Hernn Hernndez 20091007 David Riveros Hernndez 20102007021 Leonardo Vallejo 20091007
2014
Sistema de crdito gota a gota Qu es el gota a gota? Tambin conocido como crdito de usureros o crditos informales, que consiste en el prstamo de capital por personas naturales, que trabajan ilegalmente, lo que implica que no son reconocidos por el gobierno. Qu servicios ofrece? Aunque el sistema de crdito gota a gota se caracteriza por el prstamo de capital, en la actualidad este sistema se ha visto implementado en la adquisicin de bienes como electrodomsticos, prendas de verter, calzado, etc. Captacin y colocacin de dinero Una caracterstica importante de este sistema consiste en la modalidad de pago, la cual consiste en pagos diarios, cada tres das y hasta semanales por parte de los prestatarios. Otra caracterstica a resaltar de este sistema es la facilidad para realizar los pagos debido a que los cobros se realizan a domicilio. Respecto a la colocacin de dinero es algo inusual ya que para ellos no es rentable, en cambio se han visto casos de asociaciones entre prestamistas para poder ampliar su cobertura y poder llegar a ms personas. Condiciones del crdito Requisitos Los requisitos varan segn el prestamista pero por lo general para pedir un prstamo por primera vez piden: - Un recibo pblico de su lugar de vivienda - Direccin de su lugar de trabajo o punto donde se deben recoger los pagos en caso de vendedores ambulantes - Fotocopia de la cdula Una vez entregados estos documentos suelen enviar a alguien para verificar el lugar de vivienda y el punto donde se recoger el pago. Una vez verificada la informacin el prestamista desembolsa el dinero en efectivo, por lo general hace firmar una letra de cambio con el valor final de la deuda y le entrega una hoja o planilla donde se registraran los pagos efectuados por el deudor. Si el prestamista ya conoce a quien desea pedir el prstamo por lo general no pide documento alguno, entrega el dinero y la planilla. Es importante saber que algunos prestamistas cuando entregan el dinero descuentan de una vez la primera cuota, esto lo debe tener en cuenta quien pida el prstamo, ya que si necesita una cantidad especfica, debe pedir esa cantidad ms lo que cueste la primera cuota para obtener exactamente la cantidad que necesita. Caractersticas y aspectos a tener en cuenta. Por lo general los sistemas de crdito gota a gota tiene las siguientes caractersticas. Tasa de inters. La tasa de inters, que por lo general suele ser ms alta que en prstamos de bancos y entidades financieras. En consecuencia los crditos gota a gota pueden resultar ms costosos que los prstamos del mercado formal. Requisitos. En este aspecto los crditos gota a gota son ms accesibles, ya que los requisitos son flexibles y la documentacin exigida resulta menos prohibitiva para algunos sectores de la sociedad. Rapidez. Otra de las ventajas de los crditos gota a gota es su agilidad: a diferencia de algunos prstamos de bancos y entidades financieras, muchos de los prstamos en el mercado informal se obtienen en forma inmediata. Peligros. Una desventaja de este tipo de crditos est presente en caso de no poder pagar las cuotas, si para una persona no es posible pagar una cuota por lo general se vea amenazado por los cobradores que enva el prestamista, en muchos casos se presentan agresiones verbales y fiscas, o se llevan algn bien de valor que posea el deudor, como mercanca, electrodomsticos, joyas, etc. Como prenda de pago mientras el prestatario consigue como pagar las cuotas que a su vez generan inters sobre los intereses. Pagos adelantados. Una desventaja que tiene este sistema de crdito es la imposibilidad de reducir intereses en la deuda, si una persona pide un prstamo y al da siguiente desea pagar la totalidad, ste debe pagar la totalidad de los intereses pactados y no se le harn descuentos de ningn tipo. Estas caractersticas las poseen casi todos los sistemas de crdito gota a gota aunque puede que existan casos puntuales donde los prestamistas modifiquen la forma de operar.