principios del siglo XX, cuando en 1914 la empresa Western Union
crea una tarjeta para sus clientes ms selectos, que no slo les permita acceder a un trato preferente, sino a una lnea de crdito sin cargos. Primera tarjeta Surgio en 1949, fruto de una combinacin de casualidades en un restaurante de Nueva York En aquel restaurante estaban cenando Frank X. McNamara, de la Hamilton Credit Corporation, Ralph Sneider, su abogado, y Alfred Bloomingdale, nieto del fundador de Bloomigndales. En la cena hablaron de un problema de crdito de uno de los clientes de McNamara, que se haba endeudado a causa de su bondad, pues haba cedido sus tarjetas de diferentes establecimientos a vecinos con problemas econmicos, y ahora no poda hacer frente a sus deudas, por lo que haba recurrido a la compaa de McNamara. Casualidades de la vida, aquella noche McNamara se haba olvidado el dinero en casa, algo que descubri al ir a pagar. Tuvo que llamar a su esposa para que le trajera dinero con el que pagar la cena, y decidi que no querra pasar esa vergenza nunca ms. As, uniendo la bsqueda de un sistema seguro y personal de pago a crdito junto con la comodidad de pagar en varios establecimientos con la misma tarjeta, surgi la Diners Club, fundada por los tres socios presentes en aquella cena. La Diners Club fue la primera tarjeta de crdito como las actuales
Importancia de las Tarjetas de Crdito aportar al desarrollo de las economas de los pases ms desarrollados; los consumidores llegan a tener mayores facilidades para la adquisicin de bienes y servicios, va creciendo la demanda en los distintos sectores del mercado formar parte significativa hasta del presupuesto domstico de muchos hogares.
Funciones de las tarjetas de crdito La entidad bancaria o emisora de la tarjeta pone a disposicin del titular del "plstico" un dinero al que ste puede acceder libre empente. Se trata de una especie de "prstamo" por un periodo determinado hasta el periodo de liquidacin, generalmente a un mes vista.
Tipos de tarjetas y formas de pago
Tarjeta de crdito clsica:. El 100% del crdito se cobra a mes vencido, es decir, todo el dinero prestado se devuelve pasado un mes Tarjetas oro y platino: estn destinadas a los llamados clientes VIP o que hagan un uso muy frecuente de su tarjeta. Tarjetas revolviese: permite el pago aplazado mediante una cuota fija. Es decir, parte de la base de un prstamo por el que el titular pagar una cantidad fija al mes en lugar de tener que abonar todo de golpe una vez llegado el momento de liquidacin Tarjetas de puntos: se trata de tarjetas de crdito que ofrecen ventajas adicionales como programas de puntos para obtener viajes gratis, ahorrar en gasolina, descuentos en tiendas Tarjetas de crdito virtuales: Se utilizan principalmente para el comercio en Internet a travs de compaas como PayPal y otros medios de pago virtuales. Adems, generalmente pertenecen a los emisores y no a las entidades bancarias.
Beneficios de las Tarjetas de Crdito Beneficios Econmicos: -Crdito de 30 das, automtico y sin intereses. -Crdito a mediano plazo sin intereses. -Aumento de crdito automtico segn historial de pago. Beneficios en cuanto a la Seguridad: - No se necesita andar con mucho dinero en efectivo. -Se puede adquirir bienes y servicios hasta los lmites de crdito. -Proteccin personal contra accidentes en viajes. Comodidad y Rapidez: -Permite dinero en efectivo de los cajeros automticos. -Facilidad de pagos de servicios a travs del telfono: agua, luz, telfono, comida rpida. Flexibilidad: - Permite reservacin y alquiler de carros y hoteles. -Facilidad de financiamiento a travs de extra crdito a prueba hasta 25% de sobregiro gratis.Prestigio y Elegancia: -El tarjetahabiente es considerado como una persona moral y econmicamente solvente. -Le confiere al usuario prestigio y confiabilidad. Control: - Permiten la verificacin y el control del balance de los gastos realizados. Se ofrece crdito inmediato en numerosos establecimientos de todo el pas y de todo gnero para la adquisicin de bienes y servicios, sin que exista necesariamente alguna relacin entre el tarjetahabiente y el establecimiento afiliado. La sustitucin de manejo de efectivo y el uso de cheques mediante la emisin de un solo cheque mensual. El prestigio que aporta al usuario, ya que constituye un medio de identificacin y confiabilidad, entendindose que todo poseedor de una tarjeta de crdito ha sido debidamente depurado y puede considerrsele una persona econmica y moralmente solvente. Sirve para mejorar la administracin del dinero propio. Para control presupuestario, ya que con una sola fuente de informacin o estado de cuenta se puede detectar con facilidad los excesos en algunos renglones y as facilitar el manejo racional del presupuesto familiar. El tarjetahabiente no necesita portar grandes sumas de dinero, eliminando as los riesgos innecesarios y evitando problemas ocasionados por la no aceptacin de cheques. Sirven para resolver emergencias, enfermedades, visitas inesperadas, salidas improvisadas, regalos de aniversario o cumpleaos, as como el aprovisionamiento de productos comestibles y de todo gnero de necesidades en situaciones no previstas. Desventajas para el Usuario: La prdida de tiempo en la transaccin mientras autorizan el crdito. La posibilidad de que se haga fraude en casos de mal uso intencional, robo o prdida de la tarjeta. Descontrol en gastos del usuario. Uso excesivo del financiamiento, lo que obviamente va encareciendo en forma creciente el costo original de lo comprado. En cuanto a las desventajas que podran enfrentar los establecimientos afiliados se pueden mencionar: La principal desventaja que acarrea el establecimiento afiliado al aceptar el pago de facturas a travs del uso de tarjetas de crdito es la de no poder convertir facturas en efectivo en un plazo menor de 48 horas, al menos que este posea una cuenta bancaria con el banco emisor de la tarjeta, a travs de la cual podr realizar un depsito del monto de las transacciones de tarjetas de crdito y girar sobre la misma casi inmediatamente. Otra desventaja es el tiempo incurrido en la confirmacin y aprobacin de un crdito solicitado por un potencial cliente. l cliente debe tener cierta estabilidad econmica para poder solicitar una tarjeta de crdito. Para poder obtener una tarjeta de crdito, el banco debe comprobar los ingresos del solicitante y su historial bancario. El dinero adicional que puede disponer el titular, puede catalogarse como un prstamo por parte de la entidad emisora de la tarjeta de crdito, y como tal, deber amortizarlo con intereses. El riesgo que se corre es no controlar los gastos que se realicen con la tarjeta y no poder asumirlos en el plazo pactado, lo que puede provocar un endeudamiento y el pago de altos intereses. La tarjeta de crdito suele comportar comisiones ms elevadas que la tarjeta de dbito, al igual que un coste anual superior.
Cunto se cobra por el uso de la Tarjeta de Crdito? Cada uno de los cobros adicionales a los que correspondan al uso que le da el dueo de la tarjeta por compras o avances, deben estar detallados en el Estado de Cuenta mensual. Dicho cobros son los siguientes: Intereses: se aplican cuando el monto utilizado para hacer compras u otras operaciones, no es pagado completamente en el mismo mes en que se us la tarjeta, o se efectuaron compras en cuotas (excepto cuando se trata de promociones respetando el precio al contado). Comisiones: son los cobros necesarios para la mantencin operativa de las tarjetas descrdito en sus distintas modalidades de uso, como por ejemplo, la comisin por mantencin / administracin y otras comisiones asociadas a operaciones como avances en efectivos y compras en el exterior. El plan de comisiones deber informarse por escrito al menos con dos meses de anticipacin a la fecha en que se aplicar la nueva modalidad de clculo o cambio de tarifas. :