Actividad 1

Administracin y recuperacin de La cartera de Crditos Semana 1

ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE SEMANA1

Aprendiz: FREDDY ALEXANDER ROJAS JUNCA

SENA VIRTUAL 18 de Junio de 2013

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En el desarrollo de las actividades de la primera semana del curso, usted Evidenciar aspectos fundamentales establecidos por las instituciones Financieras para administrar uno de los ms importantes rubros del balance, Fundamentos que permitirn la recuperacin de la cartera en los plazos y Condiciones establecidos en la aprobacin y entrega de los crditos. 1. Elabore un mapa conceptual describiendo la poltica de Administracin y Recuperacin de la Cartera establecida en las instituciones financieras. Administracin y Recuperacin de la Cartera de Crditos

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Elementos que componen el SARC

El SARC debe contar al menos con los siguientes componentes bsicos:

Polticas de administracin del RC

Polticas de administracin del RC Procesos de administracin del RC Modelos internos o de referencia para la estimacin o cuantificacin de prdidas esperadas Sistema de provisiones para cubrir el RC Procesos de control interno

Las polticas de administracin del RC deben ser adoptadas por la junta directiva o el consejo de administracin, tratndose de las cooperativas financieras, definiendo con claridad y precisin los criterios bajo los cuales la organizacin debe evaluar, calificar, asumir, controlar y cubrir el RC. Igualmente, la junta directiva o el consejo de administracin, debe establecer los mecanismos y controles necesarios para asegurar el cumplimiento estricto de dichas polticas y de las normas que le son aplicables al proceso de administracin del RC contenidas en este captulo. Las polticas de administracin del RC deben contemplar como mnimo los siguientes aspectos:

Estructura organizacional

Las entidades deben desarrollar una estructura organizacional apropiada para la administracin del RC. Para el efecto, deben establecer y preservar estndares que permitan contar con personal idneo para la administracin de riesgos. De igual forma, deben quedar claramente asignadas las responsabilidades de las diferentes personas y reas involucradas en los respectivos procesos, y establecerse reglas internas dirigidas a prevenir y sancionar conflictos de inters, a controlar el uso y a asegurar la reserva de la informacin.

Lmites de exposicin crediticia y de prdida tolerada

Las polticas deben incluir las pautas generales que observar la entidad en la fijacin, tanto de los niveles y lmites de exposicin (iniciales y potenciales) de los crditos totales, individuales y por portafolios, como de los cupos de adjudicacin y lmites de concentracin por deudor, sector o grupo econmico.

Otorgamiento de crdito

Las polticas deben precisar las caractersticas bsicas de los sujetos de crdito de la entidad y los niveles de tolerancia frente al riesgo, discriminar entre sus potenciales clientes para determinar si son sujetos de crdito y definir los niveles de adjudicacin para cada uno de ellos.

Garantas

Las polticas deben definir criterios para la exigencia y aceptacin de garantas para cada tipo de crdito. En lo que se refiere a avalos de los bienes recibidos en garanta, la poltica debe contener criterios de realizacin de avalos que se refieran a su objetividad, certeza de la fuente, transparencia, integridad y suficiencia, independencia y profesionalidad del avaluador, antigedad y contenido mnimo del avalo.

Seguimiento y control

Las entidades deben tener un sistema de seguimiento y control del RC de los diferentes portafolios, lo cual implica un proceso continuo de clasificacin y recalificacin de las operaciones crediticias consistente con el proceso de otorgamiento. Las polticas deben precisar la frecuencia del seguimiento y sealar los criterios de calificacin.

Constitucin de provisiones

Las polticas deben prever sistemas de cubrimiento del riesgo mediante provisiones generales e individuales que permitan absorber las prdidas esperadas derivadas de la exposicin crediticia de la entidad y estimadas mediante las metodologas y anlisis desarrollados en el SARC.

Capital econmico

Se entiende por capital econmico la estimacin del nivel de patrimonio necesario para absorber las prdidas no esperadas de la entidad. Si bien todava no es una exigencia regulatoria, es deseable que las entidades inicien un proceso de estimacin de este capital con metodologas internas.

Recuperacin de cartera

Las entidades deben desarrollar polticas y procedimientos que les permitan tomar oportunamente medidas para enfrentar incumplimientos con el objeto de minimizar las prdidas.

Polticas de las bases de datos que soportan el SARC

Sin perjuicio de lo previsto en el numeral 1.3.3.1 del presente captulo sobre la extensin de las bases de datos que se emplearn en la construccin de los modelos internos para la medicin del riesgo de crdito de los diversos portafolios, las dems bases de datos que empleen las entidades en el proceso de administracin del riesgo crediticio p. ej., otorgamiento, seguimiento, cobranza etc., deben tener una longitud mnima de siete (7) aos.

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2. Como resultado de las lecturas e investigaciones de campo realizadas, Elabore un resumen de una (1) pgina, sobre los elementos Fundamentales del servicio al cliente, no descuide los puntos fuertes y Dbiles observados principalmente en la investigacin realizada, este Debe ser un resumen breve y presentado a su tutor utilizando las normas ICONTEC. Elementos fundamentales del servicio al cliente Toda empresa debe mantener un estricto control sobre la atencin al cliente, est comprobado que una gran porcentaje de personas dejan de comprar un producto o servicio, renuncian a su decisin de compra debido a fallas en la tencin por aquellas personas que estn al frente de motivar y atender a los compradores, es entonces que se hace necesario que la atencin al cliente sea de la ms alta calidad con la informacin necesaria del producto o servicio que est ofreciendo, para esto existen los siguientes elementos para hacer un excelente trabajo a la hora de cerrar una negociacin con un cliente: Elementos del servicio al cliente: Contacto cara a cara Relacin con el cliente Determinacin de las necesidades del cliente Tiempos de servicios Encuestas Correspondencia Evaluacin de servicios de calidad Anlisis de recompensas y motivacin Reclamos y cumplidos Instalaciones Teniendo en cuenta los elementos fundamentales para el servicio al cliente tenemos la plena seguridad que nuestros posibles clientes quedaran satisfechos con el servicio prestado llegando as a la decisin de compra y con una alta probabilidad de fidelizacin, tambin es muy importante el tema de la pos-venta, luego de la adquisicin de un producto o servicio realizar el correspondiente seguimiento para constatar la satisfaccin del mismo con el fin de crear ms confianza en nuestros clientes. Un buen servicio al cliente puede llegar a ser un elemento promocional para las ventas tan poderosas como los descuentos, la publicidad o la venta personal.

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Se han observado que los clientes son sensibles al servicio que reciben de sus suministradores, ya que significa que el cliente obtendr a las finales menores costos de inventario. 3. Lea y analice cuidadosamente el cdigo de tica de una institucin Financiera, elabore una sntesis que incluya los puntos fundamentales de Su contenido, recuerde que durante su vida laboral los contenidos de este Documento deben ponerse en prctica en todo momento y por todos los Funcionarios de la entidad sin importar el cargo y nivel jerrquico en el Cual se desempean. En las instituciones financieras en trminos generales el cdigo de tica enuncia los principios y normas que buscan guiar la actitud de los directivos, empleados, funcionarios y colaboradores de la institucin manteniendo una excelente relacin con el personal que est comprometido con el desarrollo de la institucin y del pas. Para lograr esto las instituciones disponen de las siguientes valores corporativos: Integridad: actuamos dentro de los ms rigurosos principios ticos y legales. Transparencia: actuamos de manera clara, consistente y oportuna. Respeto por las personas: damos un trato digno a las personas y valoramos Sus diferencias. Responsabilidad Social: somos un factor de desarrollo de las comunidades en Donde estamos presentes. Actitud de servicio: somos amables, oportunos y eficaces en la prestacin de Nuestros servicios Trabajo en equipo: valoramos y fomentamos el aporte de las personas para el Logro de los objetivos comunes. Alto desempeo: superamos continuamente nuestras metas y optimizamos el Uso de recursos, para crear valor. Orientacin al cliente: construimos relaciones de largo plazo con nuestros Clientes, que son nuestra razn de ser. Actitud positiva: disfrutamos de lo que hacemos y estamos en una bsqueda Permanente de posibilidades. Confianza: generamos credibilidad y manejamos responsablemente la Informacin. Los directivos, empleados, funcionarios y colaboradores del Banco estarn obligados en todas sus actuaciones a:

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a. Obrar con buena fe, con lealtad y con diligencia y cuidado, velando permanentemente por el respeto de las personas y el cumplimiento de la ley, y dando prelacin en sus decisiones a los principios y valores del Banco . b. No aconsejar o intervenir en situaciones que permitan, amparen o faciliten actos incorrectos, incluyendo aquellos que puedan utilizarse para confundir o Sorprender la buena fe de terceros o usarse en forma contraria a los intereses legtimos del Banco, tales como publicidad tendenciosa, espionaje industrial, incumplimiento de obligaciones laborales, comerciales, sociales y dems. c. Comunicar oportunamente a sus superiores inmediatos todo hecho o irregularidad cometida por parte de otro funcionario o de un tercero, que afecte o pueda lesionar los intereses del Banco de sus clientes y usuarios. Si el empleado prefiere conservar el anonimato para comunicar dicho hecho, puede hacerlo a travs de las Lneas ticas de reporte. Los destinatarios del presente Cdigo, debern respetar y cumplir los siguientes principios: En el ejercicio de sus funciones: Debern mantener la mayor objetividad, independencia y conocimiento en la toma decisiones, actuando con buena fe y en cumplimiento de la ley. Reserva Bancaria: Debern guardar reserva y discrecin sobre los datos de clientes y usuarios, que conozcan en desarrollo de sus funciones y labores, evitando que se deriven perjuicios con la divulgacin de ciertos aspectos que por razones comerciales, personales o legales no deben ser de libre acceso al pblico. Informacin Privilegiada: Entendiendo como informacin privilegiada aquella informacin de carcter concreto, bien sea del Banco, de sus clientes o proveedores, que no ha sido dada a conocer al pblico y que de serlo, la habra tenido en cuenta una persona medianamente diligente o prudente para tomar una decisin. Conflictos de inters: Deben abstenerse de participar en actividades, negocios u operaciones contrarias a la ley, realizar cualquier negocio u operacin con fundamento en sentimientos de amistad o enemistad y abusar de su condicin de directivo, empleado, funcionario o colaborador del Banco para obtener beneficios, para s o para terceros. Prevencin y Control de Lavado de Activos: Debern asegurar el cumplimiento de las normas encaminadas a prevenir y controlar el lavado de activos. Los empleados, funcionarios y colaboradores del Banco que intervengan en la autorizacin, ejecucin y revisin de las operaciones debern utilizar los mecanismos e instrumentos establecidos por el Banco para esos efectos. Confidencialidad: Debern mantener la debida reserva sobre los documentos de trabajo y la informacin confidencial que est a su cuidado Uso adecuado de recursos: Debern dar uso adecuado y racional a su tiempo, los muebles, las herramientas, los equipos y dems elementos de trabajo del Banco.

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Divulgacin de la Informacin: Toda la divulgacin de informacin a clientes usuarios, autoridades y accionistas, incluidos los resultados, la situacin financiera, la composicin accionaria y el Gobierno Corporativo del Banco. Relacin con las Autoridades: Las relaciones del Banco con el gobierno, con las entidades gubernamentales y con las dems autoridades pblicas debern conducirse dentro del marco de la ley y bajo los principios descritos en el presente Cdigo de tica. Relacin con los Clientes y Usuarios: Los destinatarios del presente Cdigo debern abstenerse de realizar negocios con personas naturales o jurdicas de las cuales se tenga conocimiento que observan un comportamiento empresarial contrario a las leyes. Relaciones en el Ambiente de Trabajo: Las relaciones en el ambiente de trabajo debern enmarcarse bajo la cortesa y el respeto