POLICA NACIONAL DEL PER

ESCUELA TECNICO SUPERIOR PNP

PUENTE PIEDRA

TRABAJO APLICATIVO GRUPAL

ASIGNATURA

TEMA

INTEGRANTES

N DE
ORDEN

GRADO APELLIDOS Y NOMBRES

SECCION

BATALLON

COMPAIA

NOTAS
ELAB

SUST.

PROM.

INDICE

DEDICATORIA
AGRADECIMIENTO
INTRODUCCION
CAPITULO I
PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

CARACTERISTICA DE LA PROBLEMTICA
PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
DELIMITACIONES
OBJETIVOS

CAPITULO II
MARCO TERICO
ANALISIS
CAPITULO III
CONCLUSIONES
RECOMENDACIONES
BIBLIOGRAFIA
ANEXO

"Tan razonable como representar una

prisin de cierto gnero por otra diferente
es representar algo que existe realmente
por algo que no existe"

AGRADECIMIENTO

A DIOS POR PONER EN NUESTRAS

VIDAS

NUESTROS

MAESTROS

PERSONAS

QUE

PREPARA.

LAS

PADRES,
FUTURAS

ESTE

NOS

INTRODUCCIN

La mayora de personas, hoy en da, posee una tarjeta de crdito,

normalmente para la compra de bienes y/o contratar servicios. Apuesto que la
mayora de nosotros al haber firmado el contrato de tarjeta de crdito no lo ha
ledo y es ms, no sabe que tiene un deber de custodia de la misma; es decir,
no sabe que al momento de hacer uso de la misma, tiene la obligacin de
vigilarla de manera que no vaya ser vctima de una clonacin. Sin embargo,
muchos factores, entre ellos la confianza que se tiene al comprar en un
establecimiento, hace que nos descuidemos y que das despus (cuando nos
llega el estado de cuenta de la tarjeta) nos percatemos que existen consumos
que no reconocemos.
En la actualidad, las tarjetas de crdito han servido como un medio eficiente
para agilizar las transacciones comerciales; sin embargo, el mismo avance
tecnolgico que nos trajo ventajas ha trado una serie de riesgos.
Uno de los riesgos que nos conlleva el utilizar las tarjetas de crdito son los
consumos fraudulentos, que son aquellos consumos realizados por una tercera
persona ajena a las partes intervinientes en el sistema de tarjetas de crdito.
Las conductas ms frecuentes relacionadas con el uso fraudulento de los
medios de pago electrnico se cometen a travs de tarjetas y se relacionan con
una serie de hechos que ocurren dentro centro de transaccin y que en la
mayora de los casos involucran el uso de la informtica, tal como sucede en
los supuestos de clonacin y falsificacin.
A partir de ello y de lo resuelto en todo el trabajo de investigacin es nuestra
intencin mostrar que el estndar de consumidor razonable es idneo para
resolver los casos de consumos fraudulentos generados por la clonacin.

CAPITULO I

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

En Amrica Latina hay 416 millones de tarjetas de crdito y debito que estn
distribuidas en 19 pases de la regin, incluido el Per. Actualmente, todos los
comercios tienen la capacidad de aceptar estas tarjetas y ms de la mitad de
los bancos ya las estn utilizando.
Hoy en dia en nuestro pas, especialmente en la cuidad de Lima la obtencin
de tarjeta de debito y crdito ha aumentado drsticamente. La relacin es que
de 10 personas, 8 tenga alguna de estas tarjetas As mismo en la cuidad de
Lima una de las modalidades de fraude bancario ms comunes es la clonacin
de las tarjetas de crdito.
Cada dia se reporta nuevos casos de clonacin de tarjetas donde el
delincuente puede extraer todo el dinero de la cuenta de su vctima sin que
esta se d cuenta de inmediato.
Se ha incrementado pero hay que ser claros, no es un incremento pavoroso ni
preocupante. Todos los pases tienen un nivel de tasa delincuencial. En nuestro
pas esto todava est en manera incipiente, pero no por ello la Polica Nacional
est con la guardia baja.

CARACTERISTICA DE LA PROBLEMTICA

Para cometer su delito, los delincuentes se valen de un aparato electrnico

llamado skimmer o pescadora, con el que se obtiene la informacin de la
banda magntica de una tarjeta de crdito o dbito a fin de clonarla.
Gracias a la informtica los delincuentes se basan tanto como en medios de
programacin, telefona, cmaras para captar a sus vctimas y as estas poder
ser afectadas. Con esta informacin se pueden transferir datos a tarjetas en
blanco y asi poder realizar compras a cargo de otra persona y que esta se de
cuenta.
Si bien la tecnologa nos ha dado grande beneficios en la actualidad, hoy en dia
tambin nos hace vulnerable por los mismos vacios existentes en los procesos
informticos, este es el caso de las tarjetas de crdito y lo fcil que resulta ser
clonada sin que nos demos cuenta.

DELIMITACION EN EL PROBLEMA DE INVESTIGACION

Como es normal saber, la informacin se encuentra en el entorno pero es difcil

canalizarla y extraer lo necesario. As sucedi,

uno de los principales

problemas fue lo necesario que era para esta monografa ya que haba
demasiada informacin redundante, desde leyes hasta principios informticos
que uno no llegaba a entender.
As mismo el tiempo fue un factor muy crucial en esta investigacin, uno no
contaba con el medio suficiente ya que son escasas las hora que uno puede
invertir en el estudio y peor aun en la investigacin que es la que ms
demanda.
No tener los medios tecnolgicos necesarios tambin aport en las
delimitaciones, como es de saber estos medios nos estn prohibidos y causan
demoras, procastinacion y hasta un poco de frustracin. Aun as esto no fue
motivo para no realizar lo escrito.

OBJETIVOS

Establecer las principales tcnicas de las que se valen los delincuentes para
vulnerar a los usuarios de tarjetas en el sistema financiero. As mismo ofrecer
las estrategias que como clientes debemos tomar para evitar ser vctimas de
este delito.
Identificar, localizar y socializar cul es el motivo y el causante del aumento en
las Quejas y Reclamos en los fraudes con las tarjetas debito y crdito y realizar
una campaa de seguridad para evitar que este delito siga afectando los
intereses econmicos de clientes y de los mismos bancos a nivel nacional.
Desarrollar medidas vigentes que tienen las entidades financieras para prevenir
este ilcito, evidenciar fallas que tienen el sistema financiero y ponerlas en
conocimiento para su manejo adems de sensibilizar a los usuarios de tarjeta

dbito y crdito sobre el adecuado manejo de sus tarjetas en lugares seguros,

no divulgar informacin de claves a personas desconocidas.

CAPITULO II

MARCO TEORICO

Es pertinente hacer un estudio ya que en Per existen ms de 12 millones de

tarjetas de crdito en circulacin, lo que implica que hay casi 210 tarjetas por
cada mil personas en promedio. Pero las reglas para su uso no siempre estn
del todo claras.
Cada da nos enteramos a travs de los medios de comunicacin noticias
sobre personas a las que les han clonado su tarjeta dbito o crdito, para de
forma fraudulenta acceder a los recursos de sus cuentas. Esta prctica delictiva
es cada vez ms sofisticada, a travs de diferentes estrategias y con tecnologa
cada vez ms sofisticada.
Teniendo en cuenta la importancia de las medidas seguridad en las entidades
financieras y viendo el incremento en los fraudes con las tarjetas dbito y
crdito, es importante realizar una investigacin para determinar las causas de
esta situacin; investigar si es falta de seguridad en las instituciones
financieras, en los clientes o en la ciudad en general y suministrar un producto
para los clientes que no le genere perdidas e inconvenientes, si no por el
contrario sea un producto muy atractivo para ellos.
Es necesario determinar las causas que estn afectando la calidad del
producto una vez est siendo utilizado por el cliente, los beneficiados de esta
actividad sern: los bancos en general, el rea de mercadeo, el rea de
capacitacin, el departamento de seguridad y la gerencia de organizacin,
dado que estos ltimos estn siempre en la bsqueda de productos o servicios
con la mejor calidad y que se manejen dentro de los procesos de seguridad
establecidos por el banco y por la Superintendencia Financiera.

ANALISIS

Las tarjetas de crdito o dbito son un instrumento de pago ya instalado en

todo el mundo, y por tal motivo se ha convertido en uno de los principales
objetivos de los ciber delincuentes
Analizndolas, podemos decir que consisten en piezas plsticas cuyas
dimensiones y caractersticas generales han adquirido absoluta uniformidad
respondiendo a estndares internacionales (ISO 7810). En ellas pueden
advertirse la entidad emisora, nombre del afiliado, una fecha del perodo
temporal en la cual mantendr su vigencia y la firma del portador legtimo. La
parte principal consta de un sector con una banda magntica que almacena
datos perceptibles que mediante, instrumentos adecuados, pueden ser ledos
y utilizados para realizar las transacciones.
Como elementos de seguridad, podemos mencionar que todas cuentan con un
cdigo PIN, una clave para operar en cajeros automticos, el cdigo de
seguridad normalmente situado en la parte posterior, usado por ejemplo para
compras en lnea, y en casos particulares las tarjetas con chip que intentan
evitar su clonacin.
Por su parte, la banda magntica responde al estndar de seguridad ISO/IEC
7813, en el cual podremos encontrar tres tracks o zonas de escritura de datos,
las cuales pueden ser ledas fcilmente con dispositivos especficos. En estas
zonas, se encuentran datos crticos como el nmero de tarjeta y la fecha de
caducidad y entidad emisora entre otros.

CONCLUCIONES

1. Si bien las tarjetas de crdito son un boom para el sistema econmico, la

tecnologa alrededor de las mismas no slo avanza respecto de su uso
normal, sino que tambin es utilizada para realizar actos que van en
contra del sistema. Es as que existen diversos riesgos de seguridad de
la tarjeta de crdito los cuales pueden ser generados por fallas tcnicas
en el sistema, por fallas operativas de la entidad financiera y el riesgo de
seguridad.
2. La clonacin o skimming es la replicacin no autorizada de datos
confidenciales que se encuentran en la banda magntica que posee la
tarjeta de crdito. Los consumos fraudulentos generados por clonacin,
entonces, se configuran cuando una tercera persona trata de consumir
en un establecimiento adherido con la tarjeta que es clonada.
Normalmente, el trabajador del establecimiento debera verificar
directamente los datos subjetivos y objetivos (como lo es el documento
de identidad) del usuario de la tarjeta y de ello desprender que no existe
identidad entre uno y otro. Sin embargo, en la prctica, el problema
deviene en que las los documentos de identidad tambin puede ser
falsificados.
3. Al resolver controversias generadas por los consumos fraudulentos
generados por clonacin, normalmente, se aplica la normativa de
Proteccin al Consumidor, ello porque la mayora de usuarios denuncian
estos casos en el ente administrativo, que es INDECOPI.

4. La informacin que brindan las entidades financieras sobre los riesgos

que pueden sufrir los usuarios al momento de utilizar una tarjeta de
crdito, no slo se brinda mediante los contratos. As, la mayora de
entidades presenta a sus clientes videos, folletos informativos a travs

de sus oficinas, pgina web o de medios impresos, de manera que los

usuarios puedan estar informados sobre las medidas de prevencin.
RECOMENDACIONES

Si bien el delito de la clonacin de tarjetas ha estado siempre presente en

distintos pases, al parecer los consejos entregados a los usuarios para evitar
el fraude estaban dando resultados, pero lamentablemente las tcnicas de los
delincuentes tambin van modificndose para lograr su cometido delictual.
Debes tomar en cuenta estos puntos que te ayudaran no al 100% el cuidado de
tu tarjeta de crdito pero si estars en la optimas condiciones para que no seas
vulnerado.
No pierdas de vista su tarjeta bajo ningn concepto. Se han conocido casos de
tarjetas clonadas no solo en dispensadores de dinero, sino tambin en locales
comerciales, restaurantes e incluso farmacias.
Pide una tarjeta de crdito con chip para realizar compras en tiendas fsicas ya
que esta protege contra el robo a travs de los sistemas de puntos de pago.
Ten una tarjeta con crdito limitado para compras por Internet ya que facilitar
el monitoreo de sus compras en lnea. Tambin conocidas como tarjetas
virtuales. Consulta por ellas en tu banco.
Cuida la clave secreta de cada tarjeta financiera o comercial, ya que sin sta la
tarjeta no puede ser clonada.
Si retiras dinero de un banco, guarda los comprobantes y revise los saldos
peridicamente.
Utiliza una clave complicada pero que el usuario pueda memorizar sin
problema. Evite hacer uso de fechas representativas como direcciones o
aniversarios puesto que estos son fcilmente deducibles.
Cambia las claves frecuentemente.

ANEXOS

INSTAURANDO FALSAS BOQUILLAS

MODALIDAD DE CLONACION

BIBLIOGRAFIA

http://peru21.pe/mis-finanzas/como-evitar-clonacion-tu-tarjeta-2039898
http://tesis.pucp.edu.pe/repositorio/bitstream/handle/123456789/1668/MEZA_A
LAYO_PAOLA_CONSUMIDOR_CLONACION.pdf?sequence=1
http://elcomercio.pe/lima/sucesos/tener-cuidado-clonacion-tarjetas-credito-seha-incrementado-noticia-491199?ref=flujo_tags_137939&ft=nota_9&e=titulo
http://trabajoaplicacionceipa.blogspot.pe/
http://defraudadores.com/wp-content/uploads/clonacion-de-tarjetas.jpg