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INTRODUCCION
El objetivo del presente trabajo es analizar el funcionamiento del sector asegurador, la
importancia de las de las provisiones tcnicas, el modo en que stas se sustentan, los
mecanismos que tienen las aseguradoras para compartir riesgos, as como otros aspectos
que debemos tener en consideracin con la finalidad de interiorizar como operan dichas
instituciones. La mayora, estn relacionados, de un modo u otro, con alguna Entidad
Aseguradora. Este hecho responde a una de las preocupaciones inherentes a la
naturaleza humana la necesidad de sentirse protegido ante acontecimientos fortuitos que
puedan poner en peligro sus bienes materiales, su economa o su salud.
El presente trabajo se busca hacer un anlisis completo sobre las diversas clases
de seguros, debido a que en la actualidad existen muchas empresas que prestan este
valioso servicio. Debemos de entender que significa SEGURO, y a partir de
este concepto podemos establecer cules son los sujetos que intervienen en el seguro,
sus caractersticas. A lo largo del trabajo de investigacin tambin se tocan otros temas
que resultan relevantes para poder entender el seguro, como los elementos
del contrato de seguro, para tambin hacer una correcta clasificacin de los seguros y no
solo limitarnos a los que seala el Cdigo de Comercio

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ASEGURADORA
CONCEPTO DE SEGURO
El seguro es un medio para la cobertura de los riesgos al transferirlos a una aseguradora
que se va a encargar de garantizar o indemnizar todo o parte del perjuicio producido por
la aparicin de determinadas situaciones accidentales.
Es una frmula eficaz de cobertura que implica pagar una cierta cantidad por una
prestacin o indemnizacin futura en caso de que se presente una situacin adversa, que
en algunos casos, puede ser extrema (por ejemplo, si se incendia un vehculo).

HISTORIA DEL SEGURO

La historia del Seguro se remonta a las antiguas civilizaciones de donde se utilizaban
prcticas que constituyeron los inicios de nuestro actual sistema de Seguros.
Probablemente las formas ms antiguas de Seguros fueron iniciadas por los babilonios y
los hinds. Estos primeros contratos eran conocidos bajo el nombre de Contratos a la
Gruesa y se efectuaban, esencialmente, entre los banqueros y los propietarios de los
barcos. Con frecuencia, el dueo de un barco tomara prestados los fondos necesarios
para comprar carga y financiar un viaje.
El contrato de Prstamos a la Gruesa especificaba que si el barco o carga se perda
durante el viaje, el prstamo se entendera como cancelado. Naturalmente, el costo de
este contrato era muy elevado; sin embargo, si el banquero financiaba a propietarios
cuyas prdidas resultaban mayores que las esperadas, este poda perder dinero.
Los vestigios del Seguro de Vida se encuentran en antiguas civilizaciones, tal como
Roma, donde era acostumbrado por las asociaciones religiosas, colectar y distribuir
fondos entre sus miembros en caso de muerte de uno de ellos.
Con el crecimiento del comercio durante la Edad Media tanto en Europa como en el
Cercano Oriente, se hizo necesario garantizar la solvencia financiera en caso que
ocurriese un desastre de navegacin. Eventualmente, Inglaterra result ser el centro
martimo del mundo, y Londres vino a ser la capital aseguradora para casco y carga.
El Seguro de Incendio surgi ms tarde en el siglo XVII, despus que un incendio
destruy la mayor parte de Londres.
Despus de ese suceso se formularon muchos planes, pero la mayora fracasaron
nuevamente debido a que no constituan reservas adecuadas para enfrentar las prdidas
subsecuentes de las importantes conflagraciones que ocurrieron.
Las sociedades con objeto asegurador aparecieron alrededor de 1.720, y en las etapas
inciales los especuladores y promotores ocasionaron el fracaso financiero de la mayora
de estas nuevas sociedades.

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Eventualmente las repercusiones fueron tan serias, que el Parlamento restringi las
licencias de tal manera que slo hubo dos compaas autorizadas. Estas an son
importantes compaas de Seguros en Inglaterra como la Lloyd's de Londres (ver "Lloyd's"
en Glosario Asegurador).

REQUISITOS Y AUTORIZACIN DE UNA ASEGURADORA

Las aseguradoras o reaseguradoras privadas nacionales debern cumplir los requisitos
siguientes:
a) Constituirse como sociedades annimas con arreglo a la legislacin general de la
Repblica de Guatemala y observando lo establecido en la presente Ley;
b) Tener por objeto exclusivo el funcionamiento como aseguradora o reaseguradora;
c) Su denominacin social y nombre comercial deben expresar que su actividad
corresponde a aseguradoras o reaseguradoras;
d) La duracin de la sociedad debe ser por tiempo indefinido; y,
e) Su domicilio debe estar constituido en la Repblica de Guatemala, donde debe celebrar
sus asambleas generales de accionistas.
Las aseguradoras o reaseguradoras extranjeras podrn establecer sucursales en la
Repblica de Guatemala, conforme lo establece la presente Ley y la reglamentacin que
para el efecto emita la Junta Monetaria.
La Junta Monetaria otorgar o denegar la autorizacin de constitucin de aseguradoras
o reaseguradoras nacionales. No podr autorizarse la constitucin de tales entidades sin
dictamen previo favorable de la Superintendencia de Bancos. El testimonio de la escritura
constitutiva junto a la autorizacin de la Junta Monetaria, se presentar al Registro
Mercantil, quien con base en tales documentos proceder a efectuar la inscripcin
conforme a la ley.
Asimismo, corresponde a la Junta Monetaria otorgar o denegar la autorizacin para el
establecimiento de sucursales de aseguradoras o reaseguradoras extranjeras autorizadas
y supervisadas conforme a la ley de su pas de origen y que en forma habitual realicen
actividades de asegurador o reasegurador en dicho pas. No podr autorizarse el
establecimiento de tales sucursales sin dictamen previo favorable de la Superintendencia
de Bancos. Para el efecto se deber considerar, entre otros aspectos, que en el pas de la
aseguradora o reaseguradora matriz exista supervisin de acuerdo con estndares
internacionales, que el supervisor de la aseguradora o reaseguradora matriz otorgue su
consentimiento para el establecimiento en el pas de la sucursal que corresponda, y que
pueda efectuarse intercambio de informacin entre los supervisores de ambos pases.
La Superintendencia de Bancos verificar que, previo a operar el ramo o ramos de
seguros, la entidad haya aportado ntegramente el capital requerido que para el efecto se
establezca en la presente Ley.

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RGIMEN LEGAL
Ley de actividad aseguradoraDecreto 25-2010
Artculo 5. Rgimen legal.
Las aseguradoras o reaseguradoras autorizadas para operar en el pas, se regirn, en su
orden, por sus leyes especficas, por la presente Ley, por las disposiciones emitidas por la
Junta Monetaria, y en lo que fuere aplicable, por la Ley de Bancos y
Grupos Financieros, la Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos, la Ley para
Prevenir y
Reprimir el Financiamiento del Terrorismo y la Ley de Supervisin Financiera. En las
materias no previstas en estas leyes, se sujetarn a la legislacin general de la Repblica
de Guatemala en lo que les fuere aplicable.
Los actos administrativos y resoluciones que dicten tanto la Junta Monetaria como la
Superintendencia de Bancos en aplicacin de las leyes y su reglamentacin, observando
el debido proceso, sern de accin ejecutiva y aplicacin inmediata.

TIPOS DE SEGUROS
1. SEGURO DE CAUCIN
Por el seguro de caucin el asegurador se obliga, en caso deincumplimiento por el
tomador del seguro de sus obligaciones legales o contractuales, a indemnizar al
asegurado attulo de resarcimiento openalidad los daos patrimoniales sufridos, dentro de
los lmitesestablecidos en la Ley o en el contrato. Todo pago hecho por el asegurador
deber serle reembolsado por el tomador del seguro.

2. SEGURO DE CRDITO
Por el seguro decrdito el asegurador se obliga, dentro de los lmitesestablecidos por la
Ley y en el contrato, a indemnizar al asegurado las prdidas finales que experimente a
consecuencia de la insolvencia definitiva de sus deudores.
Se reputar existente la insolvencia definitiva del deudor en los siguientes supuestos:
Cuando haya sido declarado en quiebra mediante resolucin judicialfirme.
Cuando haya sido aprobado judicialmente un convenio en el que se establezca una quita
del importe.
Cuando se haya despachado mandamiento de ejecucin o apremio, sin que del embargo
resulten bienes libres bastantes para el pago.
Cuando el asegurado y el asegurador, de comn acuerdo, consideren que el crdito
resulta incobrable.
No obstante cuando antecede, transcurridos seis meses desde el aviso del asegurado al
asegurador del impago del crdito, ste abonar a aqul el 50 por 100 de la cobertura
pactada, con carcter provisional y a cuenta de ulterior liquidacin definitiva.

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En caso de siniestro, la cuanta de la indemnizacinvendr determinada por un
porcentaje, establecido en el contrato, de la prdida final que resulte de aadir al crdito
impagado los gastos originados por las gestiones derecobro, los gastos procesales y
cualesquiera otros expresamente pactados.
Dicho porcentaje no podr comprender los beneficios del asegurado, ni ser inferior al 50
por 100 de la prdida final.
Salvo pacto en contrario, el asegurador asumir la direccin jurdica frente a la
reclamacin del perjudicado, y sern de su cuenta los gastos de defensa que se
ocasionen. El asegurado deber prestar la colaboracin necesaria en orden a la direccin
jurdica asumida por el asegurador.
No obstante lo dispuesto en el prrafo anterior,cuando quien reclame est tambin
asegurado con el mismo asegurador o exista algn otro conflicto de intereses, ste
comunicar inmediatamente al asegurado la existencia de esas circunstancias, sin
perjuicio de realizar aquellas diligencias que por su carcter urgente sean necesarias para
la defensa. El asegurado podr optar entre el mantenimiento de la direccin jurdica por el
asegurador o confiar su propia defensa a otra persona. En este ltimo caso, el
aseguradorquedar obligado a abonar los gastos detal direccin jurdica hasta el lmite
pactado en la pliza.
Ser obligatorio el seguro de responsabilidad civil para el ejercicio deaquellas actividades
que por el Gobierno se determinen. La Administracin no autorizar el ejercicio de tales
actividades sin que previamente seacredite por el interesado la existencia del seguro. La
falta de seguro, en los casos en que sea obligatorio, ser sancionada
administrativamente.
El perjudicado o sus herederos tendrn accin directa contra el asegurador para exigirle el
cumplimiento de la obligacin de indemnizar, sin perjuicio del derecho del asegurador a
repetir contra el asegurado, en el caso de que sea debido a conducta dolosa de ste, el
dao o perjuicio causado a un tercero. La accin directa es inmune a las excepciones que
puedancorresponder al asegurador contra el asegurado.
El asegurador puede, no obstante, oponer la culpa exclusiva del perjudicado y las
excepciones personales que tenga contra ste. A los efectos delejercicio de la accin
directa, el asegurado estar obligado a manifestar al tercero perjudicado o a sus
herederos la existencia del contrato de seguro y su contenido.

3. SEGURO DE DEFENSA JURDICA

Por el seguro de defensa jurdica, el asegurador se obliga, dentro de loslmites
establecidos en la Ley y en el contrato, a hacerse cargo de los gastos en que pueda
incurrir el asegurado como consecuencia de su intervencin en un procedimiento
administrativo, judicial o arbitral, y a prestarle losservicios de asistencia jurdica judicial y
extrajudicial derivados de lacobertura del seguro.
Quedan excluidos de la cobertura del seguro de defensa jurdica el pago de multas y la
indemnizacin de cualquier gasto originado por sancionesimpuestas al asegurado por las

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autoridades administrativas o judiciales. El seguro de defensa jurdica deber ser objeto
de un contrato independiente.
El contrato, no obstante, podr incluirse en captulo aparte dentro de una pliza nica, en
cuyo caso habrn de especificarse el contenido de ladefensa jurdica garantizada y la
prima que le corresponde.
El asegurado tendr derecho a elegir libremente el Procurador y Abogado que hayan de
representarle y defenderle en cualquier clase deprocedimiento. El asegurado tendr,
asimismo, derecho a la libre eleccin de Abogado y Procurador en los casos en que se
presente conflicto de intereses entre las partes del contrato. El abogado y Procurador
designados por el asegurado no estarn sujetos, en ningn caso, a las instrucciones del
asegurador.
El asegurado tendr derecho a someter a arbitraje cualquier diferencia que pueda surgir
entre l y el asegurador sobre el contrato de seguro. Ladesignacin de rbitros no podr
hacerse antes de que surja la cuestin disputada.
La pliza del contrato de seguro de defensa jurdica habr derecoger expresamente los
derechos reconocidos al asegurado. En caso de conflicto de intereses o de desavenencia
sobre el modo de tratar una cuestinlitigiosa, el asegurador deber informar
inmediatamente al asegurado de la facultad que le compete de ejercitar los derechos a
que se refieren los respectivos artculos de la Ley del Contrato de Seguro.
Los preceptos contenidos en la correspondiente Seccin de la Ley delContrato de Seguro
que hace referencia al seguro de defensa jurdica no sern de aplicacin:
A la defensa jurdica realizada por el asegurador de la responsabilidad civil de
conformidad con lo previsto en el artculo 74 de la Ley a la que estamos haciendo
mencin.
A la defensa jurdica realizada por el asegurador de la asistencia en viaje.
En este caso, la no aplicacin de las normas de la Seccin quedar subordinada
a que la actividad de defensa jurdica se ejerza en un
Estado distinto del de la residencia habitual del asegurado; a que dicha actividad
se halle contemplada en un contrato quetenga por objeto nica y exclusivamente
la asistencia a personas que se encuentren en dificultades con motivo de
desplazamientos o de ausencias de su lugar de residencia habitual, y a que en el
contrato se indique claramente que no se trata de un seguro de defensa jurdica,
sino de una cobertura accesoria a la de asistencia en viaje.
A la defensa jurdica que tenga por objeto litigios o riesgos que surjan o tengan
relacin con el uso de buques o embarcaciones martimas.

4. SEGURO DE INCENDIOS
Por el segurocontra incendios el asegurador se obliga dentro de los lmites establecidos
en la Ley y en el contrato a indemnizar los daos producidos por incendio en el objeto
asegurado. Se considera incendio la combustin y el abrasamiento con llama, capaz de
propagarse, de un objeto u objetos que no estaban destinados a ser quemados en el lugar
y momento en que se produce.

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La cobertura del seguro se extender a los objetos descritos en la pliza. Si se tratare de
seguro sobre mobiliario, la cobertura incluir los daos producidos por el incendio en las
cosas de uso ordinario o comn delasegurado, de sus familiares, dependientes y de las
personas que con l convivan.
Salvo pacto expreso en contrario, no quedarn comprendidos en la cobertura del seguro
losdaos quecause el incendio en los valoresmobiliarios pblicos y privados, efectos
decomercio, billetes de Banco, piedras y metales preciosos, objetos artsticos o
cualesquieraotros objetos de valor que se hallaren en elobjeto asegurado, aun cuando se
pruebe supreexistencia y su destruccin o deterioro por el siniestro.
La destruccin o deterioro de los objetosasegurados fuera del lugar descrito en la pliza
excluir la indemnizacin del asegurador, a menos que su traslado o cambio le hubiere
sido previamentecomunicado por escrito y ste no hubiese manifestado en plazo su
conformidad.
El asegurador estar obligado a indemnizar los daos producidos por elincendio cuando
ste se origine por caso fortuito, por malquerencia deextraos, por negligencia propiao de
las personas de quienes responda civilmente. El asegurador no estar obligado a
indemnizar los daosprovocados por el incendio cuando ste se origine por dolo o culpa
grave del asegurado.
El asegurador indemnizar todos los daos y prdidas materiales causados por la accin
directa del fuego, as como los producidos por lasconsecuencias inevitables del incendio y
en particular:
-Los daos que ocasionen las medidas necesarias adoptadas por laautoridad o el
asegurado para impedir, cortar o extinguir el incendio, con exclusin de los gastos que
ocasione la aplicacin de tales medidas,salvo pacto en contrario.
-Los gastos que ocasione al asegurado el transporte de los efectosasegurados o
cualesquiera otras medidas adoptadas con el fin desalvarlos delincendio.
-Los menoscabos que sufran los objetos salvados por las circunstancias descritas en los
dos apartados anteriores.
-Cualesquiera otros que se consignen en la pliza.
-El valor de los objetos desaparecidos, siempre que el asegurado acredite su
preexistencia y salvo que el asegurador pruebe que fueron robados o hurtados.

5. RESAEGURO
Por el contrato de reaseguro el reasegurador se obliga a reparar, dentro de los lmites
establecidos en la Ley y en el contrato, la deuda que nace en el patrimonio del
reasegurado a consecuencia de la obligacin por steasumida como asegurador en un
contrato de seguro.
El pacto de reaseguro interno, efectuado entre el asegurador directo y otros
aseguradores, no afectar al asegurado, que podr, en todo caso, exigir la totalidad de la
indemnizacin a dicho asegurador, sin perjuicio del derecho de repeticin que a ste
corresponda frente a los reaseguradores, en virtud del pacto interno.

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El asegurado no podr exigir directamente del reasegurador indemnizacin ni prestacin
alguna. En caso de liquidacin voluntaria o forzosa de suasegurador gozarn de privilegio
especial sobre el saldo acreedor que arroje la cuenta del asegurador con el reasegurador.
Las alteraciones ymodificaciones de la suma asegurada, del valor del inters y, en
general, de las condiciones del seguro directo debern comunicarse al reasegurador en la
forma y en los plazos establecidos en el contrato.

6. SEGURO CONTRA EL ROBO

Por el seguro contra el robo, el asegurador se obliga, dentro de los lmites establecidos en
la Ley y en el contrato, a indemnizar los daos derivados de la sustraccin ilegtima por
parte de terceros de las cosas aseguradas. La cobertura comprende el dao causado por
la comisin del delito encualquiera de sus formas.
La indemnizacin del asegurador comprender necesariamente:
El valor del inters asegurado cuando el objeto asegurado,efectivamente, sea sustrado y
no fuera hallado en el plazo sealado en el contrato.
El dao que la comisin del delito, en cualquiera de sus formas,causare en el objeto
asegurado.El asegurador, salvo pacto en contrario, no vendr obligado a reparar los
efectos del siniestro cuando ste se haya producido por cualquiera de las siguientes
causas:
Por negligencia grave del asegurado, del tomador del seguro o de las personas que de
ellos dependan o con ellos convivan.
Cuando el objeto asegurado sea sustrado fuera del lugar descrito en la pliza o con
ocasin de su transporte, a no ser que una u otracircunstancias hubieran sido
expresamente consentidaspor elasegurador.
Cuando la sustraccin se produzca con ocasin de siniestros derivados de riesgos
extraordinarios.
Producido y debidamente comunicado el siniestro al asegurador, seobservarn las reglas
siguientes:
Si el objeto asegurado es recuperado antes del transcurso del plazo sealado en
la pliza, el asegurado deber recibirlo, a menos que en ella le hubiera reconocido
expresamente la facultad de su abandono al asegurador.

Si el objeto asegurado es recuperado transcurrido el plazo pactado, y una vez

pagada la indemnizacin, el asegurado podr retener laindemnizacin percibida
abandonando al asegurador la propiedad delobjeto asegurado, o readquirirlo,
restituyendo, en este caso, laindemnizacin percibida por la cosa o cosas
restituidas.

7. SEGURO DE LUCRO CESANTE

Por el seguro de lucro cesante el asegurador se obliga, dentro de los lmites establecidos
en la Ley y en el contrato, a indemnizar al asegurado laprdida del rendimiento econmico
que hubiera podido alcanzarse en un acto o actividad de no haberse producido el siniestro
descrito en el contrato.

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Este seguro podr celebrarse como contrato autnomo o aadirse como un pacto a otro
de distinta naturaleza.
Cuando el tomador del seguro o el asegurado realicen, respecto a undeterminado objeto,
un contrato de seguro de lucro cesante con unasegurador y otro de seguro de daos con
otro asegurador distinto, debern comunicar sin demora alguna, a cada uno de los
aseguradores, la existencia del otro seguro. En la comunicacin se indicar no slo la
denominacin social del asegurador con el que se ha contratado el otro seguro, sino
tambin la suma asegurada y dems elementos esenciales. La inexistencia de esta
comunicacin producir, en su caso, los efectos previstos en la
Seccin segunda del Ttuloprimero de la Ley de Contrato de Seguro.
En defecto de pacto expreso, el asegurador deber indemnizar:
La prdida de beneficios que produzca el siniestro durante el perodo previsto en la
pliza.
Los gastos generales que continan gravando al aseguradodespus de la produccin del
siniestro.
Los gastos que sean consecuencia directa del siniestro asegurado.
El titular de una Empresa puede asegurar la prdida de beneficios y los gastos generales
que haya de seguir soportando cuando la Empresa queda paralizada total o parcialmente
a consecuencia de los acontecimientosdelimitados en el contrato.

8. SEGURO DE TRANSPORTES TERRESTRES

Por el seguro de transporte terrestre el asegurador se obliga, dentro de los lmites
establecidos por la Ley y en el contrato, a indemnizar los daos materiales que puedan
sufrir con ocasin o consecuencia del transporte las mercancas porteadas, el medio
utilizado u otros objetos asegurados.
En el caso de que el viaje se efecte utilizando diversos medios detransporte, y no pueda
determinarse el momento en que se produjo elsiniestro, se aplicarn las normas del
seguro de transporte terrestre si el viaje por este medio constituye la parte ms importante
del mismo. En caso de que el transporte terrestre sea accesorio de uno martimo o areo
se aplicarn a todo eltransporte las normas del seguro martimo o areo.Podrn contratar
esteseguro no slo elpropietario del vehculo o de las mercancastransportadas,
sinotambin el comisionista de transporte y las agenciasde transportes, as como todos
los que tenganinters en la conservacin de las mercancas, expresando en la pliza
elconcepto en que se contratara el seguro.
El seguro de transporte terrestre puede contratarse por viaje o por un tiempo determinado.
En cualquiercaso, el asegurador indemnizar deacuerdo con lo convenido en el contrato
de seguro, los daos que sean consecuencia de siniestros acaecidos durante el plazo de
vigencia delcontrato, aunque sus efectos se manifiesten con posterioridad, pero siempre
dentro de los seis meses siguientes a la fecha de su expiracin. Elasegurador no
responder por el dao debido a la naturaleza intrnseca o vicios propios de las
mercancas transportadas.
Salvo pacto expreso en contrario, se entender que la cobertura del seguro comienza
desde que se entregan las mercaderas al porteador para sutransporte en el punto de
partida del viaje asegurado, y terminar cuando se entreguen al destinatario en el punto
de destino, siempre que la entrega se realice dentro del plazo previsto en la pliza.

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No obstante, cuando se pacte expresamente, el seguro puede extenderse a los riesgos
que afecten a las mercancas desde que salen del almacn o domicilio del cargador para
su entrega al transportista hasta que entran para su entrega en el domicilio o almacn del
destinatario.
Salvo pacto expreso en contrario, la cobertura del seguro prevista conanterioridad,
comprender el depsito transitorio de las mercancas y la inmovilizacin del vehculo o
su cambio durante el viaje cuando se deban aincidencias propias del transporte
asegurado y no hayan sido acusados por algunos de los acontecimientos excluidos del
seguro. La pliza podrestablecer un plazo mximo y, transcurrido ste sin reanudarse
eltransporte, cesar la cobertura del seguro.
El asegurado no perder su derecho a la indemnizacin cuando se haya alterado el medio
de transporte, el itinerario o los plazos del viaje o ste se haya realizado en tiempo distinto
al previsto, en tanto la modificacin no sea imputable al asegurado.
El asegurador indemnizar los daos que se produzcan en las mercancas o valores
conforme a lo dispuesto en los nmeros siguientes:
_ Se considerarn comprendidos en los gastos de salvamento delartculo 17 de la Ley los
que fuere necesario o conveniente realizar para reexpedir los objetos transportados.
_ En caso de prdida total del vehculo el asegurado podr abandonarlo al asegurador, si
as se hubiese pactado, siempre que se observen los plazos y los dems requisitos
establecidos por la pliza.
En defecto de estimacin, la indemnizacin cubrir, en caso de prdidatotal, el precio que
tuvieran las mercancas en el lugar y en el momento en que se cargaran y, adems, todos
los gastos realizados para entregarlas al transportista y el precio del seguro si recayera
sobre el asegurado

9. SEGURO DE VIDA
El seguro es una forma de ahorro de dinero con el fin de proveer seguridad financiera en
el caso de un evento inesperado. Los 2 principales riesgos que se deben contemplar son:
a) MUERTE PREMATURA y b) AHORRO PARA RETIRO U OTRO OBJETIVO
ESPECIFICO.
a) MUERTE PREMATURA: En caso de muerte prematura, el seguro de vida
provee una forma de asegurar dinero para familias, negocios, u otras organizaciones que
dependan de los servicios o fortaleza financiera del asegurado. En caso de proteccin de
bienes, el seguro de vida provee liquidez para pagar impuestos y otros costos
relacionados. El beneficio por muerte de un seguro de vida se puede usar para
reemplazar ingresos o servicios. Tambin puede ayudar a preservar riquezas.
b) AHORRO PARA RETIRO: Los seguros de Vida con Valores Efectivos tambin
representan una forma de crear ahorros diferidos. El Valor Efectivo se usa normalmente
para respaldar el costo a largo plazo de la proteccin del Seguro de Vida. Si se pagan
suficientes primas, el Valor Efectivo se puede utilizar posteriormente para suplementar
una jubilacin o para cubrir gastos educacionales. Con el fin de tomar ventaja de estas
opciones, usted debe mantener su pliza por un mnimo de quince aos para poder tomar
ventaja del crecimiento diferido.

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El seguro de vivienda debe cubrir los daos materiales en el hogar, como los desperfectos
causados por el agua, cristales rotos, daos causados por incendio, explosin o los
causados por los fenmenos atmosfricos, tambin los daos derivados de cortocircuitos
elctricos, de averas diversas o robos.
Dicho seguro tambin debe cubrir los daos por la responsabilidad civil originada por
daos o lesiones que se puedan causar a otras personas o a sus bienes desde la vivienda
del asegurado, como por ejemplo la cada de objetos desde las ventanas o balcones,
dejar un grifo abierto que inunde un piso inferior, etc.
Entonces la responsabilidad civil cubre las reparaciones y las indemnizaciones que el
asegurado tenga que pagar a otras personas por los desperfectos que les ocasione.

ASEGURADORAS DE GUATEMALA
1.AGENCIA

DE SEGUROS JC CASTELL

Con una amplia experiencia en todos los Ramos de Seguros desde el

ao 2004. Ofreciendo a nuestros clientes nuestra Asesora y la
Administracin de sus riesgos en los Ramos de Automvil, Incendio,
Gastos Mdicos, Fianzas, Vida Individual y Colectivo, Robo y Atraco,
Trasporte de Mercadera,Responsabilidad Civil, Riesgos Tcnicos,
etc.

2.APEDSA

- ASESORES PARA EL DESARROLLO, S. A.

Fundada el 14 de noviembre de 1984 con principio de ofrecer a sus

clientes un servicio personalizado, de alta calidad y orientado a
satisfacer las necesidades ms complejas en materia de seguros,
formular los programas de administracin de riesgos de sus clientes
bajo el concepto de asegurar las necesidades de sus riesgos ms
inminentes y puedan ocasionar un impacto econmico importante en
su patrimonio.

3.FENACOAC
El Sistema Cooperativo Federado de Ahorro y Crdito de Guatemala,
-FENACOAC-, fue fundada el 27 de Noviembre de 1,963..

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4. FHA
El Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas -FHA- es una
Institucin Estatal descentralizada, con Personalidad Jurdica y
Patrimonio propio, creada el 7 de junio del ao 1961 mediante el
Decreto nmero 1448 del Congreso de la Repblica de Guatemala.

5.PREVISORA

AMERICANA

Contamos con las mejores opciones en seguro de autos con los

mejores beneficios y los mejores precios, consltenos.

6.SEGUROS

G&T

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ms de 62 aos de experiencia en el mercado, son la mejor garanta
que al adquirir un seguro con Seguros G&T esta comprando la mejor
y mayor proteccin para usted y los suyos, en nuestra compaa
puede adquirir el seguro que necesita por medio de un proceso fcil y
rpido sabiendo que "Seguros G&T NO LE FALLA".

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CONCLUSIONES

El objeto del seguro es el de indemnizar al asegurado, previo pago de una prima al

asegurador, hay que tomar en cuenta que esta indemnizacin es variable ya que est
sujeta a que el siniestro ocurra.
El seguro no siempre es considerado como un contrato de adhesin, si bien es cierto
dentro de las caractersticas figura la de ser uno de adhesin esto no es siempre as, ya
que cabe la posibilidad de que sea consensual, esto depender de la voluntad de las
partes, de la pliza que se emita, el riesgo cubierto, etc.
La pliza, es el instrumento probatorio por excelencia del seguro celebrado entre el
asegurado y el asegurador. Es aconsejable antes de celebrarlo, leer todas las clusulas
contenidas en el contrato, para tener una informacin completa de sus trminos y
condiciones. En l se reflejan las normas que de forma general, particular o especial
regulan la relacin contractual convenida entre el asegurador y el asegurado.

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BIBLIOGRAFIA

http://jvseguros.ve.tripod.com/index/id6.html
http://www.segurb2b.com/informacion/estudios/tipos_seguros.pdf
http://www.deguate.com.gt/guatemala/financieros/seguros-yaseguradoras.php#.U2B44aI7X_c
http://www.banguat.gob.gt/leyes/2002/Ley_de_la_actividad_aseguradora.pdf

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CONTENIDO
INTRODUCCION ........................................................................................................................... 1
ASEGURADORA............................................................................................................................ 2
CONCEPTO DE SEGURO ............................................................................................................... 2
HISTORIA DEL SEGURO ................................................................................................................ 2
REQUISITOS Y AUTORIZACIN DE UNA ASEGURADORA............................................................. 3
RGIMEN LEGAL .......................................................................................................................... 4
TIPOS DE SEGUROS...................................................................................................................... 4
1. SEGURO DE CAUCIN.............................................................................................................. 4
2. SEGURO DE CRDITO ............................................................................................................... 4
3. SEGURO DE DEFENSA JURDICA .............................................................................................. 5
4. SEGURO DE INCENDIOS ........................................................................................................... 6
5. RESAEGURO ............................................................................................................................. 7
6. SEGURO CONTRA EL ROBO ..................................................................................................... 8
7. SEGURO DE LUCRO CESANTE .................................................................................................. 8
8. SEGURO DE TRANSPORTES TERRESTRES ................................................................................. 9
9. SEGURO DE VIDA ................................................................................................................... 10
9.1 MUERTE PREMATURA...10
9.2 AHORRO PARA RETIRO.10
ASEGURADORAS DE GUATEMALA............................................................................................. 11
1. AGENCIA DE SEGUROS JC CASTELL ....................................................................................... 11
2. APEDSA - ASESORES PARA EL DESARROLLO, S. A. ................................................................ 11
3. FENACOAC ........................................................................................................................ 11
4. FHA ........................................................................................................................................ 12
5. PREVISORA AMERICANA ....................................................................................................... 12
6. SEGUROS G&T ....................................................................................................................... 12
CONCLUSIONES ......................................................................................................................... 13
BIBLIOGRAFIA ............................................................................................................................ 14

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