacionales
Las normas de Basilea son recomendaciones elaboradas por
el Comit de Basilea (organizacin nacida a en 1975
formada por los bancos centrales ms importantes del mundo,
el entonces G10)para establecer las condiciones mnimas
que una entidad bancaria deba tener para asegurar su
estabilidad. Desde 2009, todos los dems pases significativos
del G-20 estn representados, as como algunas de las
mayores plazas bancarias como Hong Kong y Singapur.
Los miembros del Comit lo forman representantes de los
bancos centrales y de las autoridades de supervisin de
Blgica, Canad, Francia, Alemania, Italia, Japn,
Luxemburgo, Holanda, Espaa, Suecia, Suiza, Reino Unido y
Estados Unidos.
 La SBS y las recomendaciones
internacionales
La SBS busca ser una institucin supervisora y reguladora que aplica
estndares internacionales y las mejores prcticas. Por ello, la
regulacin nacional busca asimilar las recomendaciones y acuerdos
sobre supervisin bancaria, dada por Acuerdos de Basilea.

Acuerdos de Basilea
1997 Principios Bsicos para una Supervisin bancaria Eficaz (Basilea
I)
2004 Nuevo Acuerdo de Capital Bancario (Basilea II)
2008 Basilia III: tratar de cubrir los vacos de la anterior regulacin por
medio de tres vas: ms uniformidad en la definicin de los niveles
mnimos capital, exigencias de ms recursos propios y, sobre todo, de
mayor calidad. (adecuacin e implementacin estimada para el ao
2018)
La SBS y las recomendaciones
internacionales
Inclusin financiera

https://www.youtube.com/watch?v=v335LsFJVD0
 UIF

https://www.youtube.com/watch?v=vMqlhFAkLgY&feature=youtu.be