Anlisis de la normativa de Beneficios Sociales y aseguramiento de los trabajadores

Introduccin

Efectuaremos una revisin de los sistemas pensionarios en el Per, informando acerca de los beneficios que brindan, entendiendo que stos tiene como objeto substancial procurar una pensin de jubilacin al trabajador al trmino de su vida laboral. Asimismo revisaremos el aseguramiento de los trabajadores durante la vida laboral del trabajador, especficamente las prestaciones que brindan los diversos sistemas pensionarios en caso de ocurrencia de un siniestro. De manera particular examinaremos los alcances del Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo y su relacin con los seguros de invalidez y sobrevivencia existentes.

Introduccin

Sistemas pensionarios del Per

En el Per tenemos una situacin particular, en el sentido que coexisten, en forma independiente uno de otro, algunos sistemas de reparto y un sistema de capitalizacin individual. Los sistemas pensionarios pueden ser clasificados de diversas formas, los mencionbamos como de reparto, entendindose stos como los que cuentan con un fondo comn en el cual aportan los trabajadores activos por un tiempo determinado primer requisito para la jubilacin y a determinada edad segundo requisito para la jubilacin acceden a un monto de pensin que se debe financiar con los recursos del fondo de pensiones. Por otro lado, tenemos el sistema de capitalizacin individual donde el trabajador efecta un aporte que tiene como destino su Cuenta Individual de Capitalizacin (CIC), la misma que es administrada por una Administradora Privada de Fondo de Pensiones (AFP). A determinada edad requisito nico para la jubilacin accede a una pensin financiada con los recursos de su CIC.

Sistemas pensionarios del Per

Sistemas pensionarios del Per

Sistemas pensionarios del Per

Fuentes: ONP y SBS

Sistemas pensionarios del Per

Otra clasificacin de los sistemas pensionarios es por la propiedad de los aportes.

En los sistemas de reparto el asegurado pierde la propiedad del aporte al entregar dicho importe va retencin del empleador al Fondo de Pensiones. El propietario de las aportaciones es el Fondo de Pensiones, el asegurado pierde la propiedad a cambio de un derecho espectaticio de acceder en el futuro a una pensin de jubilacin, siempre que cumpla con determinados requisitos. Teniendo presente que el derecho espectaticio no es un derecho adquirido es ms bien una esperanza que ocurra un hecho jurdico en el futuro. Con esta clasificacin se explica el hecho de la prdida de las aportaciones realizadas por aquellos asegurados que no completaron el mnimo de aos de aportacin requeridos para la jubilacin.

Sistemas pensionarios del Per

En los sistemas de capitalizacin individual el afiliado mantiene la propiedad del aporte en sus respectiva Cuenta Individual de Capitalizacin (CIC).

Este caracterstica explica el por qu en ningn caso los aportes del afiliado se pierden para ste, as tenemos que en caso de tener un monto insuficiente para pensin o una pensin diminuta el afiliado puede retirar el ntegro del saldo de su CIC a la edad de jubilacin.
En caso de fallecimiento sin tener beneficiarios el saldo de la CIC ser entregado a los herederos del afiliado, tal como ocurre con el resto del patrimonio del causante.

El Sistema Nacional de Pensiones

Fue creado por el Decreto Ley 19990 del 01.03.1973, agrupando la Caja Nacional del Seguro Social Obrero (Ley 8433 y Ley 13640) y Caja del Seguro Social del Empleado (Ley 13724).
El SNP es un sistema pensionario de reparto o de fondo comn, donde los trabajadores activos, los empleadores - actualmente no - y el Estado financian las pensiones de los trabajadores que se jubilen. En el Per el nico aportante es el trabajador activo a razn del 13% de su remuneracin asegurable mensual, a cargo del trabajador solamente, desde enero de 1997.

El SNP cuenta con 1,329,510 aportantes y cerca de 500,000 pensionistas al ao 2011, los mismos que financian el 31% del costo de las pensiones del sistema, la diferencia del 65% de dicho costo a asume el Estado. Esta cifra representa 21,045 millones de dlares.

El Sistema Nacional de Pensiones

Fuente: ONP

El Sistema Nacional de Pensiones

El Sistema Nacional de Pensiones Jubilacin

Existen diversos tipos de jubilacin: a. Jubilacin Ordinaria: 65 aos de edad y 20 aos de aportacin, pensin es igual al 50% de la RR ms incrementos. A partir 18.12.1995. b. Jubilacin Adelantada: 55 50 y 30 25 aos de aportacin para hombres y mujeres, respectivamente. La pensin se afecta en un 4% por cada ao de adelanto. Rgimen Especial de Jubilacin, cuando la sociedad conyugal o la unin de hecho con una antigedad mayor a diez aos y ambos cnyuges sumen los 20 aos de aportacin conjuntamente.

El Sistema Nacional de Pensiones

El Sistema Nacional de Pensiones

La solvencia de los sistemas de reparto se ha agravado por los cambios demogrficos ocurridos en las ltimas dcadas. Se han tornado en sistemas insostenibles financieramente, donde el Estado asume, cada vez ms, una pesada obligacin.

La pirmide de la PEA, donde muchos aportan para que unos pocos se jubilen ha dejado de cumplirse en la realidad.
La tasa de fertilidad de los aos 50 era de 5.1, se proyecta a 2.4 para el ao 2020.

La expectativa de vida de 46.5 aos en los aos 50 ahora se proyecta a 72.1 para el ao 2020.

Fuente: FIAP, Seminario Internacional FIAP 2010.

El Sistema Nacional de Pensiones

Tasa de fertilidad: Expectativa de vida:

5.1 46.5

El Sistema Nacional de Pensiones

Tasa de fertilidad: Expectativa de vida:

2.4 72.1

El Sistema Nacional de Pensiones

El Sistema Nacional de Pensiones Particularidades nacionales

Adems de lo ya sealado, el acceso a los beneficios es sistemticamente recortado o dificultado por la Oficina de Normalizacin Previsional (ONP), administradora del SNP.

La carga de la prueba la tiene el asegurado, es decir, el asegurado debe probar que su empleador efectu las retenciones a favor del SNP. La prueba requerida son las planillas de pago de haberes, en algn caso las boletas de pago, a falta de estos documentos se producir la prdida del derecho respecto del periodo aportado.
Es as que al ao 2010 la ONP tena un total de 100,000 acciones judiciales en curso en el Poder Judicial.

El Sistema Nacional de Pensiones

Adems de las cifras deficitarias mostradas, la situacin no es diferente en otras latitudes:
La situacin lgida de la deuda pblica en algunos pases (Italia, Grecia, Blgica, Francia, USA, entre otros) los lleva a cifras inmanejables. El Estado de California en los EUA tiene tres sistemas pblicos de reparto, su dficit es de medio trilln de dlares (500,000,000,000,000,000). Para este problema anuncian reduccin de salarios en un 20% y mayores tasas de aporte. En Grecia se espera una cada del 30% de las pensiones y aumentar la fecha de retiro en 15 aos. El 27.10.2010 la Asamblea Nacional Francesa aprob la ley que incrementa la edad de jubilacin mnima de 60 a 62 aos y de 65 a 67 aos para el goce de todos los beneficios. 57 pases aumentaron la tasa de cotizacin, 18 la edad de retiro y 28 disminuyeron el beneficio. 9% del PBI de Espaa se destina a pensiones, en Italia es el 14%.

Fuente: FIAP, Seminario Internacional FIAP 2010.

El Sistema Nacional de Pensiones

El Sistema Privado de Pensiones

El SPP es un sistema de capitalizacin individual creado en el Per mediante el Decreto Ley 25897 del 06.12.1992. El SPP es un sistema pensionario basado en cuentas individuales de capitalizacin y por tanto el financiamiento de las pensiones esta a cargo del trabajador exclusivamente. El estado interviene en el SPP garantizando pensiones o beneficios mnimos equivalentes a aquellos que hubiera tenido que otorgar si el trabajador no se hubiese incorporado al SPP o se hubiese desafiliado.

En el SPP la aportacin es el 10% de la Remuneracin Asegurable y adems un % como comisin de la AFP y un % para el pago del Seguro Previsional.

El Sistema Privado de Pensiones

Concepto Aporte Obligatorio Seguro Previsional Comisin de la AFP

Tasa 10% 1.03% a 1.26% 1.75% a 2.30%

Promedio

13.20%

El Sistema Privado de Pensiones

Concepto Aporte Obligatorio Seguro Previsional Comisin de la AFP Promedio

Tasa 10% 1.03% a 1.26%

SNP

13% 1.75% a 2.30% 13.20%

El Sistema Privado de Pensiones

Las AFP son las siglas de las Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones, en el Per son cuatro y tienen como objeto administrar los fondos de los afiliados a efecto que stos puedan acceder a pensiones satisfactorias. Las polticas de inversin estn definidas en la Ley del SPP, obligando a la diversificacin de las mismas para atenuar el riesgo propio de toda inversin. El Fondo de Pensiones asciende a la suma de S/. 90,000 millones (33,000 millones de dlares).

El Sistema Privado de Pensiones

El beneficio principal del SPP es la pensin de jubilacin. El SPP ha sido concebido para otorgar pensiones satisfactorias a los afiliados. Las pensiones pueden ser otorgadas por el propio Fondo de Pensiones o por las Empresas de Seguros a quienes se les transfieren los fondos del afiliado. El SPP cuenta con ms de 4 millones de afiliados y un total de 50,000 jubilados, de los cuales 3,400 corresponden a Pensiones Mnimas. En la eventualidad que ocurra un siniestro que impida al afiliado acceder, en su oportunidad, a una pensin de jubilacin, el Seguro Previsional le proveer de pensiones de invalidez o pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios.

El Sistema Privado de Pensiones

Las pensiones de jubilacin que se otorgan en el SPP son las siguientes:
1. La pensin por Jubilacin Legal u Ordinaria. Accede todo afiliado que haya cumplido los 65 aos de edad. Las pensiones de jubilacin se financiarn con el saldo de su CIC, en el extremo caso que esta sea diminuta (S/. 5,810.00 MMS Monto Mnimo de Saldo para Cotizar) el afiliado optar en una entrega total o la pensin resultante. En ningn caso pierde la propiedad de su CIC. Tambin puede optar por cobrar un Monto Bsico de Pensin (MBP) a razn de S/. 150.00 mensuales hasta que se agote su CIC.
2. La pensin por Jubilacin Anticipada Ordinaria Accede todo afiliado sin importar su edad, cuyo capital de pensin (CIC) le financie una pensin equivalente al 50% o ms del promedio actualizado, segn IPC, de sus ltimas 120 remuneraciones asegurables. Se requiere una densidad de aportaciones (60% - 72). El afiliado puede regularizar aportaciones hasta por 24 meses.

El Sistema Privado de Pensiones

3. La pensin por Jubilacin Anticipada por Desempleo Hubo dos regmenes de jubilacin por desempleo anteriores, segn Ley 27617 del 01.10.2002 y segn Ley 28991 del 27.03.2007. Actualmente, segn Ley 29426 del 09.10.2009 y hasta el 31.12.2012, existe un rgimen donde el acceso es para los afiliados varones mayores de 55 aos, mujeres mayores de 50 aos, desempleados 12 meses antes de presentar la solicitud y cuya pensin resulte igual o mayor a la RMV (S/. 580.00 hasta enero 2011 y a partir del 01.02.2011 S/. 600.00). Los trabajadores que no accedan por el monto de pensin podrn retirar hasta el 50% de sus aportaciones. 4. La pensin por Jubilacin Pensin Mnima Regulada por Ley 27617 y ampliada por la Ley 28991. La Ley 27617 era para los afiliados nacidos hasta el 31.12.1945, la Ley 28991 extendi el beneficio indefinidamente. Acceden los afiliados con 65 aos de edad y adems hayan aportado durante 20 aos entre el SPP y el SPP.

El Sistema Privado de Pensiones

4. La pensin por Jubilacin Pensin Mnima (contina) La solicitud debe ser aprobada tambin por la ONP quien aplicar los criterios de calificacin que utiliza en el SNP (carga de la prueba). La pensin a pagar ser la mnima que paga a los jubilados del SNP (S/.415.00), pero en 12 armadas, pagndose en el SPP S/.484.17 mensuales. 5. La pensin por Jubilacin Adelantada DL 19990 Acceden los afiliados que a su fecha de incorporacin al SPP cumplan con los requisitos de acceso a la jubilacin adelantada del SNP, es decir 55 50 aos de edad y 30 25 aos de aportacin, para hombres y mujeres, respectivamente. La solicitud debe ser aprobada tambin por la ONP quien aplicar los criterios de calificacin que utiliza en el SNP (carga de la prueba). La pensin a pagar ser la mnima que paga a los jubilados del SNP (S/.415.00), pero en 12 armadas, pagndose en el SPP S/.484.17 mensuales.

El Sistema Privado de Pensiones

6. La pensin por Jubilacin por Alto Riesgo, rgimen extraordinario Segn Ley 27252, acceden los afiliados (mineros o de construccin civil) que hubieran tenido derecho a la jubilacin segn Ley 25009 al 31.12.204. La solicitud debe ser aprobada tambin por la ONP. La pensin a pagar ser aquella que hubiera pagado la ONP en el rgimen de la Ley 25009. La edad para jubilarse ser de 45 aos para mineros de socavn, 50 aos para minas de tajo abierto y 55 aos para centros de produccin minera y trabajadores de construccin civil. Pensin con tope de S/. 3,680.00 mensual cuando cumplan con los requisitos al 18.12.1992, DL 25967. 7. La pensin por Jubilacin por Alto Riesgo, rgimen genrico Los afilados mineros o de construccin civil comprendidos en la Ley 25009 y que no se hubieran podido jubilar en el rgimen extraordinario podrn. Estos afiliados vienen realizado aportaciones complementarias (2% y 4%) y reducirn de 1 a 2 aos en la edad de jubilacin legal por cada 36 meses de aportacin complementaria.

El Sistema Privado de Pensiones

8. La Pensin Complementaria de Pensin Mnima (PCPM) Segn Ley 28991, acceden a este beneficio los afiliados que al 02.01.2002 (entrada en vigencia de la Ley 27617) cumplan con los requisitos para acceder a la Pensin Mnima segn Ley 27617 y que:
o o o Perciban pensin definitiva en el SPP menor a la pensin mnima (S/.484.17). Que hayan dejado de percibir pensiones por agotamiento del saldo de su CIC. Que nunca percibieron pensiones por no contar con un saldo mnimo para cotizar (MMS) y que se les entreg el ntegro del saldo de su CIC.

El Sistema Privado de Pensiones

El Sistema Privado de Pensiones

El SPP tiene sin duda diversos beneficios, adems de proveer a sus afiliados mayores pensiones no implica obligaciones al Estado de la magnitud de los sistemas de reparto. Otro beneficio objetivo es que es fuente de ahorro interno en una economa que requiere de recursos que permitan la implementacin de planes de desarrollo, financiando proyectos razonablemente seguros que garanticen una satisfactoria rentabilidad para los fondos de los afiliados. Existen sin embargo observaciones que no deben ser desatendidas:

De todas formas y en una cantidad an significativa de casos requiere del financiamiento estatal para las pensiones con garanta del Estado, no siendo un sistema pensionario infalible.
Su xito esta supedito al resultado de sus inversiones, existiendo un riesgo propio de este tipo de operaciones. Su normativa es en algunos casos imprecisa e incompleta, por cuanto el ente regulador no atiende oportunamente los requerimientos tcnicos del sistema.

El Sistema Privado de Pensiones

(*) Slo empleados pblicos (**) An no implementadas

Seguros para afiliados y asegurados

En el trayecto a la pensin de jubilacin, sea en el sistema de reparto o en el sistema de capitalizacin individual, puede ocurrir un siniestro que impida alcanzar el objetivo previsional.
Los siniestros considerados por la normativa son dos:
Invalidez. Sobrevivencia.

Vinculada a la sobrevivencia existe el derecho al reembolso de los gastos de sepelio.

Invalidez en el SNP
En el caso de la invalidez accidental se requiere haber estado aportando a la fecha de siniestro.
Si la invalidez es por enfermedad se requiere un nmero de aos de aportacin. Los asegurados al SNP tienen derecho a pensiones de invalidez con un mnimo de 15 aos de aportacin.

Con menos de 15 aos (de 3 a menos de 15 aos) deben haber aportado los 12 meses anteriores a la configuracin de invalidez. Tambin acceden los que 3 aos de aportacin con un mnimo de 18 meses de aportacin en ltimos 36 meses.
La pensin de invalidez puede pasara una pensin de jubilacin:
50 55 aos de edad para las mujeres hombres, respectivamente. 20 aos de aportacin al SNP.

La pensin de invalidez es igual al 50% de la Remuneracin de Referencia (RR). Promedio de remuneraciones de 12, 36 60 meses.

Sobrevivencia en el SNP

Pensin de Viudez, cuando el matrimonio tenga un ao de antigedad y se haya celebrado antes de los 60 55 aos de edad para los hombres y mujeres, respectivamente. Si el causante era mayor la antigedad del matrimonio deber ser de dos aos.
Pensin de Orfandad, para los hijos sanos menores de 18 aos o menores de 21 aos que sigan estudios bsicos superiores. Los hijos incapacitados para el trabajo. Pensin de ascendientes, padre o madre invlidos haber dependido econmicamente del causante y mayores de 60 y 55 aos de edad, padre y madre, respectivamente.

Invalidez en el SNP

Para acceder a la pensin de invalidez en el SPP el afiliado debe ser declarado como tal por los comits mdicos. Existen dos comits mdicos, el Comit Mdico de las AFP (COMAFP) y el Comit Mdico de la SBS (COMEC), actuando el segundo como segunda instancia en caso de apelacin y agotando la va administrativa. El COMAFP es financiado por la AFP y esta compuesto por mdicos miembros contratados por cada AFP. El COMAFP y COMEC emiten dictmenes de invalidez que establecen el grado, naturaleza, fecha de ocurrencia, inicio y fin de vigencia del dictamen, entre otros.

Invalidez en el SNP
La invalidez puede ser parcial o total segn el grado de menoscabo, del 50% al 66.66% ser invalidez parcial y a partir de 66.67% ser invalidez total. El monto de la pensin ser en la invalidez parcial el 50% de la Remuneracin Mensual (promedio actualizado delos 48 meses anteriores al mes de siniestro), para la invalidez total ser el 70% de la Remuneracin Mensual.

La invalidez puede ser temporal o permanente segn su naturaleza. Los dictmenes de invalidez permanente pueden conllevar a la emisin de un dictamen definitivo, requirindose cuando menos la emisin de un dictamen de invalidez permanente ante del dictamen definitivo.
El trmite que permite la calificacin de invalidez se inicia con la presentacin de una Solicitud de Evaluacin y Calificacin de Invalidez, adjuntando los antecedentes mdicos que el afiliado disponga. Esta solicitud se presenta ante las AFP del afiliado.

Invalidez en el SNP SCTR

Antes de estas entregas la AFP puede postergar la evaluacin si considera que el siniestro de invalidez tiene la cobertura del Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo. El afiliado ser notificado por la AFP requirindole presente el documento que acredite la cobertura del SCTR. La cobertura del SCTR estar referida al pago de pensiones. Si afiliado carece del documento indicado podr presentar La resolucin de cobertura supletoria que haya expedido la ONP. A falta de este documento podr presentar copia de la sentencia judicial de aquella accin que hubiera seguido contra su ex empleador por la omisin de ste en la contratacin del SCTR. Si el afiliado presenta alguno de los documentos indicados y es invalido permanente del SCTR cobrar una pensin bajo la modalidad de Retiro Programado hasta los 65 aos, fecha en que se le entregar el saldo de su CIC.

Invalidez en el SNP

Invalidez en el SNP Invalidez: Flujo del trmite

Invalidez en el SNP
Cobertura: La invalidez tendr cobertura del Seguro Previsional a cargo de la empresa de seguros con la que la AFP haya contratado el seguro si cumple con aportes anteriores al siniestro. La empresa de seguros pagar pensiones transitorias en Nuevo Soles indexados, Nuevos Soles al 2% Dlares americanos al 2%. Aporte Adicional: Cuando el afiliado con cobertura obtenga un dictamen definitivo la empresa de seguros deber completar el capital necesario para financiar las pensiones de invalidez del afiliado y las futuras pensiones de sobrevivencia. Cotizacin: Una vez acredita el Aporte Adicional en la CIC del afiliado ste recibir ofertas de montos de pensin de todas las empresas de seguro del SPP. El afiliado podr optar por recibir una pensin bajo la modalidad del Retiro Programado.

Sobrevivencia en el SNP Sobrevivencia

Es el derecho de los beneficiarios a cobrar pensiones de sobrevivencia originadas por el asegurado fallecido. Los beneficiarios y pensiones son: Cnyuge o conviviente Hijos sanos Hijos invlidos Padres dependientes 42% RM solo y 35% RM con hijos. 42% RM solo, con cnyuge 14% (18 aos). 42% RM solo, con cnyuge 14% (vitalicio). 14%.

RM Las pensiones sumadas no pueden exceder el 100% RM, si exceden se reduce pensin a los padres.

Sobrevivencia en el SNP

La pensin de sobrevivencia devengue desde la fecha de fallecimiento del afiliado. El ejercicio de este derecho es imprescriptible, sin embargo existe un plazo para la presentacin de los beneficiarios, el mismo que es de 90 das calendarios. Si un beneficiario se presenta despus del plazo no pierde la condicin de tal, sin embargo no ser considerado para el clculo del Aporte Adicional, siempre que existe algn otro beneficiario que se haya presentado previamente. Vencido el plazo de 90 das y si no se han presentado beneficiarios, los herederos del afiliado pueden solicitar la entrega del saldo de la CIC a la masa hereditaria.

Sobrevivencia en el SNP

Existe un plazo de 90 das para que se presenten los beneficiarios:

Sobrevivencia en el SNP

La pensin de sobrevivencia devengue desde la fecha de fallecimiento del afiliado. El ejercicio de este derecho es imprescriptible, sin embargo existe un plazo para la presentacin de los beneficiarios, el mismo que es de 90 das calendarios. Si un beneficiario se presenta despus del plazo no pierde la condicin de tal, sin embargo no ser considerado para el clculo del Aporte Adicional, siempre que existe algn otro beneficiario que se haya presentado previamente. Vencido el plazo de 90 das y si no se han presentado beneficiarios, los herederos del afiliado pueden solicitar la entrega del saldo de la CIC a la masa hereditaria.

Sobrevivencia en el SNP
En forma similar a la invalidez definitiva se califica la cobertura por aportes por parte de la AFP y se verifican las exclusiones de cobertura por las empresa de seguros. Si la CIC esta completa se paga el Aporte Adicional, caso contrario se pagan pensiones preliminares hasta por 12 meses, entendibles a 12 + 12 meses ms si algn beneficiario no esta completamente acreditado:

El concubino an no cuenta con la sentencia judicial de unin de hecho.

Los hijos o padres invlidos an no cuentan con el dictamen respectivo. Los hijos extramatrimoniales no cuentan an con la sentencia de filiacin.

Vencido el plazo de 2 aos la empresa de seguros liquida el Aporte Adicional con los beneficiarios completamente acreditados. Si el Aporte Adicional es negativo, la diferencia ser considerada como Remanente, cifra de dinero que se entregar a la masa hereditaria. Con el Aporte Adicional acreditado los beneficiarios elegirn una pensin definitiva va Cotizacin.

Sobrevivencia en el SNP Sobrevivencia: Flujo del trmite

Seguro complementario de trabajo de riesgo

Seguro complementario de trabajo de riesgo Accidente de trabajo

Lesin orgnica o perturbacin funcional. Causada en el centro de trabajo o con ocasin del trabajo, por accin imprevista, fortuita u ocasional de una fuerza externa, repentina o violenta que obra sbitamente sobre la persona del trabajador o debida al esfuerzo del mismo. Durante la ejecucin de rdenes de la Entidad Empleadora o bajo su autoridad, an cuando se produzca fuera del centro y de las horas de trabajo. El que se produce antes, durante o despus de la jornada laboral o en las interrupciones del trabajo, si el trabajador ASEGURADO se hallar por funcin de sus obligaciones laborales, en cualquier centro de trabajo de la Entidad Empleadora, aunque no se trate de un centro de trabajo de riesgo ni se encuentre realizando actividades propias del riesgo contratado.

Seguro complementario de trabajo de riesgo Enfermedad profesional

Todo estado patolgico permanente o temporal que sobreviene al trabajador como consecuencia directa de la clase de trabajo que desempea o del medio en que se ha visto obligado a trabajar causada por agentes fsicos, qumicos biolgicos.

El Tribunal Constitucional seala mediante sentencia vinculante que existen enfermedades profesionales de origen ocupacional y otras que no tienen dicha caracterstica, las primeras se adquieren realizando la actividad de riesgo (por ejemplo neumoconiosis), en cambio las que no tienen origen ocupacional (por ejemplo la hipoacusia) son adquiridas en la vida normal del trabajador.
La cobertura de las enfermedades de origen ocupacional proteger al trabajador ms all de su fecha de eventual cese.

Seguro complementario de trabajo de riesgo Invalidez

Es el derecho del trabajador a un beneficio del SCTR por su condicin de invalidez. La invalidez se determina por el % de menoscabo de la capacidad de trabajo:
Pago nico o indemnizacin 20% a 49% Frmula

Pensin de Invalidez Parcial 50% a 66%

Pensin de Invalidez Total Gran Invalidez 67% a 100% Invalidez Total + Dependencia.

50% de la RM
70% de la RM 100% de la RM

Las pensiones son rentas vitalicias que incluyen las pensiones de sobrevivencia cuando el invalido fallezca. Se pagan en Nuevos Soles indexados trimestralmente.
El pago nico = 24 x % menoscabo x 70% de la Remuneracin Mensual

Seguro complementario de trabajo de riesgo Invalidez: Flujo del trmite

Seguro complementario de trabajo de riesgo Sobrevivencia

Es el derecho de los beneficiarios a cobrar pensiones de sobrevivencia originadas por el asegurado fallecido. Los beneficiarios y pensiones son:
Cnyuge o conviviente Hijos sano Hijos invlidos Padres dependientes 42% RM solo y 35% RM con hijos 42% RM solo, con cnyuge 14% (18 aos) 42% RM solo, con cnyuge 14% (vitalicio) 14% RM

Las pensiones sumadas no pueden exceder el 100% RM, si exceden se reduce pensin a los padres.

Seguro complementario de trabajo de riesgo Sobrevivencia

Existe un plazo de presentacin de los beneficiarios de 120 das. No hay perdida de derecho pero su hay recalculo de pensiones.

Seguro complementario de trabajo de riesgo Sobrevivencia: Flujo del trmite