DERECHO DE SEGUROS Relacin aseguradora asegurado: origen: contrato de seguros (pliza).

. Es un contrato predeterminado segn el tipo de seguro que sea, acorde a lo autorizado por la superintendencia de seguros. Evolucion desde un origen contractual hacia le mundo globalizado: Innegociable: el rgimen o sistema est predeterminado e impuesto normativamente por las resoluciones de la superintendencia de seguros, sta establece las pautas de condiciones generales y especiales del contrato. Origen Con los comerciantes del medio evo, se normativiz la realidad de que haba actividades de comerciantes, que se dedicaban a asegurar el traslado de bienes que haban sido objeto de un negocio. Nace entonces, para dar seguridad al transporte de bienes comerciados. 1 transito martimo y 2 transito terrestre. Nace en las ciudades italianas del medioevo, su aparicin bajo forma de un prstamo gratuito, y luego de venta por precio a pagarse si la cosa no llegaba a destino. A- CONTRATO DE SEGUROS Caracteres jurdicos a) Consensual: art 4 de la ley lo establece expresamente. Aunque es usual que se postergue el nacimiento de las operaciones en dos supuestos: 1- hasta que se emita la pliza: postergacin de sus efectos 2- hasta que se pague al prima: suspensin de los efectos (art 30, 31 y 32) En algunos casos es obligatorio: seguro de vida de los empleados del Estado b) Bilateral: aunque se ha cuestionado esto porque el asegurado asume la obligacin de pagarla prima e importantes cargas, el asegurador asume la obligacin de pagar la prestacin convenida. c) Oneroso: no existe seguro si el asegurado no paga la prima (art 31) d) Aleatorio: incluido en el art 2051 del CC, la prima se mide justamente por el alea. Respecto del seguro de vida es aleatorio en cuanto no se sabe cuando ocurrir la muerte. e) De buena fe Funcin econmica: - La aseguradora (profesional especializado) requiere de determinada informacin y constatacin de la realidad para captar la mayor cantidad de sujetos asegurados, ya que esto permite recaudar el dinero suficiente para poder atender los acontecimientos objeto de riesgo que sucedan eventualmente en un determinado perodo. - La aseguradora procura que no acontezca el hecho daoso - Busca diversificar en la mayor cantidad de asegurados el riesgo para que sea rentable atender espordicamente algn siniestro. - Acorde a las evaluaciones que realiza, la aseguradora obtiene suficiente flujo de fondos para poder atender los riesgos que puedan acaecer - A partir de un granizo muy grande que cay en Bs As la superintendencia de seguros estableci que el seguro bsico ya no cubre granizo, si se puede pedir especialmente Los riesgos asumidos por una compaa son compartidos con otras compaas y absorbidos, reaseguro y Coseguros: el sistema de seguro se sostiene recprocamente entre todas las compaas segn los tipos de seguros, las zonas Fin del contrato: traslacin de un riesgo a un tercero, para que sus consecuencias eventuales graviten sobre ste, que las asume mediante el pago de una prima o cotizacin, siempre que exista inters asegurable. El contrato puede tener por objeto toda clase de riesgos, pero este objeto no puede resultar de operaciones ilcitas. Pone en cabeza del asegurado la calidad de oferente y en cabeza de la aseguradora la calidad de aceptante: aunque en la realidad el asegurado solo tiene la voluntad de tomar un seguro, pero el contenido de ese contrato no para por l, son condiciones preestablecidas. Contrato Seguros de inters Daos y su reparacin (en general) y contrato en especial Contrato de responsabilidad civil

Seguros de personas (pueden ser obligatorios o convencionales)

De vida De salud

Contrato consensual: a falta de pliza, se puede probar por cualquier medio Plazo de vigencia del contrato: - Seguros de vida: plazo no menor a 5 aos - De inters: perodo de 1 ao por lo general, salvo convencin en contrario Clasificacin Seguros de inters: el asegurador se vincula por el dao concreto sufrido a) Inters asegurable recae sobre un bien determinado b) Inters asegurable recae sobre el patrimonio - seguro de incendio - seguro de agricultura - seguro de responsabilidad civil - seguro de transporte c) Inters asegurable recae sobre personas - de vida - de salud o integridad Ejes sobre los que se mueve el sistema de seguros: 1) Riesgo asegurado: Para que un riesgo sea asegurable Diversificado en el tiempo y espacio, no general y habitual, ponderaciones puntuales y especficas NO frecuente, debe ser asilado o espordico Debe acaecer el siniestro (riesgo) Dispersin: El siniestro no debe ser regular como para que haya un gran nmero de sujetos afectados. No debe afectar una masa de personas o cosas al mismo tiempo, no generalizado Incertidumbre: por lo menos en cuanto a la poca en que ocurrir Debe responder a reglas objetivas: el contrato no depende de la voluntad de las partes, es decir no se puede planear que el hecho acaezca. La provocacin del siniestro produce la prdida del derecho indemnizatorio. La observacin estadstica es la que permite formular tablas para calcular la frecuencia del hecho. El riesgo debe ser individualizado : se debe concretar el estado de riesgo, vinculacin causal, temporal, local y objetiva. Permite analizar el estado del riesgo Este riesgo es seleccionado y clasificado . Debe ser clasificado para crear la homogeneidad de los riesgos, seleccin (se descartan riesgos de hechos frecuentes), la clasificacin (encasillamiento en diferentes categoras de riesgos, esto influye en el precio). El riesgo debe ser un acontecimiento en principio eventual Regla: puede o no acaecer Excepcin: seguros de personas, especficamente seguros de vida, se delimita a la fecha en que esto va a suceder y a las circunstancias en que acontezca. Seguros de personas: - Seguros de salud: si o si la salud va disminuyendo - Seguros de vida: alto componente contractual donde importan mucho las caractersticas de la persona, porque es un hecho que si o si va a acontecer pero no se sabe cundo. 2) Inters asegurado y asegurable Evaluacin o valoracin econmica financiera que realizan las partes, pero principalmente el asegurador, respecto de la relacin que existe entre la cosa asegurable y los sujetos que invierten en el contrato. Es indispensable para excluir la apuesta o el juego y examinar el azar moral (influencia de la personalidad del asegurable en la eventual produccin del siniestro).

En base a estas evaluaciones (riesgo prima) la comparacin ente riesgos beneficio debe ser positiva para ambas partes, el contrato debe ser conveniente para los dos sujetos econmicamente hablando. Solo teniendo inters asegurable la compaa le va a interesar cubrir ese riesgo. EJ: granizo, cada vez hay mas posibilidades que acontezca por lo tanto hoy no tiene inters asegurable y no se incluye en el seguro bsico. Inters es una relacin econmica lcita del asegurable respecto de un bien, que se torna asegurable cuando es afectado por un riesgo que puede daarlo.

Pueden coexistir varios intereses sobre un bien, el bien puede pertenecer a varios interesados. Es muy importante porque es el objeto del contrato. El inters debe existir al tiempo del siniestro El inters debe ser legtimo (art 60) El valor del inters asegurable marca el monto mximo de indemnizacin que podr pagar el asegurador, la ley sanciona el enriquecimiento del asegurado

3) Costo de la prima Contraprestacin individual del asegurado al asegurador por la responsabilidad asumida en el contrato. NO es un monto aislado, es un entramado entre los asegurados y la compaa de seguros, sta est relacionada con las dems compaas de seguros. Se encuentra regulado por la Superintendencia de Seguros de la Nacin lo contractual est limitado fuertemente, porque la superintendencia establece condiciones cada vez ms relevancia por la necesidad de tornar sustentable el rgimen de seguros Deben estar correctamente contemplados los intereses de las partes Cmo se establece? a) Riesgo asumido b) Vigencia o duracin del contrato, plazo por el que se asume el riesgo c) Tasa de inters porque el asegurado percibe un precio por una prestacin eventual d) Costos operativos, comisiones, servicios prestados, e) Monto del valor asegurado. Rentabilidad que le va a producir a la compaa durante ese plazo que recibiendo el precio de la prima anticipadamente, la aseguradora debe buscar la mejor inversin de los fondos recaudados (dentro y fuera del sistema). El cmulo de dinero les conviene reinvertirlos para producir rentas y no esperar que el siniestro suceda y se queden sin fondos. Entre las compaas se interrelacionan y retroalimentan: se obtiene riqueza por la intermediacin de dinero o de ttulos para que aumenten. La prima puede ser fija o variable. Prima: Forma de pago - Mensual: riesgo de que por falta de pago no cubra o que puedan ser modificadas las condiciones de contratacin. Por ello se aconseja que sea de pago anual o por dbito automtico. - Todo el periodo de vigencia (1 ao por ejemplo) El pago se puede realizar: A la compaa Al productor del seguro Jurisprudencia: en no pago por contingencias que no son culpa del asegurado, no deben recaer sobre l, por lo tanto si se le paga al productor del seguro y ste demora en darle el dinero a la compaa, el seguro tiene vigencia. Infraseguro y supraseguro (La Superintendencia busca delimitar esto)

Infraseguro: la suma asegurada es menor que el valor total del inters asegurable (art 65). Es posible y licito, sea que se trata de una parte alcuota o no. Es decir, el monto asegurado menor al valor asegurable (paga ms de prima que el riesgo asegurado). Es antieconmico. Puede existir desde la celebracin del contrato o puede sobrevenir (ej: por inflacin) cuando no sea intencionalmente perseguida por el asegurado, para obtener plena indemnizacin, cabe insertar clusulas de reajuste peridico del valor asegurado, con el consiguiente reajuste de las primas. Efectos: al momento del siniestro, hace aplicable la regla proporcional por la parte no cubierta, el asegurado soporta el dao en la medida del infraseguro y cuando el siniestro es parcial, el asegurador solo debe indemnizar en proporcin, percibiendo el asegurado una indemnizacin desproporcionada a las primas efectivamente pagadas. Sobreseguro: esta previsto en los art 62 y 65, existe cuando la suma asegurada excede el valor asegurable o del inters asegurado. Puede ser contemporneo o sobreviniente, el efecto es la nulidad del contrato si es doloso al tiempo de la celebracin (el dolo exige intensin de enriquecerse), la prueba del dolo queda a cargo del asegurador. Se ve mas en los seguros de personas, alguien dice pago mucho para dejarle mucho a mis hijos cuando muera la compaa no lo acepta.

LEY 17.418 Contrato Art 1: Hay contrato de seguro cuando el asegurador se obliga, mediante una prima o cotizacin, a resarcir un dao o cumplir la prestacin convenida si ocurre el evento previsto Asumir daos emergentes de un elemento daoso de un tercero + seguro de personas Siempre que ocurra el evento previsto Objeto Art 2: El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe inters asegurable, salvo prohibicin expresa de la ley Prohibicin expresa de la ley - Seguro obligatorio. Ej: laboral, seguro contra incendios en edificios - Carcter especial de estos contratos: son aleatorios (art 2051 CC) el alea debe ser lcita, un alea es ilcita cuando existe mvil de lucro, ej: deudas de juego. Eventualidad del hecho daoso Inexistencia de riesgo Art 3: El contrato de seguro es nulo si al tiempo de su celebracin el siniestro se hubiera producido o desaparecido la posibilidad de que se produjera. Si se acuerda que comprende un perodo anterior a su celebracin, el contrato es nulo slo si al tiempo de su conclusin el asegurador conoca la imposibilidad de que ocurriese el siniestro o el tomador conoca que se haba producido Naturaleza Art 4: El contrato de seguro es consensual; los derechos y obligaciones recprocos del asegurador y asegurado, empiezan desde que se ha celebrado la convencin, aun antes de emitirse la pliza. Propuesta La propuesta del contrato de seguro, cualquiera sea su forma, no obliga al asegurado ni al asegurador. La propuesta puede supeditarse al previo conocimiento de las condiciones generales. Propuesta de prrroga La propuesta de prrroga del contrato se considera aceptada por el asegurador si no la rechaza dentro de los quince das de su recepcin. Esta disposicin no se aplica a los seguros de personas Contrato: consensual, bilateral, tracto sucesivo (ejecucin continuada) El instrumento que perfecciona el contrato es la pliza (art 11) La pliza es el contrato formal que perfecciona, pero retrotrae sus efectos al momento inicial.

Partes acuden a un productor de seguros (por telfono), desde las 12 hs del da de inicio hasta las 12 hs del da que fenece. - Precontrato perfeccionado con la pliza que retrotrae sus efectos al momento del acuerdo - Art 12: si la pliza no es acorde al acuerdo hecho, el asegurado puede rescindir el contrato o pedir que se rectifique acorde a lo consensuado. La buena fe en este contrato es condicin especial de contratacin Reticencia Art 5: Toda declaracin falsa o toda reticencia de circunstancias conocidas por el asegurado, aun hechas de buena fe, que a juicio de peritos hubiese impedido el contrato o modificado sus condiciones si el asegurador hubiese sido cerciorado del verdadero estado del riesgo, hace nulo el contrato. Plazo para impugnar El asegurador debe impugnar el contrato dentro de los tres meses de haber conocido la reticencia o falsedad Reticencia: no ser veraz, no dar informacin completa o precisa, o dar informacin no acorde a la realidad; el asegurado debe dar a la aseguradora informacin al momento de crear la pliza. Implica omitir o distorsionar, alterar informacin que se entiende necesaria y conveniente para perfeccionar el contrato. Nulidad: retrotraer efectos al momento de iniciar y resolver las prestaciones entregadas hasta ese momento. Falta de dolo -

Art 6: Cuando la reticencia no dolosa es alegada en el plazo del artculo 59, el asegurador, a su exclusivo juicio, puede anular el contrato restituyendo la prima percibida con deduccin de los gastos, o reajustarla con la conformidad del asegurado al verdadero estado del riesgo. En los seguros de vida el reajuste puede ser impuesto al asegurador cuando la nulidad fuere perjudicial para el asegurado, si el contrato fuere reajustable a juicio de peritos y se hubiera celebrado de acuerdo a la prctica comercial del asegurador. Si el contrato incluye varias personas o intereses, se aplica el artculo 45 Prototipo de la buena fe negocial, el asegurado debe ser veraz con la informacin que se le requiere Omisin, distorsin o falsedad en las informaciones, da a la aseguradora el derecho a rescindir o recontratar las condiciones (declinar cobertura o cambiar condiciones) Plazo del asegurador para impugnar: 3 meses Debe ser reticencia a sabiendas deliberada La falsedad debe ser sobre algo que hubiera hecho no contratar o contratar en otras condiciones de haberlas conocido. Reticencia: el asegurador debe conocer todas las circunstancias que influyen en la apreciacin del riesgo. Puede implicar la nulidad o reajuste del contrato. Plazo: Impugnarlo en 3 meses Seguros de personas, mximo de 3 aos para la impugnacin si la reticencia no es dolosa Reajuste del seguro de vida despus del siniestro Art. 7: En los seguros de vida cuando el asegurado fuese de buena fe y la reticencia se alegase en el plazo del artculo 59, despus de ocurrido el siniestro, la prestacin debida se reducir si el contrato fuese reajustable conforme al artculo 6 Dolo o mala fe Art. 8: Si la reticencia fuese dolosa o de mala fe, el asegurador tiene derecho a las primas de los perodos transcurridos y del perodo en cuyo transcurso invoque la reticencia o falsa declaracin Siniestro en el plazo para impugnar

Art. 9: En todos los casos, si el siniestro ocurre durante el plazo para impugnar, el asegurador no adeuda prestacin alguna, salvo el valor de rescate que corresponda en los seguros de vida Celebracin por presentacin Art. 10: Cuando el contrato se celebre con un representante del asegurado, para juzgar la reticencia se tomarn en cuenta el conocimiento y la conducta del representado y del representante, salvo cuando este acte en la celebracin del contrato simultneamente en representacin del asegurado y del asegurador Celebracin por cuenta ajena En el seguro por cuenta ajena se aplicarn los mismos principios respecto del tercero asegurado y del tomador. Pliza. Prueba del contrato Art 11: El contrato de seguro slo puede probarse por escrito; sin embargo, todos los dems medios de prueba sern admitidos, si hay principio de prueba por escrito. El asegurador entregar al tomador una pliza debidamente firmada, con redaccin clara y fcilmente legible. La pliza deber contener los nombres y domicilios de las partes; el inters la persona asegurada; los riesgos asumidos; el momento desde el cual stos se asumen y el plazo; la prima o cotizacin; la suma asegurada; y las condiciones generales del contrato. Podrn incluirse en la pliza condiciones particulares. Cuando el seguro se contratase simultneamente con varios aseguradores podr emitirse una sola pliza Diferencias entre propuesta y pliza Art 12: Cuando el texto de la pliza difiera del contenido de la propuesta, la diferencia se considerar aprobada por el tomador si no reclama dentro de un mes de haber recibido la pliza. Esta aceptacin se presume slo cuando el asegurador advierte al tomador sobre este derecho por clusula inserta en forma destacada en el anverso de la pliza. La impugnacin no afecta la eficacia del contrato en lo restante, sin perjuicio del derecho del tomador de rescindir el contrato a ese momento Pliza a la orden y al portador. Rgimen Art. 13: La transferencia de las plizas a la orden o al portador importa transmitir los derechos contra el asegurador; sin embargo pueden oponerse al tenedor las mismas defensas que podran hacerse valer contra el asegurado referentes al contrato de seguro, salvo la falta de pago de la prima si su deuda no resulta de la pliza Liberacin del asegurado El asegurador se libera si cumple sus prestaciones respecto del endosatario o del portador de la pliza. Robo, prdida o destruccin de la pliza En caso de robo, prdida o destruccin de la pliza a la orden o al portador puede acordarse su reemplazo por prestacin de garanta suficiente. Seguros de personas En los seguros de personas la pliza debe ser nominativa. Duplicaciones de declaraciones y pliza Art. 14: El asegurado tiene derecho, mediante el pago de los gastos correspondientes, a que se le entregue copia de las declaraciones que formul para la celebracin del contrato y copia no negociable de la pliza Denuncias y declaraciones Cumplimiento Art 15: Las denuncias y declaraciones impuestas por esta ley o por el contrato se consideran cumplidas si se expiden dentro del trmino fijado. Las partes incurren en mora por el mero vencimiento del plazo. Conocimiento del asegurador El asegurador no puede invocar las consecuencias desventajosas de la omisin o del retardo de una declaracin, denuncia o notificacin, si a la poca en que debi realizarse tena conocimiento de las circunstancias a las que ellas se refieren Competencia y domicilio Art 16: Se prohibe la constitucin de domicilio especial. Es admisible la prrroga de la jurisdiccin dentro del pas. El domicilio en el que las partes deben efectuar las denuncias y declaraciones previstas en la ley o en el contrato es el ltimo declarado

Compaas: filiales. Opcin de la jurisdiccin para litigar: - domicilio de la compaa - domicilio del asegurado - otra sede de la aseguradora - lugar del hecho Muchas veces lo que sucede es que sin que conste en la causa la existencia del seguro, el actor dice que el demandado tiene tal compaa con tal domicilio. Despus se prueba que no era esa la compaa aseguradora del demandado, pero ya esta litigando en el lugar donde el quera, es decir otra jurisdiccin que la que corresponde. Plazo Perodo de seguro Art 17: Se presume que el perodo de seguro es de un ao salvo que por la naturaleza del riesgo la prima se calcule por tiempo distinto Comienzo y fin de la cobertura Art 18: La responsabilidad del asegurador comienza a las doce horas del da en el que se inicia la cobertura y termina a las doce horas del ltimo da del plazo establecido, salvo pacto en contrario Clusula de rescisin No obstante el plazo estipulado, y con excepcin de los seguros de vida, podr convenirse que cualquiera de las partes tendr derecho a rescindir el contrato sin expresar causa. Si el asegurador ejerce la facultad de rescindir, deber dar un preaviso no menor de quince das y reembolsar la prima proporcional por el plazo no corrido. Si el asegurado opta por la rescisin, el asegurador tendr derecho a la prima devengada por el tiempo transcurrido, segn las tarifas de corto plazo Desde las 12 hs de da q comienza hasta las 12 hs del da q fenece Prrroga tcita Art 19: La prrroga tcita prevista en el contrato, slo es eficaz por el trmino mximo de un perodo de seguro, salvo en los seguros flotantes. Por plazo indeterminado Cuando el contrato se celebre por tiempo indeterminado, cualquiera de las partes puede rescindirlo de acuerdo al artculo 18. Es lcita la renuncia de este derecho de rescisin por un plazo determinado, que no exceda de cinco aos. Las disposiciones de este prrafo no se aplican al seguro de vida Renovacin automtica del seguro, salvo que el asegurado comunique con 30 das de anticipacin que no Seguros vinculados al transporte (ej: cosecha, mercaderas), no se aplica esta prorroga automtica Liquidacin o cesin de cartera: Rescisin

Art. 20: La liquidacin voluntaria de la empresa aseguradora y la cesin de cartera aprobada por la autoridad de contralor, no autorizan la rescisin del contrato Por cuenta ajena Validez Art. 21: Excepto lo previsto para los seguros de vida, el contrato puede celebrarse por cuenta ajena, con o sin designacin del tercero asegurado. En caso de duda, se presume que ha sido celebrado por cuenta propia. Cuando se contrate por cuenta de quien corresponda o de otra manera quede indeterminado si se trata de un seguro por cuenta propia o ajena, se aplicarn las disposiciones de esta seccin cuando resulte que se asegur un inters ajeno Obligacin del asegurador Art. 22: El seguro por cuenta ajena obliga al asegurador aun cuando el tercero asegurado invoque el contrato despus de ocurrido el siniestro Derechos del tomador

Art. 23: Cuando se encuentre en posesin de la pliza, el tomador puede disponer a nombre propio de los derechos que resultan del contrato. Puede igualmente cobrar la indemnizacin pero el asegurador tiene el derecho de exigir que el tomador acredite previamente el consentimiento del asegurado, a menos que el tomador demuestre que contrat por mandato de aqul o en razn de una obligacin legal Derechos del asegurado Art. 24: Los derechos que derivan del contrato corresponden al asegurado si posee la pliza. En su defecto no puede disponer de esos derechos ni hacerlos valer judicialmente sin el consentimiento del tomador Retencin de pliza por el tomador Art. 25: El tomador no est obligado a entregar la pliza al asegurado, ni al sndico ni al liquidador del concurso o quiebra de aqul antes de que se le haya abonado cuanto le corresponda en razn del contrato. Puede cobrarse, con prelacin al asegurado o sus acreedores sobre el importe debido o pagado por el asegurador Reticencia o conocimiento del asegurado Art. 26: Para la aplicacin del artculo 10, no se podr alegar que el contrato se celebr sin conocimiento del asegurado, si al tiempo de concertarlo no se hizo saber al asegurador que se actuaba por cuenta de tercero Prima Obligado al pago Art 27: El tomador es el obligado al pago de la prima. En el seguro por cuenta ajena, el asegurador tiene el derecho a exigir el pago de la prima al asegurado, si el tomador ha cado en insolvencia. Compensacin El asegurador tiene derecho a compensar sus crditos contra el tomador en razn del contrato, con la indemnizacin debida al asegurado o la prestacin debida al beneficiario Tendiente a la conservacin Pago por tercero Art 28: Salvo oposicin del asegurado, el asegurador no puede rehusar el pago de la prima ofrecido por tercero, con la limitacin del artculo 134 Lugar de pago Art 29: La prima se pagar en el domicilio del asegurador o en el lugar convenido por las partes. El lugar de pago se juzgar cambiado por una prctica distinta, establecida sin mora del tomador; no obstante, el asegurador podr dejarla sin efecto comunicando al tomador que en lo sucesivo pague en el lugar convenido Exigibilidad de la prima Art 30: La prima es debida desde la celebracin del contrato, pero no es exigible sino contra entrega de la pliza, salvo que se haya emitido un certificado o instrumento provisorio de cobertura. En caso de duda, las primas sucesivas se deben al comenzar cada perodo de seguro. Crdito tcito La entrega de la pliza sin la percepcin de la prima hace presumir la concesin de crdito para su pago Mora en el pago de la prima efectos

Art 31: Si el pago de la primera prima o de la prima nica no se efectuara oportunamente, el asegurador no ser responsable por el siniestro ocurrido antes del pago. En el supuesto del prrafo tercero del artculo 30, en defecto de convenio entre partes, el asegurador podr rescindir el contrato con un plazo de denuncia de un mes. La rescisin no se producir si la prima es pagada antes del vencimiento del plazo de denuncia. El asegurador no ser responsable por el siniestro ocurrido durante el plazo de denuncia, despus de dos das de notificada la opcin de rescindir Derecho del asegurador

Art. 32: Cuando la rescisin se produzca por mora en el pago de la prima, el asegurador tendr derecho al cobro de la prima nica o a la prima del perodo en curso Pago de la prima ajustada por reticencia Art. 33: En los casos de reticencia en que corresponda el reajuste por esta ley, la diferencia se pagar dentro del mes de comunicada al asegurado Reajuste por disminucin del riesgo Art. 34: Cuando el asegurado ha denunciado errneamente un riesgo ms grave, tiene derecho a la rectificacin de la prima por los perodos posteriores a la denuncia del error, de acuerdo a la tarifa aplicable al tiempo de la celebracin del contrato. Cuando el riesgo ha disminuido, el asegurado tiene derecho al reajuste de la prima por los perodos posteriores, de acuerdo a la tarifa aplicable al tiempo de la denuncia de la disminucin Reajuste de la prima por agravacin del riesgo Art. 35: Cuando existiera agravacin del riesgo y el asegurador optase por no rescindir el contrato o la rescisin fuese improcedente, corresponder el reajuste de la prima de acuerdo al nuevo estado del riesgo desde la denuncia, segn la tarifa aplicable en este momento Caducidad Caducidad convencional Art 36: Cuando por esta ley no se ha determinado el efecto del incumplimiento de una carga u obligacin impuesta al asegurado, las partes pueden convenir la caducidad de los derechos del asegurado si el incumplimiento obedece a su culpa o negligencia, de acuerdo al siguiente rgimen: Cargas y obligaciones anteriores al siniestro a) Si la carga u obligacin debe cumplirse antes del siniestro, el asegurador deber alegar la caducidad dentro del mes de conocido el incumplimiento. Cuando el siniestro ocurre antes de que el asegurador alegue la caducidad, slo se deber la prestacin si el incumplimiento no influy en el acaecimiento del siniestro o en la extensin de la obligacin del asegurador; Cargas y obligaciones posteriores al siniestro b) Si la carga u obligacin debe ejecutarse despus del siniestro, el asegurador se libera por el incumplimiento si el mismo influy en la extensin de la obligacin asumida. Efecto de la prima En caso de caducidad corresponde al asegurador la prima por el perodo en curso al tiempo en que conoci el incumplimiento de la obligacin o carga Caducidad: consecuencia del comportamiento omisivo o extemporneo por parte del asegurado respecto de aquellos deberes que al ley o contrato le imponen, con la consecuencia de que si no cumple con las obligaciones, cae la cobertura (extincin del derecho) Causales: convencionales / legales Causales: anteriores al siniestro/ posteriores al siniestro A la profe no le interesa tanto el rgimen establecido por el art, porque son supletorias de las causales convencionales en el contrato que son las mas comunes. Caducidad por cargas o deberes: conducta esperada por al ley y su incumplimiento o mal cumplimiento provoca no estar mas asegurado nica obligacin del asegurado es pagar la prima, el resto son deberes o cargas. A diferencia de la aseguradora que lo que asume son todas obligaciones. La falta de pago de la prima por parte del asegurado provoca: a) ausencia de seguro

b) posibilidad de pedir la devolucin de lo que pago la compaa en el litigio pensando que si tenia cobertura. Ej: curaciones de una persona cuando choco, la aseguradora puede pedir el reintegro porque no estaba asegurado. NO cubre ebrio o drogado, o no tener carnet. (caducidad) Se aplica a supuestos que por clusulas contractuales se establece la caducidad, aunque la ley sancione a muchos casos con la caducidad.

Causales de caducidad Que hacen al contrato en general Especficas: desde que acontece el siniestro o uno de los siniestros determinados Caducidad - Relatividad: deber de informacin del asegurado para que haya inters asegurable. Si se entera la aseguradora de la modificacin en la informacin puede optar en 30 das: a) Rescisin del contrato b) Readaptacin de la prima - Posible nulidad del contrato por el asegurado mentir o dar informacin falsa. - Conductas esperadas que la ley le impone al tomador por la buena fe y mantenimiento del contrato: tener cobertura del seguro. - Ej: acontecido el siniestro el asegurado tiene 30 das para informar de l y de acompaar la documentacin pertinente (carnet, seguro vigente, testigos). Poner a disposicin del asegurador cuales bienes o personas se daaron por el siniestro o avisar si hubo por ejemplo una denuncia penal. Mora automtica en seguros Contrato de tracto sucesivo: ante mora el pago de la prima, es decir el pago fuera de trmino por parte del asegurado: relatividad en la mora automtica(es transitoria) Pago con demora La aseguradora puede declinar la cobertura y hacer rescisin del contrato, pero es ms conveniente que reestablezca y se mantenga el seguro, por el sistema general de seguros. Pago con demora (se reestablece) 1) El asegurado debe abonar intereses 2) Se recuperan los derechos del seguro al pagarse, y sigue en vigencia el mismo 3) Durante la demora en el pago, el seguro no funciona, es decir el asegurado no esta cubierto. Tiene el contrato vigente, pero no la cobertura. Art 51 ley 17.418: Cuando la demora obedezca a omisin del asegurado, el trmino se suspende hasta que ste cumpla las cargas impuestas por la ley o el contrato Quiebra del tomador Concurso: contina el contrato salvo que el deudor disponga resolver Quiebra: por cualquier situacin de no pago anterior, el sndico debe mantener el contrato y poner como gasto de la quiebra la prima del seguro. Es su obligacin pagar la prima como gasto de la quiebra, porque asegurar los bienes es parte de su conservacin. - La aseguradora NO puede rescindir por quiebra. - Por la conveniencia del sistema integral de seguros - Conservacin dinmica del patrimonio, en la quiebra es mejor mantener los bienes asegurados por las dudas. Incumplimiento del asegurador: mora automtica (ya NO relativa): da derecho a reclamos posteriores por parte del asegurado, inclusive daos y perjuicios. Art 51 ley 17.418: El asegurador incurre en mora por el mero vencimiento de los plazos. Agravacin del riesgo Agravacin del riesgo. Concepto y rescisin Art 37: Toda agravacin del riesgo asumido que, si hubiese existido al tiempo de la celebracin, a juicio de peritos hubiera impedido el contrato o modificado sus condiciones, es causa especial de rescisin del mismo Denuncia Art. 38: El tomador debe denunciar al asegurador las agravaciones causadas por un hecho suyo, antes de que se produzcan; y las debidas a un hecho ajeno, inmediatamente despus de conocerlas Efectos: Provocado por el tomador

Art 39: Cuando la agravacin se deba a un hecho del tomador, la cobertura queda suspendida. El asegurador, en el trmino de siete das, deber notificar su decisin de rescindir Efectos: Por hecho ajeno al tomador

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Art 40: Cuando la agravacin resulte de un hecho ajeno al tomador o si ste debi permitirlo o provocarlo por razones ajenas a su voluntad, el asegurador deber notificarle su decisin de rescindir dentro del trmino de un mes y con un preaviso de siete das. Se aplicar el artculo 39 si el riesgo no se hubiera asumido segn las prcticas comerciales del asegurador. Efectos en caso de siniestro Si el tomador omite denunciar la agravacin, el asegurador no est obligado a su prestacin si el siniestro se produce durante la subsistencia de la agravacin del riesgo, excepto que: a. El tomador incurra en la omisin o demora sin culpa o negligencia; b. El asegurador conozca la agravacin al tiempo en que deba hacrsele la denuncia Efectos de la rescisin Art. 41: La rescisin del contrato da derecho al asegurador: a) Si la agravacin del riesgo le fue comunicada oportunamente, a percibir la prima proporcional al tiempo transcurrido; b) Si no le fue comunicada oportunamente, a percibir la prima por el perodo de seguro en curso Extincin del derecho a rescindir Art. 42: El derecho a rescindir se extingue si no se ejerce en los plazos previstos, o si la agravacin ha desaparecido Agravacin excusada Art. 43: Las disposiciones sobre agravacin del riesgo no se aplican en los supuestos en que se provoque para precaver el siniestro o atenuar sus consecuencias o por un deber de humanidad generalmente aceptado Agravacin entre la propuesta y la aceptacin Art. 44: Las disposiciones de esta seccin son tambin aplicables a la agravacin producida entre la presentacin y la aceptacin de la propuesta de seguro que no fuere conocida por el asegurador al tiempo de su aceptacin Pluralidad de intereses o personas Art. 45: Cuando el contrato comprende pluralidad de intereses o de personas y la agravacin slo afecta parte de ellos, el asegurador puede rescindir todo el contrato si no lo hubiese celebrado en las mismas condiciones respecto de los intereses o personas no afectados. Si el asegurador ejercita su derecho de rescindir el contrato respecto de una parte de los intereses, el tomador puede rescindirlo en lo restante con aplicacin del artculo 41, en cuanto a la prima. La misma regla es aplicable cuando el asegurador se libera por esta causa Denuncia del siniestro Art 46: Denuncia: El tomador, o derechohabiente en su caso, comunicar al asegurador el acaecimiento del siniestro dentro de los tres das de conocerlo. El asegurador no podr alegar el retardo o la omisin si interviene en el mismo plazo en las operaciones de salvamento o de comprobacin del siniestro o del dao. Informaciones Adems, el asegurado est obligado a suministrar al asegurador, a su pedido, la informacin necesaria para verificar el siniestro o la extensin de la prestacin a su cargo y a permitirle las indagaciones necesarias a tal fin. Documentos. Exigencias prohibidas El asegurador puede requerir prueba instrumental en cuanto sea razonable que la suministre el asegurado. No es vlido convenir la limitacin de los medios de prueba, ni supeditar la prestacin del asegurador a un reconocimiento, transaccin o sentencia pasada en autoridad de cosa juzgada, sin perjuicio de la aplicacin de las disposiciones legales sobre cuestiones prejudiciales. Facultad del asegurador El asegurador puede examinar las actuaciones administrativas o judiciales motivadas o relacionadas con la investigacin del siniestro, o constituirse en parte civil en la causa criminal Mora. Sancin Art. 47: El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado, en el supuesto de incumplimiento de la carga prevista en el prrafo 1 del artculo 46, salvo que acredite caso fortuito, fuerza mayor o imposibilidad de hecho sin culpa o negligencia Incumplimiento malicioso del artculo 46, prrafo 2

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Art 48: El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado si deja de cumplir maliciosamente las cargas previstas en el prrafo 2 del artculo 46, o exagera fraudulentamente los daos o emplea pruebas falsas para acreditar los daos La malicia muy difcil de probar Una vez ocurrido el siniestro la aseguradora tiene 30 das para evaluar si va a cubrir o si no, una ves determinado que si va a cubrir debe fijar el monto en 15 das de lo que cubre y comunicrselo al asegurado, recin all se torna exigible. Si el asegurado NO lo acepta: ir a instancia judicial (luego de tratar de ponerse de acuerdo con la aseguradora) Vencido el plazo de 15 das, el monto ser exigible por el asegurado La ley establece que el proceso para resolver la discusin del monto es el proceso arbitral cada parte designar un perito y resuelve un tercero imparcial (rbitro). Aunque puede que el contrato prevea otra va, ah al asegurado se le va a dificultar llevar a arbitraje la cuestin (aunque puede utilizar la ley de defensa del consumidor). El arbitraje puede ser en va judicial o administrativa Vencimiento de la obligacin del asegurador poca del pago Art 49: En los seguros de daos patrimoniales, el crdito del asegurado se pagar dentro de los quince das de fijado el monto de la indemnizacin o de la aceptacin de la indemnizacin ofrecida, una vez vencido el plazo del artculo 56. En los seguros de personas el pago se har dentro de los quince das de notificado el siniestro, o de acompaada, si procediera, la informacin complementaria del artculo 46, prrafos segundo y tercero Mora Art 50: Es nulo el convenio que exonere al asegurador de la responsabilidad por su mora Pago a cuenta Art 51: Cuando el asegurador estim el dao y reconoci el derecho del asegurado o de su derechohabiente, ste puede reclamar un pago a cuenta si el procedimiento para establecer la prestacin debida no se hallase terminado un mes despus de notificado el siniestro. El pago a cuenta no ser inferior a la mitad de la prestacin reconocida u ofrecida por el asegurador. Suspensin del trmino Cuando la demora obedezca a omisin del asegurado, el trmino se suspende hasta que ste cumpla las cargas impuestas por la ley o el contrato. Seguro de accidentes personales En el seguro de accidentes personales, si para el supuesto de incapacidad temporaria se convino el pago de una renta, el asegurado tiene derecho a un pago a cuenta luego de transcurrido un mes. Mora del asegurador El asegurador incurre en mora por el mero vencimiento de los plazos Rescisin por siniestro parcial Art 52: Cuando el siniestro slo causa un dao parcial, ambas partes pueden rescindir unilateralmente el contrato hasta el momento del pago de la indemnizacin. Por el asegurador Si el asegurador opta por rescindir, su responsabilidad cesar quince das despus de haber notificado su decisin al asegurado, y reembolsar la prima por el tiempo no transcurrido del perodo en curso en proporcin al remanente de la suma asegurada. Por el asegurado Si el asegurado opta por la rescisin, el asegurador conservar el derecho a la prima por el perodo en curso, y reembolsar la percibida por los perodos futuros. No rescisin: Efectos Cuando el contrato no se rescinde el asegurador slo responder en el futuro por el remanente de la suma asegurada, salvo estipulacin en contrario Intervencin de auxiliares en la celebracin del contrato Auxiliares. Facultades

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Art 53: El productor o agente de seguro, cualquiera sea su vinculacin con el asegurador, autorizado por ste para la mediacin, slo est facultado con respecto a las operaciones en las cuales interviene, para: a) Recibir propuestas de celebracin y modificacin de contratos de seguro;

b) Entregar los instrumentos emitidos por el asegurador, referentes a contratos o sus prrrogas; c) Aceptar el pago de la prima si se halla en posesin de un recibo del asegurador. La firma puede ser facsimilar Agente Institorio. Zona asignada Art. 54: Cuando el asegurador designa un representante o agente con facultades para actuar en su nombre se aplican las reglas del mandato. La facultad para celebrar seguros autoriza tambin para pactar modificaciones o prrrogas, para recibir notificaciones y formular declaraciones de rescisin, salvo limitacin expresa. Si el representante o agente de seguro es designado para un determinado distrito o zona, sus facultades se limitan a negocios o actos jurdicos que se refieran a contratos de seguro respecto de cosas que se hallen en el distrito o zona, o con las personas que tienen all su residencia habitual Conocimiento equivalente Art. 55: En los casos del artculo anterior el conocimiento del representante o agente equivale al del asegurador con referencia a los seguros que est autorizado a celebrar Determinacin de la indemnizacin. Juicio Pericial Reconocimiento del derecho. Plazo. Silencio Art 56: El asegurador debe pronunciarse acerca del derecho del asegurado dentro de los treinta das de recibida la informacin complementaria prevista en los prrafos 2 y 3 del artculo 46. La omisin de pronunciarse importa aceptacin Juicio Arbitral. Juicio de Perito Art. 57: Son nulas las clusulas compromisorias incluidas en la pliza. La valuacin del dao puede someterse a juicio de peritos Prescripcin Trmino Art 58: Las acciones fundadas en el contrato de seguro prescriben en el plazo de un ao, computado desde que la correspondiente obligacin es exigible. Prima pagadera en cuotas Cuando la prima debe pagarse en cuotas, la prescripcin para su cobro se computa a partir del vencimiento de la ltima cuota. En el caso del ltimo prrafo del artculo 30, se computa desde que el asegurador intima el pago. Interrupcin Los actos del procedimiento establecido por la ley o el contrato para la liquidacin del dao interrumpe la prescripcin para el cobro de la prima y de la indemnizacin. Beneficiario En el seguro de vida, el plazo de prescripcin para el beneficiario se computa desde que conoce la existencia del beneficio, pero en ningn caso exceder de tres aos desde el siniestro Todos los actos procedimentales interrumpen la prescripcin (ej: los tendientes a determinar el monto del dao). Abreviacin Art. 59: El plazo de la prescripcin no puede ser abreviado. Tampoco es vlido fijar plazo para interponer accin judicial B- CLASES DE SEGUROS SEGUROS DE DAOS PATRIMONIALES Disposiciones generales Objeto Art 60: Puede ser objeto de estos seguros cualquier riesgo si existe inters econmico lcito de que un siniestro no ocurra Obligacin del asegurador

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Art 61: El asegurador se obliga a resarcir, conforme al contrato, el dao patrimonial causado por el siniestro sin incluir el lucro cesante, salvo cuando haya sido expresamente convenido. Medida Responde slo hasta el monto de la suma asegurada, salvo que la ley o el contrato dispongan diversamente Suma asegurada: Reduccin Art. 62: Si la suma asegurada supera notablemente el valor actual del inters asegurado, el asegurador o el tomador pueden requerir su reduccin.

Nulidad El contrato es nulo si se celebr con la intencin de enriquecerse indebidamente con el excedente asegurado. Si a la celebracin del contrato el asegurador no conoca esa intencin, tiene derecho a percibir la prima por el perodo de seguro durante el cual adquiere este conocimiento Valor tasado Art. 63: El valor del bien a que se refiere el seguro se puede fijar en un importe determinado, que expresamente se indicar como tasacin. La estimacin ser el valor del bien al momento del siniestro, excepto que el asegurador acredite que supera notablemente este valor Universalidad o conjunto de cosas Art. 64: Si el contrato incluye una universalidad o conjunto de cosas, comprende las cosas que se incorporen posteriormente a esa universalidad o conjunto Sobreseguro Art. 65: Si al tiempo del siniestro el valor asegurado excede del valor asegurable, el asegurador slo est obligado a resarcir el perjuicio efectivamente sufrido; no obstante, tiene derecho a percibir la totalidad de la prima. Infraseguro Si el valor asegurado es inferior al valor asegurable, el asegurador slo indemnizar el dao en la proporcin que resulte de ambos valores, salvo pacto en contrario Vicio propio Art. 66: El asegurador no indemnizar los daos o prdidas producidos por vicio propio de la cosa, salvo pacto en contrario. Si el vicio hubiere agravado el dao, el asegurador indemnizar sin incluir el dao causado por el vicio, salvo pacto en contrario Pluralidad de seguros Notificacin Art 67: Quien asegura el mismo inters y el mismo riesgo con ms de un asegurador, notificar sin dilacin a cada uno de ellos los dems contratos celebrados, con indicacin del asegurador y de la suma asegurada, bajo pena de caducidad, salvo pacto en contrario. Responsabilidad de cada asegurador En caso de siniestro, cuando no existan estipulaciones especiales en el contrato o entre los aseguradores se entiende que cada asegurador contribuye proporcionalmente al monto de su contrato, hasta la concurrencia de la indemnizacin debida. La liquidacin de los daos se har considerando los contratos vigentes al tiempo del siniestro. El asegurador que abona una suma mayor que la proporcionalmente a su cargo, tiene accin contra el asegurado y contra los dems aseguradores para efectuar el correspondiente reajuste. Seguro subsidiario Puede estipularse que uno o ms aseguradores respondan slo subsidiariamente o cuando el dao exceda de una suma determinada Cobertura Es posible la pluralidad de seguros: 1) Coseguro: mas de una compaa asume le mismo riesgo, el riesgo es repartido por ser excesivamente oneroso, proporcin con que la compaa asume el riesgo, si nada dice: es en partes iguales 2) Reaseguro: una aseguradora traslada a otra compaa el riesgo, ocurrido el siniestro la compaa que asumi el riesgo de la compaa aseguradora de primer grado, se hace cargo

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Existe pluralidad de seguros cuando se cubre el mismo inters, puede constituir cada contrato un infraseguro o doble seguro ente los dos. Se caracteriza por: identidad del inters asegurado identidad del riesgo distintos aseguradores vigencia contempornea de los contratos Es lcito, y sirve para repartir los riesgos cuando exceden del plan financiero de un solo asegurador. Los contratos son independientes, no hay vinculo entre los aseguradores. Puede tomar la forma de Coseguros cuando los distintos aseguradores concurren cubriendo cada uno una cuota parte.

La ley ha resuelto que cada asegurador responde por su cuota parte en proporcin al monto asegurado, hasta el total de la indemnizacin debida. El asegurado no puede aumentar la responsabilidad de ninguno de los aseguradores. Doble seguro: cuando la pluralidad de contratos excede del valor asegurable. Nulidad Art. 68: El asegurado no puede pretender en el conjunto una indemnizacin que supere el monto del dao sufrido. Si se celebr el seguro plural con la intencin de un enriquecimiento indebido, son nulos los contratos celebrados con esa intencin; sin perjuicio del derecho de los aseguradores a percibir la prima devengada en el perodo durante el cual conocieron esa intencin, si la ignoraban al tiempo de la celebracin Celebrados en ignorancia Art. 69: Si el asegurado celebra el contrato sin conocer la existencia de otro anterior, puede solicitar la rescisin del ms reciente o la reduccin de la suma asegurada al monto no cubierto por el primer contrato con disminucin proporcional de la prima. El pedido debe hacerse inmediatamente de conocido el seguro y antes del siniestro. Celebrados simultneamente Si los contratos se celebraron simultneamente, slo puede exigir la reduccin a prorrata de las sumas aseguradas Provocacin del siniestro Art 70: El asegurador queda liberado s el tomador o el beneficiario provoca el siniestro dolosamente o por culpa grave. Quedan excluidos los actos realizados para precaver el siniestro o atenuar sus consecuencias, o por un deber de humanidad generalmente aceptado Guerra, motn o tumulto Art. 71: El asegurador no cubre los daos causados por hechos de guerra civil o internacional, o por motn o tumulto popular, salvo convencin en contrario Salvamento y verificacin de daos Obligacin de salvamento Art 72: El asegurado est obligado a proveer lo necesario, en la medida de las posibilidades, para evitar o disminuir el dao y a observar las instrucciones del asegurador. Si existe ms de un asegurador y median instrucciones contradictorias, el asegurado actuar segn las instrucciones que aparezcan ms razonables en las circunstancias del caso. Violacin Si el asegurado viola esta obligacin dolosamente o por culpa grave, el asegurador queda liberado de su obligacin de indemnizar en la medida que el dao habra resultado menor sin esa violacin Reembolso, gastos, salvamento Art. 73: El asegurador est obligado a reembolsar al asegurado los gastos no manifiestamente desacertados realizados en cumplimiento de los deberes del artculo 72, aun cuando hayan resultado infructuosos o excedan de la suma asegurada. Reembolso infraseguro En el supuesto de infraseguro se reembolsar en la proporcin indicada en el artculo 65, prrafo segundo. Instrucciones del asegurador

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Si los gastos se realizan de acuerdo a instrucciones del asegurador, ste debe siempre su pago ntegro y anticipar los fondos si as le fuere requerido Abandono Art 74: El asegurado no puede hacer abandono de los bienes afectados por el siniestro, salvo pacto en contrario Verificacin de los datos Art. 75: El asegurado podr hacerse representar en las diligencias para verificar el siniestro y liquidar el dao; es nulo todo pacto en contrario. Los gastos de esta representacin sern por cuenta del asegurado Gastos de la verificacin y de la liquidacin Art. 76: Los gastos necesarios para verificar el siniestro y liquidar el dao indemnizable son a cargo del asegurador en cuanto no hayan sido causados por indicaciones inexactas del asegurado. Se excluye el reembolso de la remuneracin del personal dependiente del asegurado. Se podr convenir que el asegurado abone los gastos por la actuacin de su perito y participe en los del tercero Cambio de las cosas daadas

Art 77: El asegurado no puede, sin el consentimiento del asegurador, introducir cambio en las cosas daadas que haga ms difcil establecer, la causa del dao mismo, salvo que se cumpla para disminuir el dao o en el inters pblico. Demora del asegurador El asegurador slo puede invocar esta disposicin cuando proceda sin demoras a la determinacin de las causas del siniestro y a la valuacin de los daos. Violacin maliciosa La violacin maliciosa de esta carga libera al asegurador Determinacin pericial. Impugnacin. Valuacin judicial Art. 78: Cuando el monto de los daos se determina por peritos de acuerdo a lo convenido por las partes, el peritaje es anulable si aparta evidentemente del real estado de las cosas o del procedimiento pactado. Anulado el peritaje, se valuarn judicialmente los daos, previa pericia que se practicar de acuerdo a la ley procesal. Valuacin judicial La valuacin judicial reemplazar el peritaje convencional siempre que los peritos no puedan expedirse o no se expidan en trmino Efectos sobre las causales anteriores de caducidad Art. 79: La participacin del asegurador en el procedimiento pericial de la valuacin de los daos del artculo 57, importa su renuncia a invocar las causales de liberacin conocidas con anterioridad que sean incompatibles con esa participacin Subrogacin Art 80: Los derechos que correspondan al asegurado contra un tercero, en razn del siniestro, se transfieren al asegurador hasta el monto de la indemnizacin abonada. El asegurado es responsable de todo acto que perjudique este derecho del asegurador. Excepciones El asegurador no puede valerse de la subrogacin en perjuicio del asegurado. Seguros de personas La subrogacin es inaplicable en los seguros de personas Desaparicin del inters o cambio de titular Desaparicin antes de la vigencia Art. 81: Cuando no exista el inters asegurado al tiempo de comenzar la vigencia de la cobertura contratada, el tomador queda liberado de su obligacin de pagar la prima; pero el asegurador tiene derecho al reembolso de los gastos ms un adicional que no podr exceder del cinco por ciento de la prima. Desaparicin durante la vigencia Si el inters asegurado desaparece despus del comienzo de la cobertura, el asegurador tiene derecho a percibir la prima segn las reglas del artculo 41 Cambio del titular del inters

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Art. 82: El cambio del titular del inters asegurado debe ser notificado al asegurador quien podr rescindir el contrato en el plazo de veinte das y con preaviso de quince das, salvo pacto en contrario. Rescisin por el adquirente El adquirente puede rescindir en el trmino de quince das, sin observar preaviso alguno. Responsables por la prima El enajenante adeuda la prima correspondiente al perodo en curso a la fecha de la notificacin. El adquirente es codeudor solidario hasta el momento en que notifique su voluntad de rescindir. Rescisin por el asegurador Si el asegurador opta por la rescisin, restituir la prima del perodo en curso en proporcin al plazo no corrido y la totalidad correspondiente a los perodos futuros. Plazo para notificar La notificacin del cambio de titular prevista en el prrafo primero se har en el trmino de siete das, si la pliza no prev otro. La omisin libera al asegurador si el siniestro ocurre despus de quince das de vencido este plazo Venta forzada. Sucesin hereditaria Art. 83: El artculo 82 se aplica a la venta forzada, computndose los plazos desde la aprobacin de la subasta. No se aplica a la transmisin hereditaria, supuesto en el que los herederos y legatarios suceden en el contrato

Hipoteca prenda Art 84: Para ejercer los privilegios reconocidos por los artculos 3110, Cdigo Civil, y artculo 3 de la ley 12.962 (decreto 15.348 de 1946), el acreedor notificar al asegurador la existencia de la prenda o hipoteca y el asegurador, salvo que se trate de reparaciones, no pagar la indemnizacin sin previa noticia al acreedor para que formule oposicin dentro de siete das. Formulada la oposicin y en defecto de acuerdo de partes, el asegurador consignar judicialmente la suma debida. El juez resolver el artculo por procedimiento sumarsimo SEGURO DE INCENDIO Dao indemnizable Art. 85: El asegurador indemnizar el dao causado a los bienes por la accin directa o indirecta del fuego, por las medidas para extinguirlo, las de demolicin, de evacuacin, u otras anlogas. La indemnizacin tambin debe cubrir los bienes asegurados que se extraven durante el incendio Terremoto, explosin o rayo Art. 86: El asegurador no responde por el dao si el incendio o la explosin es causado por terremoto. Los daos causados por explosin o rayo quedan equiparados a los de incendio Montos de resarcimiento Art. 87: El monto del resarcimiento debido por el asegurador se determina: a) Para los edificios, por su valor a la poca del siniestro, salvo cuando se convenga la reconstruccin; b) Para las mercaderas producidas por el mismo asegurado, segn el costo de fabricacin; para otras mercaderas, por el precio de adquisicin. En ambos casos tales valores no pueden ser superiores al precio de venta al tiempo del siniestro; c) Para los animales por el valor que tenan al tiempo del siniestro; para materias primas, frutos cosechados, y otros productos naturales, segn los precios medios en el da del siniestro d) Para el moblaje y menaje del hogar y otros objetos de uso, herramientas y mquinas, por su valor al tiempo del siniestro. Sin embargo, podr convenirse que se indemnizar segn su valor de reposicin Lucro esperado

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Art. 88: Cuando en el seguro de incendio se incluye el resarcimiento del lucro cesante no se puede convenir su valor. Cuando respecto del mismo bien se asegura el dao emergente con un asegurador, y con otro asegurador por el lucro cesante u otro inters especial expuesto al mismo riesgo, el asegurado debe notificarles sin demora los diversos contratos Garanta de reconstruccin Art. 89: Cuando se conviene la reconstruccin o reposicin del bien daado, el asegurador tiene derecho a exigir que la indemnizacin se destine realmente a ese objeto y a requerir garantas suficientes. En estas condiciones el acreedor hipotecario o prendarlo no puede oponerse al pago, salvo mora del deudor en el pago de su crdito SEGUROS DE LA AGRICULTURA Principio general Art. 90: En los seguros de daos a la explotacin agrcola, la indemnizacin se puede limitar a los que sufra el asegurado en una determinada etapa o momento de la explotacin tales como la siembra, cosecha u otros anlogos, con respecto a todos o algunos de los productos, y referirse a cualquier riesgo que los pueda daar Granizo Principio general Art. 91: El asegurador responde por los daos causados exclusivamente por el granizo a los frutos y productos asegurados, aun cuando concurra con otros fenmenos meteorolgicos Clculo de la indemnizacin Art. 92: Para valuar el dao se calcular el valor que habran tenido los frutos y productos al tiempo de la cosecha Si no hubiera habido siniestro, as como el uso a que pueden aplicarse y el valor que tienen despus del dao. El asegurador pagar la diferencia como indemnizacin Denuncia del siniestro Art. 93: La denuncia del siniestro se remitir al asegurador en el trmino de tres das, si las partes no acuerdan un plazo mayor

Postergacin de la liquidacin Art. 94: Cualquiera de las partes puede solicitar la postergacin de la liquidacin del dao hasta la poca de la cosecha, salvo pacto en contrario Cambios en los productos afectados Art. 95: El asegurado puede realizar antes de la determinacin del dao y sin consentimiento del asegurador, slo aquellos cambios sobre los frutos y productos afectados que no puedan postergarse segn normas de adecuada explotacin Cambio en el titular del inters Art. 96: En caso de enajenacin del inmueble en el que se encuentran los frutos y productos daados, el asegurador puede rescindir el contrato slo despus de vencido el periodo en curso, durante el cual tom conocimiento de la enajenacin. La disposicin se aplica tambin en los supuestos de locacin y de negocios jurdicos por los que un tercero adquiere el derecho a retirar los frutos y productos asegurados Helada Art. 97: Los artculos 90 a 96 se aplican al seguro de daos causados por helada SEGURO DE ANIMALES Principio General Art. 98 Puede asegurarse cualquier riesgo que afecte la vida o salud de cualquier especie de animales. Seguro de mortalidad Indemnizacin Art. 99. En el seguro de mortalidad de animales, el asegurador indemnizar el dao causado por la muerte del animal o animales asegurados, o por su incapacidad total y permanente si as se conviene. Daos no comprendidos

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Art. 100. El seguro no comprende los daos, salvo pacto en contrario: a. Derivados de epizoota o enfermedades por las que corresponda al asegurado un derecho a indemnizacin con recursos publicas, aun cuando el derecho se hubiera perdido a consecuencia de una violacin de normas sobre polica sanitaria; b. Causados por incendio, rayo, explosin, inundacin o terremoto; Ocurridos durante o en ocasin del transporte, carga o descarga. Subrogacin Art. 101. En la aplicacin del artculo 80 el asegurador se subrogar en los derechos dei asegurado por los vicios redhibitorios que resulten resarcidos. Derecho de inspeccin Art. 102. El asegurador tiene derecho a inspeccionar y examinar los animales asegurados en cualquier tiempo y a su costa. Denuncia del siniestro Art. 103. El asegurado denunciar al asegurador dentro de las 24 horas, la muerte del animal y cualquier enfermedad o accidente que sufra, aunque no sea riesgo cubierto. Asistencia Veterinaria Art. 104. Cuando el animal asegurado enferme o sufra un accidente, el asegurado dar inmediata intervencin a un veterinario, o donde ste no exista, a un prctico. Maltratos o descuidos graves del animal Art. 105. El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado si maltrat o descuid gravemente al animal, dolosamente o por culpa grave especialmente si en caso de enfermedad o accidente no recurri a la asistencia veterinaria (artculo 104) excepto que su conducta no haya influido en la produccin del siniestro ni sobre la medida de la prestacin del asegurador. Sacrificio del animal Art. 106. El asegurado no puede sacrificar al animal sin consentimiento del asegurador, excepto que: a. Sea dispuesto por la autoridad; b. Segn, las circunstancias sea tan urgente que no pueda notificar al asegurador. Esta urgencia se establecer por dictamen de un veterinario, o en su defecto, de dos prcticos.

Si el asegurado no ha permitido el sacrificio ordenado por el asegurador, pierde el derecho a la indemnizacin del mayor dao causado por esa negativa. Indemnizacin. Clculo Art. 107. La indemnizacin se determina por el valor del animal fijado en la pliza. Muerte o incapacidad posterior al vencimiento Art. 108. El asegurador responde por la muerte o incapacidad del animal ocurrida hasta un mes despus de extinguida la relacin contractual, cuando haya sido causada por enfermedad o lesin producida durante la vigencia del seguro. El asegurado debe pagar la prima proporcional de tarifa. Rescisin en caso de enfermedad contagiosa El asegurador no tiene derecho a rescindir el contrato cuando alguno de los animales asegurados ha sido afectado por una enfermedad contagiosa cubierta. SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL Por qu el objeto del seguro es mantener indemne al asegurado de todo cuanto deba por un evento daoso respecto de un tercero. El fundamento del porque el asegurado debe responder por responsabilidad civil NO le incumbe a la compaa analizar, la aseguradora comprende cualquiera sea el fundamento de esa responsabilidad. Incluye todo: contractual/ extracontractual subjetiva/objetiva no le importa porque debe reparar daos el asegurado

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El riesgo asegurado debe estar delimitado: ejemplo, responsabilidad civil profesional por mala praxis, responsabilidad civil por vehculo que causa evento daoso. Importante para el plazo de prescripcin del asegurado respecto del daado: NO se traslada a la aseguradora, ac vale lo que dice la pliza. El tiempo ente asegurado y asegurado es el tiempo de la pliza, la aseguradora debe responde siempre que el contrato este vigente al momento del siniestro. Alcance del contenido econmico del asegurador: reparacin integral, aunque tienen tope mximo de 3 millones por cada evento daoso, el destinatario de ese dinero es el tercero, NO el asegurado. Art 109: El asegurador se obliga a mantener indemne al asegurado por cuanto deba a un tercero en razn de la responsabilidad prevista en el contrato, a consecuencia de un hecho acaecido en el plazo convenido Rubros que se deben atender Art 110: La garanta del asegurador comprende: a) El pago de los gastos y costas judiciales y extrajudiciales para resistir la pretensin del tercero. Cuando el asegurador deposite en pago la suma asegurada y el importe de los gastos y costas devengados hasta ese momento, dejando al asegurado la direccin exclusiva de la causa, se liberar de los gastos y costas que se devenguen posteriormente; Costas: Causa penal b) El pago de las costas de la defensa en el proceso penal cuando el asegurador asuma esa defensa Rubros que comprende la normativa sustancial mas las contingencias del juicio (costas, honorarios). La jurisprudencia a avanzado sobre cobertura: comprende dao moral? La jurisprudencia dice que si. Art. 111: El pago de los gastos y costas se debe en la medida que fueron necesarios. Regla proporcional Si el asegurado debe soportar una parte del dao, el asegurador reembolsar los gastos y costas en la misma proporcin. Instrucciones u rdenes del asegurador Si se devengaron en causa civil mantenida por decisin manifiestamente injustificada del asegurador, este debe pagarlos ntegramente. Rechazo Las disposiciones de los artculos 110 y del presente se aplican aun cuando la pretensin del tercero sea rechazada Penas Art. 112: La indemnizacin debida por el asegurador no incluye las penas aplicadas por autoridad judicial o administrativa

Responsabilidad personal directivo Art. 113: El seguro de responsabilidad por el ejercicio de una industria o comercio, comprende la responsabilidad de las personas con funciones de direccin Dolo o culpa grave Art 114: El asegurado no tiene derecho a ser indemnizado cuando provoque dolosamente o por culpa grave el hecho del que nace su responsabilidad Causal de no cobertura vinculada a la existencia de dolo o culpa grave. Tener ms pasajeros que los habilitados, conducir ebrio, conducir sin carnet, conducir hablando por telfono. Denuncia Art 115 (= al 46): El asegurado debe denunciar el hecho del que nace su eventual responsabilidad en el trmino de tres das de producido, si es conocido por l o deba conocerlo; o desde la reclamacin del tercero, si antes no lo conoca. Dar noticia inmediata al asegurador cuando el tercero haga valer judicialmente su derecho Cumplimiento de la sentencia Art 116: El asegurador cumplir la condenacin judicial en la parte a su cargo en los trminos procesales.

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Reconocimiento de responsabilidad El asegurado no puede reconocer su responsabilidad ni celebrar transaccin sin anuencia del asegurador. Cuando esos actos se celebren con intervencin del asegurador, ste entregar los fondos que correspondan segn el contrato en trmino til para el cumplimiento diligente de las obligaciones asumidas. Reconocimiento judicial de hechos El asegurador no se libera cuando el asegurado, en la interrogacin judicial, reconozca hechos de los que derive su responsabilidad La compaa que lo oblig a litigar (defendindose) al asegurado sin que haya razn para hacerlo. Hay eventos que justifican ir a la justicia y otros que no. Asegurado pedir sanciones a la compaa por hacerlo litigar sin que sea necesario Aseguradora se niega a pagar por lo que se litiga sin razn El asegurado puede pedir sanciones a la aseguradora, o la compaa iniciar razonablemente juicio porque le reclaman montos irrazonables. Problema en el beneficio de litigar sin gastos, hace que se demanden montos irrazonablemente excesivos. Juicio donde participan asegurado y aseguradora Uno de los deberes del asegurado es no fijar posicin adversa a la aseguradora, porque podra ser una causal de declinacin del seguro. El asegurado no puede confesar que es culpable en juicio, pero tampoco puede mentir, es decir la aseguradora no puede obligarlo a mentir porque es contra la ley, no puede confesar pero tampoco mentir. Mientras no exista el riesgo de intereses contrapuestos con la aseguradora, normalmente la defensa en juicio la hacen los abogados de la misma compaa. Contralor de actuaciones Art. 117: El asegurador puede examinar las actuaciones administrativas 0 judiciales motivadas o relacionadas con la investigacin del siniestro y constituirse en parte civil en la causa criminal Privilegio del damnificado (MUY IMP) Art 118: El crdito del damnificado tiene privilegio sobre la suma asegurada y sus accesorios, con preferencia sobre el asegurado y cualquier acreedor de ste, aun en caso de quiebra o de concurso civil. Citacin del asegurador El damnificado puede citar en garanta al asegurador hasta que se reciba la causa a prueba. En tal caso debe interponer la demanda ante el juez del lugar del hecho o del domicilio del asegurador. Cosa juzgada La sentencia que se dicte har cosa juzgada respecto del asegurador y ser ejecutable contra l en la medida del seguro. En este juicio o en la ejecucin de la sentencia el asegurador no podr oponer las defensas nacidas despus del siniestro. Tambin el asegurado puede citar en garanta al asegurador en el mismo plazo y con idnticos efectos Privilegio del crdito del damnificado (lo que primero se paga es al acreedor, tercero damnificado) Oponible en la quiebra

El contrato de seguro es la excepcin NO se rescinde en la quiebra. Sindico debe seguir pagando prima como gasto de la quiebra porque es conservar el patrimonio mantenerlo asegurado. Ambas partes pueden convocar a la compaa de seguros a juicio (hasta el decreto de produccin de la prueba) Lugar donde se entabla la demanda: - Lugar del hecho

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Domicilio del asegurador (clusula discutible) hoy no hay razn para sostenerla porque la mayora de las compaas tienen sucursales en todos lados Facultad del asegurado cuando se contesta la demanda cosa juzgada - accin contra asegurador es una accin directa, NO oblicua, sea que sea citado primero por el damnificado o sea que sea citado despus por el asegurado. Se debe demandar si o si al asegurado, NO puede demandarse solo a la aseguradora - La aseguradora si es parte directa en el proceso, sea citada por el tercero demandado o por el asegurado - Compaa tercero interesado: - coadyudante con el asegurado - excluyente del asegurado (inters contrario) - Cualquiera sea la condena el asegurado siempre responde solo en la medida de lo asegurado, NO por el monto del dao. Pluralidad de damnificados Art 119: Si existe pluralidad de damnificados, la indemnizacin debida por el asegurador se distribuir a prorrata. Cuando se promuevan dos o ms acciones, se acumularan los diversos procesos para ser resueltos por el juez que previno - Se ordena la cumulacin, lo mas saludable es que mantenga cada causa su camino, por expedientes separados y pedir que se resuelva en una misma sentencia - Art 1101 CC: prejudicialidad: no tiene sentido cuando se demora mucho la causa penal Rige la clusula de la franquicia Clusula del contrato ente asegurado y asegurado (no trasladada al tercero vctima) el asegurador responde a partir de un X monto (fijado por la Superintendencia) para arriba, daos por menos de eso NO lo cubre. Problema: si el dao es mayor a ese monto Por cunto se hace cargo la aseguradora, desde el monto base hasta lo que se gast o por el todo? Es una liberacin parcial Limitacin o restriccin contractual, econmica pactada en la pliza de la que se deriva la no cobertura ante un determinado monto mnimo que est excluido del seguro Fundamentos de la franquicia - Generalmente son seguros colectivos que comprenden muchos hechos o muchos sujetos afectados - Seguros donde hay pluralidad de riesgos cubiertos por lo tanto es antieconmico para el asegurador cubrir todos los montos. Son riesgos muy expandidos subjetivamente (muchos sujetos) y objetivamente (muchos riesgos). - Se busca disuadir a los encargados. Ej: choferes para que tengan cuidado as minimizar los siniestros - NO funciona para hechos aislados, sino para eventos con muchas consecuencias o con muchos sujetos involucrados. EJ: transporte pblico de pasajeros, muchos colectivos andando y muchas personas los toman - De tener seguro sin franquicia, la prima debera ser extremadamente alta Seguro colectivo Art. 120: Cuando se trata de un seguro colectivo de personas y el contratante toma a su exclusivo cargo el pago de la prima, se puede convenir que el seguro cubre en primer trmino su responsabilidad civil respecto de los integrantes del grupo y que el saldo corresponde al beneficiario designado SEGURO DE TRANSPORTE Aplicacin subsidiaria del seguro martimo Art. 121: El seguro de los riesgos de transporte por tierra se regir por las disposiciones de esta ley, y subsidiariamente por las relativas a los seguros martimos. El seguro de los riesgos de transporte por ros y aguas interiores se regir por las disposiciones relativas a los seguros martimos con las modificaciones establecidas en los artculos siguientes. mbito de aplicacin

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El asegurador puede asumir cualquier riesgo a que estn expuestos los transporte, las mercaderas o la responsabilidad del transportador Cambio de ruta y cumplimiento anormal Art. 122: El asegurador no responde de los daos si el viaje se ha efectuado por rutas o caminos extraordinarios o de una manera que no sea comn Seguro por tiempo y viaje Art. 123: El seguro se puede convenir por tiempo o por viaje. En ambos casos indemnizar el dao producido despus del plazo de garanta si la prolongacin transporte obedece a un siniestro cubierto por el seguro

vehculos de sin necesidad el asegurador del viaje o del

Abandono Art. 124: Cuando se trate de vehculos de transporte terrestre, el abandono slo ser posible si existe prdida total efectiva. El abandono se har en el plazo de 30 das de ocurrido el siniestro. Para los medios de transporte fluvial y de aguas interiores se aplican las reglas del seguro martimo Amplitud de la responsabilidad del transportador Art. 125: Cuando el seguro se refiere a la responsabilidad del transportador respecto del pasajero, cargador, destinatario o tercero, se entiende comprendida la responsabilidad por los hechos de sus dependientes u otras personas por las que sea responsable Clculo de la indemnizacin. Mercaderas Art. 126: Cuando se trate de mercaderas salvo pacto en contrario, la indemnizacin se calcula sobre su precio en destino, al tiempo en que regularmente debieron llegar. El lucro esperado slo se incluir si media convenio expreso. Medio de transporte Cuando se trate de vehculos de transporte terrestre la indemnizacin se calcula sobre su valor al tiempo del siniestro. Esta norma no se aplica a los medios de transporte fluvial o por aguas interiores Vicio propio, etctera Art. 127: El asegurador no responde por el dao debido a la naturaleza intrnseca de la mercadera, vicio propio, mal acondicionamiento, merma, derrame, o embalaje deficiente. No obstante, el asegurador responde en la medida que el deterioro de la mercadera obedece a demora u otras consecuencias directas de un siniestro cubierto. Culpa o negligencia del cargador o destinatario Las partes pueden convenir que el asegurador no responde por los daos causados por simple culpa o negligencia del cargador o destinatario SEGUROS DE PERSONAS A- Seguros de vida Art 128: El seguro se puede celebrar sobre la vida del contratante o de un tercero. Menores mayores de dieciocho aos Los menores de edad mayores de 18 aos tienen capacidad para contratar un seguro sobre su propia vida slo si designan beneficiarios a sus ascendientes, descendientes cnyuge o hermanos, que se hallen a su cargo. Consentimiento del tercero. Interdictos y menores de catorce aos Si cubre el caso de muerte, se requerir el consentimiento por escrito del tercero o de su representante legal si fuera incapaz. Es prohibido el seguro para el caso de muerte de los interdictos y de los menores de 14 aos Contrato de seguros de personas: prevalentemente contractual. Mucha importancia a la autonoma de la voluntad, se ponderan mas los casos particulares para analizar el inters asegurado Para ver: la prima y el rescate Contrato se amplio, no solo a la muerte sino que se lo toma como un plan de ahorro previo capitalizable para poder sacar esa plata por ejemplo cuando se jubile. Con la efectivizacin del sistema de capitalizacin (capital mas intereses) lo usan como inversin para poder rescatar el dinero mas adelante Menor es la prima cuanto: - mas joven sea la persona - periodo de vigencia obligatorio de 5 aos

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La muerte es algo que si o si va a ocurrir, no se sabe cuando: Natural: determinado monto

Accidental: el dinero se duplica Suicidio: se cubre si pasaron 3 aos de iniciar le seguro Conocimiento y conducta de tercero Art 129: En el seguro de vida de un tercero se tomar en cuenta el conocimiento y la conducta del contratante y del tercero Inestabilidad Art 130: Transcurridos tres aos desde la celebracin del contrato, el asegurador no puede invocar la reticencia, excepto cuando fuere dolosa Denuncia inexacta de la edad Art. 131: La denuncia inexacta de la edad slo autoriza la rescisin por el asegurador, cuando la verdadera edad exceda los lmites establecidos en su prctica comercial para asumir el riesgo Edad mayor Cuando la edad real sea mayor, el capital asegurado se reducir conforme con aqulla y la prima pagada. Edad menor Cuando la edad real sea menor que la denunciada el asegurador restituir la reserva matemtica constituida con el excedente de prima pagada y reajustar las primas futuras Agravacin del riesgo Art. 132: Slo se debe denunciar la agravacin del riesgo que obedezca a motivos especficamente previstos en el contrato Cambio de profesin Art. 133: Los cambios de profesin o de actividad del asegurado autorizan la rescisin cuando agravan el riesgo de modo tal que de existir a la celebracin, el asegurador no habra concluido el contrato. Si de haber existido ese cambio al tiempo de la celebracin el asegurador hubiera concluido el contrato por una prima mayor, la suma asegurada se reducir en proporcin a la prima pagada Rescisin Art. 134: El asegurado puede rescindir el contrato sin limitacin alguna despus del primer perodo de seguro. El contrato se juzgar rescindido si no se paga la prima en los trminos convenidos Pago por tercero El tercero beneficiario a ttulo oneroso, se halla facultado para pagar la prima. Suicidio Art 135: El suicidio voluntario de la persona cuya vida se asegura, libera al asegurador, salvo que el contrato haya estado en vigor ininterrumpidamente por tres aos Hay que diferenciar: - Natural - Inducido Muerte del tercero por el contratante Art. 136: En el seguro sobre la vida de un tercero, el asegurador se libera si la muerte ha sido deliberadamente provocada por un acto ilcito del contratante. Muerte del asegurado por el beneficiario Pierde todo derecho el beneficiario que provoca deliberadamente la muerte del asegurado con un acto ilcito Empresa criminal. Pena de muerte Art. 137: El asegurador se libera si la persona cuya vida se asegura, la pierde en empresa criminal o por aplicacin legtima de la pena de muerte Posibilidad de rescate

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Art 138: Transcurridos tres aos desde la celebracin del contrato y hallndose el asegurado al da en el pago de las primas, podr en cualquier momento exigir, de acuerdo con los planes tcnicos aprobados por la autoridad de contralor que se insertarn en la pliza: a. La conversin del seguro en otro saldado por una suma reducida o de plazo menor; b. La rescisin, con el pago de una suma determinada Rescate es concluir el seguro habiendo cumplido con todas las pautas del seguro y rescindir el contrato. Conversin

Art. 139: Cuando en el caso del artculo precedente el asegurado interrumpa el pago de las primas sin manifestar opcin entre las soluciones consignadas dentro de un mes de interpelado por el asegurador, el contrato se convertir automticamente en un seguro saldado por una suma reducida Rescisin y liberacin del asegurador Art. 140: Cuando el asegurador se libera por cualquier causa despus de transcurridos tres aos, se aplica lo dispuesto en el artculo 9 Prstamo Art. 141: Cuando el asegurado se halla al da en el pago de las primas tiene derecho a un prstamo despus de transcurridos tres aos desde la celebracin del contrato; su monto resultar de la pliza. Se calcular segn la reserva correspondiente al contrato, de acuerdo a los planes tcnicos del asegurador aprobados por la autoridad de contralor. Prstamo automtico Se puede pactar que el prstamo se acordar automticamente para el pago de las primas no abonadas en trmino Rehabilitacin Art. 142: No obstante la reduccin prevista en los artculos 138 y 139, el asegurado puede, en cualquier momento, restituir el contrato a sus trminos originarios con el pago de las primas correspondientes al plazo en el que rigi la reduccin, con sus intereses al tipo aprobado por la autoridad de contralor de acuerdo a la naturaleza tcnica del plan y en las condiciones que determine En beneficio de tercero Art. 143: Se puede pactar que el capital o renta a pagarse en caso de muerte, se abone a un tercero sobreviviente, determinado o determinable al momento del evento. Adquisicin del derecho propio El tercero adquiere un derecho propio a] tiempo de producirse el evento. Cuando su designacin sea a ttulo oneroso, podr fijarse un momento anterior. Excepto el caso en que la designacin sea a ttulo oneroso, el contratante puede revocarla libremente aun cuando se haya hecho en el contrato Colacin o reduccin de primas Art. 144: Los herederos legtimos del asegurado tienen derecho a la colacin o reduccin por el monto de las primas pagadas Designacin sin fijacin de cuota parte Art. 145: Designadas varias personas sin indicacin de cuota parte, se entiende que el beneficio es por partes iguales Designacin de hijos Cuando se designe a los hijos se entiende los concebidos y los sobrevivientes al tiempo de ocurrido el evento previsto. Designacin de herederos Cuando se designe a los herederos, se entiende a los que por ley suceden al contratante, si no hubiere otorgado testamento; si lo hubiere otorgado, se tendr por designados a los herederos instituidos. Si no se fija cuota parte, el beneficio se distribuir conforme a las cuotas hereditarias. No designacin o caducidad de esta

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Cuando el contratante no designe beneficiario o por cualquier causa la designacin se haga ineficaz o quede sin efecto, se entiende que design a los herederos Forma de designacin Art. 146: La designacin de beneficiario se har por escrito sin formalidad determinada aun cuando la pliza indique o exija una forma especial. Es vlida aunque se notifique al asegurador despus del evento previsto Quiebra o concurso civil del asegurado Art 147: La quiebra o el concurso civil del asegurado no afecta al contrato de seguro. Los acreedores slo pueden hacer valer sus acciones sobre el crdito por rescate ejercido por el fallido o concursado o sobre el capital que deba percibir si se produjo el evento previsto Ambito de aplicacin

Art. 148: Las disposiciones de este captulo se aplican al contrato de seguro para el caso de muerte, de supervivencia, mixto, u otros vinculados con la vida humana en cuanto sean compatibles por su naturaleza B- Seguros de salud Obligatorios Rgimen de trabajo (colectivo) El asegurado (empleador) es diferente al beneficiario (trabajador) Puede pagar parte el trabajador o puede pagar todo el empleador Puede ser voluntario y pagar todo el trabajador Importante como trabajador beneficiario:(debe controlar): - Tener la copia de la pliza - Verificar si est incluido y en que categora. - Adems se deben guardar los recibos de sueldo, si al trabajador le descontaron del sueldo el seguro y el empleador no pago la prima, el seguro cubre lo mismo, porque no fue culpa del trabajador. - El trabajador debe controlar que el seguro est vigente, aunque no sea parte. Seguro de accidentes personales Art 149: En el seguro de accidentes personales se aplican los artculos 132, 133 y 143 a 147 inclusive, referentes al seguro sobre la vida Reduccin de las consecuencias Art. 150: El asegurado en cuanto le sea posible, debe impedir o reducir las consecuencias del siniestro, y observar las instrucciones del asegurador al respecto, en cuanto sean razonables Peritaje Art. 151: Cuando el siniestro o sus consecuencias se deben establecer por peritos, el dictamen de stos no es obligatorio si se aparta evidentemente de la real situacin de hecho o del procedimiento pactado. Anulado el peritaje la verificacin de aquellos extremos se har judicialmente Dolo o culpa grave del asegurado o beneficiario Art. 152: El asegurador se libera si el asegurado o el beneficiario provoca el accidente dolosamente o por culpa grave o lo sufre en empresa criminal SEGUROS COLECTIVOS Tercero beneficiario Art 153: En el caso de contratacin de seguro colectivo sobre la vida o de accidentes personales en inters exclusivo de los integrantes del grupo, stos o sus beneficiarios tienen un derecho propio contra el asegurador desde que ocurre el evento previsto Comienzo del derecho eventual Art 154 El contrato fijar las condiciones de incorporacin al grupo asegurado que se producir cuando aquellas se cumplan. Examen mdico propio Si se exige examen mdico previo, la incorporacin queda supeditada a esa revisacin. Esta se efectuar por el asegurador dentro de los quince das de la respectiva comunicacin

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Prdida del derecho eventual por separacin Art. 155: Quienes dejan de pertenecer definitivamente al grupo asegurado, quedan excluidos del seguro desde ese momento, salvo pacto en contrario Exclusin del tomador como beneficiario Art. 156: El contratante del seguro colectivo puede ser beneficiario del mismo, si integra el grupo y por los accidentes que sufra personalmente, sin perjuicio de lo dispuesto por el artculo 120. Tambin puede ser beneficiario el contratante cuando tiene un inters econmico 1icito respecto de la vida o salud de los integrantes de grupo, en la medida del perjuicio concreto SEGUROS MARTIMOS Y AERONATICO Art. 157: Las disposiciones de este ttulo se aplican a los seguros martimos y de la aeronavegacin, en cuanto no est previsto por las leyes especficas y no sean repugnantes a su naturaleza. Extensin Tambin se aplican al seguro obligatorio de vida de empleados del Estado y al seguro del espectador y personal de espectculos deportivos, salvo las disposiciones que contradigan tales leyes especiales o a su naturaleza. Los seguros mutuos se rigen por las disposiciones de este ttulo, excepto las normas que sean contrarias a su naturaleza Reaseguro Art 159: El asegurador puede, a su vez asegurar los riesgos asumidos, pero es el nico obligado con respecto al tomador del seguro. Seguro de reaseguro Los contratos de retrocesin u otros por los cuales el reasegurador asegura, a su turno los riesgos asumidos, se rigen por las disposiciones de este Ttulo

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