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¿Hay mercado de
salud en Chile?
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Universidad de Chile
Facultad de Economía y Negocios
Introducción a la Microeconomía
Índice
Índice.......................................................................................................................................................2
Introducción ............................................................................................................................................3
Comportamiento de los Mercados de la Salud .......................................................................................4
El mercado de la salud ............................................................................................................................8
La Oferta de Salud ...............................................................................................................................8
La Demanda de Salud ..........................................................................................................................9
Sector público..................................................................................................................................9
Sector Privado ...............................................................................................................................10
¿Cómo funciona FONASA? ................................................................................................................10
Historia de FONASA ........................................................................................................................11
¿Cómo funcionan las ISAPRES? .........................................................................................................12
Conclusión .............................................................................................................................................13
Anexo ....................................................................................................................................................15
Bibliografía ............................................................................................................................................16
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Introducción
La existencia de un mercado de la salud en Chile es incuestionable. Actualmente el mercado
es de tipo dual o mixto, compuesto por un sector público y un sector privado representados por
el Fondo Nacional de Salud (FONASA) y las Instituciones de Salud Previsional (ISAPRE)
respectivamente.
Adicionalmente SERNAC orienta a los usuarios sobre los planes que ofrece cada institución
de manera de disminuir la asimetría de información del consumidor con respecto al sistema de
salud chileno.
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Y frente a este concepto podemos comenzar a definir cómo es que funcionan los mercados de
salud en cuanto a la producción de este bien que en realidad es un servicio, es decir, cumple
con las cualidades de ser producido y consumido al mismo tiempo, no podemos visualizarlo
como un ente material y lo más importante, al no poseer características físicas no podemos
hablar de fallas determinadas y las personas que adquieren este bien no pueden devolverlo en
caso de no estar conformes con sus funciones, lo cual dificulta inmediatamente la operación de
un libre mercado. Si bien es cierto los mecanismos de libre mercado gozan de poseer ciertas
características que les permiten ser eficientes, claramente al referirnos al servicio de atención
de salud, poseemos varios argumentos para refutar tal afirmación, de hecho en casi todos los
sistemas de salud del mundo el estado debe intervenir en una mayor o menor proporción. Pero,
¿qué determina este nivel de intervención?, para responder a esta interrogante analizaremos las
condiciones de un mercado perfectamente competitivo.
- Todo el mundo es precio aceptante: hablamos de “todo el mundo” puesto que la base
de referirnos a mercados perfectamente competitivos es precisamente la existencia de
numerosos oferentes y demandantes, los que por esta condición están imposibilitados
de manera individual de influir en el precio de mercado, ya que este pasa a ser un
simple dato, está dado. El tema es que en el mercado de la salud esta situación no
ocurre, puesto que si bien es cierto la fácil entrada de las empresas genera un gran
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de otros consumidores o empresas, sin que esta situación ocurra indirectamente por
variaciones en las precios. En el sector de la salud podemos encontrar muchos
ejemplos de externalidades, tanto positivas como negativas, en el primer caso podemos
citar el hecho de que algunas personas se vean beneficiadas del consumo de salud de
otras, debido por ejemplo, a los programas de vacunación, los cuales se convierten
indirectamente en un beneficio para la sociedad en su conjunto. Como también
podemos hablar del segundo caso refiriéndonos al contagio de algún tipo de
enfermedad cuando una persona asiste a algún centro médico como consecuencia de
estar en contacto con otras personas que padecen aquella enfermedad.
Ahora que hemos analizado las características que posee el mercado de la salud1, podemos
concluir que este no se comporta como un mercado competitivo y que por lo tanto presenta
irregularidades.
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Hablaremos del “mercado de la salud”, pero ya establecimos que en realidad nos referimos a “atención
médica”
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Como podemos darnos cuenta, claramente existe asimetría de información entre el oferente y
el demandante, y es el médico, quien decide en un alto porcentaje los gastos en los que debe
incurrir el paciente (que es el demandante), es decir, a cuántas consultas debe asistir, que tipo
medicamentos debe comprar, si debe tomarse algún tipo de examen en particular, etc.
Otro aspecto que debemos considerar es que el paciente al estar cubierto por un seguro
médico, éste actúa como intermediario en cuanto al pago de los costos de la atención médica,
es decir, éstos internalizan parte de los costos, lo cual genera que el precio no sea igual costo
marginal y como consecuencia se produzca un sobre uso de los servicios asistenciales.
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El mercado de la salud
El problema central de la economía es la asignación de recursos escasos, y dentro de los
factores involucrados tenemos la libre elección que pueden hacer las personas racionales, el
costo de oportunidad y la eficiencia.
Podemos decir que no existe un mercado para la salud, pero en cambio lo que podemos transar
en un mercado es “atención médica”, y con esta última se puede o no producir salud. La
demanda por atención médica es una demanda derivada de la necesidad de Salud.
Los Hospitales (o clínicas) y unidades de atención médica pueden ser vistos como empresas,
con algunas características especiales. En general, la Dirección del Hospital fija las políticas
generales, decide algunos gastos operativos y asigna recursos a las distintas unidades
operativas. Buena parte de las decisiones que implican uso de recursos para la producción de
salud, son hechas a nivel de las unidades clínicas o por los profesionales de la salud (eficiencia
técnica).
La Oferta de Salud
Dentro del marco teórico del Mercado de la Salud podemos reconocer al conjunto de médicos
titulados como el conjunto de oferentes, quienes ofrecen un servicio, es decir se produce y
consume en forma simultánea.
Este servicio es ofrecido de varias maneras antes de llegar a un usuario final, quién es el que
realmente necesita demandar servicios médicos.
La primera forma de ofrecer este servicio es de manera directa, es decir, un médico a través de
una consulta propia ofrece sus servicios a los usuarios, en adelante pacientes, quienes acceden
a consumirlos de manera particular.
Una segunda forma es ofrecer los servicios médicos a entidades públicas o privadas, quienes
intermediaran entre médicos y pacientes a través de “Planes de Salud”.
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La Demanda de Salud
El mercado actual de salud se caracteriza por demandar médicos de dos formas distintas, es
decir, por un lado existen usuarios directos que solicitan los servicios ofrecidos por cada
médico respecto a su especialidad y de manera particular, y adicionalmente existen entidades
públicas y/o privadas que venden seguros de salud a los usuarios y demandan médicos como
factores productivos de un proceso mucho más macro.
Dentro del marco legal propiamente tal es obligación para los trabajadores dependientes (con
contrato) realizar una cotización mínima del 7% de su remuneración imponible ya sea si es
afiliado del sistema público o privado de salud.
Sector público
Es importante señalar que aproximadamente el 70% de la población en Chile cotiza en el
sector público. 2
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Datos según año 2004.
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Fonasa realiza una división por Grupo de acuerdo con los Ingresos de cada trabajador afiliado al sistema. Ver
Anexo. Cuadro de Tramos según Ingreso.
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- Libre elección: modalidad en la que los afiliados elijen los médicos y el lugar de
atención, ya sean instituciones públicas o privadas.
Así cada año las instituciones de carácter público estiman la cantidad de médicos necesaria y
realizan concursos para llenar los cupos necesarios.
Sector Privado
Este sector claramente dominado por las Instituciones de Salud Previsional, en adelante
ISAPRES, se encarga de demandar profesionales y fijar sus pagos bajo tres modalidades:
consulta, intervenciones quirúrgicas y procedimientos.
Las ISAPRES son instituciones privadas que captan la cotización obligatoria de los
trabajadores que libre e individualmente han optado al sistema.
Los precios dependen de los niveles de ingreso de las personas y de acuerdo con ello los
beneficiarios se clasifican en grupos A, indigentes y B hasta el sueldo mínimo ($127.500),
quienes poseen atención gratuita. El grupo C, desde $127.501 hasta $186.000 mil paga sólo el
10% de la atención, y el grupo D, de $186 mil hacia arriba, paga el 20% de la atención.
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Ver Anexo. Tabla Hospitales Públicos
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Ver Anexo. Tabla Hospitales Públicos.
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La modalidad libre elección son las atenciones que entregan profesionales y establecimientos
de salud privada que hayan suscrito convenios con FONASA. También los hospitales públicos
atienden bajo este sistema cuando el beneficiario elige a su médico tratante.
Historia de FONASA
El Fondo Nacional de Salud (que es un elemento de seguridad social, en ningún caso
mercado), nace como continuador legal del Servicio Médico Nacional (SERMENA), el 3 de
agosto de 1979, en el contexto de la reestructuración del Sector Público de Salud dispuesto por
Decreto Ley Nº 2.763. En dicha oportunidad, se definieron tres funciones básicas a ser
ejecutadas por los organismos de dicho sector:
Función de Ejecutar: Los Servicios de Salud - 26 unidades geográficas a lo largo del país -
se harían cargo de ejecutar dichas políticas a través de su red asistencial de hospitales, postas y
consultorios públicos.
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Por ello antes de elegir un plan se deben seguir los siguientes pasos: Identificar las principales
necesidades de salud de la familia o el cotizante, si son más mujeres que hombres en el grupo
familiar, si hay posibilidades de embarazos, personas de la tercera edad y niños.
Definir cuánto se está dispuesto a pagar. Si es posible, hacer una cotización adicional.
Elegir la ISAPRE dentro de aquellas que tienen oficinas a lo largo del país, cerca de la casa u
oficina. Solicitar una selección de prestaciones valorizadas, en pesos, para saber cuánto
cubrirá en caso de requerir las atenciones.
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Conclusión
El problema central de la economía es la asignación de recursos escasos, y dentro de los
factores involucrados tenemos: la libre elección que pueden hacer las personas racionales
(elegir el sistema de salud que tendrán y donde atenderse), el costo de oportunidad (a qué
cosas se está renunciando a cambio de recibir atención médica-no cabe cuestionar que esta es
una prioridad, ya que sin una buena salud la persona puede morir, y en ese estado, no puede
obtener nada), y finalmente la eficiencia (que se determina a través de los mercados).
Claramente la eficiencia falla, al no cumplirse las condiciones de un mercado perfectamente
competitivo.
Además podemos agregar que las ISAPRES compiten por capturar aquellos sectores del
mercado con mayores ingresos, pues de ese modo obtienen mayores beneficios de su gestión.
Sin embargo en el caso de enfermedades prolongadas y de pronóstico negativo (pacientes
terminales) se genera una tendencia hacia un retorno del paciente hacia el hospital público
cuando éste comienza a implicar sólo gasto. De tal modo entonces que para el sector público
la salud siempre implicará un costo y para el sector privado siempre un beneficio.
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Finalmente podemos decir que para maximizar el bienestar social, el Gobierno debiera tomar
medidas regulatorias para otorgar un servicio digno a todos los ciudadanos, ya que
moralmente la salud “debiera ser” un derecho y no un privilegio.
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Anexo
Hospitales públicos
Hospital de niños Dr. Exequiel González Cortéz Hospital Roberto del Río
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Bibliografía
Fondo Nacional de Salud [en línea] < http://www.fonasa.cl> [consulta: Lunes 08 de Junio
2009]
Vasallo, Carlos. Sellanes, Matilde. Freylejer, Valeria. Apunte de Economía de la Salud. 2003
[en línea] <http://www.isalud.org/htm/site/documentos/12_Archivo_Economia-Salud.pdf>
[consulta: Lunes 01 de Junio 2009]
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