MATEMATICAS FINANCIERAS

Las matemticas financieras, sirven para calcular el valor del dinero en

el tiempo, a travs del uso de tasas de inters. Adems sirve para
evaluar proyectos, conocer la inflacin que ha sufrido un producto,
calcular el porcentaje de inters que se pagara por un prstamo.

INDICE

INDICE.................................................................................................................................................. 1
INTRODUCCION: .................................................................................................................................. 2
QUE ES EL CAT?: .................................................................................................................................. 3
PARA QU SIRVE CONOCER EL CAT? ................................................................................................. 4
LA INFORMACIN ES TU GANANCIA. .................................................................................................. 5
CASO PRCTICO CORRIDAS ............................................................................................................... 6
BANORTE ......................................................................................................................................... 6
INBURSA .......................................................................................................................................... 7
CREDI NISSAN .................................................................................................................................. 8
BAM ................................................................................................................................................. 9
HSBC .............................................................................................................................................. 10

INTRODUCCION:

El costo anual total (CAT) es un indicador financiero establecido por el Banco de

Mxico, para facilitar a los usuarios la comparacin y eleccin de crditos como
son: el automotriz, personales, hipotecario, tarjeta de crdito entre otros. Lo
anterior, en respuesta a una necesidad fomentar la transparencia, orientar a los
usuarios a elegir el crdito ms barato, y crear competencia entre las instituciones
que otorgan crdito en el pas.
Esto es posible, porque el CAT integra adems de la tasa de inters que nos
cobrara la institucin financiera, las comisiones y accesorios que se integran al
costo, tales como: comisin de apertura, gastos de investigacin, seguros (vida,
daos), todo dependiendo del tipo de crdito.
Sin embargo, poco se ha comentado en cuanto a que las comparaciones deben
hacerse con crditos que partan de bases homogneas, como es el caso del
crdito hipotecario, en donde el CAT que promocionan algunas instituciones
financieras se hace con valor de vivienda, enganche y plazo distintos, aspecto que
puede dar origen a confusin por parte de los usuarios al escuchar que cada
institucin dice ser la mejor opcin para contratar un crdito. En este caso, la
Condusef ha hecho las observaciones necesarias para que lo corrijan. Solo ser
til la comparacin del CAT si el crdito de que se trate tiene las mismas
condiciones de plazo y monto de crdito otorgado, para elegir la opcin con el
CAT menor.
Quiz el producto de crdito en donde se ha presentado un orden comparativo
natural sea en tarjeta de crdito, ya que la metodologa de clculo define el
importe aplicable a tarjetas clsicas y oro, por decir de las ms utilizadas,
facilitando as las comparaciones, y la eleccin de la tarjeta ms econmica.

QUE ES EL CAT?:

El CAT (son las siglas de Costo Anual Total) se llama a un indicador que, en
lneas generales, permite resumir el costo que tendr un crdito o prstamo
durante un TIEMPO.

Es un indicador que resume el costo anual total que tendr un crdito, esto
permite comparar prstamos ya sean hipotecarios, de bienes duraderos o de
tarjetas.
A la gente le suena familiar, pero no comprende del todo para qu sirve,
considera Marco Carrera, director de Estudios de Mercado de la Comisin
Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(Condusef).

El llamado Costo Anual Total (CAT) se refiere a todos los cargos inherentes a un
financiamiento, como son intereses, comisiones y cargos adicionales, entre otros.

PARA QU SIRVE CONOCER EL CAT?

Bsicamente, el CAT puede servirnos para 2 propsitos bien diferenciados:

Comparar los costos de los diferentes crditos o prstamos ofrecidos por

los bancos, y as poder decidir a cul recurriremos.

Comprender cul es el costo real por el cual debemos liquidar el

prstamo adquirido.

Sirve para que la gente compare todo tipo de abonos, pagos semanales y tasas
de inters; tome mejores decisiones de compra, o bien comprenda el por qu no
acaba de liquidar ese prstamo que adquiri.

Sin embargo, en tarjeta de crdito, adems de guiarnos por el CAT, es importante

verificar si la tarjeta elegida ofrece de forma frecuente programas en
establecimientos comerciales afiliados a meses sin intereses, o bien otorga
beneficios adicionales como son la acumulacin de puntos, millas, seguros de
daos cuando se viaja al extranjero, entre otros; todo con el propsito de elegir la
tarjeta que ms se adapte a nuestras necesidades.
4

LA INFORMACIN ES TU GANANCIA.

Con el valor del CAT es posible comparar correctamente el costo financiero entre
dos o ms crditos, aunque sean de caractersticas o plazos distintos.

Para mayor informacin, llama al 01800 999 8080 o consulta en:

www.condusef.gob.mx
www.comerciomexico.com/notas/cat.html
www.eluniversal.com.mx/tudinero/1901.html
www.banxico.org.mx/CAT/index.html
5

BANORTE
i=

0.99

CASO
PRCTICO
CORRIDAS
MONTO
A FINANCIAR
(CAPITAL)
BANORTE
PLAZO
36

MES
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36

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MENSUALIDAD
4,708.67
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
4,591.24
165,402.07
MONTO FINAL

$
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100,600.00
MESES

INTERES
2,368.72
1,161.88
584.49
294.03
147.91
74.41
37.43
18.83
9.47
4.77
2.40
1.21
0.61
0.31
0.15
0.08
0.04
0.02
0.01
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
4,706.75
INTERES

CAPITAL
$
2,339.95
$
3,429.36
$
4,006.75
$
4,297.21
$
4,443.33
$
4,516.83
$
4,553.81
$
4,572.41
$
4,581.77
$
4,586.47
$
4,588.84
$
4,590.03
$
4,590.63
$
4,590.93
$
4,591.09
$
4,591.16
$
4,591.20
$
4,591.22
$
4,591.23
$
4,591.24
$
4,591.24
$
4,591.24
$
4,591.24
$
4,591.24
$
4,591.24
$
4,591.24
$
4,591.24
$
4,591.24
$
4,591.24
$
4,591.24
$
4,591.24
$
4,591.24
$
4,591.24
$
4,591.24
$
4,591.24
$
4,591.24
$ 160,695.32
CAPITAL

INBURSA

INBURSA

i=
0.99
MONTO A FINANCIAR (CAPITAL)
PLAZO
36

MES
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36

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MENSUALIDAD
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
180,966.24
MONTO FINAL

$
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100,600.00
MESES

INTERES
2,521.26
1,264.56
634.25
318.12
159.55
80.03
40.14
20.13
10.10
5.06
2.54
1.27
0.64
0.32
0.16
0.08
0.04
0.02
0.01
0.01
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
5,058.29
INTERES

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$

CAPITAL
2,505.58
3,762.28
4,392.59
4,708.72
4,867.29
4,946.81
4,986.70
5,006.71
5,016.74
5,021.78
5,024.30
5,025.57
5,026.20
5,026.52
5,026.68
5,026.76
5,026.80
5,026.82
5,026.83
5,026.83
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
5,026.84
175,907.95
CAPITAL

CREDI NISSAN

CREDI NISSAN

i=
0.99
MONTO A FINANCIAR (CAPITAL)
PLAZO
36

MES
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36

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MENSUALIDAD
3,104.27
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
170,500.87
MONTO FINAL

$
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100,600.00
MESES

INTERES
1,559.98
1,207.81
606.96
305.01
153.28
77.03
38.71
19.45
9.78
4.91
2.47
1.24
0.62
0.31
0.16
0.08
0.04
0.02
0.01
0.01
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
3,987.89
INTERES

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$

CAPITAL
1,544.29
3,574.95
4,175.80
4,477.75
4,629.48
4,705.73
4,744.05
4,763.31
4,772.98
4,777.85
4,780.29
4,781.52
4,782.14
4,782.45
4,782.60
4,782.68
4,782.72
4,782.74
4,782.75
4,782.75
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
4,782.76
166,512.98
CAPITAL

BAM

BAM

i=
0.99
MONTO A FINANCIAR (CAPITAL)
PLAZO
36

MES
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36

$
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$

MENSUALIDAD
4,949.50
4,943.99
4,938.42
4,932.78
4,927.09
4,921.34
4,915.53
4,909.65
4,903.71
4,897.71
4,891.64
4,885.51
4,879.31
4,873.04
4,866.71
4,860.31
4,853.84
4,847.30
4,840.69
4,834.00
4,827.25
4,820.43
4,813.53
4,806.55
4,799.51
4,792.38
4,785.18
4,777.90
4,770.55
4,763.11
4,755.60
4,748.00
4,740.32
4,732.56
4,724.72
4,716.79
174,246.45
MONTO FINAL

$
$
$
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$
$
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$

100,600.00
MESES

INTERES
2,485.47
1,246.73
625.36
313.68
157.34
78.92
39.58
19.85
9.96
4.99
2.50
1.26
0.63
0.32
0.16
0.08
0.04
0.02
0.01
0.01
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
4,986.90
INTERES

$
$
$
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$
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$
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$
$
$
$
$

CAPITAL
2,464.03
3,697.26
4,313.06
4,619.10
4,769.75
4,842.42
4,875.95
4,889.80
4,893.75
4,892.72
4,889.14
4,884.25
4,878.68
4,872.72
4,866.55
4,860.23
4,853.80
4,847.28
4,840.68
4,833.99
4,827.25
4,820.43
4,813.53
4,806.55
4,799.51
4,792.38
4,785.18
4,777.90
4,770.55
4,763.11
4,755.60
4,748.00
4,740.32
4,732.56
4,724.72
4,716.79
169,259.55
CAPITAL

HSBC

HSBC
i=
0.98
MONTO A FINANCIAR (CAPITAL)
PLAZO
36

MES
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
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MENSUALIDAD
4,497.85
4,492.13
4,486.34
4,480.47
4,474.54
4,468.54
4,462.46
4,456.31
4,450.09
4,443.79
4,437.42
4,430.96
4,442.11
4,435.71
4,429.24
4,422.69
4,416.06
4,409.35
4,402.56
4,395.68
4,388.73
4,381.69
4,374.56
4,367.35
4,377.72
4,370.55
4,363.29
4,355.94
4,348.50
4,340.98
4,333.36
4,325.65
4,317.85
4,309.95
4,301.96
4,293.87
158,486.25
MONTO FINAL

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100,600.00
MESES

INTERES
2,266.19
1,140.34
573.81
288.73
145.28
73.10
36.78
18.51
9.31
4.68
2.36
1.19
0.60
0.30
0.15
0.08
0.04
0.02
0.01
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
4,561.47
INTERES

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CAPITAL
2,231.66
3,351.79
3,912.53
4,191.74
4,329.26
4,395.44
4,425.68
4,437.80
4,440.78
4,439.11
4,435.06
4,429.77
4,441.51
4,435.41
4,429.09
4,422.61
4,416.02
4,409.33
4,402.55
4,395.68
4,388.73
4,381.69
4,374.56
4,367.35
4,377.72
4,370.55
4,363.29
4,355.94
4,348.50
4,340.98
4,333.36
4,325.65
4,317.85
4,309.95
4,301.96
4,293.87
153,924.78
CAPITAL

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