1.

2.

3.

SISTEMA GENERAL DE PENSIONES

PRESENTADO A: GLORIA AMPARO PRESENTADO POR: PAOLA MEDINA NATALY
ORTEGA FELIPE ARGOTE WILMER ORTIZ WILSON FAJARDO

SISTEMA GENERAL DE PENSIONES Garantiza a la poblacin el amparo contra las

contingencias derivadas de la vejez, invalidez o muerte, mediante el reconocimiento de una
pensin y prestaciones determinadas en la Ley, est compuesto por: 1. El Rgimen Solidario
de Prima Media con Prestacin Definida (RPM). 2. El Rgimen de Ahorro Individual con
Solidaridad. View slide
4.
Datos Importantes La afiliacin obligatoria para todos los trabajadores dependientes
e independientes. Derecho a la libre escogencia de la entidad. Traslado de rgimen una
sola vez cada 5 aos, contados a partir de la afiliacin inicial. No podr trasladarse de
rgimen si le faltan 10 aos o menos para cumplir la edad de pensin. No podrn recibir
simultneamente pensiones de invalidez y de vejez. View slide
5.
Control y vigilancia de la Superintendencia Bancaria a las entidades administradoras.
No se podrn sustituir semanas de cotizacin o abonarse semanas cotizadas. Derecho a
una devolucin de saldos o indemnizacin sustitutiva si no tienen los requisitos para pensin.
La base para calcular las cotizaciones ser el salario mensual. Las cotizaciones de los

trabajadores cuya remuneracin se pacte bajo la modalidad de salario integral, se calcular

sobre el 70% de dicho salario.
6.

Afiliados con un ingreso mensual igual o superior 4 SMLV, tendrn a su cargo un

aporte adicional de un (1%) sobre el ingreso base de cotizacin, para el fondo de solidaridad
pensional.

7.

Las cotizaciones para pensiones equivalen al 16% del salario base de cotizacin, que
deben ser aportadas as: 12% por el empleador y el 4% por el trabajador. Adicionalmente, los
afiliados con ingresos iguales o superiores a 16 SMLV aportarn un porcentaje sobre el
Ingreso Base de Cotizacin para el fondo de Solidaridad as: De 16 hasta 17 SMLV: 0.2% /
IBC De ms de 17 hasta 18 SMLV: 0.4% / IBC De ms de 18 hasta 19 SMLV: 0.6% / IBC
De ms de 19 hasta 20 SMLV: 0.8% / IBC De 20 ms SMLV: 1% / IBC.

8.

RGIMEN DE PRIMA MEDIA CON PRESTACIN DEFINIDA (RPM) Es el Rgimen

con administracin pblica mediante el cual los afiliados o sus beneficiarios obtienen una
Pensin de Vejez, Invalidez o Sobrevivientes o en su defecto la Indemnizacin sustitutiva.

9.

Los aportes de los afiliados constituyen un fondo comn de naturaleza pblica. En

el RPM el valor de la pensin de vejez no depende del ahorro sino del tiempo acumulado y el
salario base de cotizacin. RPM usted no tiene una cuenta individual sino un nmero de
semanas cotizadas, donde lo que cuenta al calcular la mesada es el salario promedio de los
10 ltimos aos. Con el RPM , las semanas no se pueden devolver. En el RPM como no
tiene dinero sino semanas cotizadas, si muere antes de tener el derecho a pensin cmo le
heredara las semanas a su familia? difcil. En el RPM no es posible ni incrementar el monto
de la pensin, ni anticipar las semanas de cotizacin

10.

RGIMEN DE AHORRO INDIVIDUAL RAI El Rgimen con administracin privada de

Ahorro Individual es aquel mediante el cual los afiliados tienen derecho a una pensin de
vejez, a la edad que escojan, siempre y cuando el capital acumulado en su cuenta de ahorro
individual les permita obtener una pensin mensual, superior al 110% SMLV.

11.

El Sistema Privado de Pensiones (SPP) es un rgimen de capitalizacin individual

administrado por entidades privadas denominadas Administradoras de Fondos de Pensiones
(AFP), donde los aportes que realiza el trabajador se registran en una Cuenta Personal
denominada Cuenta Individual de Capitalizacin (CIC). El Sistema Privado de Pensiones se
cre como alternativa a los regmenes de pensiones administrados por el Estado y
concentrados en el Sistema Nacional de Pensiones (SNP).

12.

En las AFP los aportes de los afiliados constituyen una cuenta de ahorro individual
pensional. En el RAI el monto de la pensin de vejez depende del capital ahorrado. En el
RAI, cuando el monto de su cuenta supera la cuanta exigida para cubrir el 75% del promedio
de los 10 ltimos aos (cuota exigida por ley), En el RAI su cuenta es nicamente suya y
heredable. Esto significa que si usted muere antes de tener el derecho de pensin, este dinero

constituira algo similar a un seguro de vida para su familia. En el RAI los afiliados pueden
realizar aportes voluntarios al Fondo de Pensiones Obligatorias para incrementar el monto de
su pensin y anticiparla.
13.

En trminos generales, a las personas que han cotizado muchos aos y que tienen
ingresos altos les conviene ms el RAI (rgimen de ahorro individual) y a las personas que
tenemos un salario mnimo legal vigente el RPM (rgimen de prima media).

14.

BENEFICIOS QUE OTORGA EL SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES SPP AL

COLOMBIANO QUE SE PENSIONA DESDE EL EXTERIOR Pensin de jubilacin: Consiste
en el pago de una cantidad de dinero que recibir mensualmente el colombiano al jubilarse,
financiado con el saldo de su Cuenta Individual de Capitalizacin (CIC). Tambin es una
opcin optar por una jubilacin anticipada (antes de los 65 aos de edad), siempre que cumpla
con los requisitos de ley. Pensin de Invalidez: Es la pensin mensual que se otorgar con
carcter transitorio o definitivo a aquellos afiliados que, sin haber optado an por el goce de
una pensin de jubilacin, presentan una perdida mayor o igual al 50% en su capacidad de
trabajo.

15.

Pensin de Sobrevivencia: La reciben los beneficiarios del afiliado, en caso de

fallecimiento de ste, pudiendo tener carcter temporal o vitalicio, conforme a las normas
vigentes. Gastos de Sepelio: Se otorga a los beneficiarios del afiliado fallecido, mediante el
pago o reembolso de una suma de dinero correspondiente a un tipo referencial de sepelio, de
acuerdo al tope establecido por ley.

16.

PENSIN SUBSIDIADA FONDO DE SOLIDARIDAD PENSIONAL Es una cuenta

especial de la Nacin, sin personera jurdica, adscrita al Ministerio de la Proteccin Social,
destinada a subsidiar las cotizaciones para pensiones de los grupos de poblacin que por sus
caractersticas y condiciones socioeconmicas no tienen acceso a los Sistemas de Seguridad
Social. SUBCUENTA DE SOLIDARIDAD DEL FONDO DE SOLIDARIDAD PENSIONAL
Subsidiar temporalmente los aportes al Rgimen General de Pensiones de los trabajadores
asalariados o independientes del sector rural y urbano que carezcan de suficientes recursos
para efectuar la totalidad del aporte.

17.

REQUIERE PARA ACCEDER AL SUBSIDIO PENSIONAL Ser mayor de 55 aos de

edad los afiliados al ISS y mayores de 58 aos los afiliados a Fondos de Pensiones. Tener
650 semanas mnimas de cotizacin. Decreto 2681 de 2003. TIEMPO DE COBERTURA Hasta
por diez (10) aos, comprendidos entre los cincuenta y cinco (55) y los sesenta y cinco (65)
aos de edad.

18.

CUL ES EL OBJETO DE LA SUBCUENTA DE SUBSISTENCIA DEL FONDO DE

SOLIDARIDAD El Programa de Proteccin Social al Adulto Mayor es una iniciativa de
asistencia social que tiene como objetivo fundamental proteger al adulto mayor, que se
encuentra en estado de indigencia o de extrema pobreza, contra el riesgo econmico de la
imposibilidad de generar ingresos y contra el riesgo derivado de la exclusin social. Consiste

en un subsidio econmico que es entregado a la poblacin de la tercera edad que cumpla con
los requisitos establecidos.
19.

REQUISITOS PARA ACCEDER AL SUBSIDIO Ser colombiano. Como mnimo tener

tres aos menos de la edad que rija para adquirir el derecho a la pensin de vejez de los
afiliados al Sistema General de Pensiones. Estar clasificado en los niveles 1 y 2 del Sisbn,
personas que viven solas y su ingreso mensual no supera medio salario mnimo mensual
vigente, o viven en la calle y de la caridad pblica, o viven con la familia y el ingreso familiar es
inferior o igual al salario mnimo mensual vigente. Residir durante los ltimos diez aos en el
territorio nacional. Que en el momento haya inscripciones a las convocatorias.

20.

CULES SON LOS REQUISITOS PARA OBTENER LA PENSIN POR VEJEZ

Cumplir sesenta (60) aos de edad si es mujer. Cumplir sesenta y dos (62) aos de edad si
es hombre. Los afiliados que a los sesenta y dos (62) aos de edad si son hombres y
cincuenta y siete (60) si son mujeres, no hayan alcanzado a generar la pensin mnima y
hubiesen cotizado por lo menos 1.150 semanas, tendrn derecho a que el Fondo de Garanta
de Pensin Mnima del rgimen de ahorro individual con solidaridad, en desarrollo del principio
de solidaridad, les complete la parte que haga falta para obtener dicha pensin.

21.

Quienes a las mismas edades no hayan cotizado el nmero mnimo de semanas

exigidas, y no hayan acumulado el capital necesario para financiar una pensin por lo menos
igual al salario mnimo legal mensual vigente, tendrn derecho a la devolucin del capital
acumulado en su cuenta de ahorro individual, incluidos los rendimientos financieros y el valor
del bono pensional. Puede continuar cotizando hasta alcanzar el derecho a su pensin por
vejez.

22.

REQUISITOS PARA OBTENER PENSIN POR INVALIDEZ El monto y el sistema de

su calificacin en el rgimen de ahorro individual con solidaridad se regirn por las
disposiciones contenidas en los artculos 38, 39, 40 y 41 de la Ley 100 de 1993 y las normas
que la modifiquen. El monto mensual ser equivalente al salario mnimo legal mensual
vigente, conforme a lo establecido en el artculo 35 de la Ley 100 de 1993, y las normas que la
modifiquen, adicionen y/o reglamenten. Cuando el afiliado se invalide sin cumplir con los
requisitos para acceder a una pensin de invalidez se le entregar la totalidad del saldo
abonado en su cuenta individual de ahorro pensional, incluidos los rendimientos financieros y
adicionado con el valor del bono pensional si a ello hubiere lugar y tubiera derecho. Cotizar
para constituir el capital necesario para acceder a una pensin de vejez.

23.

REQUISITOS PARA ACCEDER A LA PENSIN DE SOBREVIVIENTES Son

beneficiarios de la pensin de sobrevivientes: En forma vitalicia, el cnyuge o la compaera o
compaero permanente, siempre y cuando dicho beneficiario, a la fecha del fallecimiento del
causante, tenga 30 o ms aos de edad. En caso de que la pensin de sobrevivencia se
cause por muerte del pensionado, el cnyuge o la compaera o compaero permanente
deber acreditar que estuvo haciendo vida marital con el causante hasta su muerte y haya
convivido con el fallecido no menos de cinco (5) aos continuos con anterioridad a su muerte.

24.

Si tiene menos de 30 aos de edad y no ha procreado hijos con el fallecido, la

pensin temporal se pagar mientras el beneficiario viva y tendr una duracin mxima de 20
aos. Si hubiese un compaero o compaera permanente, con sociedad anterior conyugal
no disuelta tendr derecho a recibir parte de la pensin, dicha pensin se dividir entre ellos
(as) en proporcin al tiempo de convivencia con el fallecido.

25.

Los hijos menores de 18 aos y hasta los 25 aos, incapacitados o por estudios
llevando el soporte de dicha situacin. A falta de cnyuge, compaero o compaera
permanente e hijos con derecho, sern beneficiarios los padres del causante si dependan
econmicamente de forma total y absoluta. A falta de cnyuge, compaero o compaera
permanente, padres e hijos con derecho, sern beneficiarios los hermanos invlidos del
causante si dependan econmicamente de l.

26.

En caso que no haya beneficiarios hasta el quinto orden hereditario, se destinar al

Fondo de Solidaridad Pensional. Cuando el afiliado fallezca sin cumplir con los requisitos
para causar una pensin de sobrevivientes se les entregar a sus beneficiarios la totalidad del
saldo abonado en su cuenta individual de ahorro pensional, incluidos los rendimientos y el
valor del bono pensional si a ello hubiere lugar.

27.

COMO SE VA A RECIBIR LA PENSIN Los afiliados a los fondos privados tiene tres
formas distintas de pensionarse: La renta vitalicia. El retiro programado. El retiro
programado con renta vitalicia.

28.

RENTA VITALICIA Bajo esta modalidad, las entidades aseguradoras de vida pagan al

be

29. RENTA VITALICIA Bajo esta modalidad, las entidades aseguradoras de vida pagan al
beneficiario un monto mensual por todo el tiempo que dure su vida a cambio de recibir
el saldo acumulado en su cuenta individual. Las rentas vitalicias son por lo tanto una
forma de garantizar cierto nivel de ingresos para toda la vida, que protege el ahorro.
30. RETIRO PROGRAMADO En el retiro programado, las Administradoras de Fondos de
Pensiones (AFP), continan administrando los recursos acumulados en su vida laboral
y pagan las mesadas pensionales correspondientes. Bajo esta modalidad, como
pensionado, sigues siendo dueo de tus aportes, y en caso de no tener beneficiarios
de tu pensin.
31. RETIRO PROGRAMADO CON RENTA VITALICIA DIFERIDA El retiro programado con
renta vitalicia diferida es una modalidad unin, en la que el afiliado contrata con una
aseguradora para recibir una renta vitalicia a partir de un momento determinado y deja,
en su cuenta individual, los recursos suficientes para que la AFP le de una mesada
pensional.

32.

Pensiones Rgimen de Prima MediaValor Mximo y Mnimo-Colombia

33.
34. Cul es el valor mximo y mnimo de una pensin en el Rgimen de Prima Media?
35.
36. Respuesta:
La
pensin
mnima
es
de
un
salario
mnimo
legal.
La pensin mxima posible es de 25 salarios mnimos legales mensuales vigentes.
37.
38. PENSION MINIMA. El monto mensual de la pensin mnima de vejez, jubilacin, invalidez o
sobrevivientes no podr ser inferior al valor del salario mnimo legal mensual vigente. ($566.700 Ao
2012). Art 35 de la Ley 100 de 1993. y Decreto 832 de 1996Art 1.
39.
40. PENSION MAXIMA. Actualmente no podrn causarse pensiones superiores a 25 salarios mnimos
legales. ($14.167.500), Acto legislativo No 1 de 2005, y art 5 de la Ley 797 de 2003,
Sin embargo durante los ltimos aos ese tope ha tenido variaciones as:
41.

TOPE
VIGENCIA

SMLMV
*

NORMA LEGAL

Desde el 1 -I- de 1976

22

Ley 4 /76, Art 2

Desde el 19 -XII- de
1988

15

Ley 71/88 Art 2

Ley 100/93 Art 18

Desde el 4 -II- de 1994

20

Desde el 29 -I- de 2003

25

Decreto 314/94 Art

1
Ley 797/03 Art 5

42. *Salarios

mnimos

legales

Acto Legis 1/05

mensuales

vigentes

PENSION MAXIMA HOY EN TERMINOS REALES. Si bien la ley establece como mxima pensin

25 salarios mnimos legales mensuales vigentes, desde el punto de vista prctico es imposible
obtener el mximo legal por estas razones:
43.
44. 1- La mxima cotizacin permitida es de 25 salarios mnimos mensuales y en el mejor de los casos
el ndice base de liquidacin ser 25 smlmv, pero el valor de la pensin se obtiene de aplicar a este
valor en el caso del rgimen de transicin el 90%, si cuenta con 1250 semanas de cotizacin, lo que
significa, 22.5 smlmv, ($12.750.750).
45.
46. 2- Si la persona no est en rgimen de transicin y su pensin la ha cotizado con el mximo valor, y
tiene las semanas mximas requeridas, ser como mximo el 70.5% al aplicar la siguiente formula
65.5- (0.5*20 smlmv), ms 1,5% por cada 50 semanas adicionales, lo cual equivale a 17.625 salarios
mnimos como mximo.($9.988.087)
47.
3- Pero otro elemento que influye es que si la pensin se evala por las cotizaciones de los ltimos
10 aos y teniendo en cuenta que solo desde el ao 2003 se cotiza con 25 salarios mnimos y antes
se realizaba con 20, significa que lo mximo a marzo de 2012 contabilizado son 25 salarios mnimos
durante 109 meses y 11 meses con 20, lo que implica como mximo un ndice base de liquidacin
equivalente a 24.5 smlmv, al cual se le aplican los porcentajes ya sealados.
48.
49. PENSION MAXIMA. Para lograr obtener una pensin de 25 salarios mnimos se requerir que el
Gobierno establezca la posibilidad de cotizar por un valor mayor, lo cual est previsto por el artculo
18 de la Ley 797 de 2003, que establece que el gobierno nacional podr reglamentar cotizaciones
hasta por 45 salarios mnimos legales mensuales, para garantizar en esta forma pensiones hasta 25
smlmv, lo cual significara que se requerira cotizar durante 10 aos sobre una base de 35.5 smlmv.
($20.117.850).
50.
51. REGIMEN DE AHORRO INDIVIDUAL. No hay un tope mximo su valor depende del capital que
posea el afiliado en su cuenta individual.