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C r d i t o H i po tec a r io
Beneficios
Caractersticas
Apoyo Infonavit
Esquema del Crdito Valora
Esquema del Crdito Pagos Oportunos
Requisitos de Contratacin
Documentacin para la Autorizacin del crdito
Documentacin para la Firma del crdito
Seguros Incluidos
Pagos Anticipados
Costos y Comisiones
Centros Hipotecarios
Cr d ito H ip o t ec ar i o
Est diseado pensando en t que reconoces la importancia de formar un patrimonio y que buscas tranquilidad y certidumbre en la adquisicin de tu nuevo hogar.
Beneficios
Sin riesgos, ya que tu pago mensual es fijo o preestablecido
La tasa de inters anual es fija y puede disminuir si tus pagos son puntuales
El plazo de tu crdito tambin puede disminuir al pagar puntualmente
Puedes realizar pagos anticipados SIN penalizacin*
Cuentas con seguro de desempleo GRATIS
Aplica tu Apoyo Infonavit
Beneficios Adicionales
CrediResidencial Scotiabank te otorga beneficios que te permiten:
Adquirir casa o departamento nuevo o usado, tipo residencial, dejando en garanta el inmueble que se adquiere
Elegir entre dos opciones de comisiones de apertura de crdito e incluso no pagar ninguna de ellas durante la vida de tu crdito
Deducir los intereses reales del crdito
Confiar en la resolucin rpida de tu solicitud, adems de disponer de asesora personalizada desde el inicio del trmite hasta la entrega de tu nuevo hogar
Cr d ito H ip o t ec ar i o
Caractersticas
Con CrediResidencial Scotiabank podrs recibir un financiamiento hasta del 95% de lo que resulte menor entre el avalo y el contrato de compraventa
Si la casa tiene por lo menos un 95% de avance de obra al momento de hacer el avalo, se entregar el total del crdito al momento de la firma del contrato
El valor mnimo de compra es de $400,000 M.N.
Riesgos
1. Incumplir tus obligaciones te puede generar comisiones e intereses moratorios
2. Contratar crditos que excedan tu capacidad de pago puede afectar tu historial crediticio
3. El avalista, obligado solidario o coacreditado responder como obligado principal por el total del pago frente a la Institucin Financiera
Crd ito H ip o t ec ar i o
Apoyo Infonavit
Si solicitas tu Apoyo Infonavit, los intereses y el plazo se reducen considerablemente, ya que las aportaciones patronales se aplican como anticipo a capital. Estas
aportaciones no generarn penalizacin ni comisin alguna, de este modo, estars reduciendo el plazo del crdito desde la primera aportacin patronal que se aplique a tu
crdito.
En caso de prdida del empleo, es decir, que dejes de cotizar en el Infonavit y por esto incumplas con el pago de tu crdito, el Infonavit cubrir el importe de las mensualidades
del crdito mediante la disposicin de tu subcuenta de vivienda hasta que se agote o vuelvas a tener empleo.
Para contar con tu Apoyo Infonavit, es necesario:
Tener relacin laboral vigente registrada en el Infonavit
Tener al menos 5 aportaciones patronales registradas en el Infonavit
No tener un crdito vigente con el Infonavit
Cr d ito H ip o t ec ar i o
Ventajas
Financiamiento
Plazo
5 aos
10 aos
Tasa de inters
anual fija inicial
7.30%
7.75%
$20.11 fijo
Comisin de Apertura*
0% comisin
por apertura
CAT PROMEDIO
(Costo Anual Total) SIN IVA
Para fines informativos y
de comparacin exclusivamente.
Considerando cada rango
al 65% de aforo.
$12.11 fijo
15 aos
20 aos
7.80%
7.85%
$9.53 fijo
$8.35 fijo
Valor vivienda
5 aos
Media
$1,105,977
Residencial
$2,427,856
Residencial Plus
$3,251,354
9.6%
9.6%
9.6%
20 aos
9.4%
9.4%
9.4%
*La determinacin de comisiones ser sobre el monto del crdito y se pagar al momento de la firma. Comisiones sujetas a cambio. Todas las comisiones son ms IVA. Para mayor informacin consulta
www.scotiabank.com.mx
Costo Anual Total: Calculado a Octubre de 2015. Est basado en los valores de vivienda sealados por la SHF (Sociedad Hipotecaria Federal) al plazo sealado y a una tasa de inters promedio anual fija de 7.30%
y un financiamiento del 65% y representa el costo anual total de financiamiento expresado en trminos porcentuales anuales incluyendo la totalidad de los costos generados por el crdito garantizado (hipotecario).
Incluyendo seguros de vida y daos, avalo, supervisin de obra, comisin de apertura (aplica para los plazos de 10, 15 y 20 aos) e intereses, excluyendo los impuestos y derechos federales y locales, as como, los
costos correspondientes a trmites y servicios prestados por terceros. Para fines informativos y de comparacin exclusivamente.
Cr d ito H ip o t ec ar i o
15 aos
20 aos
Comisin de Apertura*
CAT PROMEDIO
(Costo Anual Total) SIN IVA
Para fines informativos y
de comparacin exclusivamente.
Considerando cada rango
al 80% de aforo.
10 aos
15 aos
20 aos
$11.70 A $13.25
$9.18 a $10.75
$8.05 a $9.63
1.25% Intercambiable a tu eleccin por una comisin por pago anticipado** del 3% + IVA
0.75% si es con Apoyo Infonavit y se deber de pagar al momento de la firma
CAT PROMEDIO SIN IVA
Valor vivienda
Media
$1,105,997
Residencial
$2,427,856
Residencial Plus
$3,251,354
10 aos
15 aos
20 aos
11.6%
11.6%
11.6%
11.4%
11.4%
11.4%
11.3%
11.3%
11.3%
Crd ito H ip o t ec ar i o
Tasa de Inters Anual por el plazo restante (a partir del 4to ao):
Se establecer con base en la puntualidad con que pagues tus mensualidades. La tasa de inters mnima a pagar es 8.75% y la mxima es 11.00%
Al trmino de los primeros 3 aos, la tasa de inters contractual ser del 11.00%; sin embargo, recibirs DESCUENTOS como resultado de la PUNTUALIDAD con que
realices tus pagos
Si durante los primeros 3 aos efectuaste todos tus pagos de manera puntual, tu tasa de inters bajar de punto porcentual respecto a la tasa de inters inicial. De
lo contrario, se incrementar de punto porcentual topado al 11.00%
A partir del cuarto ao, los descuentos a la tasa de inters se revisarn anualmente en tu aniversario, bajando tu tasa de inters actual en de punto porcentual si tus
pagos fueron puntuales o subiendo tu tasa de inters actual de punto porcentual si hubiera presentado atrasos (la tasa de inters nunca ser inferior a 8.75% y nunca
podr exceder del 11.00%)
*El estudio de crdito considera variables como tu historial crediticio, niveles de endeudamiento, monto de crdito, enganche, valor de la vivienda, entre otros.
Notas:
Si en cualquier momento, tu crdito presentase un atraso en tus pagos por 90 das o ms, la tasa de inters no volver a bajar, pero si puede seguir subiendo cada ao en
que se presenten atrasos (nunca exceder la tasa de inters anual del 11.00%).
Para acelerar la amortizacin de tu crdito, el pago mensual tiene un incremento anual (entre 1.30% y 2.40%, el cul va en funcin de la tasa de inters), mismo que no
cambiar cuando cambien las tasas de inters, incluso si la tasa de inters llegara a subir.
Cr d ito H ipo t ec ar i o
Disminucin de la tasa de inters y del plazo del crdito por pago puntual
Hasta el 90% sin apoyo Infonavit
Hasta el 95% con apoyo Infonavit
7 aos
1er ao/ 9.75%
2do ao / 9.55%
3er ao / 9.35%
4to ao / 9.15%
5 a 7 aos / 9.00%
10 aos
1er ao/ 9.75%
2do ao / 9.55%
3er ao / 9.35%
4to ao / 9.15%
5 a 10 aos / 9.00%
15 aos
1er ao/ 10.00%
2do ao / 9.80%
3er ao / 9.60%
4to ao / 9.40%
5 a 15 aos / 9.25%
20 aos
1er ao/ 10.00%
2do ao / 9.80%
3er ao / 9.60%
4to ao / 9.40%
5 a 20 aos / 9.25%
$16.66 fijo
$13.20 fijo
$11.15 fijo
$10.10 fijo
1.25% intercambiable a su eleccin por una comisin por pago anticipado** del 3% + IVA
y 0.75% si es con Apoyo Infonavit y se deber pagar al momento de la firma.
CAT PROMEDIO SIN IVA
7 aos
10 aos
15 aos
20 aos
12.1%
12.1%
12.1%
11.8%
11.8%
11.8%
11.8%
11.8%
11.8%
11.7%
11.7%
11.7%
Aplican condiciones del producto contratado.
Los clientes que acumulen 12 pagos consecutivos oportunos, tendrn derecho a que disminuya su tasa de acuerdo a la tabla antes descrita.
En caso de que se realice algn pago atrasado, se quedar en la tasa ganada hasta ese momento, y se reiniciar el conteo de 12 pagos oportunos y consecutivos a partir del siguiente corte con pagos al corriente,
tendrs hasta tres oportunidades para contar con este beneficio. *La determinacin de comisiones ser sobre el monto del crdito y se pagar al momento de la firma. **La determinacin de la comisin ser sobre el
monto del pago anticipado y se cobrar por evento. Comisiones sujetas a cambio. Todas las comisiones son ms IVA. Para mayor informacin consulta www.scotiabank.com.mx/hipotecario
Costo Anual Total: Calculado a Octubre de 2015. Est basado en los valores de vivienda sealados por la SHF (Sociedad Hipotecaria Federal) a los plazos y respecto a las tasas que se especifican en la tabla anterior
y un financiamiento del 80% del valor de la propiedad y representa el costo anual total de financiamiento expresado en trminos porcentuales anuales incluyendo la totalidad de los costos generados por el crdito
garantizado (hipotecario). Incluyendo seguros de vida y daos, avalo, comisiones e intereses, excluyendo los impuestos y derechos federales y locales, as como los costos correspondientes a trmites y servicios prestados por terceros. Para fines informativos y de comparacin exclusivamente.
Cr d ito H ip o t ec ar i o
Requisitos de Contratacin
Edad mnima de 25 aos. Para la edad mxima debe cumplirse con las siguientes dos reglas:
1) La suma de la edad ms el plazo del crdito, debe ser menor a 75 aos
2) La edad del solicitante y coacreditado debe ser menor a 65 aos
Ingresos mnimos comprobables: Con apoyo Infonavit $7,500 M.N., sin apoyo Infonavit $10,000 M.N. Para alcanzar un monto mayor de crdito podrs consolidar
ingresos con tu cnyuge
Antigedad mnima:
Para Apoyo Infonavit: 2 aos entre el empleo actual y el anterior, teniendo como mnimo 3 meses en el empleo actual
Sin Apoyo Infonavit: 3 aos entre el empleo actual y el anterior, siempre y cuando tenga al menos 6 meses en el empleo actual
Si el solicitante es profesionista independiente o dueo de negocio, deber tener mnimo 3 aos en la misma actividad
Buenas referencias de crdito bancarias
Cr d ito H ip o t ec ar i o
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Crd ito H ip o t ec ar i o
Seguros
Notas importantes
La vida til del inmueble esperada deber ser igual al plazo del crdito multiplicado por 1.5
Estado de conservacin buena o regular segn avalo
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Cr d ito H ip o t ec ar i o
Nota Importante
Por seguridad de nuestros clientes, no se aceptarn como garanta hipotecaria los inmuebles que tengan las siguientes caractersticas a menos que se cumpla con la
condicionante descrita:
C A R A C TE R ST I CA S
CO N D I CIO NANTE
Donaciones
Abreviaturas: CORETT: Comisin de Regularizacin de la Tenencia de la Tierra; CODEUR: Comisin de Desarrollo Urbano Departamento del Distrito Federal;
FIDEUR: Fideicomiso de Desarrollo Humano.
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Cr d ito H ip o t ec ar i o
Seguros Incluidos*
Seguro de vida:
En caso de fallecimiento o invalidez total y permanente del acreditado o coacreditado, protege a su familia liquidando el saldo vigente del crdito.
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Cr d ito H ip o t ec ar i o
Pagos Anticipados
Los pagos anticipados podrn efectuarse en cualquier momento y por cualquier cantidad
Todo pago anticipado se aplicar en forma exclusiva a reducir el saldo insoluto del crdito
Para efectuar este pago, se puede optar por cualquiera de las siguientes alternativas:
Pago en efectivo o con cheque a nombre de la Institucin
Pago con cheques de otras instituciones de crdito, en el entendido que se recibirn salvo buen cobro
Costos y Comisiones
El solicitante debe cubrir los siguientes gastos:
Gastos notariales: impuesto de traslado de dominio y/o adquisicin de bienes inmuebles, derechos de registro, certificados e informes de no adeudo y honorarios del
notario (los gastos notariales varan en cada estado de la Repblica)
Comisin de Apertura
Avalo
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Cr d ito H ip o t ec ar i o
En caso de que el crdito sea autorizado y no se contine con el trmite de formalizacin, el solicitante deber cubrir los siguientes gastos:
Costo del avalo
Anticipo a notara (este gasto no es reembolsable)
Oferta Vinculante
Scotiabank podr extenderte, sin costo alguno, una oferta vinculante donde seale los trminos y condiciones especficos del crdito hipotecario que solicitas.
La vigencia de la oferta vinculante ser de 20 das naturales contados a partir de la fecha de recepcin.
Es tu derecho solicitar la Oferta Vinculante para comparar distintas opciones de crdito.
0.50 al millar sobre el saldo insoluto del crdito mensual durante todo el plazo
Seguro de Daos
Seguro de Desempleo
Sin costo
Avalo
*El costo de los seguros se cobrar nicamente si el cliente decide contratarlos con Scotiabank.
El cliente podr elegir al perito valuador que practicar el avalo del inmueble ofrecido en hipoteca, es importante mencionar que una vez realizada la visita de inspeccin por parte del perito valuador, no se acepta la
cancelacin del avalo, ni se devolver cantidad alguna por la cancelacin del mismo. Si la cancelacin del avalo se hace antes que el perito acuda a la visita de inspeccin del inmueble, se cobrar al cliente un 20%
sobre el monto pagado. Transcurridos 6 meses de la fecha de solicitud del avalo no proceder el reembolso.
En el caso de avalos para crditos con Scotiabank no se cobrar el IVA
Para valores superiores a $11,000,001 consulta www.scotiabank.com.mx seccin avalos
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Cr d ito H i po t ec ar i o
Nota importante
Todo crdito esta sujeto a un proceso de autorizacin. Scotiabank se reserva el derecho de solicitar informacin adicional y/o restringir parmetros de
enganche, monto, plazo o tasa en funcin de las caractersticas especficas del solicitante y del inmueble objeto de la operacin
Scotiabank podr proporcionarte, previa solicitud, el Clausulado que contiene los derechos y obligaciones de las partes una vez que se haya autorizado
tu crdito
Comisiones adicionales
$25.00 + IVA por copia simplificada o certificada del estado de cuenta o certificacin de saldo, amortizacin o desgloce. Costo por hoja.
$350.00 + IVA por gastos de cobranza
Nota: Estas comisiones se cobrarn en caso de que el cliente solicite el servicio o incurra en ellos.
Recomendaciones
No firmar un contrato de compraventa hasta no tener autorizado tu crdito
Para agilizar el trmite de tu crdito entrega la documentacin completa junto con tu solicitud
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Cr d ito H ip o t ec ar i o
Centros Hipotecarios
Modalidades de Contratacin:
Podrs tramitar tu crdito hipotecario en cualquiera de nuestras sucursales a nivel nacional, o comuncate al centro hipotecario que te corresponda para que un ejecutivo
especializado te brinde asesora personalizada.
Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de
los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
5340 0999
01 800 999 8080
www.condusef.gob.mx
Mxico, D.F. y
rea Metropolitana
5123 2940
5123 2935
5123 2947
5123 2933
Territorio Centro
(0133) 3669 1628
1615
1708
1608
Territorio Norte
(0181) 8318 3144
3150
3153
3147
Territorio Noroeste
(0161) 439 1422
1480
1478
Territorio Sur
(01999) 930 0874
(01999) 930 0873
(01998) 881 0068
(01222) 225 2238
credito_hipotecario@scotiabank.com.mx
www.scotiabank.com.mx/hipotecario
Producto ofrecido por Scotiabank Inverlat, S.A., Institucin de Banca Mltiple, Grupo Financiero Scotiabank Inverlat. Sujeto a aprobacin de crdito. El crdito
aprobado que se otorga es en moneda nacional. Cobertura geogrfica en plazas con presencia de Scotiabank Inverlat, S.A.
Noviembre 2015.
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