DERECHO BANCARIO

Concepto:
Conjunto de normas jurdicas que regula:
la constitucin de las instituciones de crdito;
el funcionamiento de las instituciones de crdito:
las operaciones que realiza;
los mecanismos de proteccin de los intereses del pblico
NATURALEZA JURIDICA
* Es el dereco pblico !a que recibe fondos del pblico"
* Es un ser#icio que se a con#ertido en un satisfactor indispensable la
sociedad"
*Es del derecho privado.- $orque regula las relaciones del banco con
el cliente"
*El derecho bacario"% tiene la doble naturaleza !a que pro#iene
de normas del dereco pblico del dereco pri#ado"
Nor!as del derecho p"blico#
&a ma!ora de las normas que regulan el dereco bancario son de
naturaleza pblica en #irtud de que al estado le interesa regular la por
las siguientes razones:
'"( )eciben fondos del pblico los cuales se in#ierte de di#ersas
formas ! de la cautela con que esto se regulen ! administren depende
la seguridad del depositante* as como en ordenado desarrollo del
economa del pas"
+"( $orque sus ser#icios an penetrado profundamente en los ,mbitos
de la sociedad moderna al punto de con#ertirse en satisfactores
indispensables para atender necesidades colecti#as que no puede
quedar al arbitrio de las partes por lo que es necesario reglamentar
para su adecuacin al inters pblico"
-"( En caso de concurso mercantil perjudicara de modo directo a los
aorradores ! de manera indirecta a la economa colecti#a pro#ocando
desconfianza; por lo que el estado regula de manera especial los
concursos mercantiles en caso de instituciones de crdito"
."( &os bancos son el pilar del sistema nacional de pago del pas lo
que facilita la prestacin de ser#icios mediante la realizacin de
transacciones ! el intercambio de bienes ! ser#icios"
Ejemplo de normas del dereco pblico:
&as instituciones de crdito"
&e! /eneral de organizaciones ! acti#idades au0iliares
del crdito"
No$a# todas las le!es incluidas en la legislacin bancaria o agendas
financieras o normas de car,cter pblico"
Nor!as del derecho privado#
&as instituciones de crdito en su aspecto institucional est,n
sometidas a normas jurdicas pri#adas* como lo son los que regulan la
sociedad annima as como las relati#as a las acti#idades que realizan
los bancos ! que son calificadas por el cdigo de comercio como actos
de crdito"
E%e!plo#
cdigo de comercio;
le! /eneral de ttulos ! operaciones de crdito;
le! /eneral de sociedades mercantiles"
&UENTE' DEL DERECHO
1on las formas que asume el dereco objeti#o en un tiempo ! en un
lugar determinado ! que en materia mercantil se reducen a la le! a la
costumbre"
&e! de instituciones de crdito:
Esta le! constitu!e la disposicin fundamental de las instituciones
de crdito !a que regula la constitucin* funcionamiento ! regulaciones
generales de las instituciones de crdito ! el ejercicio de sus
acti#idades"
Le( or)*ica del baco de +,-ico#
Es el regulador de las operaciones ! ser#icios financieros que prestan
los bancos* por lo que las instituciones decrdito se tiene que sujetar
forzosamente sus disposiciones"
Cos$.!bre !erca$il#
&a e0teriorizacin de una norma jurdica; pero en #ez de ser una
creacin deliberada de refle0i#a de organismos competentes* es un
producto espont,neo de las necesidades del comercio"
&a costumbre mercantil como fuente del dereco es una institucin
legendaria intocable"
&a costumbre constitu!e el dereco #i#iente de manera tal que el
dereco comercial consiste en una perenne codificacin de los usos"
LO' U'O' BANCARIO'
&os juristas entendemos por usos la pr,ctica o modo de obrar que
tiene fuerza de obligatoriedad* ! que se utiliza solamente en algunos
sectores de la sociedad"
Caractersticas de los usos bancarios:
1e forma espont,neamente en cuanto que no pro#iene de los
poderes del estado"
1e refiere a los respecti#os uniformes ! constantes dentro del
mercado bancario* los cuales no contradice la le! especial ! no
pueden el principio de lograrla"
Es especfico* no genera porque sera costumbre"
El dereco #igente en #irtud de que es reconocido e0presamente
por la le! de instituciones de crdito como fuente supletoria"
2mplica con#iccin de obligatoriedad"
3iene #entajas sobre la le! de instituciones de crdito !a que se
adapta quiz, ma!or que esta a las necesidades de la
acti#idad bancaria"
3iene #entajas sobre la le! de instituciones de crdito por falta
de fijeza ! claridad* !a que es mu! difcil conocer cu,les son los usos
bancarios ! mercantiles"
&a le! de instituciones de crdito se4ala a los usos bancarios por
encima de la legislacin ci#il"
&os usos sir#en para colmar las lagunas legales encontradas o
para resol#er dudas de interpretacin de las mismas; por lo que es
comn encontrar los establecidos en manera de cl,usulas en los
contratos"
Ejemplo: el contrato en el que el banco puede cargar en la cuenta del
depositante* aorro in#ersin que se le maneje un cliente cualquier
adeudo que ste tenga a su fa#or"
/RACTICA' BANCARIA'
En la reiteracin de una conducta frecuente" &as pr,cticas utilizadas
en el gremio bancario se refieren m,s bien a las reglas establecidas
dentro de las instituciones de crdito ! que est,n comprendidas en los
manuales de operaciones de los bancos para que stos puedan
operar de manera uniforme mediante la prestacin de un ser#icio de
calidad"
Ejemplo:
'"( )econocimiento de la firma"
+"( $resentar identificaciones oficiales #igentes para el cobro de los
ceques"
-"( &a confirmacin de la e0pedicin de ceques que e0cedan de
determinada cantidad* etc"
Cdigo ci#il:
Este cdigo regula las relaciones jurdicas de los particulares
considerados como personas o sujetos del dereco ! la relacin de
stos con los bienes que les rodean* de a que es fundamental que
las instituciones de crdito siempre tengan un conocimiento de las
le!es de car,cter ci#il para poder otorgar un crdito !a que los objetos
! las garantas est,n regulados por dicas normas"
Cdigo fiscal de la 5ederacin:
Este cdigo se #a a utilizar para efecto de realizar rectificaciones
cuando e0ista la interposicin de un recurso administrati#o !a sea por
parte del banco ace sus empleados o #ice#ersa"
E'/ECIALIDAD DEL DERECHO BANCARIO
6anca mltiple"( Es el ser#icio de intermediacin consistente en la
captacin de recursos del pblico en el mercado nacional por una
parte* ! la colocacin entre el pblico por otra* que presta una
sociedad annima susceptible de formarse por particulares
e0presamente autorizada por el gobierno 5ederal; que queda obligada
a cubrir el principal ! en su caso los asesores financieros de los
recursos captados sin otro requisito que los establecidos por las
autoridades financieras ! las le!es del mercado"
6anca de desarrollo:
ser#icio de intermediacin consistente en la captacin de recursos del
pblico en el mercado nacional por una parte* ! su colocacin entre los
particulares de un sector de la economa que la a!a asignado el
Congreso de la unin por otra que con el car,cter de sociedad
nacional decrdito presta una entidad de la administracin pblica
5ederal que por lo mismo est, sometida a sta en administracin*
capital ! gestin que queda obligada a cubrir el principal ! en su caso
los asesores financieros de los recursos captados para atender al
sector de la economa que le fue asignado"
Etapa de la independencia:
no e0iste la institucin de crdito"
El monto depredado por aber crdito prendario
los crditos estaban a cargo del clero"
En la constitucin de '7+. se se4alaba lo siguiente:
'"( gobierno republicano representati#o federal
+"( 8o considera de ninguna forma el comercio la banca"
-"( 6arcla!s ban9s se instala en :0ico formado con un capital ingls"
En '7-; se crea el banco de a#o para el fomento industrial con capital
ingls"
Etapa del porfiriato:
<urante esta etapa se del primer cdigo de comercio en :0ico el cual
otorgaba facultades del gobierno para autorizar el establecimiento de
bancos reuniendo los siguientes requisitos:
$rimero"( ser una sociedad annima o de responsabilidad limitada"
1egundo"( los estatutos deber,n ser aprobados por la 1ecretara de
acienda"
3ercero"( slo las sociedades annimas constituidas conforme dico
cdigo podr,n emitir documentos con promesa de pago en efecti#o al
portador a la #ista"
Cuarto"( en la emisin de billetes no puede e0ceder del capit,n
e0ibido por los accionistas"
=uinto"( los bancos ipotecarios slo podan emitir bonos bancarios"
'77> segundo cdigo de comercio en :0ico la materia bancaria se
con#ierte e0presamente materia federal ! es indispensable la
autorizacin de la 1ecretara de acienda para constituir una
institucin bancaria"
En el artculo ?.; se establece que todo lo relati#o a las instituciones
de crdito se regir, por una le! especial"
'7>@ primera le! /eneral de instituciones de crdito:
1istematiza la ma!ora de las disposiciones en materia bancaria*
reconoce el sistema de especialidad en cuanto a la emisin*
ipotecarias* refaccionaras* almacenes generales de depsito"
En '77> se crea el banco central me0icano que acta como c,mara
de compensacin"
&a re#olucin: durante esta etapa de los bancos se declarar,n en
bancarrota* para no dar informacin al presidente"
En '>+. se realiza una con#encin bancaria"
1e publica la le! /eneral de instituciones de crdito ! establecimientos
bancarios ! se crea la Comisin nacional bancaria"
En '>+A
'"( se funda el banco de :0ico 1"B"
+"( &e! org,nica del banco de :0ico
$or otra parte se sientan las bases del sistema bancario"
En '>+? se realiza la segunda le! /eneral de instituciones de crditos
! establecimientos bancarios" 1e inclu!e la regulacin de las cajas de
aorro* ! compa4as de finanzas"
En '>+- se realiz la tercera le! /eneral de instituciones de crdito !
organizaciones au0iliares"
1e crean las instituciones llamadas sociedades nacionales de crdito*
considerados como paraestatales por tener participacin ma!oritaria o
total del estado"
1e modifica la le! org,nica del banco de :0ico por medio de la cual
dico organismo se con#ierte en banca central tpica"
1e publica la le! /eneral de ttulos ! operaciones de crdito"
Etapa del monopolio estatal comprendida entre los a4os de '>A;(
'>7;"
'>?A"(8acionalizacin de la banca"
'>@?"(1e conceder, la banca mltiple"
'>@7"(1e crea un capital correspondiente a la banca mltiple"
En '>7+"(1e del decreto de la nacionalizacin de la banca ! por otra
parte se realice un decreto con relacin al control de cambio"