Que Servicios Ofrecen Los Bancos Abel Vargas

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QUE SERVICIOS OFRECEN
LOS BANCOS?
Expositor: ABEL VARGAS LUNA
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9931-77330
Gestores Voluntarios de COFIDE
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MERCADO FINANCIERO
SECTOR BANCARIO
COMPAA DE SEGUROS
FONDO DE PENSIONES
FONDOS MUTUOS
CAJA DE AHORROS
OTROS
BANCA COMERCIAL
BANCA DE INVERSION
FINANCIERAS
MUTUALES
OTROS
SECTOR NO
BANCARIO
INTERMEDIACION
INDIRECTA
MERCADO FINANCIERO
MERCADO
PRIMARIO
MERCADO
SECUNDARIO
INTERMEDIACION
DIRECTA
FUERA DE
BOLSA
BOLSA DE
VALORES
FUERA DE
BOLSA
BOLSA DE
VALORES
ORGANISMOS DE
SUPERVISION
MINISTERIO DE ECONOMIA
Y FINANZAS
SUPERINTENDENCIA DE
BANCA Y SEGUROS
BANCO CENTRAL DE
RESERVA DEL PERU
COMISION NACIONAL
SUPERVISORA DE
EMPRESAS Y
VALORES
FORMULAR LINEAMIENTOS
GENERALES DE POLITICA
ECONOMICA Y FINANACIERA
SUPERVISA Y
REGULA EL
MERCADO DE
VALORES
REGULACION DE
ENTIDADES DEL
SISTEMA
FINANCIERO.
ADMISTRA LA
POLITICA MONETARIA
DEL PAIS.
El Proceso de Intermediaci
n Financiera
n Financiera
AGENTES
ECONOMICOS
DEFICITARIOS
DEMANDAN DEMANDAN
LIQUIDEZ LIQUIDEZ
AGENTES
ECONOMICOS
EXCEDENTARIOS
OFERTAN OFERTAN
LIQUIDEZ LIQUIDEZ
Invertir Invertir el dinero el dinero
Conseguir dinero Conseguir dinero
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU
AGENTES
ECONOMICOS
DEFICITARIOS
DEMANDAN DEMANDAN
LIQUIDEZ LIQUIDEZ
AGENTES
ECONOMICOS
EXCEDENTARIOS
OFERTAN OFERTAN
LIQUIDEZ LIQUIDEZ
Invertir el dinero Invertir el dinero
Conseguir dinero Conseguir dinero
Intermediario Intermediario
Financiero Financiero
n Financiera
n Financiera
INTERMEDIACION FINANCIERA
INTERMEDIACION FINANCIERA
IFIs
IFIs
IFIs
CAPTACIONES CAPTACIONES OPERACIONES PASIVAS OPERACIONES PASIVAS
CLIENTES
DEPSITOS
CLIENTES CLIENTES
DEP DEP SITOS SITOS
CAPITAL
CAPITAL
OTRAS OPER.
OTRAS OPER.
COLOCACIONES COLOCACIONES OPERACIONES ACTIVAS OPERACIONES ACTIVAS
CLIENTES
CRDITOS
CLIENTES CLIENTES
CR CR DITOS DITOS
INVERSIONES
INVERSIONES
OTRAS OPER.
OTRAS OPER.
Por qu es importante aumentar el nivel de
bancarizacin en una economa?
Por qu
Por qu
es importante aumentar el nivel de

es importante aumentar el nivel de
bancarizaci
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n en una econom
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a?
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El principal beneficio es su El principal beneficio es su
significativa contribuci significativa contribuci n n
al desarrollo del pa al desarrollo del pa s s
Familias
Familias
Empresas
Empresas
Sistema
Sistema
Financiero
Financiero
Econom
Econom
a
a
Fomenta el ahorro. Fomenta el ahorro.
Da acceso al cr Da acceso al cr dito dito
Incrementa la cultura financiera. Incrementa la cultura financiera.
Facilita y mejora el manejo de las finanzas personales. Facilita y mejora el manejo de las finanzas personales.
Eleva la seguridad de los usuarios. Eleva la seguridad de los usuarios.
Disminuye el costo de las transacciones. Disminuye el costo de las transacciones.
Familias
Familias
Empresas
Empresas
Incrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones con Incrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones con
clientes, proveedores y empleados. clientes, proveedores y empleados.
Disminuye el costo de las transacciones. Disminuye el costo de las transacciones.
Facilita cr Facilita cr dito a las micro y peque dito a las micro y peque as empresas. as empresas.
Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones o Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones o
capital de trabajo. capital de trabajo.
Sistema
Sistema
Financiero
Financiero
Provee informaci Provee informaci n, mejorando el entendimiento de los riesgos y n, mejorando el entendimiento de los riesgos y
oportunidades de cr oportunidades de cr dito. dito.
Incrementa el volumen de operaciones y reduce su costo unitario Incrementa el volumen de operaciones y reduce su costo unitario
en beneficio de los usuarios. en beneficio de los usuarios.
Fomenta la innovaci Fomenta la innovaci n de productos y servicios. n de productos y servicios.
Expande las oportunidades de negocio. Expande las oportunidades de negocio.
Econom
Econom
a
a
Fomenta el ahorro y mejora el acceso al cr Fomenta el ahorro y mejora el acceso al cr dito. dito.
Mejora la distribuci Mejora la distribuci n del ingreso al incrementar el ahorro y la n del ingreso al incrementar el ahorro y la
formaci formaci n de un patrimonio. n de un patrimonio.
Contribuye a combatir la corrupci Contribuye a combatir la corrupci n y el lavado de dinero. n y el lavado de dinero.
Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generaci Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generaci n de n de
empleo. empleo.
Mejora la competitividad / productividad de la econom Mejora la competitividad / productividad de la econom a. a.
En resumen:
Los sistemas financieros contribuyen con:
a)Una asignacin ms eficiente de los recursos de la
economa.
b)Generan economas de escala al reducir los costos
de transaccin e informacin.
c)Facilitan el intercambio de bienes y servicios para
la sociedad en su conjunto.
Participantes del Proceso de Intermediacin
Financiera
Instituciones Financieras (IFIs)*
a. Empresas Bancarias
b. Empresas Financieras
c. Instituciones Microfinancieras:
Cajas Municipales de Ahorro y
Crdito (CMAC)
Cajas Rurales de Ahorro y
Crdito (CRAC)
Entidad de Desarrollo a la
Pequea y Microempresa
(Edpyme)**
A. Las familias.
B. El Sector Pblico.
C. El Sector Privado.
* En la Ley General a estas empresas se les denomina Empresas de Operaciones Mltiples
** Las Edpymes no estn autorizadas a captar depsitos
Operaciones realizadas por las entidades Financieras
Operaciones Pasivas.
DEPOSITANTES
Ahorros
- Cuenta Corriente
- Plazo Fijo
- C.T.S.
IFI IFI
OBLIGACIONES
-Devolver el capital
-Pagar intereses
Operaciones Activas
CLIENTES CRDITOS
- Sobregiros
- Prstamos
- Tarjeta de Crdito
- Descuentos
- Leasing
- Factoring
IFI IFI
DERECHOS
- Recuperar el capital
- Cobrar intereses
- Cobrar comisiones y gastos
aplicables
Costo del dinero: Tasas de Inters
Tasas de inter Tasas de inter s pasivas s pasivas.
Representan las tasas que reciben los depositantes por
sus cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas CTS
y depsitos a plazo fijo.
Tasas de inter Tasas de inter s activas. s activas.
Son las que cobran los bancos por las diferentes
modalidades de financiamiento.
ENTIDADES
FINANCIERAS
DEPSITO
Individuos /
Empresas
Excedentarios
Individuos /
Empresas
Deficitarios
COLOCACIONES
ACTIVO
PASIVO
COLOCACION + INTER COLOCACION + INTER S S
PLAZO DETERMINADO PLAZO DETERMINADO
DEPSITO + INTERS
PLAZO DETERMINADO
Margen de Ganancia: spread
Son cuentas en moneda nacional
o extranjera que imponen las
personas naturales o jurdicas
con la finalidad de devengar un
inters y a la vez poder disponer
inmediatamente del dinero
depositado, lo cual puede hacer
a travs de retiros en efectivo o
de la tarjeta de dbito.
CUENTA DE AHORROS
Instrumento: Tarjeta de dbito.
Tipos: Persona natural: Individual o mancomunada
Persona jurdica.
Moneda: Nacional o extranjera (dlares americanos)
Apertura: Los montos mnimos son reajustados
peridicamente.
Depsitos: Se pueden efectuar por cualquier importe sin
ningn tipo de limitacin y a travs de ventanilla, Cajero
Automtico y transferencia entre cuentas.
Retiros: De acuerdo a la disponibilidad de fondos y a travs
de ventanilla, Cajero Automtico y puntos de venta (POS).
No permite sobregiros.
CARACTERISTICAS
PERSONAS NATURALES
Fotocopia de DNI confirmando el ltimo sufragio o multa; C.E.,
Pasaporte en casos de extranjeros; C.I. para las FF.AA. y PNP.
Fotocopia del ltimo recibo de luz, agua o telfono cancelado.
PERSONAS JURIDICAS
Copia del Testimonio de la Escritura Pblica de Constitucin
Social, inscrita en Registros Pblicos.
Copia del Testimonio de los poderes otorgados por la Compaa a
sus funcionarios con las atribuciones de que estn investidos,
inscritos en los Registros Pblicos.
Fotocopia del RUC.
Fotocopia del DNI. de los representantes, confirmando el ltimo
sufragio o multa.
Fotocopia del ltimo recibo de luz, agua o telfono cancelado.
REQUISITOS
DEFINICION
Es un depsito a plazos que imponen las empresas
comprendidas en el rgimen laboral de la actividad
privada, por encargo de sus trabajadores, por
concepto de su Compensacin por Tiempo de
Servicios.
UTILIDAD PARA EL CLIENTE
Le permite obtener una remuneracin por los fondos
correspondientes a la Compensacin por Tiempo
de Servicios.
COMPENSACION POR TIEMPO DE
SERVICIOS (CTS)
Una cuenta corriente es una cuenta bancaria
en la cual usted deposita su dinero. Con esta
cuenta usted puede escribir cheques cuando
necesite hacer pagos o conseguir dinero en
efectivo. Los cheques le indican a su banco
que le pague su dinero a quien usted le
escribi el cheque.
Abrir una cuenta corriente es el primer paso
para administrar su dinero y su crdito. Las
cuentas corrientes le permiten saber dnde
est su dinero a toda hora, pagar sus
cuentas a tiempo, obtener crdito.
CUENTA CORRIENTE
Es Seguro: Es mucho ms seguro escribir un
cheque que andar con dinero en efectivo. Por
ejemplo, si usted pierde su chequera, le puede
decir al banco que le cancele los cheques para que
nadie pueda usar los que se le extraviaron.
Es conveniente: Las cuentas corrientes tambin
son convenientes para pagar sus cuentas, y le
permiten tener prueba de que usted pag (cuando
el banco le devuelve el cheque cancelado).
BENEFICIOS DE TENER UNA
CUENTA CORRIENTE
Es el ms utilizado en nuestro pas, respondiendo a la
modalidad de entrega de bienes.
CARACTERISTICAS
La finalidad de esta operacin es la compra de un bien,
tomando el leasing como una alternativa ms al resto de
opciones de financiaciones.
El contrato es irrevocable, salvo pacto al contrario.
La duracin suele ser a largo plazo, entre dos a cinco aos
para los bienes muebles y entre diez y quince para los
inmuebles.
LEASING FINANCIERO
PROVEEDORES O
FABRICANTE
ARRENDADOR
(ENTIDAD)
FINANCIERA
ARRENDAMIENTO
(USUARIOS)
VENTA DEL ARCHIVO
PAGO DEL ARCHIVO
U
S
O

D
E
L

A
C
T
I
V
O
PAGOS DE LEASING
CONCEPTO
Es un Contrato de Garanta del cumplimiento de una
obligacin, siendo una modalidad de crdito indirecto,
suscrito en un documento emitido por el Fiador (ENTIDAD
FINANCIERA), a favor del acreedor (ENTIDAD
CONTRATANTE), garantizando las obligaciones del deudor
(SOLICITANTE).
INTERVIENEN
El Deudor: Solicitante
El Fiador: Entidad Financiero
El Acreedor: Beneficiario.
CARTA FIANZA
Acuerdo de llenado de Pagar
Pagar
Solicitud de Carta Fianza
Tener una cuenta comente en la moneda que se solicite
el servicio.
REQUISITOS SOLICITADOS DEL BANCO
PARA DICHA OPERACION
Solidarias: El fiador responde por la obligacin del deudor
ante el beneficiario.
Irrevocables: El fiador no puede dar marcha atrs al
acreedor ya suscrita la carta fianza.
Incondicionales: El fiador responde ante el acreedor sin
restriccin legal alguna.
Realizacin Automtica: Se establece la seguridad del pago
de parte del Fiador ante el Beneficiario.
CARACTERISTICAS
Qu es una tarjeta
de Crdito?
En caso de solicitarlo y as permitirlo la empresa emisora,
hacer uso del servicio de disposicin de efectivo u otros
servicios conexos, dentro de los lmites y condiciones
pactados, obligndose a su vez, a pagar a la empresa que
expide la tarjeta, el importe de los bienes y servicios que haya
utilizado y dems cargos, conforme a lo establecido en el
contrato firmado previamente.
Es un instrumento de pago mediante el cual el titular
accede a una lnea de
crdito por un plazo determinado con la finalidad de poder adquirir bienes y
servicios en los establecimientos afiliados
Se ofrece crdito inmediato en numerosos
establecimientos de todo el pas y de todo gnero
para la adquisicin de bienes y servicios.
La sustitucin de manejo de efectivo y el uso de
cheques mediante la emisin de un solo cheque
mensual.
El prestigio que aporta el usuario, ya que constituye
un medio de identificacin y confiabilidad,
entendindose que todo poseedor de una tarjeta de
crdito ha sido debidamente depurado y puede
considerrsele una persona econmica y
moralmente solvente.
VENTAJAS DE LA TARJETA DE CREDITO
La prdida de tiempo en la
transaccin mientras autorizan el crdito.
La posibilidad de que se haga fraude en casos de
mal uso intencional, robo o prdida de la tarjeta.
Si no somos ordenados con nuestras finanzas
podemos perder el control de lo que se gasta.
Uso excesivo del financiamiento, lo que
obviamente va encareciendo en forma creciente el
costo original de lo comprado.
Cmo no usamos dinero en efectivo se puede
llegar a comprar ms cosas de manera
compulsivas.
LAS DESVENTAJAS DE UNA
TARJETA DE CREDITO
La lnea de crdito que se otorga es calculada
en funcin de la documentacin presentada por
el titular, entre otros, sobre sus ingresos y
egresos. Esta lnea puede ser en moneda
nacional o extranjera y en algunos casos, si la
empresa cuenta con este servicio, las dos
monedas a la vez, de manera que se pueden
efectuar cargos en ambas monedas.
Cul es el monto mximo de lnea de
crdito que se puede otorgar?
Entre las principales obligaciones que tienen la
empresas se encuentran:
Entregar al solicitante, previamente a la firma
del contrato, una cartilla con informacin que
le permita tener comprensin de las
condiciones del contrato.
Verificar la identidad del solicitante.
Registrar la firma del solicitante o usuarios
autorizados.
Qu obligaciones tienen las empresas del
Sistema financiero que otorgan
tarjetas de crdito?
Comprobar que el solicitante no se encuentren
prohibidos de abrir cuentas corrientes.
Verificar la veracidad de la informacin
proporcionada por el solicitante Realizar la
evaluacin y la clasificacin crediticia del
solicitante.
Celebrar el contrato de tarjeta de crdito.
Entregar la tarjeta de crdito y las tarjetas
adicionales al titular o al usuario de las mismas.
Entre las principales obligaciones que
tienen la empresas se encuentran:
Entregar al solicitante, previamente a la
firma del contrato, una cartilla con
informacin que le permita tener cabal
comprensin de las condiciones del contrato.
Verificar la identidad del solicitante.
Registrar la firma del solicitante o usuarios
autorizados
Qu obligaciones tienen las empresas del sistema
financiero que otorgan tarjetas de crdito?
Comprobar que el solicitante y el usuario no se
encuentren prohibidos de abrir cuentas corrientes,
celebrar contratos de tarjeta de crdito u operar tarjetas
de crdito.
Verificar la veracidad de la informacin proporcionada por
el solicitante (capacidad de pago / domicilio).
Realizar la evaluacin y la clasificacin crediticia del
solicitante.
Celebrar el contrato de tarjeta de crdito.
Entregar la tarjeta de crdito y las tarjetas adicionales al
titular o al usuario de las mismas.
Las tarjetas de crdito se expiden con carcter de
intransferible y deben contener, como mnimo, la
siguiente informacin:
Denominacin de la empresa del sistema financiero
que expide la tarjeta de crdito y de ser el caso,
identificacin del sistema de tarjeta de crdito.
Numeracin codificada de la tarjeta.
Nombre y firma del usuario.
Fecha de vencimiento (la vigencia no podr exceder
de 5 aos).
mbito geogrfico de validez de la tarjeta
Cuando alguien recibe una tarjeta de crdito,
qu informacin debe verificar?
Qu diferencia hay entre tarjeta de
Crdito y Tarjeta de Dbito?
TARJETA DE CREDITO
Es un instrumento de pago
mediante el cual una persona,
accede a una lnea de crdito por
un plazo determinado.
TARJETA DE DEBITO
Es un medio de pago otorgado al abrir una cuenta
de depsito.
Caractersticas y Elementos
CARACTERISTICAS
Los pagos que se
realicen con la Tarjeta
suponen un crdito
entre el titular y la
entidad de Crdito.
De alguna manera
sustituye el dinero en
efectivo.
ELEMENTOS
Nombre del Cliente.
Numero del cliente.
Nombre de la Institucin
Financiera.
Fecha de Vencimiento.
Holograma.
Logo de la red.
Banda para la firma.
Banda Magntica
Informacin Sobre el
Cliente.
TARJETAS DE
CREDITO
Visa
Visa Mini
Mastercard
T.CRED. DE MARCA
PRIVADA
Tarjeta Visa Unica
Tarjeta Ace Construir
Tarjeta Carsa Card
Tarjeta La Curacao
Tarjeta Topy Top
TARJETAS DE CREDITO
Interbank American Express
American Express Clsica
Gold Express Clsica
Tarj. Mega Plaza Visa
Tarj. Vea Visa
Tarj. Vea Privada
Tarj. Cash Back Visa
Clsica
Oro
Tarj. Viajero American Express
Clsica
Gold
Platinium
Tarj. Cargo American Express
American Express Clsica
American Express Gold
Tarj. Visa Nacional
Tarj. Interbank Visa Internacional
Clsica y Oro
Platinium
Tarj. Mastercard
Platinium
Oro
Clsica
REQUISITOS
Tener entre 21 y 65 aos de edad.
Ingreso neto mensual personal de US $ 2.000 para la tarjeta
American Express y US $ 3.500 para la tarjeta American
Express Gold.
Antigedad laboral mayor a un (1) ao.
Fotocopia de Documento de Identidad.
Ultima boleta de pago, si eres trabajador dependiente con
ingreso fijo, 3 ltimas si eres trabajador dependiente con
ingreso variable.
Tarj. De Crdito Visa Clsica
Tarj. De Crdito PRIMAX Oro
Tarj. De Crdito Visa Oro
Tarj. Visa Platinium
Tarj. Visa LanPass Clsica
Tarj. Visa LanPass Oro
Tarj. Visa LanPass Platinium
Tarj. Visa PRIMAX Oro
Tarj. American Express Clsica
Tarj. American Express Green
Tarj. American Express Platinium
Tarj. Express Gold.
Tarj. LanPass Gold.
TARJETAS DE CREDITO
REQUISITOS
Documentos necesarios:
- Copia simple de DNI.
- Copia del ltimo recibo de telfono.
- Copia de tarjeta de propiedad de tu auto.
- Copia del autovalo de tu casa.
- Copia de documentos de identidad de adicionales.
h
Dependientes:
Copia de boletas de pago de los ltimos 2 meses.
Independientes:
Copia de formulario de pago o de
impuestos por honorarios
profesionales, ventas o rentas de los
ltimos 3 meses o copia de la ltima
declaracin jurada de impuesto a la
renta.
Copia de ficha de inscripcin RUC.
TARJETAS DE CREDITO
Tarjeta Mxima Clsica
Tarjeta Mxima Dorada
REQUISITOS
Para obtener una tarjeta de crdito el interesado
debe cumplir con presentar:
Solicitud escrita.
Copia del documento de identidad.
Documentos, que a criterio de la empresa del
sistema financiero, acrediten capacidad de pago
suficiente.
Domicilio individualizado y determinado.
BENEFICIOS
No cobramos comisin por consumo de gasolina.
Modalidades de pago: al contado, crdito y cuotas.
Facturacin en soles y dlares.
Sin cobro de portes ni mantenimiento (siempre y
cuando no mantengas saldo pendiente).
Tarjetas adicionales gratuitas.
Traslados de deuda a tasas preferenciales.
CUADRO
COMPARATIVO
(tarjetas de cada banco)
EJEMPLO CUADRO COMPARATIVO FINAL
MBA ABEL VARGAS LUNA
mail:vargas_abel@mixmail.com
9931-77330
GRACIAS

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