Cash-flow: 10 Consejos para Mantenerlo Saludable

| Silvia Chauvin | 24.Mayo.06 | Espero que si leiste la nota La planilla de flujo de fondos o cash-flow te hayas convencido de la importancia de llevaruna planilla de flujo de fondos.

Por eso ahora te propongo que leas estos sencillos consejos que te ayudarn a mantener tu cash-flow saludable:

10 consejos para mantener tu cash-flow saludable:

1. Gasta lo menos posible: Esto es especialmente importante al comenzar un nuevo negocio. Antes de comprar algo pregntate si realmente lo necesitas, si te puedes arreglar sin eso, no lo compres, guarda el efectivo.

2. No compre hardware que NO necesita: Para completar la sugerencia anterior tenga en cuenta esto: una PC, una impresora, una cmara digital, si no la necesita inmediatamente, no la compre, con los desarrollos tecnolgicos tan acelerados, una cosa es cierta, maana es mejor y ms econmico. Si es amiga/o de los gadgets ("aparatitos tecnolgicos") convnzase: usted realmente No necesita ese monitor de 23 Apple Cinema.

3. Sea realista, brutalmente realista, si me permite el trmino: Siempre sobreestime sus gastos y subestime sus ingresos. Su cash-flow debera basarse siempre (al menos hasta que su emprendimiento se estabilice) en el peor escenario'. Si usted sabe positivamente que su empresa puede arreglarse por un tiempo aun cuando las cosas no marchen del todo bien, entonces sabe que tiene muchas posibilidades de sobrevivir en el mediano plazo, eso le cambiar completamente la perspectiva y no le cuento si se presenta el mejor escenario!

4. Persiga las facturas en cuanto se retrasen: Se que esto puede sonar un poco duro pero se lo digo por experiencia propia (amarga experiencia propia) en cuanto su cliente se retrase, comience a llamar para reclamar. Si usted no presiona y la empresa tiene dificultades econmicas, pondrn su factura despus de la de otros proveedores ms insistentes, y usted cobrar al final si queda dinero

5. Actualice su planilla de cash flow regularmente: A medida que transcurre el tiempo usted ver que algunas de las presunciones que hizo con respecto a ingresos y egresos resultaron incorrectas. No importa si las cosas resultaron mejor de lo planeado, cuando se produzcan diferencias, ajuste su cashflow o mejor aun mantenga una planilla del cash-flow proyectado y otra real. Hasta el primer ao de operaciones es probablemente una buena idea revisar y ajustar la planilla semanalmente, depende del tipo de emprendimiento. Luego, mensualmente estar bien.

6. Corte los gastos todo lo posible: Dle una mirada estricta a la columna de egresos y a su flujo de caja. Puede conseguir un mejor precio en algn tem? Hay algn tem prescindible o postergable? Recuerde que todo ahorro, por pequeo que sea ayuda en la difcil etapa del despegue.

7. Recuerde: los clientes no siempre pagan en trmino --ms bien lo contrario :-( . Cuando planifique su cash-flow siempre hgalo considerando que se tarda bastante ms tiempo para cobrar de lo pensado. Asegrese de que su cash-flow no depende de que un % muy alto de sus facturas se cobren a tiempo. Si su cash-flow es dependientede una factura en particular, asegrese de mantener una buena lnea de comunicacin con la empresa que le debe y de comunicarse con ellos con el tiempo suficiente para tener margen de maniobra en caso que esa empresa tenga un problema.

8. Regule el ciclo de facturacin: Si la naturaleza de su emprendimiento lo permite, trate de organizar la facturacin semanalmente. De esta manera, una vez completado su ciclo inicial, tendr cuentas a cobrar todas las semanas, lo que le ayudar a equilibrar el cash-flow.

9. Si tiene que facturar mensualmente, acorte el ciclo: Que su ltima factura salga antes del da 25, as su cliente la tendr al comienzo del mes.

10. No amontone los cheques para depositar una vez por semana. En el medio puede suceder cualquier cosa.

Por supuesto el cash flow no es lo nico, hay una frase muy conocida entre los emprendedores: el cash flow reina porque sin circulante, no hay negocio que aguante. Sin embargo no debemos dejar de vigilar las ganancias. Despus de todo se puede tener un cash flow bueno y pocas ganancias, as en negocio tampoco funciona.

La Planilla de Flujo de Fondos o Cash-Flow

| Silvia Chauvin | 5 Diciembre 05 | En la primer parte de esta serie dedicada a los nuevos emprendimientos hemos hablado sobre: Cmo determinar los costos de los servicios profesionales, luego hemos desarrolladopaso a paso una planilla de costos.

Ahora que ya tenemos una idea de cmo presupuestar y hemos construdo una planilla de clculo que nos permitir ir ajustando segun nuestra experiencia, vamos a concentranos en el siguiente paso: la planilla de cash-flow o flujo de fondos.

La Planilla de Flujo de Fondos Uno de los aspectos ms importantes para mantener el negocio funcionando es tener al da una planilla de flujo de fondos.

Para las personas que no estn familiarizadas con el trmino, una planilla de flujo de fondos es un documento usualmente realizado en Excell u otro software de hoja de clculo, que nos permite visualizar el movimiento de dinero (entradas y salidas) durante un perodo de tiempo.

Bsicamente se suman los ingresos, se restan los gastos y luego tenemos el resultado o balance final (que suma o resta, si el resultado es negativo) que es automticamente transladado al tope de la columna del siguiente mes como saldo inicial de caja .

Para comenzar a trabajar con la planilla de cash-flow, he construido un ejemplo que puede bajar desde aqui: una planilla completa de cash-flow y una planilla simplificada. Ambas planillas estn vacas, pero con todas las frmulas ingresadas para que usted comience a completarla con sus propios datos.

Un consejo, baje la planilla completa ahora y a medida que lea las explicaciones vaya llenando los nmeros, no importa si son reales, pero le servirn para familiarizarse con la planilla.

Estructura de la Planilla de Flujo de Fondos En la primera fila tenemos "Saldo inicial de caja", este se ir completando solo con los montos que queden disponibles a fin de cada mes. En el primer mes usted puede ingresar manualmente el monto de capital propio con el que comienza el emprendimiento.

Luego debemos poner nuestras posibles fuentes de ingresos, ya sea la que surge de nuestra actividad directa (venta de productos, prestacin de servicios, etc) o que recibamos un prstamo.

A continuacin listamos los egresos. De ah obtenemos nuestro "Flujo de caja operativo", o sea la diferencia entre ingresos y egresos. Este es un primer resultado de nuestra actividad de ese mes.

Luego enumeramos nuestras inversiones si las hubiere (compra de maquinarias y equipos, software, etc) y como consecuencia obtenemos el "Flujo de caja del perodo", o sea la diferencia entre nuestro flujo de caja operativo y las inversiones realizadas.

Esto es en realidad el resultado de la actividad neta del mes, si al comenzar el mes tenamos un saldo disponible (ya sea positivo o negativo), entonces la diferencia entre ese saldo inicial y el flujo de caja del perodo es un valor positivo o negativo (segun la marcha de nuestra actividad) que automticamente encabeza la lista del prximo mes.

Por supuesto usted puede simplificar la planilla o complicarla desglosando algunos items. Lo importante es que mantenga operativas las frmulas de cada etapa.

La Importancia de la Planilla de Flujo de Fondos o Cash-Flow

| Silvia Chauvin | 5 Diciembre 05 |

Por qu necesita una planilla de flujo de fondos? La razn es bien simple, si no tiene cash, si no tiene efectivo, no puede seguir con el negocio. Por simple y elemental que parezca este es el motivo ms comun de fracaso de muchos emprendimientos que nacen de buenas ideas, un potencial mercado deseoso de adquirir nuestros productos o servicios, pero en nuestro entusiasmo no prestamos atencin al movimiento de fondos y en un momento nos quedamos sin dinero: chau negocio!.

En los negocios el cash reina, absolutamente. Si usted mantiene una planilla de flujo de fondos con una ventana de al menos tres meses, podr anticipar momentos problemticos como, por ejemplo, un cliente que sufre un atraso en sus pagos. Lo ms importante es que tiene tiempo para ver cmo soluciona ese problema.

Por lo dicho hasta ac ya se imaginar que una planilla de cash flow no es algo que hace una vez y basta. Yo suelo hacer una planilla de cash-flow para todo el ao, esta es una planilla proyectada ( o sea es mi idea de cmo se va a desarrollar el ao), y mantengo otra que es la real, donde veo como me aparto (para mejor o para peor) de mi proyeccin.

Consejos para mantener su Cash-Flow saludable Si se ha convencido de la importancia de mantener una planilla de flujo de fondos que sea realsta (de otra forma no le va a servir de mucho), lo siguiente es ver cmo mantener el saldo final dentro de parmetros saludables.

Sea realista. Siempre es mejor subestimar los ingresos y sobreestimar los egresos. De sta forma siempre estar a salvo y su negocio podr seguir creciendo.

Gaste lo menos posible. Este consejo es especial para quienes inician una actividad. Cada vez que se encuentre tentada/o de comprar un equipo, un sofware, etc, pregntese: Esto nos va a ayudar a ganar ms dinero? Si la respuesta es NO, no lo compre. Analice sus gastos: Necesita realmente estar suscripta a 15 revistas y a 3 asociaciones? Cunto est pagando por el hosting de su site? Y por su conexin de Internet? . Esta actitud le va a ayudar a atravesar exitosamente los primeros aos de su emprendimiento.

Actualice su planilla semanalmente. Tal cual dije anteriormente una cosa son las proyecciones y otra la realidad. Aparte un tiempo una vez por semana para analizar la marcha de su negocio y el flujo de dinero. Actualice su planilla segun la nueva realidad.

Espero que estos consejos le sean de utilidad. Mantener un ojo atento sobre el movimientos de fondos no slo la van a ayudar en los tiempos difciles sino que estimularn su autoconfianza, pues sentir que est al mando de la situacin y no desesperada porque recin se da cuenta que no tiene fondos para enfrentar un pago.

Muchos hemos aprendido a los golpes, no es necesario que usted siga ese camino.

En la prxima entrega nos ocuparemos de la contratacin de personal temporario.

Cmo Evaluar tu Cash Flow

| 12.Septiembre.04 | La expresin cash flow, es oda a menudo cuando los financistas se refieren al dinero se posee y la manera en que se genera y se gasta. Lo que es menos sabido es que este concepto tambin puede aplicarse con provecho a nuestra economa individual.

Has abierto su billetera en el final de la semana, y, para tu sorpresa, encontraste en el interior solo $2? Para colmo sabes que el lunes por la maana fuiste a un cajero automtico para efectuar un retiro de tu cuenta corriente. Adnde fue a parar ese dinero?

En la prisa y el alboroto de la vida cotidiana, es fcil perder la pista de hacia donde va nuestro dinero. Desafortunadamente, es muy difcil desarrollar un plan financiero, a menos que sepas cunto dinero tienes y dnde efectivamente planeas gastar ese dinero.

Esto se llama tu "cash flow".

Conocer el tuyo, puede ayudarte a decidir de una forma realista cuales son tus objetivos financieros, y cunto tiempo te tomar llegar a ellos.

Consigue una calculadora y preprate para saber cmo ganas y cmo gastas tu dinero.

Tus Ganancias No todos tus ingresos estn incluidos en el salario mensual. El dinero puede llegar a tus bolsillos desde una gran variedad de fuentes, incluyendo el inters de las cuentas bancarias y las inversiones. Para calcular tus ingresos, entonces, necesitas identificar todas las vas por las que te llega el dinero cada mes, y durante todo el ao. Anota tus ganancias mensuales y tus ingresos anuales.

Tus Gastos Hacer una lista exacta de los costos puede ser difcil, porque es muy fcil tomar efectivo del cajero automtico, o pagar con una tarjeta de crdito, y despus perder el control de cmo gastamos realmente el dinero. Adems, la mayora de nosotras/os tiene gastos anexos -como la compra de artculos de limpieza, los cortes de pelo, o el cuidado de la mascota- que son muy fciles de olvidar, pero siempre suman a nuestra cuenta.

Para comenzar a registrar tus gastos, anota los costos mensuales. Como puedes ver, los costos mensuales fijos se dividen en una gran variedad de categoras. Sintete libre para agregar o suprimir categoras segn tus hbitos de consumo. Puedes incluir los gastos de tu cnyuge o pareja en este cuaderno, o hacerlo de

forma separada en otro anotador. Ahora, saca los gastos anuales. Puedes incluir los gastos de tu pareja en este cuaderno, o hacer una lista separada para l o ella. Agrega o suprime tems segn tus hbitos de consumo.

Ayuda: Si ests teniendo problemas para evaluar todos tus gastos diarios, intenta hacer un seguimiento de todo el dinero que gastas durante una semana, o un mes. Cada vez que saques algunos billetes de tu bolsillo, anota el gasto y el tem comprado. A fin de mes, suma estas compras espontneas.

Ocho (8) formas de mejorar tu cash flow Cuando la mayora de la gente oye el trmino "cash flow", piensa en un negocio. Pero el flujo de liquidez de tu familia es tan importante como el de cualquier negocio.

Segn los economistas y planificadores financieros, hay varias maneras de mejorar un flujo de liquidez para poder ahorrar ms dinero y adquirir solo las cosas que son realmente importantes para usted. Aqu le damos ocho sugerencias para poner en prctica este sistema:

1. No pierdas de vista cmo gastas tu dinero Manteniendo una descripcin detallada de hacia donde va tu dinero, puedes conseguir un ajuste de tus finanzas y mejorar tu flujo de liquidez. Se pueden conseguirsoftwares de finanzas personales que estn disponibles para ayudarte a hacer todos estos clculos, y hacer comparaciones ao tras ao. Tambien existe la posibilidad dellevar las finnzas online.

2. Refinancia tu hipoteca Si ests pagando un inters por encime del promedio en tu hipoteca, refinanciar el prstamo puede significar reducir una importante cantidad de tu efectivo mensual. O mejor todava, fjete si el banco est dispuesto a modificar su acuerdo de hipoteca con intereses que se ajusten a los de hoy en da en el mercado- sin pagar costos de refinanciacin.

3. Reevala tu relacin con el Banco Como resultado de las fusiones de bancos durante los ltimos aos, muchos consumidores no saben qu tipo de servicios estn pagando, ni a quienes se los estn pagando. Repasa cuidadosamente tus necesidades con respecto a las actividades que tienes con tu banco, y luego consulta a otros bancos para conocer que oferta y opciones existen en la competencia. La clave para reducir los costos de las actividades bancarias, es encontrar un banco que cobre lo mnimo posible por los servicios que utilizas con ms frecuencia.

4. Reduce los costos de tu seguro Existen compaas que premian con tarifas reducidas a los propietarios de autos que nunca chocaron. Tambin estn aquellas que, por el costo del seguro, incluyen servicios adicionales, como gras o

reparaciones de roturas leves. Averigua que compaas brindan este servicio en tu pas, y deja de pagar por seguros caros y con pocos servicios, que solo poseen un buen marketing.

5. Echa un vistazo a tus impuestos inmobiliarios En muchos pases, los valores de propiedades inmobiliarias se han nivelado o se han reducido. Si tu gravamen fiscal est por sobre el valor de reventa de tu hogar, considera dirigirse a la Municipalidad para tramitar el resarcimiento por la diferencia.

6. Reduce tu deuda con la tarjeta de crdito No tiene mucho sentido pagar los tpicos intereses de las tarjetas de crdito, del orden del 40 o 50 por ciento anual, cuando hay otras opciones. Si tu deuda con la tarjeta de crdito est teniendo un efecto negativo en tu flujo de liquidez, considera pedir un prstamo personal en ese u otro banco para refinanciar a una tasa aceptable el dinero adeudado, y restringir definitivamente el uso de tu tarjeta de crdito.

7. Automatiza tus transacciones bancarias Hoy en da, muchos bancos cobran un importe por hacer operaciones en ventanilla. Si te ma nejas completamente con los cajeros automticos, no solo te ahorrars este importe, sino que tambin ahorrars un valioso tiempo que perderas en las colas, que sin dudas tambin significar una ganancia econmica. Lo mismo si operas con la banca online, Internet da un gran servicio para manejarse con operaciones bancarias. Restrinje tus operaciones en ventanilla a las veces que tengas que hacer depsitos de grandes sumas de dinero en efectivo, ya que el recibo de depsito te servir ms en el caso de registrarse algn problema.

8. Cambia los viejos hbitos Piensa en qu vas a gastar tu dinero antes de hacerlo. Lleva el almuerzo al trabajo en vez de comprarlo... pida prestados los libros en la biblioteca en vez de comprar unos nuevos haz las llamadas telefnicas en los horarios en que las tarifas son ms bajas. Los cambios pequeos pero regulares, como los sealados, te ayudarn a mejorar tu flujo de liquidez y a hacer grandes pasos hacia una vida financiera ms segura.