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TEMA
CRDITO DOCUMENTARIO
ALUMNOS
DOCENTE
MORALES PER
2017
AGRADECIMIENTO
Es una operacin mediante la cual un banco, actuando por cuenta, orden y riesgo
del exportador, tramita el cobro de los documentos comerciales ante el importador,
sin otra responsabilidad ms que la de ejecutar las instrucciones del exportador. El
banco puede efectuar la cobranza actuando directamente o, por lo general, a travs
de otro banco localizado en el pas del importador.
Orden de Pago.
Se debe tener presente, que los bancos manejan y operan slo con documentos, no
involucrndose por ninguna circunstancia con la veracidad, cantidad y calidad de la
mercadera.
PRINCIPAL VENTAJA
La principal ventaja es que el riesgo de pago est cubierto por el banco que emite la
Carta de Crdito, que podr ser bueno y bien conocido, en lugar de tener
directamente al importador como riesgo, que puede ser bueno pero no resultar
suficientemente conocido.
Ordenante/Importador.
Banco Emisor/Abridor.
Banco Confirmador.
La figura de este Banco puede existir o no, a pedido del exportador, y sera quien
asume el compromiso firme de pago al momento previsto por la Carta de Crdito,
aunque el Banco Abridor no pague y siempre que los documentos cumplan con
los requisitos impuestos en la misma.
Banco Nominado.
Beneficiario/Exportador/Vendedor.
Irrevocable.
Es el que una vez establecido no puede ser cancelado, anulado o modificado salvo
que todas las partes estn de acuerdo.
Confirmado.
No confirmado.
Es aquel que tiene como nico compromiso de pago el asumido por el Banco
Emisor.
Transferible.
Intransferible.
A la vista.
De pago diferido.
El Banco Avisador (en caso de que asuma el rol de Banco Confirmador) enva al
beneficiario una confirmacin. La misma es el compromiso legal de pago que
asume este Banco, pasando a ser garante adicional al compromiso asumido por el
Banco Emisor y que puede ser distinto al Banco Avisador.
UTILIZACION:
Una vez que el beneficiario presenta los documentos en el Banco Avisador y/o
Confirmador (si el mismo Banco asume los dos roles, o en el Banco Confirmador,
si fuese diferente), para cumplir con los requerimientos del Crdito Documentario,
el Banco los revisa y si estn conformes en funcin de esos trminos se producir
la UTILIZACIN, que se efectivizar cuando dicho Banco remita los documentos
al Banco Abridor.
BENEFICIOS:
Puede ser usado por el comprador como prueba pblica del cierre de un negocio,
ya que la emisin y notificacin es realizada por entidades bancarias en las plazas
del comprador y vendedor respectivas.
El Crdito con Clusula Roja sin Reembolso permite que el Banco Confirmador o
Pagador anticipe fondos al beneficiario, pero el anticipo lo hace el Banco
Confirmador o Pagador a su propio riesgo.
En el caso del Crdito con Clusula Roja con Reembolso, el anticipo lo hace el
Banco Confirmador o Pagador, pero con el derecho de pedir de inmediato
reembolso por parte del Banco Emisor, por lo cual el riesgo del crdito lo asume el
Banco Emisor y no el Banco Confirmador o Pagador de la Carta de Crdito.
Costos
Garantas
Plazos
Existen tambin los plazos para el reembolso y el cual consiste en que el ordenante
del crdito est obligado a reembolsar al banco los montos que ste a su vez haya
pagado al beneficiario. Es importante que el banco imponga a su cliente
limitaciones en cuanto a los plazos para los reembolsos de los montos girados por el
beneficiario bajo la Carta de Crdito. El plazo de reembolso se refiere al plazo que
el Banco Emisor le otorgue al ordenante del crdito para reembolsarle las sumas
que el banco, a su vez, debe pagarle al beneficiario del crdito. En principio, si el
contrato de crdito no fija plazo, el ordenante del crdito deber reembolsar al
Banco Emisor de inmediato al requerimiento del banco. En caso que el ordenante
desee financiamiento, este ser previamente negociado entre el Banco Emisor y el
ordenante, generalmente estos financiamientos son a corto plazo y se rigen en los
casos de importaciones con tasas Libor o Prime.
Trminos
Girador/Exportador.
Banco Cedente/Remitente.
Banco Cobrador/Presentador.
Banco comisionado por el Banco Cedente que debe efectuar por cuenta y orden de
ste las gestiones de cobro y tramitaciones de las cobranzas ante el Girado.
Girado/Importador.
TIPOS DE COBRANZA
Simples.
Documentarias.
A la vista.
A plazo.
Avalada.
Con Protesto.
Es la que prev en la orden del Girador que, por falta de pago y/o de aceptacin de
la letra, deba ser cumplimentada (por parte del Banco Cobrador) la pertinente
formalidad de presentar la letra a protesto, con el fin de beneficiarse con una
accin legal por va ejecutiva en lugar de una ordinaria.
Sin Protesto.
Aquella cobranza que no tiene estipulado en las instrucciones del remitente que,
por falta de pago y/o aceptacin, deba efectuarse el protesto legal del efecto.
ETAPAS DE COBRANZA
APERTURA:
PAGO:
BENEFICIOS:
Comprador/Importador.
Vendedor/Exportador.
Ordenante/Importador.
Beneficiario/Exportador.
Banco Emisor/Remitente.
Se denomina as al banco del pas del Ordenante, que por su cuenta, orden y
riesgo de ste, efecta o cursa la transferencia de fondos, generalmente a travs de
un banco corresponsal del exterior.
Banco Avisador/Pagador.
Simple.
Condicionada.
Es la transferencia de fondos cuyo cobro por parte del beneficiario est sujeto al
cumplimiento de algn requisito o exigencia anterior o simultnea. Habitualmente,
estos requisitos se basan en la entrega de documentacin financiera (garantas,
letras, giros, ttulos, otros) o comercial (documentos de embarque, facturas
conformadas, guas, cartas de porte, otros).
Intransferible.
Es la transferencia de fondos que slo puede ser cobrada por quien figura en el
texto como beneficiario y a cuyo favor fue emitida.
Transferible.
Revocable.
Irrevocable.
Es la transferencia de fondos que no puede ser anulada o cancelada por las partes
intervinientes, sin el consentimiento previo de su beneficiario. A tal fin, en el texto
de la Orden de Pago debe estar expresamente indicado.
Divisible.
Es la transferencia de fondos cuyo cobro por parte del beneficiario puede ser
efectuado en forma fraccionada o parcializada, a medida que vaya haciendo uso
de esa opcin.
Indivisible.
Es la transferencia de fondos cuyo cobro por parte del beneficiario debe ser
efectuado sin fraccionamiento.
ETAPAS DE ORDENES DE PAGO O TRANFERENCIAS
APERTURA:
El pago es el momento en que el Beneficiario obtiene el pago por parte del Banco
Pagador, a travs de la liquidacin respectiva y en la moneda estipulada de las
normas de cada pas.
BENEFICIOS:
Las rdenes de pago tienen menor costo que los dems medios de pago.
Son muy expeditivas y menos burocrticas.