http://books.google.es/books? id=mOIyeKgtSfkC&pg=PA266&dq=operaciones+financieras+tasa+de+interes+ variable&hl=es&sa=X&ei=L_DMT_njLuSm6gGR1qmxDg&ved=0CD0Q6AEwAA#v =onepage&q=operaciones%20financieras%20tasa%20de%20interes %20variable&f=false Pag 266 http://newsgroups.derkeiler.com/Archive/Soc/soc.culture.venezuela/200711/msg00733.

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S, no hay duda--la luna de miel entre los consumidores y los bienes races se ha terminado definitivamente... y con todas las caractersticas de un matrimonio mal llevado! Sobre todo para los compradores (muchos de ellos, hispanos) que llegaron a este compromiso sin leer la letra pequea de sus "contratos prematrimoniales": me refiero a las miles y miles de rpidas hipotecas subprime que se pactaron basndose en prstamos del tipo APR (donde la tasa de inters sube despus de un tiempo), que son los que ms casos de embargo de propiedades estn produciendo... y van a seguir causando. Fciles de pagar al principio de las hipotecas, ahora esas hipotecas ajustables podran terminar costando al mes ms del doble de lo que costaban al principio. Afortunadamente, ahora el To Sam y los bancos e instituciones de prstamos apuntan hacia posibles soluciones, como programas de orientacin y ayuda para prevenir el embargo y ayudar a los clientes que estn teniendo dificultades para pagar sus prstamos. Por su parte, la Casa Blanca indic que presionar a las compaas de prstamos para que faciliten que muchas familias afectadas refinancien sus hipotecas, pasando de los ARMs a prstamos fijos. Mientras tanto, si la crisis te ha puesto entre la espada y quiero darte una serie de estrategias para confrontarla perder tu propiedad. Si tienes un prstamo variable (o un fijo que tenga una fecha de vencimiento) averigua lo la pared, y evitar prstamo siguiente:

1. Cundo termina la oferta inicial de pagos menores o con menos inters. Si ests todava en esa etapa, asegrate de que cubres por lo menos el inters. 2. Cundo comienza tu reajuste (Reset Date) con el nuevo inters. El primer reajuste es el ms fuerte, y a veces llega a duplicarse el pago. Pero si tu reajuste ya ha sucedido o est por suceder, llama al Departamento de Mitigacin (Mitigation Department) de tu compaa hipotecaria para que te den otras alternativas. Una de ellas podra ser una modificacin de tu prstamo, la cual puede ser hecha:

Como

forbearance

(te

permiten

no

hacer

pagos

por

un

tiempo)

o...

Como repayment plan (distribuyen los pagos que no has hecho en varios pagos). 3. Cul es el ndice que usa tu banco o compaa de prstamos para basar tu inters variable. Podra ser uno de tres: COFI LIBOR 1'Yr. 4. Calcula (avergualo (Cost of Funds Index o Costo de Fondos del Rate Treasury sumar en al Distrito 11)

(London CMT el

Interbank (Constant

Offering Maturity que

Index) Index). ndice lnea:

inters con

adicional esta

le van a calculadora

http://www.bankrate.com/brm/calsystem2/calculators/mortgageresetcalculator/d efault.aspx?rDirect=no 5. Pregunta cada cunto tiempo se reajustar tu inters y cul es el mximo que te pueden subir los intereses en cada ajuste. 6. Averigua qu pasa si el aumento sobrepasa el lmite (y si el inters que sobra te lo aumentan a la cantidad que debes) y a cunto puede subirte el inters durante todo el prstamo. 7. Asegura que tu prstamo no al cabo del tiempo deberas amortizacin negativa te permite la cantidad que debes pagar atraparte en un crculo vicioso sube. se amortizar negativamente (si es as, ms de lo que debes ahora). La pagarle al banco una cuota menor que cada mes en intereses, pero puede en el que pagas slo el inters que

Si tienes tiempo antes de que se te venza la oferta inicial, piensa en un refinanciamiento (hazlo con una tasa fija y pregunta si la nueva hipoteca te cobrar una multa si vendes o refinancias antes de un plazo determinado y si no te cobra gastos de cierre) o piensa hasta en la posibilidad de vender tu casa, si es que tienes plusvala. Pero, qu pasa si ya no puedes ni vender ni refinanciar? Entonces -antes de que el banco te embargue la propiedad-- considera un recurso llamado deed in lieu of foreclosure, que te permite negociar con la entidad financiera que te dio el prstamo original, satisfacer el prstamo y evitar el embargo.

Es importante que no firmes ningn acuerdo sin antes consultarlo con un consejero de crdito o un abogado (los agentes del Departamento de Vivienda de Estados Unidos de tu ciudad tambin pueden ayudarte). Pinsalo bien antes de dar el prximo paso, sigue las indicaciones que te acabo de dar y mantente al da en tus pagos lo ms que puedas, hasta que se sepa finalmente si de veras el gobierno te ayudar.